Страхование ипотеки

Страхование ипотеки включает: недвижимость, жизнь и здоровье. Полис может быть оформлен при заключении договора. Он прейдёт на почте, просто передайте его менеджеру. Удобный калькулятор поможет выбрать самое выгодное предложение среди страховых компаний.

Как купить полис онлайн

кабинет брокера (1)

Полис онлайн

Выберите электронный полис онлайн с выгодой.
оплатить полис (1)

Оплатите полис

Оплатите электронный полис онлайн картой.
Вы платите напрямую страховой.
просто прадовать (1)

Оригинал на email

Получите оригинал электронного полиса на email
Быстро и не выходя из дома

 

Приобретать квартиру в ипотеку – всегда большой риск, ведь ни кто не может дать гарантию, того, что пока действует срок кредита, недвижимость заёмщика не пострадает от различного рода катаклизмов. Выдавая средства на длительный период, банки сильно рискуют, что бы минимизировать потери, кредитные организации, вынуждены требовать от заёмщиков, страховать своё имущество. Конечно для многих, эта процедура не выгодна, так как кроме основного тела кредита, придётся оплачивать и стоимость страховки.

В чём особенность ипотечного страхования

Страхование приобретаемого в ипотеку жилья, обязательное для всех граждан. Без оформления полиса, в выдаче кредита будет отказано. Нужно понимать, что одалживая средства заёмщику, банки сильно рискуют, что бы компенсировать потери, кредитные организации вынуждены, себя защищать.

Цель ипотеки – защита купленного жилья от непредвиденных ситуаций. В первую очередь, финансовые организации, пытаются снизить риски, связанные с порчей имущества и неплатёжеспособностью заёмщика. Кроме страхования недвижимости, банк может потребовать застраховать жизнь и титул.

Что является предметом страхования?

Заключая договор ипотечного страхования, объектом на который распространяется защита, может стать не только имущество, а так же жизнь, здоровье и «титул», заёмщика.

Под имуществом подразумевается жильё, приобретаемое в ипотеку. К нему относится дом или квартира. Часто такой тип договора называют конструктивным.

Так как ипотечный договор заключается на боле длительный срок, в отличие от обычного кредита, в этом случае, риск невозвращенных средств очень велик. Банк заинтересован, что бы при любых обстоятельствах, средства были возвращены.

Страхование жизни

Этот тип страхования осуществляется добровольно, только с личного согласия клиента. Ни кто не вправе, требовать заключения договора, на приобретение полиса.

Хоть этот вид страхования и считается добровольным, специалисты, рекомендуют застраховать жизнь и здоровье. Так как в случае потери работы или причинении вреда здоровью, выплачивать кредит всё же придётся. А с наступлением смерти заёмщика, всё бремя по обслуживанию долга, в отсутствии полиса, ляжет на плечи наследников.

Страхование титула

Этот вид страховки, является специфическим, и оформляется только добровольно. Титульное страхование необходимо, что бы защитить право заёмщика, на владение купленного имущества. Оно может потребоваться только в том случае, когда недвижимость, приобретённая на вторичном рынке, была продана мошенническим способом.

При утрате «титула», страховая компания возьмёт на себя все расходы по ипотечному кредиту. Заёмщик ни чего не получает, кроме того что освобождается от выплаты долгов. Единственная полагающаяся компенсация, на которую может рассчитывать заёмщик, только на возврат средств, выплаченных ранее банку.

Плюсы ипотечного страхования

Несмотря на то, что кредитор находится в более выгодном положении, для заёмщика, страхование имущества, так же имеет свои положительные стороны.

Выгода банка

Целью любой кредитной организации, является извлечение прибыли, так что для банка, страховка, является гарантией, возврата денежных средств. Не зависимо от обстоятельств, потеряет ли клиент имущество, или его здоровью, будет нанесён ущерб, что станет причиной не возможности вовремя платить по долгам, финансовая организация, всё равно получит свои деньги.

Что получает заёмщик

Хоть заёмщик не может рассчитывать на извлечение прибыли, выгода от страховки, всё же имеется. Так как ипотека, оформляется на более длительный срок, быть полностью уверенным в том, что ни что не может угрожать имуществу, жизни и здоровью, нельзя. Даже если имущество не пострадает, шанс лишиться основного источника дохода, всегда будет.

Полезная информация

В программы поддержки ипотеки в России могут входить как государственные, так и коммерческие банки. Некоторые из банков, которые участвуют в таких программах:

  1. Сбербанк России
  2. ВТБ Банк
  3. Газпромбанк
  4. Россельхозбанк
  5. Связь-Банк
  6. Банк «Открытие»
  7. Райффайзенбанк
  8. Банк «ДОМ.РФ»
  9. Банк «Санкт-Петербург»
  10. Абсолют Банк

Это далеко не полный список банков, которые участвуют в программах поддержки ипотеки. Конкретные банки могут участвовать в разных программах, и условия их участия могут различаться в зависимости от региона и программы. При выборе банка для получения ипотечного кредита рекомендуется обращаться к нескольким банкам и сравнивать условия кредитования.

В России существует несколько государственных программ поддержки ипотеки, которые предназначены для разных категорий заемщиков и имеют свои особенности. Некоторые из них:

  1. «Материнский капитал». Эта программа позволяет использовать материнский капитал для погашения ипотечного кредита или для оплаты первоначального взноса при покупке жилья.

  2. «Жилье для российской семьи». Программа предоставляет субсидированные ипотечные кредиты на покупку жилья молодым семьям, многодетным семьям, семьям, воспитывающим детей-инвалидов и другим категориям граждан.

  3. «Дальневосточная ипотека». Программа предоставляет субсидированные ипотечные кредиты на покупку жилья в дальневосточных регионах России.

  4. «Молодая семья». Программа предоставляет субсидированные ипотечные кредиты на покупку жилья молодым семьям в возрасте до 35 лет.

  5. «Военная ипотека». Программа предоставляет субсидированные ипотечные кредиты военнослужащим и членам их семей.

  6. «Социальная ипотека». Программа предоставляет субсидированные ипотечные кредиты на покупку жилья гражданам, имеющим ограниченные возможности по занятию трудовой деятельностью.

Это не все программы поддержки ипотеки, которые существуют в России, но они являются наиболее распространенными и доступными для заемщиков. Конкретные условия программ могут различаться в зависимости от региона и банка участника программы.

Для оформления ипотеки онлайн понадобятся следующие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ. В некоторых случаях может потребоваться загранпаспорт, например, если заемщик является иностранным гражданином.

  2. СНИЛС (страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования).

  3. Документы на недвижимость, которую хочет приобрести заемщик (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи и т.д.).

  4. Документы, подтверждающие доходы заемщика. Могут быть предоставлены справки о доходах с места работы, выписки из банковских счетов и т.д.

  5. Документы, подтверждающие финансовые обязательства заемщика (если они имеются). Например, это могут быть кредиты в других банках, задолженности по налогам и т.д.

  6. При необходимости могут потребоваться дополнительные документы, например, документы, подтверждающие сделку по приобретению недвижимости (договор задатка и т.д.).

Важно отметить, что перечень документов может отличаться в зависимости от конкретных условий кредитования и требований банка. Поэтому перед оформлением ипотеки онлайн рекомендуется ознакомиться с требованиями банка и уточнить необходимый перечень документов.

Список банков, предоставляющих возможность оформления ипотечного кредита онлайн, может меняться со временем, поэтому я приведу лишь общую информацию о том, какие банки в принципе могут предоставлять такую услугу.

В настоящее время многие крупные банки предоставляют возможность оформления ипотечного кредита через интернет или мобильное приложение. Например, это могут быть:

  • Сбербанк
  • Альфа-банк
  • ВТБ
  • Росбанк
  • Газпромбанк
  • Райффайзенбанк
  • Тинькофф банк
  • Хоум Кредит банк
  • Банк Уралсиб

Однако стоит отметить, что возможность оформления ипотечного кредита онлайн может зависеть от региона, в котором находится заемщик, и от условий конкретной программы кредитования. Поэтому перед оформлением ипотеки онлайн рекомендуется связаться с банком и уточнить эту информацию.

При оформлении ипотеки онлайн необходимо учитывать следующие условия кредитования:

  1. Процентная ставка. Это один из самых важных параметров кредитования. Процентная ставка может быть фиксированной или переменной, и она может зависеть от срока кредита, первоначального взноса, кредитной истории заемщика и других факторов.

  2. Срок кредита. Срок кредита может варьироваться от 5 до 30 лет в зависимости от банка. Необходимо учитывать, что чем дольше срок кредита, тем выше общая стоимость кредита.

  3. Размер первоначального взноса. Некоторые банки требуют, чтобы заемщик внес первоначальный взнос в размере от 10% до 30% от стоимости недвижимости. Чем выше первоначальный взнос, тем ниже процентная ставка и общая стоимость кредита.

  4. Ежемесячный платеж. Ежемесячный платеж включает в себя основной долг и проценты по кредиту. Необходимо учитывать, что чем выше процентная ставка и срок кредита, тем выше ежемесячный платеж.

  5. Дополнительные услуги. Некоторые банки предлагают дополнительные услуги, такие как страхование жизни и здоровья заемщика, страхование недвижимости, а также услуги по обслуживанию ипотеки. Необходимо учитывать, что эти услуги могут увеличить общую стоимость кредита.

  6. Штрафы и комиссии. Некоторые банки взимают штрафы и комиссии за досрочное погашение кредита, переплату по кредиту и другие операции. Необходимо учитывать эти факторы при выборе банка и программы ипотечного кредитования.

Важно учитывать все условия кредитования и выбирать программу ипотечного кредитования, которая будет наиболее выгодной и подходящей для ваших потребностей и возможностей.

Поделиться с друзьями
ПрофиСтрах