Страховые термины

Страховые термины — незаменимый инструмент для каждого, кто сталкивается со страхованием в своей жизни. От понимания базовых определений до сложных условий полисов, наш развернутый глоссарий позволит вам чувствовать себя уверенно в мире страховых продуктов. Вводя ключевые слова, такие как «страховой случай», «аннуитет» или «франшиза», вы легко найдете ясные и точные определения, способствующие лучшему пониманию страховых услуг.

А
Абандон
Абандон — это ситуация, когда человек, застраховавший своё имущество, официально отказывается от любых своих прав на это имущество в пользу страховой компании. Это может произойти, например, если имущество было сильно повреждено и восстановление его обходится дороже, чем его реальная стоимость. В таком случае страховщик компенсирует убыток страхователю, а затем сам становится владельцем поврежденного имущества и может распоряжаться им на свое усмотрение. Такой отказ – довольно редкая процедура и урегулирована специальными правилами.
Авансированная страховая премия
Авансированная страховая премия — это сумма, которую клиент платит страховой компании заранее, до того как наступит срок обычного взноса. По сути, это предоплата за страховку. Таким образом, клиент обеспечивает страховку заранее, и компания гарантирует защиту имущества, жизни или здоровья до того, как придет время следующего платежа.
Аварийный комиссар
Аварийный комиссар — это специалист, который вызывается страховой компанией, чтобы тщательно изучить случившееся страховое событие. Если, например, произошло ДТП, повреждение имущества или какой-либо другой инцидент с застрахованным объектом (может быть автомобиль, судно, груз и так далее), аварийный комиссар приезжает на место для определения всех обстоятельств происшествия. Он выясняет причины случившегося, оценивает степень и размер ущерба. После всестороннего рассмотрения ситуации комиссар оформляет документ, который называется аварийный сертификат. Этот документ служит основанием для последующих действий страховой компании, в частности, для выплаты страхового возмещения. Аварийный комиссар может работать как в пределах страны, так и за ее границами, всегда соблюдая правила и законы места, где он проводит оценку.
Аварийный сертификат
Аварийный сертификат – это официальный документ, который выпускает аварийный комиссар после оценки происшествия. В этом сертификате детально излагаются все обнаруженные факты: оценка ущерба, возможная причина убытков, а также другие детали, которые помогают страховой компании понять картину произошедшего. На основании этой информации страховщик поймет, какое событие произошло, и какова была его серьезность, но это не означает автоматическую выплату компенсации. Существенный момент заключается в том, что сертификат лишь свидетельствует о факте убытка. Получив аварийный сертификат, страховая компания анализирует предоставленную информацию и принимает окончательное решение: произвести выплату страхового возмещения по заявленной претензии страхователя или отклонить ее.
Авария
Авария — может означать разные вещи в зависимости от контекста. В морском страховании, например, этот термин используется как синоним к словам "убыток" или "ущерб". Под общим понятием "общая авария" понимается умышленно принесенный убыток, который является частью большего потенциального ущерба. Это делается сознательно, чтобы предотвратить еще большее повреждение или потерю. С другой стороны, в страховании от пожара "авария" обозначает ситуацию, когда размер выплаты по страховому полису уменьшается из-за недостаточного страхования объекта. Это означает, что если страховое покрытие оказывается меньше, чем стоимость ущерба, выплата может быть уменьшена пропорционально степени недострахования.
Авиационное страхование
Авиационное страхование — это широкий комплекс, страховых услуг, который предназначен для минимизации рисков, связанных с использованием воздушного транспорта. Это включает в себя несколько ключевых направлений:
  1. Страхование самого воздушного судна от аварий, повреждений или полной потери (гибели). Это означает, что если с самолетом что-то произойдет, страховая компания возместит затраты на ремонт или замену.
  2. Страхование грузов, которые перевозятся по воздуху. Если груз по каким-либо причинам повредится или потеряется, страховщик покроет убытки.
  3. Страхование ответственности за жизнь и здоровье пассажиров во время полетов. Если с пассажирами что-то случится во время перелета, они или их близкие могут получить компенсацию.
  4. Страхование багажа на время перелета, защищая его владельцев от убытков из-за потери или повреждения их собственности.
  5. Покрытие ответственности владельцев аэропортов, чтобы в случае инцидентов, связанных с их операциями, была возможность выплатить компенсацию пострадавшим.
  6. Страхование потери прибыли для компаний, эксплуатирующих воздушные суда. Если из-за аварии и последующего ремонта самолет не может выполнять рейсы и приносить доход, страховка поможет компенсировать финансовые потери.
Таким образом, авиационное страхование обеспечивает комплексную защиту для компаний и частных лиц, связанных с воздушным транспортом, от множества внешних и операционных рисков.
Автокаско
Автокаско — это вид страхования транспортного средства, который обеспечивает финансовую защиту для владельца автомобиля в случае его повреждения или угона. Сторона, которая страхует автомобиль, может рассчитывать на получение страхового возмещения при различных неприятных событиях, таких как ДТП, стихийные бедствия, вандализм, а также в случае кражи этого автомобиля. Суть такого страхования — в комплексной защите автомобилиста от финансовых потерь, связанных с эксплуатацией авто.
Автомобильное страхование
Автомобильное страхование — это комплексное страхование, которое включает в себя не только защиту самого автомобиля от ущерба или угона, как это делается в рамках автокаско, но также покрывает ответственность владельца транспортного средства перед третьими лицами. Это значит, что в случае аварии, если водитель причинил вред здоровью, жизни или имуществу других людей, страховая компания возьмет на себя финансовые расходы, связанные с компенсацией этого ущерба.
Помимо этого, автомобильное страхование часто включает полисы, которые предусматривают выплаты в случае получения травм или смерти водителя и пассажиров автомобиля в результате дорожно-транспортного происшествия. Во многих странах страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств является обязательным и налагается законодательством, что призвано защитить интересы всех участников дорожного движения.
Агент
Агент по страхованию – ключевое лицо, помогающее клиентам выбрать подходящие страховые продукты. Как посредник между страховой компанией и клиентом, агент консультирует по вопросам полисов, ответственности и покрытия рисков. Экспертиза агента жизненно важна при выборе индивидуального плана страхования, что потенциально приводит к экономии времени и денег клиентов. Надежный страховой агент выступает в роли доверенного советника, упрощающего понимание сложных аспектов страхования и поддерживающего на протяжении всего срока действия полиса.
Агрегирование
Агрегирование в контексте страхования — это процесс суммирования всех требований или убытков, которые возникли в результате одного и того же события. Например, если регион пострадал от урагана, все заявления на страховое возмещение, связанные с этим ураганом, будут собраны вместе для того, чтобы определить общий размер ущерба. Этот подход помогает страховым компаниям оценить общую ответственность и страховые риски, чтобы соответствующим образом распределить нагрузку с помощью перестрахования. То есть при перестраховании страховщик передает часть своих обязательств по выплатам перестраховщику, обеспечивая тем самым стабильность своей работы и защиту от чрезмерных потерь.
Аддендум
Аддендум — это официальное письменное дополнение к уже существующему договору, будь то страхование или перестрахование. В аддендуме фиксируются любые договоренности об изменении или дополнении условий первоначального соглашения, на которые обе стороны дают свое согласие. Это могут быть изменения в стоимости страховых премий, условиях страхового покрытия, сроках действия полиса и т.д. Такое дополнение становится неотъемлемой частью основного договора и имеет юридическую силу. Использование аддендума позволяет гибко реагировать на изменяющиеся обстоятельства без необходимости заключения нового договора.
Аджастер
Аджастер — это специалист в области страхования, чья роль состоит в рассмотрении и организации урегулирования страховых претензий. По сути, это посредник между страхователем и страховой компанией, который занимается оценкой обстоятельств, страхового случая, определением размера убытков и достижением справедливого и обоснованного решения по выплате. Аджастеры работают как на стороне страховых компаний, так и могут быть независимыми экспертами. Они внимательно изучают все аспекты претензии, чтобы обеспечить корректное компенсационное решение в соответствии с условиями страхового полиса.
Аквизиционные расходы
Аквизиционные расходы – это затраты, которые страховая компания понесла при заключении новых страховых договоров или при продлении уже существующих контрактов. Эти расходы включают в себя различные виды затрат, например: оплату работы агентов и брокеров, рекламу, затраты на административное обслуживание, затраты на проведение оценки рисков перед заключением полиса и прочее. В общем, аквизиционные расходы включают все, что компания тратит для того, чтобы привлечь новых клиентов и поддерживать отношения с уже существующими.
Акт, страхового случая
Акт, страхового случая — это официальный документ, который выдается страховой компанией после того, как произошло страховое событие. В этом акте заносятся все основные детали произошедшего, включая место и время события, его причины, размеры ущерба и так далее. Если это необходимо, акт может включать в себя результаты экспертиз и заключения других специалистов, которые могли участвовать в оценке случая.
Акт, страхового случая составляется с участием страхователя или его представителя и служит основанием для выплаты страхового возмещения. На основании информации, указанной в акте, страховая компания принимает решение о выплате и определяет размер страхового возмещения в соответствии с условиями страхового полиса. Этот документ является ключевым в страховом процессе, так как он официально подтверждает наступление страхового события и его обстоятельства.
Актуарий
Актуарий в страховании – это высококвалифицированный специалист, анализирующий финансовые риски с применением математики, статистики и теории вероятностей. Основная задача актуария – это разработка и применение математических моделей для определения стоимости страховых полисов и резервов. Экспертиза актуария необходима для оценки вероятности наступления страховых случаев и их потенциального ущерба. Навыки актуария гарантируют надежность и стабильность страховых продуктов, обеспечивая защиту интересов как клиентов, так и страховых компаний.
Актуарные расчеты
Актуарные расчеты — это сложные математические и статистические методы, которые используются в страховой индустрии для определения и прогнозирования рисков, а также для установления страховых резервов и тарифов. Актуарии (специалисты, выполняющие эти расчеты) анализируют большие объемы данных о прошлых страховых событиях, чтобы оценить вероятность будущих событий и потенциальные убытки от них. На основе этих данных они определяют, какие страховые резервы компании необходимо создать для гарантированного покрытия будущих претензий, и каковы должны быть страховые премии для конкретных видов страхования, чтобы обеспечить финансовую стабильность компании и ее способность выполнять обязательства перед страхователями. Актуарные расчеты помогают страховой компании управлять рисками и определять ценовую политику.
Акцепт
Акцепт в страховании – это официальное согласие страховой компании на предложение клиента о заключении договора страхования, подтверждающее принятие всех условий полиса. Этот термин отражает ключевой момент в формировании страховых отношений, когда после анализа рисков и условий страхователь получает гарантию защиты от ущерба по определенным рискам. Акцепт является важным аспектом в работе страховых компаний, подчеркивая их готовность обеспечить финансовую поддержку и защиту интересов клиентов в соответствии с условиями договора.
Андеррайтер
Андеррайтер в страховой сфере – это специалист, ответственный за оценку и анализ рисков перед заключением страхового полиса. Это ключевая роль, задача которого включает решение о предоставлении страховой защиты и условий полиса. Андеррайтер определяет стоимость страховки, исходя из потенциальных рисков, которые компания берет на себя. Эффективный андеррайтинг является основой для стабильности в страховом бизнесе, обеспечивая баланс между привлекательностью тарифов для клиентов и прибыльностью для страховщика.
Андеррайтинг
Андеррайтинг — это ключевой процесс в страховом бизнесе, который заключается в оценке потенциальных рисков перед тем, как страховая компания примет решение о предоставлении страхового покрытия. Этот процесс, включает в себя анализ и классификацию рисков, чтобы определить, подходит ли данный риск для страховки (стоит ли его страховать), и если да, то на каких условиях.
Андеррайтеры — специалисты, проводящие этот анализ — оценивают каждый страховой случай индивидуально, рассматривают историю заявителя, статистику и вероятность наступления страховых событий, а также потенциальный размер ущерба. Исходя из этих данных, они определяют условия страхового покрытия (сроки, суммы, исключения и т.п.) и рассчитывают страховую премию, которая должна соответствовать уровню риска.
Андеррайтинг помогает страховой компании принимать взвешенные финансовые решения и поддерживать баланс между принятием рисков и способностью выплачивать возмещения по страховым случаям. Этот процесс обеспечивает, чтобы страховые продукты были справедливы и доступны, а также честно оценивались в соответствии с рисками, которые они покрывают.
Аннуитет
Аннуитет в страховании – это договор, предусматривающий систематические выплаты страхователю или его бенефициарам на протяжении заранее установленного периода времени. В страховании жизни аннуитеты служат инструментом для обеспечения стабильного дохода после выхода на пенсию. Существуют различные виды аннуитетов: немедленные, отсроченные, фиксированные, переменные. Выбрать аннуитетный план — важный шаг для финансового планирования и гарантии дохода в будущем.
Аннулирование страховых договоров
Аннулирование страховых договоров – это процесс, при котором страховой полис прекращает свое действие до истечения срока страхования. Это может быть инициировано как страхователем, так и страховой компанией по установленным условиям. Аннулирование может произойти в случае неуплаты премии, нарушения условий договора или изменения обстоятельств, влияющих на риски. Это ключевой аспект в страховании, требующий особого внимания при управлении полисами и рисками.
Арбитражная оговорка
Арбитражная оговорка в страховании – условие в страховом договоре, предписывающее разрешение возникших споров через арбитраж, а не через судебные инстанции. Она позволяет сторонам договора эффективно улаживать разногласия, связанные с толкованием и выполнением условий полиса. Включение арбитражной оговорки способствует экономии времени и средств, предоставляя возможность достичь справедливого и обоснованного решения без длительного судебного процесса. Это способствует поддержанию профессиональных отношений между страхователем и страховщиком.
Ассистанс
Ассистанс — это услуга поддержки и помощи, которую предоставляет страховая компания в рамках договора страхования. Область такого обслуживания может быть очень широкой, включая различные виды помощи, начиная от консультаций и информационной поддержки до организации и оплаты ряда услуг, связанных с наступлением страхового случая.
Например, в рамках автомобильного страхования это может быть эвакуация автомобиля с места ДТП, оказание медицинской помощи, организация ремонта автомобиля и тому подобные услуги. При медицинском страховании за рубежом ассистанс может включать консультации врача, организацию госпитализации, доставку лекарств и даже медицинскую эвакуацию в родную страну.
Ассистанс становится активным еще до наступления страхового случая. По первому звонку страхователя ассистанской компании, в его распоряжение передается целая система услуг по оказанию помощи на месте происшествия. Клиент может рассчитывать на экстренную медицинскую помощь, техническую поддержку и многое другое, в зависимости от страхового пакета.
Б
Банковское страхование
Банковское страхование представляет собой способ взаимодействия между банковской сферой и страхованием, при котором коммерческие банки начинают активно участвовать в предоставлении страховых услуг. Это может происходить через приобретение уже существующих страховых компаний или посредством создания собственных филиалов и отделений, которые занимаются страхованием, если это допускается действующим законодательством.
Одной из форм банковского страхования является "банкассюранс" — концепция, при которой банк предлагает своим клиентам страховые продукты в дополнение к традиционным банковским услугам. Это может включать в себя страхование жизни, здоровья, имущества и автомобилей. Банковское страхование использует возможности большой клиентской базы и разветвленной сети филиалов банков для увеличения доступности страховых услуг для широкой аудитории. Эта модель позволяет клиентам более удобно приобретать и управлять страховыми полисами через банковские учреждения, которым они уже доверяют.
Безусловная франшиза
Безусловная франшиза — это особое условие в договоре страхования, которое определяет часть ущерба, не покрываемую страховщиком. Это означает, что при наступлении страхового случая страховая компания выплачивает возмещение за вычетом фиксированной суммы или процента от страховой суммы, которые и составляют безусловную франшизу, независимо от общего размера ущерба.
Франшиза может быть установлена как в виде точной денежной суммы, так и в процентном соотношении к страховой сумме. Основная идея введения безусловной франшизы — стимулирование страхователя к более аккуратному обращению со страхуемым имуществом или внимательному соблюдению правил дорожного движения, для минимизации рисков, а также для сокращения мелких и частых страховых выплат, снижающих административные издержки страховой компании.
Бенефициарий
Бенефициарий — это лицо или организация, которая в соответствии с договором страхования является получателем страховой выплаты. Страхователь, заключая полис, может выбрать бенефициария и указать его в документе. В случае наступления страхового случая именно бенефициар имеет право получить выплату.
Например, в полисе страхования жизни бенефициаром обычно выступают члены семьи страхователя или другие лица, которые будут получать страховое возмещение после его смерти. Также возможны случаи, когда бенефициаром выступает заемщик страхователя по кредиту или кредитное учреждение, которому выплаты страховки покроют остаток долга по кредиту в случае смерти должника. Выбор бенефициария — это важная часть страхования, позволяющая страхователю обеспечить финансовую защиту конкретных лиц или своих обязательств после наступления страхового случая.
Бесприбыльные полисы
Бесприбыльные полисы — это типы страховых полисов, особенностью которых является отсутствие права у держателя полиса получать дивиденды или участвовать в распределении прибыли страховой компании. Это означает, что те, кто приобретает такой полис страхования жизни, заплатят установленные премии и могут рассчитывать на определенную сумму выплаты при наступлении страхового случая, но они не будут получать дополнительные выплаты сверх этой суммы, которые могли бы быть обусловлены прибыльностью страхового фонда.
Бесприбыльные полисы часто предлагают ниже страховые премии по сравнению с прибыльными полисами, так как они не включают потенциальное право на участие в прибыли. Они предназначены для тех, кто ищет простоту и ясность в своем страховом покрытии, предпочитая фиксированные условия без зависимости от колебаний доходности страховой компании.
Блоковое страхование
Блоковое страхование — это вид страхования, который используется для защиты от рисков, связанных с перевозкой разнообразных товаров. Основная его задача заключается в охвате рисков для нескольких видов товаров, которые могут быть отправлены разными способами транспортировки, например, с помощью автомобилей, поездов, судов или самолетов. Особенность блокового страхования заключается в том, что оно предназначено для ситуаций, когда товары отгружаются малыми партиями, то есть когда идет речь о большом количестве мелких отправлений.
Этот вид страхования особенно удобен для компаний, которые регулярно занимаются транспортировкой множества мелких партий товаров, поскольку им не требуется оформлять отдельный страховой полис на каждую маленькую партию. Блоковое страхование облегчает логистику и управление рисками, предоставляя единое страховое покрытие на весь объем перевозимых товаров.
Бонус
Бонус в страховании — это дополнительная сумма денег, которую страховая компания выплачивает владельцу страхового полиса. Эта выплата происходит когда страховщик получает прибыль от инвестирования денежных резервов, которые были созданы за счет средств, полученных от страхования жизни.
Другими словами, когда мы платим страховые премии, страховая компания использует эти средства не только для покрытия возможных рисков, но и инвестирует их с целью получения прибыли. Если инвестиции оказываются успешными, страховая компания зачастую делится этим успехом со своими клиентами, выплачивая им бонусы.
Это своего рода премия или бонус, который получает страхователь сверх обычных выплат. И который служит стимулом для поддержания долгосрочных отношений со страховыми компаниями. Это обеспечивает дополнительное преимущество для клиентов, и они могут использовать эти деньги по своему усмотрению.
Бонус-малус
Бонус-малус — это такой способ в страховании, который поощряет водителей за аккуратное вождение. Если у водителя нет аварий, страховая компания уменьшает ему стоимость страховки как награду. А если произошли аварии, значит стоимость страховки увеличится, чтобы покрыть риски. Таким образом, хорошее вождение экономит деньги, а плохое ведет к дополнительным расходам.
Бордеро
Бордеро — это специальный документ, который страховая компания отправляет перестраховщику с подробностями о рисках, передаваемых по договору перестрахования. Эта форма может использоваться для указания информации об "страховых премиях", то есть о платежах, которые страхователь вносит в обмен на страховую защиту. В бордеро фиксируют важные данные о каждом из рисков, облегчая тем самым процесс перестрахования и обеспечивая прозрачность сделки.
Боязнь болезни
"Боязнь болезни" относится к страховому полису, по которому страховые выплаты производятся в случае диагностирования у страхователя конкретных заболеваний в течение периода действия полиса. То есть, чтобы получить страховое возмещение, необходимо обнаружить у страхователя заранее определенные болезни в рамках срока, на который заключен страховой договор.
Брокер
Брокер в мире перестрахования — это профессионал, который действует как независимый посредник. Его задача заключается в том, чтобы помогать страховой компании, которая хочет передать часть своих рисков другим компаниям (перестраховщикам). Такую компанию называют цедентом. Брокер занимается организацией перестраховочных операций от имени цедента и взамен получает оплату за свои услуги в виде комиссионных или куртажа.
Брокер Ллойда
Брокер Ллойда — это страховой брокер, который имеет официальную регистрацию и разрешение на деятельность в рамках Ллойда, известной страховой рыночной площадки.
Брокерская комиссия по операциям перестрахования
Брокерская комиссия по операциям перестрахования — это сумма, которую перестраховочный брокер вычитает из премии, подлежащей уплате перестраховщику. Этот вычет является компенсацией за выполненную брокером работу.
В
В качестве любезности
В качестве любезности в страховании относится к неформальной практике, когда страховщик выполняет определенное действие или услугу, не обязательную по условиям полиса, чтобы поддержать хорошие отношения со страхователем. Это может быть бесплатная услуга или другое исключение, предоставляемое страхователю.
Валовая страховая сумма
Валовая страховая сумма (В.С.Х.) описывает полный объем средств, которые страховая компания гарантирует выплатить по условиям страхового полиса. Этот термин важен при оформлении страховых договоров, поскольку указывает максимальный лимит ответственности страховщика перед страхователем. Управление в.с.х. имеет ключевое значение для страховых предприятий, поскольку влияет на финансовую устойчивость и платежеспособность, а также определяет доступный для клиентов уровень покрытия рисков.
Валовое удержание
Валовое удержание отражает всю сумму обязательств, которые страховая компания берет на себя. И решает не передавать другим через перестрахование; это включает как чистый риск, который она оставляет у себя. Так и те риски, которые были переданы в перестрахование. Другими словами, это полная ответственность страховщика по всем его страховым полисам. Этот термин также называют "Валовая линия".
Валовой убыток
Валовой убыток означает (а) случай, когда объект, страхования был полностью уничтожен или настолько поврежден, что его невозможно отремонтировать; (б) ситуацию, при которой наступает необходимость в выплате полной страховой суммы из-за размера ущерба.
Вероятность
Вероятность в страховании – ключевой элемент оценки риска, рассчитывается как частота возникновения определенного события. Страховые компании используют вероятность для определения стоимости страховых полисов, установления страховых тарифов и резервов под обязательства. Умение анализировать вероятность помогает страховщикам прогнозировать потенциальные убытки и гарантировать финансовую стабильность. Высокоточные прогнозы вероятности необходимы для эффективного управления рисками и компенсации убытков.
Взаимность или взаимная выгода
Взаимность или взаимная выгода в контексте перестрахования — это когда страховая компания, передавая свои риски перестраховщику, одновременно предлагает ему возможность участвовать в других перестраховочных операциях. Это сотрудничество обеспечивает обеим сторонам получение доходов: компания, перестраховывающая риски, не только минимизирует свои потери, но и получает доступ к выгодным предложениям от перестраховщика, который, в свою очередь, имеет шанс предложить свои услуги взамен и тем самым расширить свой бизнес.
Взносы по полису
Взносы по полису — это дополнительная сумма, которую страхователь уплачивает сверх стоимости страховой премии. Она взимается с каждого полиса вне зависимости от его номинальной стоимости и предназначена для компенсации затрат страховой компании по обработке и управлению платежами премий.
Вклад
Вклад — это сумма денег, которую страховая компания выплачивает по окончании установленного срока полиса, либо если страхователь умер до окончания срока. Также существует альтернативный вариант, при котором выплата происходит, когда страхователь достигает определенного возраста, или в случае его смерти до этого момента.
Возвращаемая страховая премия
Возвращаемая страховая премия — это денежная сумма или её часть, которую страховая компания возвращает тому, кто передал риск в перестрахование, или непосредственно страхователю. Это происходит в тех случаях, когда риск, за защиту от которого была уплачена премия, уменьшился или перестал существовать до того, как закончился срок страхования.
Возмещение
Возмещение — это процесс получения финансовой компенсации из разных источников для уменьшения размера требуемых выплат или возмещения ущерба. Это может включать деньги, полученные от других страховых компаний, выручку от продажи имущества, или средства, взысканные с третьей стороны, которая несет ответственность за убытки.
Возобновление
Возобновление полиса — это процедура, при которой полис, срок его уже прошел, может быть вновь активирован. Это возможно, если страхователь выполнит все условия возобновления в течение одного года после окончания действия прошлого полиса. Условиями могут быть уплата премий, которые не были оплачены в прошлом периоде, и процентов по ним, а также предоставление подтверждения хорошего состояния здоровья через медицинское заключение, доказывающее, что здоровье застрахованного не ухудшилось.
Временный страховой документ
Временный страховой документ — это бумага, которую страховщик дает клиенту на руки сразу после того, как сделка состоялась, но основной полис еще не готов. Такой документ подтверждает, что страховка уже работает и вы защищены, пока специалисты страховой компании занимаются оформлением вашего полного полиса и всеми проверками, которые называются андеррайтинг. Это полезно, когда нужно быстро получить доказательство того, что у вас уже есть страховка, например. Когда вы только что купили машину и собираетесь ею управлять.
Время несения риска
Время несения риска — это тот промежуток времени, который учитывается при определении размера страхового взноса, если страховой договор расторгается неожиданно. Этот период является ключевым для расчетов, так как на его основе определяется, какая часть премии считается использованной и не подлежит возврату при досрочном завершении страхования.
Всесторонний страховой полис
Всесторонний страховой полис — это такой вид страхования, который защищает экспортеров от разных неожиданностей, связанных с отгрузкой товаров в другие страны. Он включает в себя страховку как от политических рисков, например, если в стране покупателя вдруг начнутся военные действия или серьезные политические изменения, так и от финансовых, когда покупатель не может заплатить за товар по каким-то причинам. Такой полис дает комплексную защиту и помогает экспортеру быть спокойным за свой бизнес в условиях, когда ситуация в мире может внезапно меняться.
Входящее перестрахование
Входящее перестрахование — это когда одна страховая компания соглашается покрыть часть или всю ответственность, которая была взята на себя другой страховой компанией. Это делается для того, чтобы распределить риски и уменьшить возможные потери. Например, если у страховой компании много клиентов, которые застраховали свои дома, она может, пере предоставить часть этой ответственности другой компании. Это помогает при большом ущербе, как от стихийного бедствия, не нести тяжесть выплат только на одних плечах. Таким образом, страховые компании взаимопомагают друг другу в случае крупных и рискованных страховых случаев.
Входящий портфель рисков
Входящий портфель рисков означает, что перестраховщик, при принятии на себя новых обязательств, не начинает работать с абсолютно новыми, недавно возникшими рисками. Вместо этого многие из рисков, с которыми они имеют дело, уже были застрахованы до этого. Эти риски, в их совокупности, формируют входящий портфель рисков перестраховщика, представляя все обязательства, которые перестраховщик берет на себя.
Выгодоприобретатель
Выгодоприобретатель — это человек или организация, которые получат деньги по страховому полису, если что-то случится. Это не обязательно тот, кто платит за страховку. Например, если у вас есть страховка жизни, вы выбираете выгодоприобретателя, и если с вами что-то произойдет, именно этому человеку или компании страховая выплатит деньги. Такое назначение помогает гарантировать, что финансы пойдут к тому, кого вы хотите поддержать или кто окажется в нужде после вашего ухода.
Выкупная стоимость
Выкупная стоимость — это денежная сумма, которую страхователь может получить от страховой компании, если он решит прервать действие своего полиса страхования жизни до его истечения. Это право исключительно для страхования жизни, и размер выкупной суммы обычно не указывается заранее при подписании полиса.
Выписанные и возобновленные
Выписанные и возобновленные — это термин в страховании, основанный на принципе "отчетного года". Согласно этому принципу, в рамках договора перестрахования обеспечивается покрытие всех страховых претензий, которые были заявлены в течение одного года, указанного в договоре, вне зависимости от того, когда произошло событие, вызвавшее претензию. Перестраховщик продолжает нести ответственность по этим рискам до тех пор, пока все полисы, выписанные за данный отчетный год, не истекут, и все связанные с ними претензии не будут окончательно разрешены. Этот термин противоположен понятию "принятые убытки", которое относится к убыткам, претензии по ним уже были приняты и обработаны страховщиком.
Выплата в результате двойного несчастного случая
Выплата в результате двойного несчастного случая — это дополнительные деньги, которые получает страхователь по его страховому полису, если смерть застрахованного произошла из-за несчастного случая. Здесь под несчастным случаем понимается явное, внезапное и внешнее событие, повлекшее за собой травмы или смерть. Этот термин используется преимущественно при оформлении страхования жизни.
Выходящий портфель рисков
Выходящий портфель рисков — это набор рисков, который перестраховщик передает обратно по различным причинам, например, при досрочном прекращении договора перестрахования. Это коллекция рисков, которые могли бы ранее составлять часть обязательств перестраховщика, но были отозваны в результате изменения условий договора или других обстоятельств.
Г
Гарантированная возможность быть застрахованным
Гарантированная возможность быть застрахованным — это обеспечение для клиента, которое дает ему право продлить свое страховое покрытие или увеличить сумму выплат в будущем без необходимости проходить новое медицинское обследование. Это своего рода страховой бонус, позволяющий страхователю обходить обычную процедуру оценки его здоровья при изменении условий полиса.
Гарантия
Гарантия — это официальный документ, который перестраховщик выдает как подтверждение того, что он принимает на себя определенный риск. Этот документ служит свидетельством договоренности между перестраховщиком и страховщиком о передаче риска.
Гарантия честности
Гарантия честности — это тип страховки, который обеспечивает страховую защиту от потенциальной недобросовестности или невыполнения обязательств другим лицом или организацией. Эта гарантия действует как своего рода страхование для того, чтобы защитить страхователя в случае, если другая сторона не соблюдет свои обещания или обязательства.
Генеральный договор (полис)
Генеральный договор (полис) — это когда компания делает один большой договор со страховой компанией на серию страховок своих товаров или грузов в течение определенного времени. Это договор на случай, если вам регулярно надо перевозить много похожих вещей, чтобы не оформлять страховку заново на каждую отдельную партию. Практично, экономит время и деньги. И если возникнет страховой случай, компания может попросить страховщика выдать отдельный полис на эту конкретную отправку, и он будет действовать в рамках уже существующего генерального договора. Если между генеральным полисом и отдельным полисом есть расхождения, более важным считается тот, который касается конкретной партии товаров.
Генеральный полис
Генеральный полис – это особый вид договора страхования, который предполагает застраховывание целого ряда рисков одного вида под едиными условиями. Такой полис чаще всего используется в случаях, когда нужно застраховать множество однородных объектов, например, различные партии грузов, которые отправляются или получаются за определенный период времени. Суть его в том, что страхователь обязуется обратиться именно к указанному в договоре страховщику для страхования всех соответствующих рисков, а страховщик, в свою очередь, берет на себя ответственность за все риски, указанные в договоре, включая даже те, которые не были заявлены вовремя.
Чтобы договор страхования мог считаться генеральным полисом, должны быть соблюдены определенные условия:
  1. Страхование должно касаться имущества.
  2. Это имущество должно быть разделено на партии.
  3. Условия страховки для всех однотипных объектов страхования должны быть одинаковыми.
  4. Договор заключается на строго определенный срок времени.
Таким образом, генеральный полис упрощает процесс, страхования для владельцев больших объемов однородного имущества и повышает эффективность страхования за счет объединения рисков в одном договоре.
Гербовый сбор
Гербовый сбор — это вид налога, который государство устанавливает на некоторые финансовые операции, в том числе и на договоры страхования жизни. Уплата этого сбора подтверждается путем наклейки специальной марки — гербовой марки — на документ, чаще всего на сам страховой полис. Это служит официальным доказательством того, что налог был уплачен.
Год наступления страхового случая
Год наступления страхового случая — это просто тот календарный год, когда случилось что-то плохое, что покрывается вашей страховкой. Например, если у вас есть страховка автомобиля и произошло ДТП, то год когда это случилось и будет тот самый год наступления страхового случая. Эта дата важна для страховой компании, чтобы понять, когда именно возникла ответственность по выплате и как это выстраивается в их страховой статистике.
Год подписки
Год подписки, иногда также называемый "андеррайтингом" — это период, указанный в договоре перестрахования, который определяет срок действия данного договора. Согласно условиям этого договора, он остается действующим до тех пор, пока не истекут сроки действия всех страховых полисов, которые были выписаны страховой компанией и переданы в перестрахование в течение указанного в договоре года. Этот год и является годом подписки.
Гражданская ответственность
Гражданская ответственность — это когда вы несете ответственность за то, что могли причинить ущерб другим людям или их имуществу. Это может быть как физическое лицо, например, если вы случайно разбили витрину магазина, так и юридическое, если ваш бизнес как-то повлиял на другую компанию. Страхование гражданской ответственности — это тот договор, по которому страховые выплаты пойдут не вам лично. А в пользу этого третьего лица, которому вы нанесли ущерб. Это помогает защитить себя от возможных финансовых проблем при несчастных случаях и ошибках.
Групповое (коллективное) страхование
Групповое (коллективное) страхование — это когда один полис охватывает не одного человека, а целую группу людей, объединенных общим интересом. Часто это работники одной компании, которых страхует их работодатель. По такому полису страховые выплаты предусмотрены для каждого участника группы в случае несчастных случаев или других страховых событий, оговоренных в договоре. Главное удобство здесь — не нужно оформлять отдельный полис для каждого человека, что экономит время и зачастую деньги, так как страховые компании могут предложить более выгодные условия для групповых клиентов. Работодатель или другой представитель группы держит полис, а уже участники группы получают сертификаты, подтверждающие их участие в программе страхования.
Д
Дата годовщины полиса
Дата годовщины полиса — это особенный день в страховании, как день рождения вашего страхового полиса. На эту дату каждый год обновляется ваш договор со страховой компанией. Вот почему она так важна: именно с этого дня начинается новый страховой год, пересчитывается ваша страховая премия и начинают действовать обновленные условия (если такие есть). Это значит, что вся информация, на основе которой был оформлен ваш полис (стоимость страховки, условия и так далее), взята именно с этого дня. Как правило, изменения в полисе происходят именно на годовщину, так что это тот момент, когда стоит быть особенно внимательным к документам от страховой компании.
Дата наступления
Дата наступления — это тот день, когда начинается действие страховой защиты в рамках вашего полиса. С этой даты страховая компания берет на себя ответственность покрыть ущерб или другие страховые события, оговоренные в договоре. Если что-то случается до этой даты, то, к сожалению, страховой случай не будет признан, и выплат не будет. Дата наступления очень важна, потому что именно с нее начинается ваша страховая защита, и вы можете чувствовать себя защищенным в соответствии с условиями договора.
Дата платежа
Дата платежа — это момент, когда наступает конец заранее оговоренного периода по страхованию с вкладом, а страхователь получает выплату страховой суммы. Это своеобразный финишный этап страхового вклада, когда обусловленные условиями полиса финансы становятся доступны для владельца страхового полиса.
Двойные выплаты
Двойные выплаты — это ситуация, при которой сумма, выплачивается страховой компанией по полису страхования жизни в оговоренную дату наступления выплаты, вдвое больше по сравнению с той, что положена в случае смерти страхователя или до указанной даты платежа. Это означает, что когда приходит время установленной выплаты по полису, страхователь или бенефициар получает в два раза большую финансовую компенсацию.
Действующее перестрахование
Действующее перестрахование — это все договоры перестрахования, которые еще действуют. И по которым не были сделаны выплаты на определенную дату. В общем, это все договоры перестрахования, которые еще открыты и не закрыты. Здесь важна не только дата, когда был заключен договор, но и срок его действия — если срок еще не истек, или если договор не был аннулирован по любой причине, то он все еще считается активным. Это важно для страховых компаний для учета их финансовых обязательств и расчета рисков, связанных с их страховым портфелем.
Действующие полисы
Действующие полисы страхования жизни — это те полисы, по которым страховая компания еще имеет обязательства перед страхователями на текущий момент. Это означает, что если страховой случай произойдет сейчас, страховая должна будет выполнить свою часть сделки и предоставить положенные выплаты. Они действующие в том смысле, что все еще активны и не истекли, не были отменены или прекращены по другим причинам. Как правило, чтобы такой полис оставался действующим, страхователь должен своевременно платить страховые премии.
Действующие премии
Действующие премии — это сумма всех платежей, которые страхователи должны заплатить страховой компании за текущий страховой период. Это как общий "доход" компании с платежей за все полисы, которые еще активны и не прекратили свое действие, то есть ни один из них не окончился сроком и не был отменен. Если смотреть на конкретную дату, то действующие премии показывают, сколько денег страховая компания ожидает получить от страхователей в рамках текущих договоров на то время.
Декларация
Декларация в страховании — это важный документ, который страхователь заполняет, когда заключает договор страхования. В этом заявлении страхователь подробно описывает то, что он собирается застраховать, например, свой автомобиль, дом, имущество и т.д. Тут указываются все мелочи: от общих характеристик до потенциальных рисков, связанных с застрахованным объектом. Эта информация помогает страховой компании оценить, насколько велик риск и какую страховую премию установить. Также декларация дает страховщику полное представление о том, за что именно они берут на себя ответственность.
Декларирование страхового риска
Декларирование страхового риска — процесс, при котором страхователь обязан предоставить страховщику всю необходимую информацию о страхуемом риске для точной оценки и расчета страховой премии.
Депозит
Депозит в контексте страховой деятельности — это не что иное, как залоговая сумма, которую страховая компания кладёт на счёт в регулирующем органе. Это нужно для того, чтобы у государства была гарантия, что компания серьёзна в своих намерениях заниматься страховым бизнесом и способна выполнять свои обязательства перед клиентами. Таким образом, это один из способов обезопасить клиентов и удостовериться в финансовой надёжности и честности страховщика. Если компания хочет работать в данном регионе, такой депозит может быть обязательным условием для запуска бизнеса.
Депозитарий или хранитель
Депозитарий или хранитель — это индивидуум или организация, которому. Или которой доверяют хранение определенных товаров или ценностей. Суть этой роли заключается в том, что, несмотря на то, что товары находятся у депозитария, право собственности на них при этом остается у их владельца. Задача депозитария состоит в том, чтобы гарантировать безопасное хранение этих товаров до тех пор, пока они не будут возвращены их правильному владельцу или не будут использованы согласно заранее определенным условиям.
Депозитная премия
Депозитная премия — это понятие в страховании, которое указывает на сценарий, когда окончательный расчет страховой премии производится в какой-то момент после выписки самого полиса. На начальном этапе страхования компании могут взимать с клиента предоплату, или "депозит", которая действует как первоначальный взнос. Позже, когда будет произведён подсчет окончательной суммы премии на основе фактически произошедших событий или полученных данных, эта первоначальная сумма может быть скорректирована вверх или вниз, чтобы отразить реальную стоимость риска.
Детальный сертификат
Детальный сертификат – это документ в сфере перестрахования, который содержит всю необходимую информацию о каждом конкретном деле, принятом перестраховщиком от первичной страховой компании, известной как цедент. Этот сертификат служит подробным описанием условий и характеристик индивидуального перестраховочного соглашения, включая объем покрытия, страховые суммы и прочие важные параметры сделки.
Дивиденды владельцам полисов
Дивиденды владельцам полисов — это когда страховые компании, работающие по системе взаимного страхования или обладающие определенной формой собственности, делают выплаты своим клиентам из полученной прибыли. Если говорить проще, представьте, что вы не только платите за страховку, но и становитесь небольшим акционером страховой компании. В случае успеха компании, когда она получает прибыль выше ожидаемого, часть этой прибыли может быть распределена среди владельцев полисов. Это как бонус или награда за то, что страхователь выбрал именно эту компанию. Размер таких дивидендов может зависеть от многих факторов и условий, установленных в договоре.
Дисклоуз
Дисклоуз — это термин из страхования, который означает вашу обязанность как страхователя быть максимально открытым и честным с компанией. В которой вы застраховались. Если в вашей жизни или относительно того, что вы застраховали, происходят какие-то изменения, которые могут повлиять на риск (например, вы стали чаще путешествовать или ваш дом находится в зоне частых землетрясений), об этом нужно немедленно сообщить страховщику. Это важно, потому что такие сведения могут изменить условия страховки или стоимость страховой премии, и если вы не сообщите о них заранее, то в случае страхового случая могут возникнуть проблемы с выплатой. То есть дисклоуз — это правило "играть по-честному" с теми, кто вас страхует.
Дисконт
Дисконт в страховании — это скидка, которую можно получить за то, что вы были аккуратным клиентом и у вас не было никаких страховых случаев в течение какого-то времени. Компании предлагают такую бонусную систему, чтобы поощрять ответственное поведение. Если вы, к примеру, водитель и не попадали в аварии на протяжении нескольких лет, страховая компания может учесть это и уменьшить ваши следующие платежи за страховку автомобиля. Это также работает как стимул поддерживать осторожное поведение и избегать рисков, которые могут привести к потерям.
Дисконтирование
Дисконтирование в страховании — это метод расчета, используемый компаниями, чтобы учесть будущие доходы от инвестиций. Страховые компании создают так называемые технические резервы: это деньги, которые они откладывают на случай, если им придется выплатить страховые возмещения. Когда они эти деньги инвестируют, они могут зарабатывать проценты или другой доход в будущем.
Дисконтирование позволяет страховой компании учитывать эти будущие доходы уже сейчас и таким образом уменьшать размер технических резервов, которые нужно держать в настоящий момент. То есть, зная, что, например, через год инвестиции принесут прибыль, компания может позволить себе сейчас держать меньше денег в резерве, так как ожидается, что эта прибыль покроет часть необходимых выплат. Это помогает страховой компании более эффективно использовать свои активы и управлять своими финансами.
Диспаша
Диспаша — это процедура, которая используется в морском страховании для расчета убытков и распределения их между всеми участниками морского перевозочного соглашения (владельцем судна, грузоотправителями, получателями груза и так далее) после того, как были предприняты экстренные меры для спасения судна и его груза от общей опасности.
Общая авария происходит, когда, чтобы избежать грозящей опасности всему судну или грузу, сознательно принимаются меры, которые приводят к ущербу или затратам. Например, если капитан решает сбросить часть груза за борт, чтобы избежать затопления судна во время шторма. В результате расчета диспашей определяется, какая часть общих затрат и убытков должна быть распределена между всеми заинтересованными сторонами. Таким образом, никто один не несет всю тяжесть убытков, а они справедливо распределяются среди всех участников перевозки, которые частично или полностью застрахованы от такого рода рисков.
Диспашер
Диспашер – это эксперт в области морского страхования, который специализируется на расчете размера ущерба, особенно в случаях общих аварий. Общая авария представляет собой ситуацию, когда для спасения судна и его груза от совместной опасности предпринимаются определенные жертвы или затраты, и диспашер помогает определить, какое возмещение должен получить каждый участник за свои потери или какие расходы следует распределить между ними.
Добровольное медицинское страхование (ДМС)
Добровольное медицинское страхование (ДМС) — это особый вид страхования здоровья, который позволяет человеку получить более широкий спектр медицинских услуг, чем те, что покрываются государственной системой здравоохранения. В России это направление появилось в 1991 году и с тех пор активно развивается. Суть ДМС в том, что человек или его работодатель платит страховую компанию за определенный полис, который затем покрывает стоимость визитов к врачам, диагностических процедур, лечения и даже госпитализации за пределами стандартной поликлиники.
Особенность ДМС в том, что страхователь может сам выбирать медицинское учреждение и специалистов для лечения, не ограничиваясь государственной системой здравоохранения. Это позволяет получить услуги более высокого качества и в комфортных условиях. ДМС особенно популярно среди работодателей, которые стремятся обеспечить своим сотрудникам дополнительные медицинские гарантии, идущие за рамки обязательного медицинского страхования.
Добровольное страхование
Добровольное страхование — это когда вы сами решаете, хотите ли застраховать что-то важное для вас, например, автомобиль, здоровье или дом. Это не так, как с обязательным страхованием, когда по закону нужно иметь определенный полис, скажем, для вашего авто, если вы водитель. В случае добровольного страхования вы подписываете договор со страховой компанией, потому что сами считаете это правильным решением, а не потому, что это требует закон.
Это дает вам свободу выбора: какой вид страховки вам нужен, на какую сумму вы хотите застраховаться, какие риски должны покрываться. Например, вы можете захотеть дополнительную медицинскую страховку, чтобы получать лечение и консультации у специалистов высокого класса, или страховку жизни, чтобы обеспечить вашу семью в случае непредвиденных обстоятельств. Добровольное страхование помогает чувствовать себя более защищенным и спокойным за будущее.
Доверенность
Доверенность — это документ, который один человек (назовем его доверителем) выдает другому (доверенному лицу), чтобы тот мог выступать от его имени и делать определенные действия. Это может быть что угодно: от подписи документов до управления какими-то делами. С помощью доверенности доверенное лицо имеет право представлять интересы доверителя перед кем-то еще, например, в банке или государственных учреждениях. Проще говоря, доверенность — это официальный способ дать кому-то право делать за вас важные дела, когда вы сами этого сделать не можете или не хотите.
Договор
Договор в контексте перестрахования означает стандартное соглашение, в рамках которого. Перестраховщик берет на себя обязательство покрывать ряд рисков, которые указаны в документе. Под "автоматическим" понимается то, что как только риски удовлетворяют условиям договора, перестраховщик принимает их без предварительного разбирательства каждого случая в отдельности. Это упрощает и ускоряет процесс обработки страховых случаев, поскольку перестраховщик согласен заранее на условия, прописанные в договоре, и гарантирует покрытие соответствующих рисков.
Договор второго эксцедента сумм
Договор второго эксцедента сумм – это особый вид договора, который используется страховыми компаниями в случаях, когда речь идет о застрахованных объектах с высокими рисками, таких как крупномасштабные промышленные проекты. Такие риски часто превышают возможности страховщика покрыть их одним договором, поэтому применяется договор второго эксцедента сумм. Это делается для того, чтобы распределить потенциальные убытки между большим числом перестраховщиков, что позволяет уменьшить финансовое бремя в случае наступления страхового случая. Как следствие, договор второго эксцедента сумм помогает более эффективно управлять рисками, делая возможным застраховать даже очень крупные проекты.
Договор о сфере компетенции
Договор о сфере компетенции – это специфический вид договора в страховании, по которому одна сторона получает право действовать от имени других участников в некоторых, заранее определенных рамках. В частности, держатель суммы страхового покрытия (обычно это страховой брокер или агент) получает полномочия на прием рисков и выдачу соответствующих документов на страхование от имени андеррайтеров (тех, кто фактически предоставляет страховое покрытие), которые подписали этот договор.
Этот процесс происходит без необходимости каждый раз получать предварительное согласие у андеррайтеров. Это значит, что держатель суммы страхового покрытия может оперативно реагировать на поступающие запросы от своих клиентов, выдавая им полисы и принимая от них риски по договору на их страхование.
Важно отметить, что действия и решения держателя суммы страхового покрытия обычно регулируются условиями договора о сфере компетенции. Это сделано для того, чтобы сбалансировать уровень автономии держателя суммы страхового покрытия и интересы андеррайтеров.
Договор страхования
Договор страхования — это, в основном, документ, который позволяет вам заключить сделку с компанией, предлагающей страховые услуги. В нем вы (страхователь) соглашаетесь платить компании (страховщику) определенную сумму денег в виде страховой премии. В ответ, страховщик обязуется компенсировать убытки, если с вами или с вашими вещами произойдет что-то плохое, что описано в договоре как страховой случай.
Например, если у вас есть страхование автомобиля и произошло ДТП, страховщик обязуется возместить вам причиненные аварией убытки. Или, если у вас страховка жизни и что-то случится с вашим здоровьем, ваши близкие получат выплату.
Основное здесь то, что все условия страхования четко прописаны в договоре, и обе стороны понимают, какие обязательства они принимают на себя.
Долгосрочное страхование
Долгосрочное страхование, как правило, включает в себя страхование жизни и пенсионное страхование. Это тип страхования, который рассчитан на обеспечение защиты на протяжении длительного периода времени, часто на всю жизнь или до достижения пенсионного возраста. Главная его задача — дать людям уверенность в том, что в случае серьезных жизненных изменений, таких как потеря кормильца или наступление старости, они или их семьи будут финансово защищены. Страхование жизни может предоставить выплату в случае смерти страхователя, тем самым помогая его семье в трудной ситуации. Пенсионное страхование направлено на создание финансовой подушки на момент выхода на пенсию, чтобы обеспечить себе достойный уровень жизни в старости.
Доля в активах
Доля в активах — это способ подсчета того, сколько денег человек накопил благодаря своему страховому полису жизни. При его расчете учитывается много факторов: как были распределены случаи смерти среди страхованных ранее, насколько большую часть составляют эти накопления от всего объема активов компании, случаи когда люди решали расторгнуть свой контракт, какие были выплаты дивидендов и сколько потребовалось денег на ведение дел. Этот расчет помогает понять, какова бы была ценность одного полиса, если бы его рассматривали как часть общих активов компании. Получается, это такой метод оценки того, сколько "весит" ваш полис в общем котле финансов страховой компании.
Дополнительная комиссия
Дополнительная комиссия – это сумма денег, которая выплачивается первой страховой компании, передающей риск перестраховщику, сверх стандартных расходов. Это сделано для компенсации затрат, связанных с привлечением новых клиентов и других операционных расходов. Такая комиссия может выплачиваться в виде скидки агентам или компаниям-цедентам, либо добавляться к стандартной комиссии за перестрахование. В отрасли перестрахования принято рассматривать дополнительную комиссию как вклад в охват прямых операционных расходов страховщика.
Дополнительная премия
Дополнительная премия – это дополнительная сумма страхового взноса, которую может запросить андеррайтер (специалист, отвечающий за оценку и принятие рисков в страховании), если он считает, что риск, связанный с лицом, желающим застраховать свою жизнь, высок и не соответствует стандартным условиям страхования. Такая необходимость в доплате может возникнуть из-за состояния здоровья клиента, при наличии определенных рисков, связанных с его работой или профессией (если работа предполагает повышенную опасность), или в случае проживания в местах с экстремальными климатическими условиями. Это позволяет страховой компании компенсировать дополнительные риски, принимаемые на себя при застраховывании такой жизни.
Дополнительное обеспечение
Дополнительное обеспечение – это вид залога или гарантии, который предоставляется помимо основного обеспечения по финансовой сделке, например, при получении кредита. Это означает, что заемщик, взявший, например, ипотечный кредит, может использовать полис страхования в качестве второго уровня гарантии для кредитора. Таким образом, если с основным обеспечением что-то произойдет или оно не будет достаточно для покрытия долга, то страховой полис может выступить как дополнительная мера защиты интересов кредитора.
Дополнительные риски
Дополнительные риски, которые также называют особыми рисками, включают в себя разнообразие событий или обстоятельств, способных причинить ущерб. К таким рискам относятся авиационные происшествия, взрывы (исключая аварии на котельных установках), землетрясения, беспорядки, гражданские волнения, умышленно нанесенный ущерб, штормы и бури, наводнения, разрывы водных резервуаров и их переполнение, а также повреждения, вызванные транспортными средствами, лошадьми или крупным рогатым скотом. Эти риски выходят за рамки обычных страховых полисов и требуют специального учета при страховании.
Е
Единовременная премия
Единовременная премия — это когда вы платите страховой компании все деньги за страхование сразу одним платежом. Это часто бывает в страховании жизни: вместо того чтобы каждый месяц или год отправлять платежи, вы делаете одну оплату и этим полностью закрываете вопрос финансирования вашего страхового полиса на весь срок его действия. Это удобно тем, кто предпочитает позаботиться о страховке один раз и больше не вспоминать о регулярных платежах.
Емкость
Емкость в страховании — это та сумма взносов или размер рисков, которые страховая компания может взять на себя, не боясь, что это пошатнет ее финансовое положение. Простыми словами, это как максимум того, что страховщик готов покрыть, не подвергая опасности свою стабильность. Если говорить о рисках, то емкость показывает, сколько страховой компании можно "загрузить" обязательствами, прежде чем это станет слишком опасным для нее самой.
З
Заболеваемость
Заболеваемость относится к частоте или распространенности случаев заболевания или недомогания в обращении за текущий период времени. Этот термин может охватывать как физическое, так и физическое состояние, характерное для обычного функционирования человека. Это означает, что под заболеваемостью понимают не только случаи болезни, но и любое состояние, при нормальной жизнедеятельности человека ограничивается или нарушается психическое, или физическое недомогание.
Заключительное вознаграждение
Заключительное вознаграждение – это сумма денег, которую получают владельцы некоторых видов страховых полисов либо после окончания срока действия полиса при условии, что они остались в живых, либо в случае их смерти. Это представляет собой дополнительную выгоду для страхователей, так как они получают часть прибыли от увеличения стоимости активов страховой компании, которая произошла за время, когда их полис был активен. Это позволяет страхователям получить дополнительную финансовую выгоду, отражающую успешность страховой компании.
Заключительные дивиденды
Заключительные дивиденды – это дополнительная выплата, которую получатели страхового полиса жизни могут получить в двух основных случаях: если застрахованный человек умирает, или когда наступает период выплаты по полису, то есть, когда полис «созревает» или заканчивается срок его действия. Это не обычные дивиденды, которые распространяются регулярно, а скорее бонус. Который может быть выплачен сверх суммы страхования в определенных обстоятельствах, исходя из прибыльности страховой компании и условий полиса.
Записанная линия
Записанная линия относится к максимальной сумме страхования, которую перестраховщик готов принять на себя при оформлении слипа, документа, фиксирующего условия перестраховочного соглашения. Эта сумма может превышать фактическую страховую сумму, о которой идет речь в договоре, и в таком случае последнюю называют "закрытой линией" или "подписанной линией". Это означает, что перестраховщик выражает готовность предоставить покрытие на более широкую сумму, чем изначально установлено в основном страховом соглашении.
Заработанная премия
Заработанная премия – это та часть перестраховочной премии, которая уже полностью "заработана" страховой компанией. Так как она относится к страховым полисам, срок действия которых уже истек. И за которые был передан риск на перестрахование. То есть, это сумма, которую перестраховщик уже может считать своей, поскольку обязательства по соответствующим полисам уже полностью выполнены и риск перестрахования больше не действителен.
Заранее дебетованные премии
Заранее дебетованные премии — это ситуация, когда страховщик начисляет платежи за страховку еще до того, как получено официальное согласие от страхователя на продление договора страхования. То есть, когда подходит время обновить договор страхования, страховая компания уже выставляет счета и проводит списание оплаты, ожидая, что договор будет продлен, но без предварительного подтверждения от клиента. Если в итоге договор не возобновляется, выплаченные суммы за страхование, которые были взяты заранее, не возвращаются.
Застрахованный
Застрахованный — это человек, чья жизнь, здоровье и способность работать защищены в рамках договора личного страхования. Это значит, что если с застрахованным произойдет определенное событие, предусмотренное условиями страхования (например, болезнь, несчастный случай или другие обстоятельства, влияющие на здоровье или трудоспособность), тогда страховая компания выплатит определенную сумму денег застрахованному лицу или его законным представителям. Таким образом, личное страхование является способом финансовой защиты от непредвиденных обстоятельств, затрагивающих важнейшие аспекты жизни человека.
Затраты на урегулирование претензий
Затраты на урегулирование претензий — это деньги, которые тратятся на всё, что связано с обработкой и решением претензий. Это может включать в себя действия по выяснению обстоятельств дела, принятие решений по компенсациям и фактическое урегулирование этих претензий. Такие расходы обычно подразделяются на два вида: прямые и косвенные. Прямые расходы — это такие конкретные затраты, как оплата работы адвокатов, проведение экспертиз и т.д. Они напрямую связаны с обработкой каждой конкретной претензии. Косвенные расходы — это траты более общего характера, например, зарплаты сотрудников отдела, занимающегося претензиями. Эти затраты не привязаны к какому-либо одному делу, но они необходимы для того, чтобы процесс рассмотрения претензий функционировал.
Заявитель
Заявитель – это человек, который выражает желание купить страховой полис и обязуется производить регулярные платежи, известные как премии, для поддержания этого полиса в активном состоянии.
Заявление
Заявление в контексте страхования — это набор данных и сведений, которые потенциальный страхователь представляет страховой компании, когда хочет купить страховку. Это своего рода "предложение" от клиента к страховщику. В этом заявлении клиент указывает всю необходимую информацию о себе и относящуюся к объекту страхования, такую как возраст, здоровье, имущество или иная информация. Предмет страхования и пр. Используя эти данные, страховая компания анализирует, насколько большой риск представляет потенциальный клиент, и на основе этого оценивает, можно ли заключить с ним договор и на каких условиях. То есть, заявление является основой для разработки условий страхового полиса и определения его стоимости.
Заявление страхователя
Заявление страхователя — это официальный документ, который человек или компания предоставляет страховой компании. Чтобы выразить свое намерение заключить новый договор страхования либо уведомить страховщика о происшествии, которое попадает под действие уже существующего договора. В случае желания заключения договора это своего рода заявка на страхование, а когда речь идет о наступлении страхового случая — это уведомление, что произошло событие, по которому страхователь может претендовать на страховое возмещение.
Заявленный убыток
Заявленный убыток — это сумма денег, которую страхователь или застрахованный человек сообщает страховой компании в качестве компенсации за ущерб. Который был причинен их имуществу или интересам вследствие наступления страхового случая. Это своего рода заявка на получение страховой выплаты. Когда произошел страховой случай, страхователь подает заявление страховщику, указывая, какой именно ущерб был нанесен, и его стоимость. Заявление это делается в соответствии с правилами, которые были установлены либо законодательством, либо условиями договора страхования.
Зеленая карта
Зеленая карта — это международная система страхования, которая обеспечивает признание страхового полиса авто гражданской ответственности в странах участницах соглашения. Система была создана в 1953 году и функционирует под эгидой ООН. Благодаря этому соглашению, полис, выданный в одной из принимающих стран, действует и признается в других странах, входящих в систему.
Проще говоря, если вы путешествуете на автомобиле в другую страну, которая является членом соглашения "Зеленая карта", и случайно причиняете ущерб третьим лицам, ваш страховой полис будет действителен, и страховая компания покроет расходы, связанные с этим ущербом. Таким образом, "Зеленая карта" облегчает международное автомобильное путешествие, снимая вопросы с законодательными различиями страхования в разных странах и гарантируя, что пострадавшие получат необходимую компенсацию, даже если виновник иностранец.
И
Избыток
Избыток обозначает две вещи в контексте страхования. Первое, это та часть расходов или убытков, которые страхователь должен оплатить сам до того, как страховая компания начнет выплаты по полису. Второе, это та часть риска, которую не удается устранить. Или перестраховать на страховом рынке, и для которой требуется найти дополнительное страховое покрытие.
Имущественное страхование
Имущественное страхование — это важный сегмент, страхового рынка, который отвечает за защиту материальных ценностей частных лиц, предприятий и организаций от различных видов риска. Это своего рода "защитный кокон" для вашего имущества, позволяющий минимизировать финансовые потери в случае непредсказуемых событий, таких как кражи, пожары, наводнения или иные бедствия, которые могут привести к повреждению или утрате ценностей.
Индексация
Индексация в контексте страхования — это процесс корректировки размера страховых взносов или сумм выплат по страховым случаям в зависимости от изменения индекса потребительских цен. Это означает, что стоимость страховки или размер страховых выплат может увеличиваться или уменьшаться со временем, соответствуя темпам инфляции или другим изменениям в экономике, отражаемым через индекс потребительских цен. Суть такой практики состоит в том, чтобы поддерживать покупательную способность страховых выплат и стоимость страховых взносов на одном уровне во времени, предотвращая их обесценение из-за инфляции.
Индивидуальная база
Индивидуальная база означает систему, по которой выплаты компенсации за убытки или возмещение затрат, связанных с ущербом. Рассчитываются на основе специфической оценки стоимости каждого конкретного случая убытка, который еще не был покрыт (оплачен). Это означает, что вместо использования общих критериев или таблиц для всех, каждая ситуация рассматривается индивидуально, и подсчёт ущерба ведется с учетом уникальных факторов и обстоятельств, связанных с конкретной потерей или претензией.
Индоссамент
Индоссамент – это документ, который добавляется к уже существующему страховому полису и вносит в него определенные изменения или дополнения к условиям договора страхования.
Исключение, или оговорка
Исключение, или оговорка в договоре страхования, — это специальное условие, которое прописывается в договоре и предусматривает, что определенные виды рисков или ситуации не покрываются страховкой. То есть, если с вами произошло событие, которое явно указано в договоре, как исключение, то страховая компания не будет нести по нему ответственность и не выплатит компенсацию. Эти условия могут быть частью стандартного договора (общие исключения), либо быть указаны индивидуально для конкретного страхователя (частные исключения).
Исполнение договора
Исполнение договора в контексте страхования или перестрахования обозначает процесс оплаты первой премии страхователем или перестрахователем. Это является актом выполнения обязательств, принятых страховой компанией в рамках оговорённых условий договора.
Истечение срока действия
Истечение срока действия в контексте страхования означает, что период, на который был заключен договор страхования, подошел к концу. Другими словами, это момент, когда установленный срок действия полиса заканчивается, и если страхователь или страховая компания не предпринимают действий по продлению или обновлению договора, страховой полис перестает действовать, и любая страховая защита прекращается.
Источник повышенной опасности
Источник повышенной опасности обычно означает любую деятельность или объект, которые имеют повышенный риск нанесения ущерба окружающим из-за своих внутренних свойств или особенностей. Обычно это относится к определенным видам техники, подразумевающих использование веществ или процессов, которые могут быть потенциально опасными. Например, это может быть ядерная станция, химический завод, строительство высотной башни и др. Деятельность, связанная с этими объектами, называется источником повышенной опасности, так как она имеет повышенный риск вызвать вред людям, объектам или окружающей среде.
Исходящее страхование
Исходящее страхование относится к процессу, когда страховая компания (страховщик) передает часть своих рисков другой страховой компании, называемой перестраховщиком. Это делается для того, чтобы разделить бремя ответственности и снизить потенциальные убытки. В контексте "договоры, переданные в перестрахование", это означает, что оригинальный страховщик заключил договоры страхования с клиентами, а затем определенную часть этих рисков и обязательств передал другой компании, специализирующейся на перестраховании. Таким образом, если случится страховой случай, ответственность за выплаты разделяется между первичным страховщиком и перестраховщиком в соответствии с условиями договора перестрахования.
К
КАРГО
КАРГО — это то, что перевозят на кораблях по морю от одного порта до другого, чтобы за это получить деньги. Грузы могут быть разные — от контейнеров с товаром до автомобилей и тяжёлой техники. Главное, что это всё перемещают через море, чтобы продавец получил своё, а покупатель — то, что заказывал.
КАСКО
КАСКО — это вид страхования, который помогает защитить автомобили, корабли, самолёты и другие транспортные средства от повреждений, кражи или угона. Это значит, что если с транспортным средством что-то случится, страховая компания поможет возместить ущерб. Однако КАСКО не покрывает страховку груза, который перевозится (это уже карго), и не занимается вопросами ответственности перед другими людьми или имуществом.
Катастрофа
Катастрофа — это серьезное происшествие, вызванное различными бедствиями, как например, пожар, землетрясение, сильная буря, взрывы и так далее. Главное в этом — большой ущерб и потери для людей и окружающей среды. Это такие ситуации, когда происходит что-то непредвиденное и очень опасное, приводящее к разрушениям, травмам или даже потере жизни.
Катастрофический риск
Катастрофический риск — это ситуация, когда может произойти что-то очень плохое и внезапное и вызвать большие проблемы или убытки. Это может быть что-то одно, но с очень серьёзными последствиями, как взрыв на заводе или целая серия неприятностей, например, когда буря вызывает наводнение, и из-за этого происходят разные аварии и поломки. Также это может быть природное бедствие, наподобие землетрясения или урагана, или какая-то экстренная ситуация, требующая немедленных действий, чтобы помочь людям и уменьшить урон.
Квотное перестрахование
Квотное перестрахование — это когда страховая компания не берет всю ответственность за риски на себя, а делится ей с другой компанией. Она отдаёт часть своих обязательств, например половину, другой страховой компании, тем самым распределяя риски. Это делается для того чтобы, если случится что-то непредвиденное, обе компании разделяли убытки, а не только одна. Если говорить проще, это как когда два друга договариваются вместе взять на себя ответственность, чтобы если приключится беда, она коснулась их обоих, а не только одного.
Класс
Класс в контексте страхования обозначает категорию полиса, который был изначально выпущен первой страховой компанией, также известной как компания-цедент.
Клубы взаимного страхования
Клубы взаимного страхования — это объединения, которые создают судовладельцы для того, чтобы заставить страховать риски, связанные с возможными убытками. Которые могут быть нанесены третьим лицам в процессе эксплуатации морских судов. Такие убытки могут включать в себя, например, ущерб от столкновения или загрязнения окружающей среды. Обычно эти риски не покрываются стандартными договорами морского страхования, поэтому судовладельцы объединяют свои ресурсы, чтобы помогать друг другу в случае необходимости покрыть такие убытки. Это похоже на клуб, где все члены делают взносы, чтобы создать фонд на случай непредвиденных происшествий.
Клубы взаимного страхования, или P&I клубы
Клубы взаимного страхования, или P&I клубы, — это особые организации, которые создаются группами судовладельцев. Основная их цель — предоставить возможность для страхования рисков, связанных с убытками, которые могут быть нанесены третьим лицам в ходе морской деятельности. И которые обычно не покрываются стандартными договорами морского страхования. Это взаимопомощь между судовладельцами: если одному из членов клуба придется возмещать убытки другой стороне, клуб поможет покрыть эти расходы. Таким образом, P&I клубы играют важную роль в мире морского транспорта, обеспечивая дополнительную защиту и финансовую поддержку своим членам.
Ковернот
Ковернот в финансовом мире — это документ, который подтверждает, что банк обязуется покрыть определенные расходы клиента. Это своеобразная гарантия, что деньги будут выплачены в обозначенные сроки и полном объеме. Ковернот, как правило, используется в сфере кредитования и обеспечивает большую надежность и безопасность для обеих сторон сделки.
Коллективное страхование
Коллективное страхование происходит, когда один страховой полис покрывает группу людей. В таком случае, все члены этой группы рассматриваются как один страхователь для упрощения управления и решения административных задач. Это удобный способ организации страхования, когда нужно обеспечить покрытие сразу нескольким лицам.
Комбинированное страховани
Комбинированное страхование — это когда в одном страховом полисе объединены несколько видов страховки. Это очень удобно, потому что все основные риски покрыты единым договором, и не надо оформлять отдельный полис на каждый случай. К примеру, в комбинированном страховании может быть защита автомобиля, здоровья и жилья. Это как одеяло безопасности из нескольких слоев, которое защитит вас от разных неприятностей.
Комиссионные
Комиссионные — это деньги, которые получает агент или страховой брокер за то, что помог заключить страховой договор. Обычно это происходит так: человек или компания платят за страховку, а определённый процент от этой суммы отдается тому, кто помог договор оформить. Это своего рода награда за их работу и привлечение клиентов.
Комиссия
Комиссия – это сумма, которую перестраховщик выплачивает компании-цеденту в дополнение к затратам на привлечение новых клиентов и другим операционным расходам. Этот платеж также может включать в себя компонент прибыли, предоставляя компании-цеденту дополнительное финансовое вознаграждение за сотрудничество.
Комиссия по скользящей шкале
Комиссия по скользящей шкале – это тип комиссии на заработанные премии, которая высчитывается по особой формуле. Эта формула позволяет размер реальной комиссии изменяться в соответствии с уровнем убытков, причем существуют заранее установленные максимальные и минимальные пределы для этой комиссии. Таким образом, размер комиссии может увеличиваться или уменьшаться, отражая эффективность работы страховой компании в контексте убытков.
Комиссия при передаче риска в перестрахование
Комиссия при передаче риска в перестрахование, или комиссия за переуступку, – это сумма, которую перестраховщик удерживает из премии, когда принимает на себя риск в процессе перестраховки. Это по сути "скидка", которую получает перестраховщик за то, что берет на себя риск, связанный со страхованием определенного полиса.
Комиссия с прибыли
Комиссия с прибыли — это тип комиссионных платежей, которые рассчитываются в зависимости от финансовых результатов, достигнутых в результате выполнения условий какого-либо договора. То есть, если в результате договорных отношений была получена прибыль, то размер комиссии будет зависеть от этой прибыли.
Компания взаимного страхования
Компания взаимного страхования — это такая организация, где люди или компании собираются, чтобы страховать друг друга. Если кто-то из участников попадает в неприятности и ему нужна помощь, то весь коллектив тут как тут, чтобы покрыть убытки. В такой компании все, кто страхуется, одновременно и хозяева этого дела. Они не только получают защиту от рисков, но и могут получить долю прибыли, если у компании все идет хорошо. Но если случаются убытки, то и ответственность за них ложится на плечи всех членов этой страховой компании.
Компания прямого страхователя
Компания прямого страхователя — это такая страховая фирма, которая работает напрямую с клиентами через своих сотрудников, не прибегая к услугам посредников. В отличие от неё, есть ещё агентские компании, которые предлагают страховки через агентов. То есть через специалистов, которые не являются частью самой компании.
Компания-цедент
Компания-цедент это страховая организация, которая для снижения своих рисков перенаправляет их полностью или частично на другую компанию, занимающуюся перестрахованием. Это делается для того, чтобы распределить риски и обезопасить себя от крупных финансовых потерь.
Компенсация убытков
Компенсация убытков в контексте страхования — это процесс, когда страховая компания выплачивает страхователю сумму денег для покрытия финансовых потерь после наступления страхового случая. Стоит отметить, что размер этой выплаты не может превышать стоимости страхового объекта до наступления непредвиденной ситуации.
Конверсия
Конверсия в контексте страхования жизни означает процесс, при котором страховой полис преобразуется из одного типа страхования жизни в другой. Это предоставляет страхователю возможность изменить условия страховки в соответствии с его текущими потребностями или изменениями в жизненных обстоятельствах.
Конечный срок действия полиса
Конечный срок действия полиса указывает на дату, когда страховое покрытие, предоставляемое полисом, заканчивается. Этот термин применяется только к тем страховым полисам, которые не предусматривают автоматическую выплату страховой суммы по окончанию периода страхования.
Коэффициент понесенных убытков
Коэффициент понесенных убытков это показатель, выраженный в процентах, который показывает. Какую часть из полученных страховой компанией премий составляют убытки, которые компания понесла. То есть это соотношение позволяет увидеть, какая доля заработанных страховыми платежами денег была использована для покрытия убытков.
Коэффициент прекращения страхования
Коэффициент прекращения страхования показывает, как часто люди перестают платить за свою страховку. Когда кто-то не может или забывает вовремя заплатить следующий взнос по своему страховому полису, такой полис считается прекращённым. Чтобы понять, как это часто происходит, берут количество полисов, по которым не заплатили, и делят на общее количество всех активных полисов на начало периода. Таким образом, получается процент или доля тех, кто по каким-то причинам отказывается от дальнейшей страховки или потерял её из-за неуплаты.
Коэффициент смертности
Коэффициент смертности — это показатель, используемый страховыми компаниями. Он показывает, какая часть страховых выплат, связанных со смертью людей, фактически была произведена по сравнению с тем, сколько компания ожидала выплатить за определённый период. Проще говоря, этот коэффициент помогает оценить, насколько реальные случаи смерти среди застрахованных людей совпадают с предварительными ожиданиями страховой компании.
Коэффициент убыточности
Коэффициент убыточности в страховании — это показатель, который позволяет определить, какую долю из заработанных страховых премий компания потратила на выплаты страховых возмещений. Если говорить проще, этот коэффициент показывает, сколько денег из полученных от клиентов в виде страховых взносов ушло на покрытие убытков. Это помогает оценить финансовое состояние страховой компании: чем ниже коэффициент убыточности, тем лучше для компании, поскольку это означает, что она эффективно управляет своими рисками и зарабатывает на страховании.
Краткосрочное страхование
Краткосрочное страхование — это вид страхования, который предполагает, что страховые случаи и возможные претензии от застрахованных рассматриваются и решаются довольно быстро. То есть, если у вас есть краткосрочный страховой полис и произошло страховое событие, вы можете ожидать, что ваше заявление будет обработано и, при подтверждении, компенсация выплачена в короткие сроки. Это может быть полезно в случаях, когда вам нужна быстрая финансовая поддержка.
Кумуляция
Кумуляция означает ситуацию, когда у страховой компании скапливается значительное количество полисов, охватывающих имущество или обязательства, которые могут стать причиной сразу нескольких страховых выплат из-за одного и того же события. Это своего рода накопление рисков, увеличивающее вероятность больших финансовых потерь для страховщика.
Кэптивные компании
Кэптивные компании — это специализированные страховые организации, созданные крупными промышленными или торговыми предприятиями для обеспечения страхового покрытия собственных рисков самой компании и её филиалов. Главное преимущество таких кэптивных компаний заключается в возможности экономии на страховых премиях за счет исключения посредников, таких как брокеры, что позволяет предприятиям максимизировать контроль над своими страховыми затратами.
Л
Латентные претензии
Латентные претензии — это требования к страховым компаниям, которые могут проявиться через длительное время после самого страхового события. Например, некоторые последствия могут не быть сразу очевидны и обнаруживаются только спустя годы, как это бывает с определенными видами профессиональных заболеваний или дефектами в строительстве. Латентные претензии — это нечто вроде "спящих" требований, которые были не идентифицированы сразу после происшествия, но могут возникнуть и потребовать компенсации даже после долгого времени.
Лимит ответственности страховщика
Лимит ответственности страховщика — это максимальная сумма денег, которую страховая компания готова выплатить по страховому полису в случае наступления страхового события. Этот лимит обычно заранее оговаривается и фиксируется в документе о страховании. Он может быть установлен как для конкретного вида риска, так и для определенного страхового случая. Таким образом, если страховой случай происходит, страховщик покроет убытки, но только вплоть до установленного лимита.
Лимит страхования
Лимит страхования — это верхняя граница суммы, которую страховая компания может выплатить по страховому случаю. Этот лимит устанавливается исходя из оценки рисков, которым подвергается объект, страхования, будь то имущество, жизнь или здоровье застрахованного человека. Таким образом, при наступлении страхового случая, будь то ущерб имуществу или другие обстоятельства, страховая компания выплатит не больше, чем этот заранее установленный лимит.
Линия
Линия — это термин, который часто обозначает личный счет или аккаунт определенного лица. Эта концепция также может использоваться в сфере страхования и перестрахования и описывает "долю" или участие страховщика, или перестраховщика в определенной сделке или договоре.
Лицензия
Лицензия — это официальный документ, который выдаётся специализированным органом. В данном случае Департаментом страхового надзора, который входит в структуру Министерства финансов Российской Федерации. Этот документ даёт страховой компании право заниматься страхованием. В лицензии указывается, по каким именно видам страхования допускается проводить деятельность. Получить такую лицензию могут только те организации, что соответствуют определённым требованиям и нормам департамента. Без этого документа страховой бизнес считается нелегальным.
Личное страхование
Личное страхование — это направление в страховой индустрии, которое касается защиты самых важных аспектов жизни человека. В рамках этой отрасли страхуются риски, связанные с потерей здоровья, жизни, способности работать или получать пенсию. Таким образом, если что-то случается с человеком, страховая компания помогает финансово — например, может быть выплачена компенсация в случае травмы, которая приводит к временной утрате трудоспособности, или жизненно важная поддержка семье в случае его смерти. Это способ обеспечить себя и своих близких финансовой защитой на случай непредвиденных обстоятельств.
Личное страхование от несчастных случаев
Личное страхование от несчастных случаев или страхование на случай болезни — это вид страхования, которое обеспечивает гарантированные выплаты в случае определенных тяжелых событий. В частности, оно гарантирует выплаты фиксированных сумм, если страховой случай — это смерть, потеря конечностей или зрения, или случайная недееспособность, вызванная несчастным случаем или болезнью. В общем, это важный инструмент защиты финансов, который помогает обеспечить некоторую стабильность в трудные времена.
Ллойд
Ллойд — это ведущая организация в Лондоне, которая объединяет множество индивидуальных андеррайтеров и группы (синдикаты) этих андеррайтеров. Эти специалисты и их объединения занимаются предоставлением различных видов страховых услуг, причем каждый из них работает за свой счет. Особенность Ллойда в том, что страховые услуги они предлагают исключительно через посредников — страховых брокеров. Это значит, что если кто-то хочет воспользоваться их услугами, ему необходимо обратиться к брокеру, который и будет заниматься оформлением страховки.
Льготные дни
Льготные дни — это определенный временной отрезок, чаще всего около 30 дней, когда ваш страховой полис продолжает действовать, даже если вы еще не оплатили продление. Если в этот период происходит событие, по которому предусмотрена выплата по полису. То сумма уже уплаченной вами премии будет вычтена из общей суммы, которую страховая компания должна выплатить вам. Этот механизм дает страхователям временный "защитный козырь" на случай, если они не успели вовремя продлить полис, но с ними произошла страховая ситуация.
Лэйер
Лэйер (или уровень) - это термин в страховании, который используется для определения специфических границ страхового покрытия или охвата. Это как разделы или диапазоны в рамках общей страховки, каждый из которых предназначен для покрытия убытков в определенном размере. Например, можно определить, что один "лэйер" покрывает убытки от 10 тысяч до 50 тысяч фунтов стерлингов. Это значит, что если убытки попадают в этот диапазон, то они покрываются в рамках данного уровня страхования. Также можно указать лэйер в виде добавочного покрытия, например, 40 тысяч фунтов, начинающихся после первых 10 тысяч убытков. То есть, если убытки превышают 10 тысяч, то следующие за этим до 40 тысяч фунтов будут покрываться. Этот термин применяется в основном когда речь идет о страховании от эксцедентных убытков, то есть убытков, превышающих установленный лимит.
М
Максимально возможный убыток
Максимально возможный убыток — это такая оценка убытков, которая показывает самый большой размер потерь. Который может произойти в результате одного конкретного события, и при этом эта потеря довольно вероятна. В отличие от других оценок, здесь анализируется вероятность события, основываясь на реальных обстоятельствах и различных факторах, которые могут способствовать убытку. Однако при этом в расчет не берутся стихийные бедствия. То есть, когда андеррайтеры оценивают максимально возможный убыток, они смотрят на то, какие убытки могут произойти и с достаточно большой вероятностью будут спровоцированы определенными событиями или условиями, исключая природные катастрофы.
Максимальный оцениваемый убыток
Максимальный оцениваемый убыток — это концепция в страховании, которая применяется главным образом при страховании от пожара, взрыва или материального ущерба. Это оценка максимального убытка в денежном выражении, который страховщик может потерпеть по одному страховому случаю в результате, например, пожара или взрыва. Это оценка делается андеррайтерами (специалистами по страхованию) в рамках разумных предположений. Интересно, что при такой оценке не учитываются крайне редко происходящие события или незначительные аварии. Другими словами, андеррайтер будет оценивать потенциальный убыток исходя из наиболее вероятных событий, а не учитывая крайние и маловероятные случаи.
Маржа платежеспособности
Маржа платежеспособности в страховании — это дополнительный капитал, который страховая компания имеет в качестве "запаса" сверх своих обязательств. Это важный показатель для оценки финансовой надежности и стабильности компании.
В основном, маржа платежеспособности рассчитывается как разница между ликвидными активами и обязательствами компании. Однако в общем случае, при расчете этого показателя учитываются собранные за год страховые премии и суммы, выплаченные в качестве страховых возмещений. Иногда из этих сумм вычитаются суммы премий, переданные на перестрахование.
Этот показатель помогает оценить, насколько компания способна удовлетворить свои обязательства перед застрахованными в случае наступления страховых случаев, и как высока вероятность того, что она сохранится на плаву в условиях финансовой нестабильности.
Математические резервы
Математические резервы — это суммы, которые страховая компания откладывает для того, чтобы в будущем иметь возможность выплатить положенные деньги по договорам страхования жизни или пенсионного страхования. Это своего рода "финансовая подушка безопасности", которая гарантирует, что у страховщика всегда будут средства для покрытия своих обязательств перед клиентами. Размер этих резервов рассчитывается с применением математических методов и основывается на таких понятиях, как текущая стоимость будущих выплат и текущая стоимость страховых премий. Это довольно сложные расчеты, которые учитывают множество факторов, включая процентные ставки и вероятность выплаты страховых сумм.
Материальные факты
Материальные факты — это важная информация и условия, которые андеррайтер (специалист, занимающийся оценкой рисков для страховой компании или банка) учитывает, чтобы решить, на каких условиях можно принять на себя конкретный риск. Это может включать в себя различные аспекты, например, состояние здоровья человека при страховании жизни, состояние недвижимости при страховании имущества или даже стабильность дохода при оформлении кредита. Такие факты помогают андеррайтеру оценить вероятность наступления страхового случая и решить, готовы ли они предложить страховку или кредит и на каких именно условиях.
Место страхования
Место страхования — это конкретное географическое место, типа города или села, где был подписан договор страхования. Говоря проще, это тот пункт на карте, где вы оформили и подписали ваш страховой полис.
Многоотраслевая компания
Многоотраслевая компания — это такая страховая организация, которая предлагает своим клиентам несколько видов страховых продуктов. Это означает, что компания работает как в сфере страхования жизни, так и в сфере страхования от различных рисков, таких как автомобильное страхование, страхование имущества или здоровья. По сути, это универсальный страховой игрок, который способен удовлетворить разнообразные потребности застрахованных лиц, предлагая комплексные услуги под одной крышей.
Множественное страхование
Множественное страхование — это когда человек или компания приобретает несколько страховых полисов для одного и того же имущества или риска. Представьте, что у вас есть ценная вещь, и вы решаете застраховаться от потери или повреждения этой вещи в нескольких страховых компаниях. Если что-то случится с этим имуществом, и вы обратитесь за страховым возмещением. То общая сумма, которую вам выплатят со всех полисов вместе. Не будет больше, чем реальный ущерб, который вы понесли. Это правило работает, чтобы предотвратить ситуацию, когда кто-то мог бы заработать на страховании, получая больше денег, чем потерял.
Моральный ущерб
Моральный ущерб — это риск или угроза, которая может возникнуть из-за особенностей человеческой личности или поведения. Это означает, что в определенных ситуациях люди могут поступить неправильно или неразумно, что может привести к убыткам или повреждениям. Например, кто-то может осознанно причинить вред другому из зависти или злости, или группа людей может поддаться панике в чрезвычайной ситуации, что повлечет за собой хаос и ущерб. Моральный ущерб тесно связан с психологическими и эмоциональными факторами, которые могут влиять на действия как отдельных людей, так и групп.
Морское страхование
Морское страхование — это обширная категория, которая охватывает различные виды страхования, направленные на защиту финансовых интересов тех, кто участвует в морских перевозках и предприятиях. Цель здесь — предложить страховое покрытие от множества рисков и непредвиденных ситуаций, с которыми могут столкнуться судно, его груз, а также фрахт, или стоимость аренды судна. Это означает, что если, к примеру, судно попадает в шторм и получает повреждения, или груз теряется, или повреждается в пути, страховка поможет покрыть возникшие убытки.
В рамках морского страхования также особое место занимает страхование ответственности судовладельцев. Это означает, что если из-за действий судна возникнет ущерб третьим лицам — будь то столкновение с другим судном или загрязнение воды, — страхование поможет покрыть расходы на компенсации.
Таким образом, морское страхование играет ключевую роль в сфере морских перевозок, обеспечивая участникам предприятий необходимую защиту от множества рисков, связанных с перевозкой грузов морем.
Н
Нагрузка к нетто
Нагрузка к нетто ставке — это дополнительная сумма, которая добавляется к чистой страховой ставке. Эта чистая ставка — это основная сумма, которую страховая компания рассчитывает как необходимую для выплаты страховых сумм в случае страхового события, например, смерти застрахованного, или для выплат по ренте. Нагрузка включает в себя деньги на покрытие операционных расходов компании, выплату дивидендов акционерам и создание резерва на случай непредвиденных расходов. Эта надбавка позволяет страховой компании покрыть все свои затраты и обеспечить прибыль. В конечном итоге размер взимаемой со страхователя премии состоит из чистой страховой ставки плюс нагрузка к нетто ставке.
Надежность перестраховщика
Надежность перестраховщика — это очень важный аспект в мире страхования. Она относится к тому, насколько финансово устойчив и репутационно надежен перестраховщик. Другими словами, это означает, что перестраховщик должен иметь достаточно ресурсов и доверия на рынке, чтобы в случае необходимости покрыть любые требования или иски, которые к нему могут быть предъявлены. Для перестрахователя, решение о сотрудничестве с определенным перестраховщиком обычно будет зависеть от его финансовой устойчивости и хорошей репутации, так как это ключевые показатели того, что перестраховщик сможет выполнить свои обязательства.
Накопительное страхование
Накопительное страхование — это такой вид страхования жизни, который работает и как страховка, и как способ накопления денег. Смысл его в том, что вы регулярно вносите платежи, и по истечении установленного срока, если вы все еще живы, получаете обратно накопленную сумму. Если с вами произойдет несчастье и вы уйдете из жизни раньше, то страховая компания выплатит деньги вашим близким или наследникам. Получается, что такой полис одновременно защищает будущее вашей семьи в случае вашей непредвиденной смерти и помогает вам копить деньги на определённые цели, например, на пенсию.
Налоги на премию
Налоги на премию — это налоги, которые взимаются с сумм, полученных страховыми компаниями в виде премий от их клиентов. Эти налоги устанавливаются и собираются разными юрисдикциями, или государственными органами, в зависимости от того, где действует страховая компания. В разных местах размер налога может быть разным, и это влияет на то, сколько денег страховая компания должна отдать государству из сумм, полученных в качестве страховых премий. Таким образом, налоги на премию представляют собой часть расходов страховых компаний, связанных с их операционной деятельностью.
Нарушение личных обязательств
Нарушение личных обязательств — это ситуация, когда человек не сдерживает свои обещания или не выполняет то, что пообещал друзьям или знакомым, не в рамках официального договора. В отличие от юридических нарушений по договорам, которые имеют чёткие законодательные последствия, здесь речь идёт о моральных или неформальных обязательствах. Если кто-то обещал помочь или сделать что-то для другого человека и не сделал этого, пострадавший может потребовать какую-то форму возмещения. Однако возможности для компенсации в таких случаях часто менее определены, потому что это зависит от личных, не закреплённых юридически обязательств.
Не стандарты
Не стандарты — это люди, которые из-за своего здоровья или медицинских особенностей не подходят под общепринятые условия страхования. Страховые компании имеют стандартные тарифы для большинства клиентов, но если у человека есть какие-то заболевания или отклонения в здоровье, страхование его жизни может потребовать повышенной ставки премии по сравнению со стандартной. Это связано с тем, что такие отклонения увеличивают риск для страховой компании.
Недостаточность премий
Недостаточность премий — это финансовая проблема, с которой может столкнуться страховая компания. Это происходит, когда взимаемые с клиентов премии оказываются не в состоянии покрыть расходы и убытки, возникающие в процессе их «зарабатывания». Термин «заработанные премии» относится к части внесенных премиальных платежей, которые признаются доходом компании со временем. Пропорционально периоду, на который предоставляется страховая защита. Если доходы от премий плюс доходы от их инвестирования не хватает, чтобы покрыть убытки и расходы, возникшие по страховым случаям, страховая компания оказывается перед проблемой недостаточности премий.
Незаработанная премия
Незаработанная премия — это сумма денег в рамках перестрахования, которая еще не "заработана" страховой компанией. Поскольку период, на который была предоставлена страховка, не закончился. Другими словами, это часть страховой премии, которую плательщик уже внес, но страховая услуга за эту часть ещё не была полностью оказана. Эта сумма будет заработана по мере того, как будет приближаться окончание срока действия полиса.
Неоплаченные претензии
Неоплаченные претензии — это сумма денег, которую страховая компания все еще должна выплатить по претензиям, заявленным в течение года. Но по которым пока не произведены выплаты на момент завершения года. В эту сумму включены не только деньги за уже известные и подтвержденные убытки, но и оценки по убыткам, которые уже произошли, однако по каким-то причинам еще не были заявлены. Также тут учитываются возможные будущие расходы, связанные с окончательным разрешением этих претензий, например, юридические издержки или другие сопутствующие затраты.
Неполное страхование
Неполное страхование — это термин, используемый в страховании, и означает ситуацию, когда сумма, на которую застрахован объект, меньше его реальной стоимости. Другими словами, в случае наступления страхового события, выплата не будет равна полной стоимости объекта, а будет уменьшена пропорционально разнице между застрахованной и фактической стоимостью объекта.
Такое страхование может использоваться либо когда полное страхование недоступно или слишком дорого, либо когда собственник приходит к выводу, что вероятность полной утраты объекта невелика, и поэтому он выбирает неполное страхование. Недостатком этого подхода является то, что при наступлении страхового случая собственник получит компенсацию, которая может значительно отличаться от реальной стоимости имущества.
Непрерывное страхование здоровья
Непрерывное страхование здоровья — это тип страховки, который предназначен для финансовой помощи страхователю, если он не сможет работать из-за болезни, травмы или другой причины утраты трудоспособности на длительный срок, обычно до достижения им возраста 60 или 65 лет. Особенность такого страхования в том, что после заключения договора страховая компания обязуется не прекращать его действие, то есть это дает гарантию страхователю, что его покрытие будет сохраняться постоянно, в отличие от других видов страхования, например, от несчастных случаев, где страховщик может каждый год решать, продлевать договор или нет. Этот вид страхования обеспечивает стабильную защиту и уверенность в будущем для страхователя.
Непропорциональное перестрахование
Непропорциональное перестрахование — это вид перестрахования, где перестраховщик берет на себя финансовые риски, но эти риски не связаны напрямую с размером риска, который покрывает основная страховая компания. То есть, в этом случае, обязательства перестраховщика и страховщика не делятся пропорционально стоимости страхового полиса. Вместо этого, перестраховщик обычно обязуется покрыть убытки, которые превышают определенную предварительно оговоренную сумму. Этот метод позволяет страховой компании оградить себя от чрезмерно больших потерь, а перестраховщику — брать на себя только те риски, на условиях, которые были согласованы заранее.
Несчастный случай
Несчастный случай — это ситуация, когда происходит что-то внезапное и не ожидаемое, что может привести к ущербу для здоровья человека или даже к его смерти. Это событие не планировалось и не контролировалось человеком. Например, если кто-то поскользнулся и упал, это считается несчастным случаем. Второе значение термина относится к более масштабным происшествиям вроде аварий, взрывов, катастроф, ДТП, которые также могут привести к серьезным травмам или разрушениям. В контексте страхования, эти ситуации часто покрываются страховкой, чтобы помочь людям справиться с финансовыми потерями в результате таких событий.
Нетрудоспособность
Нетрудоспособность — это ситуация, когда человек теряет способность полноценно работать из-за полученной травмы или из-за заболевания. Это может быть временное или постоянное состояние. В контексте страхования жизни за этим термином может следовать определенное страховое покрытие: если человек становится полностью и бессрочно неработоспособным, он может получить специальное страховое пособие. Это помогает застрахованному лицу финансово справиться со сложной ситуацией, когда он не в состоянии зарабатывать на жизнь.
Номинальная сумма
Номинальная сумма в контексте страхования — это та фиксированная сумма денег, которая записана в страховом полисе. И которую страховая компания обязуется выплатить в определенных обстоятельствах. Эти обстоятельства могут включать смерть застрахованного лица или окончание срока действия полиса. Важно понимать, что к этой сумме не относятся дополнительные выплаты, которые могут начисляться в виде дивидендов, и она не касается дополнительных условий, таких как дополнительные суммы за смерть от несчастного случая. Если говорить просто — номинальная сумма это обещанная страховая компаниями сумма, которая будет выплачена по основному условию страховки.
Нон-форфетюр
Нон-форфетюр — это условие в страховых договорах, касающееся, обычно, полисов страхования накопления или страхования на всю жизнь, при котором полис продолжает действовать даже. Если страхователь прекратил платить премии. Если по договору уже накоплена определенная выкупная стоимость, то полис не аннулируется сразу после пропуска очередного взноса. Вместо этого, если сумма задолженности по премиям не превышает выкупную стоимость, договор остается в силе. Страхователь может возобновить выплату премий позднее, и если страховой случай (наступление смерти) происходит в период, когда полис действует, но премии не оплачивались, бенефициарам все равно выплачивается полная сумма страховки. Это условие создано для защиты интересов страхователя, обеспечивая некоторую гибкость в управлении финансовыми трудностями.
О
Обжигающая цена
Обжигающая цена — это способ определения эффективности перестраховочных сделок, используемый в страховании. Этот метод показывает, какое отношение имеют убытки, понесённые по перестраховочным контрактам (то есть, те убытки, которые уже были выплачены или должны быть выплачены) к сумме премии. Которую страховая компания-цедент получила от своей работы с перестраховщиком. Суть в том, чтобы понять, насколько "горячей" или рискованной была цена перестраховочной премии. Если сумма убытков близка к сумме премий или даже превышает её, это может указывать на то, что цена перестрахования была слишком низка по отношению к риску, что делает такие сделки неэффективными для компании-цедента.
Облигаторное перестрахование
Облигаторное перестрахование — это вид перестрахования, при котором происходит автоматическая передача всех рисков со страховщика на перестраховщика, если эти риски соответствуют условиям заранее заключённого договора. В отличие от факультативного перестрахования, где каждый риск рассматривается отдельно, и страховщик может выбрать, какие риски перестраховывать, в случае облигаторного перестрахования перестраховщик обязуется принять все риски, которые попадают под действие договора. Это обеспечивает страховщику гарантию того, что его риски будут перестрахованы без необходимости вести переговоры по каждому отдельному случаю.
Облигаторное перестрахование эксцедента
Облигаторное перестрахование эксцедента — это способ распределения страхового риска, при котором страховщик перенаправляет часть своего риска на перестраховщика. Здесь все происходит по предварительно оговоренной схеме: страховщик оставляет себе фиксированную часть ответственности по каждому заключенному страховому полису, а все что выше этой суммы переходит к перестраховщику. Таким образом, если размер ущерба превышает определенный порог (удержание страховщика), ответственность за выплату возлагается уже на перестраховщика, что уменьшает риск для первоначальной страховой компании.
Обработка накопленных данных
Обработка, накопленных данных в страховой сфере, включает в себя анализ и интерпретацию данных из различных источников, таких как заявления о страховом возмещении и выплаты. Эти данные собираются и анализируются для того, чтобы увидеть общую картину: это, может быть отслеживание тенденций, нахождение связей и корреляций, определение степени риска и потенциальных потерь.
Например, страховщики могут анализировать данные о выплатах по заявлениям и премиях за определенный период времени, чтобы лучше понять риски, связанные с определенным страхователем или группой страхователей. Это может помочь им определить, какие тарифы и условия наиболее подходящие при оценке страхового риска.
Важно отметить, что накопленные данные нужно обрабатывать согласно законам о защите данных для поддержания конфиденциальности и целостности персональных данных клиентов.
Общая авария
Общая авария — это ситуация в морском перевозочном деле, когда для спасения судна и груза от чрезвычайной опасности, например, из-за шторма или аварии, преднамеренно принимаются экстраординарные меры, которые влекут за собой определенные жертвы или расходы. Это может быть, к примеру, сброс части груза за борт, чтобы облегчить судно и предотвратить его затопление. Акт об общей аварии составляется для того, чтобы зафиксировать все такие действия и расходы, а также, чтобы определить, как эти расходы будут распределены между всеми участниками перевозки (владельцами судна, груза, и так далее). По сути, это способ справедливо разделить убытки между всеми, кто имел интерес в сохранении перевозимого имущества.
Общее страхование
Общее страхование — это термин, охватывающий все виды страховых услуг, кроме долгосрочного страхования, то есть того, который связан с жизнью и здоровьем человека на протяжении длительного времени. Это включает в себя страхование автомобилей, недвижимости, путешествий, ответственности и многие другие виды. Которые предназначены для защиты от финансовой потери в случае непредвиденных событий, таких как аварии, кражи, бедствия и т.д. Общее страхование обычно предоставляется на короткий срок и не включает в себя услуги. Которые связаны с накоплением средств на будущее или выплатами в случае смерти.
Общие условия полиса
Общие условия полиса — это набор стандартных правил и условий, которые страховая компания включает в договоры страхования одного и того же типа. Эти условия определяют основные аспекты страхового соглашения, такие как права и обязанности сторон, сроки действия полиса, условия выплаты страховки, процедуры урегулирования споров и прочие важные моменты. Другими словами, это "правила игры", одинаковые для всех клиентов, заключающих договор определённого типа с этой страховой компанией.
Объекты страхования
Объектами страхования являются различные имущественные интересы, которые не нарушают российское законодательство. Можно выделить три основные категории:
  1. Личное страхование: Касается защиты интересов, связанных с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением как страхователя, так и застрахованного лица. Это может включать страхование жизни, медицинское страхование, страхование от несчастного случая и другие программы, связанные с личной безопасностью и благополучием человека.
  2. Имущественное страхование: В этой категории страхуются интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом. Это может быть, например, страхование жилья от пожара или наводнения, страхование автомобиля от угона или ДТП, а также страхование ценных грузов при транспортировке.
  3. Страхование ответственности: Здесь основное внимание уделяется защите от рисков, связанных с возмещением вреда, который страхователь может причинить другим лицам или их имуществу. Это может быть страхование ответственности водителей за вред, причиненный ДТП, страхование работодателей за вред, причиненный их деятельностью здоровью сотрудников, или страхование ответственности за вред, причиненный третьим лицам в результате профессиональной деятельности.
Таким образом, страхование охватывает широкий перечень интересов, начиная от личного здоровья и благополучия, заканчивая ответственностью за причиненный вред. Это предоставляет возможность для защиты от различных неожиданных ситуаций, снижая финансовые риски и обеспечивая спокойствие для страхователей.
Обязательное государственное страхование
Обязательное государственное страхование — это форма страхования, которая регулируется и финансируется государством. Такие страховые программы предназначены для обеспечения защиты от определенных рисков для всех граждан или определенных групп населения.
Эти программы обычно финансируются из бюджета государства, и они запланированы законом. В строительстве государственного страхования обычно участвуют различные органы государственной власти, такие как Министерство обороны, Министерство внутренних дел, служба внешней разведки и другие, которые государство назначает для управления соответствующими страховыми программами.
Такие программы обязательного государственного страхования можно найти в многих сферах, включая здравоохранение, социальное обеспечение и страхование от безработицы.
Обязательное страхование
Обязательное страхование — это вид страхования, которое требуется по закону. В этом случае страхователь не имеет права отказаться от страховки, и отношения между ним и страховщиком возникают автоматически в соответствии с законодательством. Примерами обязательного страхования могут быть автомобильная ответственность или страхование жизни и здоровья работников на определенных профессиях. Это отличается от добровольного страхования, где страховой полис оформляется по желанию страхователя.
Обязательство по ран-офф
Обязательство по ран-офф — это долг или ответственность, которые страховая компания должна урегулировать даже после того, как страховой полис завершил своё действие. Это может включать выплаты по убыткам или иные финансовые требования, которые стали известны или были предъявлены после окончания срока действия договора. Но которые относятся к периоду, когда полис ещё действовал. В сущности это подразумевает, что обязанности страховщика не оканчиваются в момент, когда договор заканчивается, и они могут быть призваны осуществить выплаты и после этого времени.
Обязывающие полномочия
Обязывающие полномочия — это термин, используемый в страховании, который делегирует определенные права агенту или третьей стороне. Они дают этим лицам возможность обязать страховщика или перестраховщика принять на себя определенную степень риска, по соглашению сторон. Кроме того, эти полномочия требуют, чтобы данный агент или третья сторона могли предоставить документацию для подтверждения этого обязательства. Проще говоря, это права, которые позволяют агенту вместо страховщика принять решение о страховании и представить подтверждающие этому документы.
Оговорка о неплатежеспособности
Оговорка о неплатежеспособности – это условие в договоре перестрахования, которое защищает интересы страховщика в случае, если основная страховая компания, передавшая часть своих рисков перестраховщику (цедент), обанкротится или не сможет выплатить долги. Согласно этой оговорке, перестраховщик все равно берет на себя обязательство оплатить свою часть убытков, независимо от финансового состояния цедента. По сути, это значит, что перестраховщик не может отказаться от своих обязательств, даже если страховая компания, с которой он работает, не может выплатить свою долю из-за финансовых проблем.
Оговорка об увеличении выплат
Оговорка об увеличении выплат – это такой пункт в страховом полисе, который касается строительства. Он говорит, что если в процессе строительства вдруг возникнут дополнительные расходы из-за изменения цен на материалы или услуги (например, из-за инфляции), то страховая сумма может быть увеличена. То есть, если стройка вдруг подорожала, страховка покроет не только изначально оговоренную стоимость, но и увеличит выплаты, чтобы покрыть эти непредвиденные расходы.
Оговорка стабильности
Оговорка стабильности – это специальное условие в договорах, которое помогает обезопасить сумму денег или стоимость чего-то от потери значения из-за инфляции. Давайте разберем это на примере. Если у вас есть какая-то сумма, скажем, 10 000 фунтов стерлингов, и она должна быть застрахована или компенсирована в случае каких-то претензий. Когда вы подаете претензию, в экономике уже произошли изменения, и индекс, который отражает инфляцию, возрос с 170 до 190. Так вот, если у вас в договоре есть оговорка стабильности, то эта сумма будет скорректирована с учетом изменения индекса, то есть ваша компенсация пропорционально увеличится. В примере это показано так: ваши 10 000 фунтов умножаются на отношение нового индекса к старому (190/170), что дает вам увеличенную сумму. Без оговорки стабильности вы получили бы меньше денег, так как сумма не была бы скорректирована с учетом инфляции.
Оговорка часов
Оговорка часов – это условие в перестраховочных соглашениях, которое определяет, какой период времени считается одним стихийным бедствием, например, землетрясением или ураганом. Обычно этот период составляет от 68 до 72 часов. Если какое-то событие происходит и продолжается в этих временных рамках, то оно рассматривается как одно единое бедствие. Это важно, потому что так определяется, какая сумма убытков будет покрыта по условиям страховки. Если реальная продолжительность бедствия затягивается и превышает указанный период в полисе, перестраховщик может выбрать конкретный продолжительный период в пределах реального времени происшествия, чтобы рассчитать убытки, и предложить этот вариант компании, которая предоставила перестраховку.
Окончательный чистый убыток
Окончательный чистый убыток – это та сумма денег, которая остается после того как страховщик выплатил все компенсации по страховым случаям. Это валовой убыток, то есть полная сумма ущерба, минус все полученные возмещения от перестрахования или от каких-либо восстановительных мероприятий. В общем, это то, сколько компания действительно потеряла после всех страховых и перестраховых выплат.
Оперативная оговорка
Оперативная оговорка – это такая часть в перестраховочном договоре, которая точно описывает, какие виды и какой характер деятельности покрываются страховкой. Это как список инструкций или правил, которые устанавливают границы. Внутри которых страховая защита будет действовать. То есть, если в договоре прописаны определенные условия работы или услуги, то именно они и будут застрахованы. Это очень важно, чтобы и страховщик, и клиент понимали, какие ситуации включены в страховой полис, а за что придется отвечать самостоятельно.
Оплаченные убытки
Оплаченные убытки или выплачиваемое страховое возмещение в страховом бизнесе означают финансовые средства, которые страховая компания выплатила застрахованным или их близким в результате наступления страхового случая. Это может быть, например, компенсация затрат на восстановление имущества после пожара, выплата за медицинские расходы после аварии или страховая выплата родным в случае смерти страхователя. Таким образом, это деньги, которые страховая компания фактически уплатила своим клиентам в рамках выполнения своих обязательств.
Оплаченный полис
Оплаченный полис — это документ, страхования, который продолжает быть действительным, потому что за него была полностью уплачена страховая премия. Это означает, что страховая компания получила все необходимые платежи от страхователя, и в случае наступления страхового случая, застрахованное лицо или его выгодоприобретатели могут рассчитывать на выплаты в соответствии с условиями данного полиса.
ОСАГО
ОСАГО, или Обязательное страхование авто гражданской ответственности, — это вид страхования в России, который обеспечивает защиту имущественных интересов участников дорожного движения. Суть его в том, что если водитель автомобиля становится виновником аварии и причиняет ущерб другому лицу или его имуществу, то страховая компания возмещает этот ущерб за счёт средств, собранных от всех страхователей. Это законодательно регулируемый вид страхования, который обязателен для всех владельцев транспортных средств.
Особые условия
Особые условия — это уникальные правила или договорённости, которые страховая компания добавляет к стандартному страховому полису для конкретного случая или клиента. Это может касаться, например, особенностей, связанных с тем, какие риски страхуются, где они расположены, или размера страховой премии. В других словах, это как дополнительные инструкции или пункты, которые уточняют, дополняют или изменяют условия страхования именно для этого полиса, чтобы они максимально точно соответствовали конкретным обстоятельствам или нуждам клиента.
Отбор риска
Отбор риска – это такой процесс, когда страховая компания выбирает, какие именно риски она хочет удержать для себя. Потому что они кажутся ей более прибыльными или безопасными, и какие риски она предпочитает передать перестраховщику. То есть, компания анализирует свой бизнес и делает ставку на те виды страхования, которые, по её мнению, принесут больше дохода или менее вероятно приведут к убыткам, а другие, более рискованные или менее прибыльные, отдают на перестрахование.
Ответственность по полису
Ответственность по полису в страховании жизни — это, по сути, разница между двумя суммами. С одной стороны, это сумма денег, которую страховая компания должна будет выплатить в будущем по условиям страхового полиса — например, страховые выплаты при наступлении страхового случая, такого как смерть застрахованного. С другой стороны, это сумма платежей, которую страхователь должен будет внести компании в виде премии за страхование жизни. Обе суммы рассчитываются на основе их современной стоимости, то есть учитывается изменение стоимости денег со временем из-за инфляции и других факторов.
Таким образом, ответственность по полису указывает на финансовую обязанность страховой компании перед страхователем, рассчитанную на основе того, сколько компания предполагает выплатить в будущем в соответствии с условиями полиса, и сколько она ожидает получить от страхователя в виде премий.
Отдельная выписка
Отдельная выписка – это документ, который является частью страхового договора или перестраховочного соглашения и содержит всю важную информацию о его условиях. В этой выписке можно найти подробные данные, такие как сроки действия полиса, особые условия, которые применяются к договору. И любые специфические пункты, которые необходимо учитывать. Это своего рода расширенное описание договора, где конкретизированы всевозможные детали, важные для обеих сторон – страхователя и страховщика.
Отказ
Отказ – это действие со стороны страховой компании, когда она решает не брать на себя новый страховой риск или не продлевать уже действующий договор страхования или перестрахования. Проще говоря, это когда страховщик говорит "нет" предложению застраховать что-то или кого-то, либо отказывается продолжать защищать уже застрахованное ранее по окончанию срока текущего полиса. Это может быть из-за слишком высоких рисков, невыгодных условий или иных причин, по которым страховая компания не хочет вовлекаться в эти страховые операции.
Отказ в выплате страхового возмещения
Отказ в выплате страхового возмещения по причине неуплаты страховых взносов — это ситуация, когда страховая компания имеет право не выплачивать положенное страховое возмещение страхователю в случае, если он не соблюдает условия договора страхования. Один из примеров таких нарушений — это неуплата страховых взносов в установленные сроки. Также это может касаться ситуаций, когда страхователь не предпринял необходимых действий для минимизации убытков после произошедшего страхового случая, хотя был обязан это сделать согласно условиям договора.
В общем, это значит, что если страхователь не выполняет свои финансовые обязательства или иные требования, указанные в договоре, он может столкнуться с отказом в получении страховой выплаты в момент, когда она ему будет необходима.
Отложенная премия
Отложенная премия — это часть страховой премии, которую нужно заплатить позже в течение года, например, каждые полгода, квартал или месяц. Это сумма денег, которую страхователь должен внести в будущем за уже предоставленную страховую защиту. Важно отметить, что при расчёте резервов, которые страховая компания создаёт для покрытия будущих обязательств по страховке жизни, эти отложенные премии учитываются как уже полностью оплаченные, хотя физически оплата ещё не произведена. Это делается для того, чтобы более точно отражать финансовое состояние компании и обеспечить надёжную защиту для клиентов.
Отсроченные аквизиционные расходы
Отсроченные аквизиционные расходы в страховании — это не что иное, как стоимость приобретения страховых полисов, на которые ожидаются выплаты в будущем, свыше границ текущего отчетного периода. Это означает, что деньги, потраченные на получение этих полисов, переносятся на следующие отчетные периоды, а не учитываются сразу. Эта сумма будет компенсирована из доходов от страховых контрактов в течение будущего отчетного периода. Проще говоря, это способ бухгалтерии, который помогает распределить стоимость приобретения полисов в течение времени, согласно их сроку действия.
Оценка конкретных случаев
Оценка конкретных случаев в контексте страхования — это процесс, при котором анализируются известные, но еще не разрешенные требования или претензии со стороны клиентов. Такой анализ включает в себя углубленное изучение каждого случая с учетом его специфики. Например, если у страховой компании есть дело о страховом возмещении из-за автомобильной аварии, то она тщательно рассматривает все обстоятельства этой аварии: степень повреждения автомобиля, информацию о травмах водителя или пассажиров, свидетельские показания и так далее. Это делается для того, чтобы сделать как можно более точный прогноз относительно суммы, которую страховая компания в итоге выплатит по этому случаю.
Оценщик
Оценщик — это специалист, который определяет размер убытков или ущерба. Он может быть независимым экспертом или сотрудником некой фирмы, которая не связана напрямую со страховой компанией. В отличие от сотрудника страховщика, который тоже занимается оценкой убытков, оценщик обычно не имеет прямой выгоды от результатов оценки. Иногда оценщик может также выполнять должность аджастера, то есть корректировать размер страховых выплат, основываясь на точной оценке ущерба.
П
Пенсионные полисы
Пенсионные полисы – это особый вид страхования, который помогает людям накопить средства на будущее, чтобы обеспечить себе финансовый комфорт после того, как они завершат свою трудовую деятельность и уйдут на заслуженный отдых. Подписывая такой полис, человек вносит регулярные платежи в течение определенного времени, а взамен получает гарантию, что к моменту его пенсии будет сформирован определенный капитал. Эти средства он сможет использовать, чтобы поддерживать себя материально в период пенсии.
Одним из преимуществ пенсионных полисов является то, что они часто предлагают налоговые льготы. Это значит, что внесения могут быть частично или полностью освобождены от налогообложения, что делает такое страхование более привлекательным. В общем, цель пенсионного полиса – создать финансовую подушку безопасности на будущее, чтобы человек мог не беспокоиться о своих финансах в пенсионные годы.
Первоначальные условия
Первоначальные условия в контексте перестрахования означают, что когда страховая компания передает какой-то из своих рисков перестраховщику, этот перестраховочный договор будет заключен на тех же самых условиях, на которых было заключено изначальное страхование. Это включает в себя идентичные ставки по премиям, а также все правила и обязательства, которые были применимы в оригинальном договоре страхования. Проще говоря, перестраховочное соглашение будет являться зеркальным отображением первоначального страхового полиса, сохраняя все его ключевые параметры и условия без изменений.
Передача или уступка риска
Передача или уступка риска перестраховщику – это процесс, когда страховая компания передает часть или все свои страховые обязательства другой компании, которая специализируется на перестраховании. То есть, страховщик передает перестраховщику права и обязанности по определенным страховым полисам или рискам. Это делается для того, чтобы разделить ответственность и потенциальные убытки с другой финансовой организацией. В итоге перестраховщик берет на себя часть или всю ответственность за возможные выплаты по страховым случаям, в то время как оригинальная страховая компания сохраняет право вести этот бизнес, например, продавать страховые полисы.
Перестрахование
Перестрахование – это вид страховых операций, где одна страховая компания (цедент) переносит часть или все свои риски за определенные страховые полисы на другую страховую компанию (перестраховщик). Цель этой операции – распределить потенциальную ответственность и убытки между несколькими сторонами. В обмен на принятие этих рисков, перестраховщик получает часть страховой премии, которую первоначальная компания взимала с клиента. Это похоже на то, как если бы вы просили кого-то помочь вам нести тяжёлый чемодан, предлагая взамен награду за помощь.
Перестрахование с распределенным убытком
Перестрахование с распределенным убытком – это разновидность перестрахования эксцедента убытка, в рамках которой стоимость. Которую страховая компания платит перестраховщику (перестраховочная премия), рассчитывается исходя из общего количества убытков. Которые страховщик понес за определенный период, чаще всего за последние пять лет. Грубо говоря, это как средняя оценка того, сколько страховая компания обычно теряет за определенный промежуток времени, и эта информация используется для вычисления стоимости перестраховки на будущее.
Перестрахование эксцедента убытка
Перестрахование эксцедента убытка – это особенный механизм в мире страхования, который позволяет страховым компаниям снизить свои риски при возникновении крупных убытков. Этот метод относится к категории непропорционального перестрахования, что означает, что условия возмещения не привязаны напрямую к размеру первоначальных страховых взносов.
В основе данного вида перестрахования лежит простая идея: пока потери от страховых случаев не превысят заранее установленный предел (эксцедент), страховщик берет на себя ответственность за все выплаты. Но если убытки превышают эту границу, на сцену выходит перестраховщик, который покрывает излишки убытков сверх установленного предела. Это помогает страховщику избежать критических финансовых потерь в случае массовых или крупных страховых случаев.
Чтобы этот процесс работал, стороны заключают специальный договор, где четко прописываются условия и пределы ответственности перестраховщика. Оговоренный в договоре лимит ответственности представляет собой максимально возможную сумму, которую перестраховщик готов компенсировать страховщику в связи с превышением убытков.
Таким образом, перестрахование эксцедента убытка является важным инструментом для управления рисками, позволяя страховым компаниям эффективно распределить нагрузку от потенциальных убытков и сохранить свою финансовую стабильность.
Перестрахователь
Перестрахователь – это компания, которая предоставляет услуги страхования для страховщиков. Когда компания, занимающаяся страхованием, берет на себя обязательство защитить своего клиента от определенных рисков, она может переложить часть этого риска на другую компанию – перестраховщика. Таким образом, в случае наступления страхового случая, не вся ответственность и выплаты ложатся на первоначального страховщика. Это помогает распределить риски и защищает страховые компании от потерь, которые могут возникнуть из-за крупных и неожиданных страховых требований. Фактически, перестрахование – это способ страхования для самих страховщиков.
Перестраховочные возмещения
Перестраховочные возмещения – это средства, которые страховая компания, называемая перестрахователем, получает от другой страховой компании, что именуется перестраховщиком. Это происходит, когда первичная страховая компания хочет снизить свои риски и передает часть ответственности по уже заключенным договорам страхования другой компании.
В случае, когда наступает страховой случай, и перестрахователь должен выплатить клиенту компенсацию, он может обратиться к перестраховщику, чтобы получить перестраховочные возмещения. То есть, перестраховщик покрывает часть или всю сумму выплаты, что существенно разгружает перестрахователя. Это как разделение бремени ответственности – перестрахователь получает поддержку и защиту от финансового удара, благодаря взаимодействию с перестраховщиком.
Такой механизм позволяет страховым компаниям управлять своими рисками более эффективно и гарантировать стабильное предоставление услуг своим клиентам, даже если произойдет событие, требующее крупных выплат.
Перестраховщик
Перестраховщик — это специальная компания или организация в мире страхования, которая играет очень важную роль. Она помогает страховым компаниям управлять рисками, беря на себя часть ответственности и обязательств по уже заключенным договорам страхования. Другими словами, если вы обратились в страховую компанию, чтобы застраховать свой дом, автомобиль или жизнь, эта компания может в свою очередь обратиться к перестраховщику. Таким образом, в случае наступления страхового случая не все финансовые обязательства лягут на плечи вашей страховой — часть из них возьмет на себя перестраховщик.
Перестраховщик может быть как компанией, занимающейся исключительно перестрахованием, так и страховой организацией, имеющей в своем портфеле и прямое страхование, и перестраховочные операции. Основным принципом работы перестраховщика является распределение риска — благодаря этому даже очень большие убытки становятся более управляемыми.
Взаимодействие со страховой компанией и перестраховщиком обеспечивает более высокий уровень финансовой стабильности и защиты, как для самой страховой компании, так и для её клиентов. Это добавляет дополнительный слой уверенности в том, что в случае значительных убытков или крупных страховых выплат, ресурсы и средства будут найдены и выделены для покрытия этих расходов.
Переустановление
Переустановление – это процедура в страховании, при которой страхователь платит дополнительную премию. Чтобы восстановить страховую сумму до изначального уровня после выплаты по страховому случаю, которая уменьшила эту сумму. То есть, если после наступления страхового случая и соответствующей выплаты общая возможная сумма для страховых случаев уменьшилась, страхователь может заплатить еще, чтобы снова повысить лимит страхового покрытия до того уровня, который был до любых выплат.
Период возобновления
Период возобновления – это промежуток времени длиной в двадцать месяцев, который повторяется один за другим. Каждый такой период начинается ровно с первого дня нового страхового года. По сути, это значит, что у каждого страхового года есть своя собственная "жизненная" фаза, которая длится ровно двадцать месяцев, после чего начинается следующая фаза, совпадающая с началом следующего страхового года.
Перспективная оценка
Перспективная оценка – это метод в страховании, когда размер страховой премии определяется заранее на основе анализа данных о рисках и убытках за предыдущие периоды. При этом может использоваться как фиксированная ставка, так и изменяемая, которая может корректироваться в зависимости от изменения риска. Ключевой момент здесь в том, что страховая премия рассчитывается, оглядываясь на предшествующий опыт и статистику, чтобы попытаться наилучшим образом предсказать будущие потребности в покрытии рисков и соответствующие им стоимости.
ПНУ
ПНУ — означает понесенные, но не заявленные убытки. Это убытки, связанные с различными несчастными случаями или другими событиями, которые уже имели место. Но о которых страховая компания еще не была уведомлена. То есть ситуации, когда произошло что-то плохое, и вполне вероятно, что по этому поводу будут заявления или требования к страховщику, но пока что об этих событиях страховая компания официально не знает.
Под страхование
Под страхование в этом контексте означает ситуацию, когда страховое покрытие оказывается недостаточным для полного покрытия убытков, т.е. когда размер страховой суммы меньше, чем сумма ущерба, возникшего в результате страхового случая. Это означает, что страховка не способна полностью компенсировать потери, и страхователь может оказаться в ситуации, когда ему придется покрывать часть убытков из собственного кармана, так как страхового покрытия просто не хватает для полной компенсации.
Подверженность риску
Подверженность риску – это максимально возможный размер ущерба или убытков, на который может быть застрахован объект или лицо. С другими словами, это самая большая сумма денег, которую страховая компания может потерять или выплатить, если произойдет страховой случай, связанный с определенным риском.
Подверженность риску
Подверженность риску – это термин в страховании, который означает максимально возможную сумму убытков. Или ущерба, на которую может быть застрахован объект или лицо. Это как предельная величина потенциального ущерба, который может быть покрыт страховкой в случае наступления страхового события, связанного с конкретным риском.
Подписанная (закрытая) линия
Подписанная (закрытая) линия – это условие в страховании, когда страховой брокер определяет и закрепляет, какой процент, страхового покрытия (или какая часть риска) должен взять на себя конкретный андеррайтер, то есть специалист или компания, отвечающая за оценку и принятие страховых рисков. При этом общая сумма всех подписанных андеррайтерами линий может превышать 100% от общей страховой суммы, что означает, что риск распределён между несколькими андеррайтерами, и каждый из них обязуется по своей "подписанной линии" в случае наступления страхового события.
Подписанная премия
Подписанная премия – это сумма денег, которую страховая компания считает своими доходами за определённый финансовый год, несмотря на то, были ли эти средства на самом деле получены или нет. Другими словами, это деньги, на получение которых страховщик имеет право по заключенным договорам страхования в течение учетного финансового периода. Такой подход позволяет страховой компании планировать свою деятельность и финансы, руководствуясь не только реально поступившими платежами, но и ожидаемыми доходами от заключенных соглашений.
Покрытие
Покрытие в страховании — это форма защиты, которую предоставляет страховой полис. Это описывает, насколько широко страховка распространяется на риски, связанные с определенной ситуацией, объектом или личностью. Под "объемом страхового покрытия" подразумевается степень, в которой страховая компания берет на себя финансовую ответственность в случае наступления страхового случая, с учетом его природы и масштабов возможного убытка. По сути, это параметры, определяющие, какие именно риски застрахованы и какие суммы выплат могут быть осуществлены в случае наступления этого самого страхового случая.
Покрытие на случай катастрофы
Покрытие на случай катастрофы – это особый вид страхования, который также можно называть страхованием от экстремальных убытков. В его рамках страховая компания получает защиту от очень крупных, но нечастых убытков. Представьте, что произошло что-то действительно масштабное, например, мощный ураган или землетрясение, которое нанесло ущерб многим объектам страхования одновременно. Так вот, если сумма ущерба превысит заранее установленную финансовую отметку (франшизу), страховщик может обратиться за помощью к другой, более крупной компании – перестраховщику, который и возьмет на себя обязательство выплат по этим крупным убыткам. Такая схема позволяет страховым компаниям сохранять свою финансовую устойчивость, не беспокоясь о возможности разорения из-за выплат по одному огромному стихийному бедствию.
Покрытие обнаруженных убытков
Покрытие обнаруженных убытков – это такой договор перестрахования, при котором можно получить компенсацию за вред. Который был выявлен в период, когда действует сам договор. Главное здесь не то, когда произошел сам ущерб, а то, когда он был обнаружен. Например, если страховая компания обнаружила убыток во время действия договора перестрахования, она может рассчитывать на покрытие, даже если сам убыток произошёл до начала действия этого договора. Это один из способов страховых компаний защитить себя от неожиданных финансовых требований, которые могут возникнуть из-за убытков. О существовании которых они раньше не знали.
Покрытие понесенных убытков
Покрытие понесенных убытков – это такой вид перестраховочного договора, который предусматривает компенсацию за убытки. Которые произошли именно в тот промежуток времени, когда договор был активен. Если поставить это попроще: скажем, у вас есть договор перестрахования, действующий с января по декабрь этого года. Если в этот период случится ущерб, который подпадает под условия договора, страховая компания может рассчитывать на перестраховочные покрытия. Но если что-то случилось до января или после декабря, то есть до начала или после окончания срока договора, то такие ситуации покрытию уже не подлежат. Это помогает перестраховщику и страховщику четко определить временные границы их взаимных финансовых обязательств.
Полис
Полис – это официальный документ, который является свидетельством заключения договора между страхователем и страховой компанией или между страховщиком и перестраховщиком. В этом документе прописаны все условия: какие риски покрываются, сколько стоит страховка, что входит в покрытие, какие обязанности и права есть у сторон договора. Фактически, это ваш билет в мир страховой защиты – он подтверждает, что если что-то случится в рамках договорённостей, вы можете претендовать на определённую страховую выплату.
Полис с выплатами по частям
Полис с выплатами по частям – это тип страхового договора, который регламентирует выплату страхового возмещения не одним платежом, а разбивкой на несколько частей в течение определённого времени. Это начинается с момента, когда страхователь предъявляет свои требования после наступления страхового случая. Например, если вы подали заявку на страховку после аварии, компания может выплачивать возмещение вам поэтапно, в течение нескольких месяцев или даже лет в зависимости от условий вашего полиса, вместо того чтобы отдать всю сумму сразу.
Полис с сокращенной "ранней" премией
Полис с сокращенной "ранней" премией – это такой страховой полис, который начинается с невысоких страховых взносов. Это делается для того, чтобы помочь людям, которые хотели бы застраховаться на большую сумму, но пока что не имеют для этого достаточных доходов. Таким образом, в первое время они могут платить меньше, что облегчает их финансовое бремя. Однако после прохождения начального периода, который может длиться несколько лет, размер премии увеличивается. Это позволяет клиентам со скромными бюджетами подходить к страхованию более гибко и с учетом изменения их финансового положения в будущем.
Полис с участием в прибылях компании
Полис с участием в прибылях компании – это особый вид страхового полиса, который предоставляет его владельцу не только страховые гарантии, но и возможность принимать участие в прибыли компании. Это значит, что владелец такого полиса, помимо стандартной защиты, также получает право на дивиденды – то есть, на часть прибыли, которую компания страхователь решает распределить между своими держателями полисов. Сумма дивидендов может варьироваться в зависимости от финансовых результатов деятельности компании.
Полис, по которому уже уплачены все необходимые премии
Полис, по которому уже уплачены все необходимые премии, – это особый вид страхового документа, обычно связанный с накопительным страхованием или страхованием жизни. Который был активен на протяжении нескольких лет, например, двух или трех. Здесь важный момент в том, что держатель такого полиса уже внес все денежные взносы, которые предусмотрены договором, и в дальнейшем ему не нужно платить больше. Однако есть одна особенность: если вдруг уплачено меньше, чем изначально планировалось по договору на полный срок его действия, страховое покрытие будет скорректировано и уменьшится пропорционально фактически внесенной сумме премий. То есть, полис продолжает действовать, но сумма, на которую можно рассчитывать в случае наступления страхового события, будет меньше изначально оговоренной.
Полисодержатель
Полисодержатель – это лицо, которое владеет страховым полисом. Обычно это тот самый человек, который заключил договор со страховой компанией и платит за страховку. Но это может быть и лицо, которое застраховано по данному договору. В зависимости от условий страхования, полисодержатель может быть и страхователем (тот, кто закупает страховку), и застрахованным лицом (тот, на случай чьей жизни или здоровья приобретена страховка).
Полная гибель
Полная гибель означает, что застрахованный объект, будь то судно, груз или автомобиль, был утрачен без возможности восстановления или возмещения. Это происходит в результате реализации рисков, которые были покрыты страховым полисом. Проще говоря, если что-то случилось с имуществом и оно было полностью разрушено или потеряно так, что его уже невозможно вернуть или починить, это называется полной гибелью.
Полная непрерывная недееспособность
Полная непрерывная недееспособность означает состояние человека, который из-за серьёзного заболевания или полученной травмы оказывается в таком положении, что полное излечение становится невозможным. В результате этого, человек больше не способен возвращаться к работе и продолжать профессиональную деятельность как раньше. В контексте страхования это означает, что держатель полиса встретился с такими условиями здоровья, которые ставят его в ряд лиц, не способных больше трудиться, и поэтому, он может претендовать на определённые страховые выплаты или льготы, предусмотренные полисом на случай наступления такой недееспособности.
Понесенные убытки
Понесенные убытки – это общая сумма всех убытков, на которые приходится раскошелиться страховой компании в рамках срока действия страхового договора. Сюда входят как те ущербы, которые страховщик уже компенсировал (то есть выплатил деньги пострадавшим или восстановил поврежденное имущество). Так и те, которые были признаны обоснованными, но ещё не выплачены. То есть это те деньги, которые компания уже отдала и те. Которые она ещё обязана отдать в будущем за все случаи, произошедшие во время действия договора.
Портфель ответственности
Портфель ответственности – это обозначение для всей суммы обязательств, которые взяла на себя страховая или перестраховочная компания в соответствии со всеми заключёнными договорами страхования. Проще говоря, это включает в себя все обязанности по выплатам, которые компания может понести по всем полисам, что у неё имеются на данный момент. Таким образом, это индикатор того, как много и как серьёзно компания рискует, ведь чем больше портфель ответственности, тем больше потенциальных страховых выплат страховщик может ожидать в будущем.
Посредник
Посредник – это лицо или организация, которая выступает своего рода мостом между двумя сторонами для того, чтобы помочь им заключить договор или решить какие-либо вопросы. В мире страхования, это обычно агент или брокер, который помогает клиентам подобрать подходящий страховой полис и облегчает процесс оформления страховки. Также, если у клиента возникают претензии по поводу страхового случая, посредник может помочь и в урегулировании этих вопросов, выступая связующим звеном между страхователем и страховой компанией.
Правила размещения страховщиками страховых резервов
Правила размещения страховщиками страховых резервов — это инструкции, установленные государственным органом, которые определяют, как страховые компании должны управлять своими свободными средствами, накопленными в виде страховых резервов. Эти правила указывают на то, куда и как страховщики могут вкладывать такие средства, в том числе в различные финансовые активы, такие как акции, облигации или другие ценные бумаги. Цель этих правил — обеспечить безопасное и эффективное использование ресурсов страховых фирм, чтобы гарантировать их финансовую устойчивость и способность выполнять свои обязательства перед страхователями.
Правила страхования
Правила страхования – это документ, который подробно описывает, как будет работать ваш договор страхования. В этом документе прописаны обязательства и права как страхователя, так и страховой компании. То есть чётко указано, за что именно отвечает страховщик, что считается страховым случаем и в каких ситуациях страховщик может сказать: "Я не покрою этот случай".
Эти правила не просто придумываются руководителем страховой компании, они должны быть одобрены государственными органами, которые следят за страховым рынком. Обычно весь этот набор правил и исключений указывается прямо в страховом полисе, который вы подписываете, чтобы оформить страховку, или прилагается к договору как важная его часть.
Предварительная ставка, премия или комиссия
Предварительная ставка, премия или комиссия – это начальные, условные значения, которые используются в страховании или перестраховании в то время, когда точные суммы ещё неизвестны. Они задаются на старте и выступают в качестве временной меры. Позже, когда получится собрать больше информации и провести анализ уже имеющихся данных, эти ставки или суммы премии могут быть скорректированы. Это делается в соответствии с планом ретроспективной оценки, который позволяет определить наиболее точные и справедливые цифры, исходя из реального положения дел, и скорректировать поступления и выплаты, чтобы они отражали реальный риск и убытки.
Прекращение действия полиса
Прекращение действия полиса из-за невыплаты премии это ситуация, когда страховой полис перестаёт быть активным, если страхователь не уплачивает необходимые взносы. Если страхователь не выполняет свою часть сделки, то есть не платит премии, при этом в договоре есть условие о "non-forfeiture" (что означает не узурпацию или сохранение ранее внесённых средств в случае прекращения платежей), полис все равно может быть аннулирован после того, как закончится допустимый промежуток времени, когда ещё можно было выплатить премию. Если в полисе вообще не предусмотрены правила "non-forfeiture" (, то есть нет защиты от потери прав из-за невыплат), тогда полис прекращает действовать практически сразу после пропуска срока оплаты. Это как напоминание: чтобы поддерживать полис в силе, нужно регулярно и вовремя вносить страховые взносы.
Премии по перестрахованию
Премии по перестрахованию – это платежи, которые страховые компании получают за то, что они согласились покрыть часть или всю ответственность. Которая изначально лежала на другой страховой компании, известной как первичный страховщик или цедент. Говоря проще, когда одна страховая компания переложила на другую определенные риски, которые она взяла на себя, последняя получает премию за свои услуги. Эта премия рассчитывается за вычетом любых сумм, которые страховщик передатчик возмещает или возвращает в связи с предыдущими условиями сделок.
Премия
Премия – это та сумма денег, которую держатель полиса должен регулярно вносить страховой компании для того, чтобы его страховое покрытие оставалось действующим. В зависимости от условий полиса, эти платежи могут производиться каждый месяц, каждые три месяца (квартал), раз в полгода или единовременно в год. Самое главное — это то, что благодаря этим платежам, если что-то случится (например, авария, болезнь или иное предусмотренное событие), тогда страхователь может рассчитывать на финансовую поддержку от страховой компании в соответствии с условиями его договора.
Премия за риск
Премия за риск в перестраховании – это сумма, которую первичная страховая компания (цедент) платит перестраховщику за то, чтобы переложить на него только часть рисков, конкретно риск смерти. Это основывается на разнице между тем, что страховая компания обещает выплатить по договору страхования (страховая сумма) и теми финансовыми средствами, которые она уже накопила для данного полиса (резерв). Таким образом, страховая компания с помощью этой премии обеспечивает себе защиту от потерь, которые могут возникнуть, если случится страховой случай, то есть если страхователь умрет, перестраховщик поможет покрыть эти расходы.
Премия-ссуда
Премия-ссуда – это как начальный взнос по страховому полису, который можно рассматривать в качестве своеобразного аванса, депозита или временной заемной суммы. Этот тип премии вносится в момент активации полиса и действует на протяжении всего времени его действия, но с пониманием, что окончательная стоимость премии будет уточнена позже. Размер финальной премии зависит от множества факторов и может быть высчитан только по истечении времени действия полиса, когда все условия станут ясны и можно будет точно определить реальные затраты и риски.
Претензионный резерв
Претензионный резерв – это деньги, которые компания, чаще всего страховая, откладывает на случай, если нужно будет покрыть какие-то требования или расходы. Которые известны на данный момент или могут появиться в будущем. Это своего рода финансовая подушка безопасности, чтобы быть готовыми к неожиданным финансовым трудностям, связанным с определенными обязательствами.
Претензия
Претензия – это запрос или требование, которое страхователь предъявляет к страховой компании после того, как произошло событие, предусмотренное полисом (например, авария, кража, заболевание и т.д.). В этом требовании страхователь просит выплатить ему денежную сумму или предоставить другую помощь, которая оговорена в условиях его страхового полиса. Проще говоря, после неприятного инцидента страхователь обращается к страховщику с заявлением, чтобы получить полагающуюся ему по договору финансовую компенсацию.
Принцип возмещения
Принцип возмещения в страховании говорит, что страховая компания выплачивает страхователю сумму денег в размере реального ущерба, который он понес, в случае наступления страхового случая. Это значит, что компенсация должна соответствовать именно той стоимости ущерба или убытков, которые страхователь понес, не более и не менее. Этот принцип не позволяет страхователю "заработать" на страховом случае, получая компенсацию больше, чем величина самого ущерба.
Из этого основного принципа следуют некоторые важные правила. Например, при двойном страховании, когда объект застрахован у двух и более страховщиков, сумма возмещения не должна превышать размер ущерба. Чрезмерное страхование подразумевает, что страховая сумма больше стоимости объекта страхования, и в таком случае компенсация будет равна реальной стоимости ущерба. Суброгация означает, что после выплаты возмещения страховщик приобретает право требовать возмещение этих затрат от третьих лиц, которые юридически ответственны за наступление страхового случая.
Принцип наивысшей добросовестности
Принцип наивысшей добросовестности – это ключевое правило, которое должны соблюдать и страхователь, и страховщик, когда они вступают в страховые отношения. Этот принцип требует, чтобы обе стороны были максимально откровенными и честными друг с другом в информации, которой они делятся. Например, если вы хотите застраховать свою машину, вы должны честно рассказать страховой компании обо всех важных аспектах: о прошлых авариях, состоянии автомобиля и так далее. Аналогично, страховщик тоже должен чётко и ясно информировать о всех условиях полиса. Это делается для того, чтобы предотвратить любые недопонимания и обеспечить справедливое и точное заключение договора, а также, чтобы определить условия этого договора наиболее точно и соответственно рискам.
Принятые риски
Принятые риски  относится к совокупности всех рисков, которые компания или андеррайтер (специалист по страхованию) соглашаются на себя взять. Это включает в себя все типы опасностей, неустойчивых ситуаций или потенциальных убытков, с которыми они готовы работать в рамках своей деятельности. В основе такого решения лежит оценка рисков, их возможное влияние на бизнес и способность компании справиться с ними. Принимая на себя определённые риски, компания или андеррайтер распределяет их, ищет способы их минимизации или покрытия возможных убытков за счет страховых премий.
Принятые убытки
Принятые убытки — это термин в страховом деле, который обозначает принцип. Согласно которому все произошедшие убытки во время действия страхового полиса подлежат компенсации, независимо от времени приобретения данного полиса. Суть этого принципа в том, что урегулирование убытков происходит на основании фактического времени их возникновения в рамках договора страхования, а не по дате выдачи страхового полиса.
Это отличает "принятые убытки" от принципа "выписанных и возобновленных", где важна дата выдачи полиса. В случае с "принятыми убытками" все происшествия, случившиеся в период действия договора страхования, должны быть покрыты страховщиком, даже если они были обнаружены или заявлены уже после окончания срока действия данного договора.
Принятые, но не объявленные
Принятые, но не объявленные — относится к ситуации в страховании, когда какой-либо убыток уже имел место, то есть он реально произошел, но о нем еще не сообщили страховой компании или перестраховочной организации. Это может быть связано с различными причинами — возможно, человек еще не успел сообщить о случившемся или попросту откладывает этот момент. Страховой уполномоченный, то есть андеррайтер, который занимается анализом рисков и установлением стоимости страховки, должен учитывать такие случаи при определении ставок для будущих договоров страхования или при их продлении. Это важно для корректного калькулирования цены страховки, так как невыявленные убытки влияют на общую статистику убытков и, соответственно, на риски, которые несет страховщик.
Приостановка действия покрытия
Приостановка действия покрытия – это ситуация, когда страховая компания временно останавливает защиту, которую обеспечивает страховой полис. Если страхователь по какой-то причине не соблюдает условия страхового договора, (не платит премии, нарушает другие правила и т.д.), страховщик имеет право "заморозить" предоставление страховой защиты. Это значит, что если что-то случится в период приостановки, страховая компания не покроет убытки. Покрытие возобновляется только после того, как страхователь выполнил все свои обязательства перед страховщиком.
Пропорциональное перестрахование
Пропорциональное перестрахование — это вид перестрахования, при котором перестрахователь. То есть компания, которая берет на себя часть рисков другой страховой компании, получает определенный процент от всего количества страховых премий в обмен на то, что он также берет на себя часть убытков. Это подразумевает, что есть какая-то договоренность о распределении и премий, и рисков между страховщиком и перестраховщиком пропорционально.
В рамках пропорционального перестрахования существуют разные методы, такие как квотное и эксцедентное перестрахование, которые предлагают разные способы поделить эти риски и доходы. Например, при квотном перестраховании, договор предусматривает, что перестраховщик берет на себя фиксированный процент от каждого страхового полиса, а в случае с эксцедентным — перестраховщик вступает в игру только тогда, когда убытки превышают заранее установленную сумму. В любом случае ключевая особенность пропорционального перестрахования заключается в том, что и доходы, и ответственность делятся между страховщиком и перестраховщиком пропорционально взятым на себя обязательствам.
Профессиональный перестраховщик
Профессиональный перестраховщик — это специализированная компания, которая занимается не прямым страхованием клиентов, а предлагает услуги перестрахования. Другими словами, она "страхует страховки" – берет на себя часть рисков от первичных страховщиков. Это делается для того, чтобы уменьшить потенциальные убытки для первоначальной страховой компании в случае больших или неожиданных страховых выплат. В отличие от прямого страховщика, который в основном занимается непосредственной охраной клиентов от рисков, профессиональный перестраховщик целиком сосредоточен на перестраховании и обычно предлагает различные сопутствующие услуги в этой области.
Процент претензий
Процент претензий — это способ измерения того, какая часть собранных страховыми компаниями премий ушла на покрытие претензий клиентов. Этот показатель помогает оценить финансовую эффективность страховой компании. Измеряется он обычно в виде двух коэффициентов:
  1. Коэффициент оплаченных претензий: здесь мы берем сумму, которую страховая компания фактически выплатила по претензиям. И делим ее на сумму премий, которые были собраны. Это показывает, какая доля полученных страховщиком средств уходит на урегулирование убытков.
  2. Коэффициент наступивших претензий: в этом случае рассчитывается отношение суммы претензий, которые еще не были оплачены, но уже признаны и подлежат оплате, к сумме собранных премий. Иногда этот коэффициент также называют уровнем убыточности, потому что он показывает, каков может быть потенциальный уровень убытков.
Эти показатели важны для оценки рисков и финансового здоровья страховых компаний, так как высокий процент претензий может указывать на проблемы в тарифной политике, недостаточность резервов или на высокий уровень рисков, которые компания берет на себя.
Прямой офис
Прямой офис — это компания, которая изначально выдает страховые полисы клиентам. Это основная организация, с которой человек заключает договор на страхование. Она непосредственно отвечает за предоставление страховых услуг и берет на себя обязательство компенсировать определённые риски в соответствии с условиями полиса. Этот термин также использован как синоним для обозначения начального или первого звена в процессе страхования, до того как могут включаться в работу другие страховые подрядчики или перестраховщики.
Прямые страховые премии
Прямые страховые премии – это денежные суммы, которые страховая компания получает от своих клиентов в качестве оплаты страховых полисов первичного страхования. Это все платежи, которые компания собирает. За исключением тех сумм, которые были возвращены клиентам. Иначе говоря, это та часть дохода, которую страховая компания оставляет у себя после всех возвратов, связанных с первоначально заключенными договорами страхования.
Пул
Пул это своего рода альянс или группа страховых, или перестраховочных компаний, которые объединяются, чтобы вместе работать над определенными видами рисков. Которые могут быть слишком большими или сложными для одной компании. Участники пула договариваются разделять любые убытки и затраты, связанные с этими рисками, согласно ранее установленным долям. Это позволяет им снижать и распределять финансовую нагрузку между всеми членами пула и более эффективно управлять сложными страховыми случаями.
Р
Рабочее (оперативное) покрытие
Рабочее (оперативное) покрытие — это тип перестрахования, который предполагает, что в течение определенного времени будут случаться убытки с известной периодичностью. В этом случае перестраховщик берет на себя ответственность только за те убытки, которые превышают заранее установленные лимиты, то есть работает как эксцедент убытка. Эти лимиты соответствуют максимальным суммам, на которые перестраховщик готов предоставить защиту по каждому риску. Этот тип покрытия отличается от страхования от катастрофических случаев тем, что оно не предназначено для очень редких, но чрезвычайно затратных событий, а скорее для управления рисками, которые случаются более регулярно, но имеют меньшие по размеру убытки.
Разместить, размещение
Разместить, размещение в контексте страхования и перестрахования имеет два смысла. Во-первых, это означает процесс начала работы по страхованию или перестрахованию, когда компания запускает определенные операции или проекты в этой сфере. Это может включать в себя всё от подписания контрактов со страхователями до разработки политик страхования. Во-вторых, "размещение" также может указывать на стадию, когда страховая деятельность ещё не была начата, то есть планы по страхованию или перестрахованию разработаны, но ещё не претворены в жизнь. Это словно подготовительный этап перед реальными действиями в сфере страхования.
Разрешенные активы
Разрешенные активы – это те ценности или ресурсы компании, которые она может указать в своих финансовых отчетах в соответствии с ценой, одобренной страховыми регуляторами. Это означает, что при составлении отчетности, предъявляемой регуляторам страхового рынка, компания должна учитывать только те активы, стоимость которых одобрена для такого декларирования. Эти активы подходят для подтверждения финансовой стабильности и надежности компании в глазах регулирующих органов, участвующих в контроле страховой деятельности.
Ран-офф
Ран-офф относится к ситуации, когда страховая компания прекращает заключать новые страховые сделки или полисы, однако продолжает нести ответственность по ранее подписанным договорам до того момента, пока они не истекут. Это означает, что компания управляет своими текущими обязательствами, выполняя условия действующих контрактов и выплачивая необходимые компенсации, но не принимает на себя новых рисков. "Раннинг-офф" — это процесс управления этими существующими обязательствами до их полного окончания или урегулирования.
Расходы на получение страхового возмещения
Расходы на получение страхового возмещения — это затраты, связанные с процессом взыскания или обработки страховой выплаты после принятия решения о возмещении убытка. Это могут включать различные виды издержек, такие как судебные расходы, платежи за услуги независимых экспертов для оценки ущерба, адвокаты для подготовки и представления вашего случая, оплата за свидетелей и другие специфические расходы, необходимые для урегулирования страхового иска. Понятие включает любые денежные затраты, однако мелкие или крупные, которые страхователь несет ради получения своего страхового возмещения.
Расходы на привлечение новых страхователей
Расходы на привлечение новых страхователей — это затраты, которые страховые и перестраховые компании несут для того, чтобы привлечь новых клиентов. Это может включать в себя комиссионные выплаты, данные компании-перестрахователю, которая действует как посредник и помогает в ведении дел, а также выплаты по другим сопутствующим услугам. В некоторых случаях эти расходы могут также включать комиссионные брокера по перестрахованию, который помогает установить связи между страховой компанией и перестраховщиком. Вся эта работа направлена на то, чтобы расширить клиентскую базу и увеличить количество заключенных страховых полисов.
Расходы на урегулирование
Расходы на урегулирование – это издержки, которые компания несет в связи с обработкой и улаживанием всевозможных претензий. Это может включать в себя различные действия и ресурсы, такие как время сотрудников, которые работают над оценкой и рассмотрением претензий, расходы на юридические и административные услуги, а также любые другие расходы, связанные с этим процессом. Основная цель этих затрат – удовлетворение требований стороны, предъявившей претензии, на законных основаниях и в обозначенные сроки.
Расходы по процедурам урегулирования претензий
Расходы по процедурам урегулирования претензий — это денежные затраты, которые возникают в процессе обработки и разрешения страховых случаев. Когда у человека или компании происходит убыток, о котором они заявляют в страховую компанию, начинается процесс урегулирования этой претензии. В ходе этого процесса необходимо установить точный размер ущерба, что требует привлечения специалистов – аджастеров, которые оценивают размер убытков. Также могут возникать судебные издержки, если дело доходит до юридического разбирательства.
Кроме того, в эти расходы включаются и операционные затраты на работу отдела, который занимается претензиями – например, зарплата сотрудников. Эти расходы являются общими и учитываются при урегулировании всех претензий за определенный период времени, не только для одной конкретной претензии.
Реализация испорченного имущества
Реализация испорченного имущества – это процесс, при котором страховая компания, выплатив полное возмещение клиенту за утрату или значительный ущерб его собственности. Продаёт это имущество в том состоянии, в котором оно оказалось после повреждения. Простыми словами, пусть у нас есть автомобиль, который сильно пострадал в аварии. Страховая компания оценивает ущерб и платит владельцу страховое возмещение, равное стоимости авто до аварии. После этого компания забирает останки машины в свою собственность и может попытаться продать их, чтобы восстановить хотя бы часть потраченных денег. Это своеобразный способ для страховщика минимизировать убытки от страховых выплат, связанных с полной гибелью объекта страхования.
Регистр претензий
Регистр претензий – это документ, который содержит информацию о всех поданных претензиях или жалобах. Этот отчет может составляться вручную или с использованием компьютерных программ, и обычно в нем претензии упорядочены по времени их поступления. Такой регистр позволяет компаниям и организациям отслеживать обращения клиентов, анализировать их и принимать меры по улучшению своих услуг или продукции.
Регресс
Регресс в контексте страхования – это ситуация, когда страховщик, выплатив компенсацию за убыток своему клиенту, имеет право потом обратиться с требованием о возмещении этих расходов к тому лицу, которое действительно ответственно за произошедший ущерб. То есть, если в результате чьих-то действий произошел страховой случай и страховая компания покрыла вред, она может требовать возврата этих средств от виновника происшествия. Это делается для того, чтобы минимизировать финансовые потери страховщика и обеспечить справедливость в возмещении ущерба.
Резерв
Резерв в контексте страхования — это сумма денег, которую страховая компания откладывает или выделяет из своих активов для того, чтобы обеспечить финансовые обязательства, возникающие в результате страховых договоров. Эти деньги используются для покрытия будущих выплат по страховым искам или других обязательств, прописанных в условиях страховых полисов. Резерв может быть создан для общих целей, например, для покрытия различных видов страховых претензий, или для особых целей, когда цель использования средств, строго определена и ограничена конкретными условиями. Создание таких резервов гарантирует, что у страховой компании будут доступные ресурсы для покрытия своих обязательств в будущем.
Резерв по конкретному случаю
Резерв по конкретному случаю – это деньги, отложенные страховой компанией для покрытия убытков, связанных с определённым страховым случаем. Эта сумма рассчитывается как общая оценка убытков из-за этого случая за вычетом тех выплат, которые страховая компания уже произвела. С другими словами, это своего рода финансовый "подушка безопасности" для конкретного страхового происшествия, обеспечивающий, что компания сможет покрыть все обязательства по страховому случаю, даже если некоторые выплаты уже были сделаны.
Резерв убытков
Резерв убытков — это специфическая сумма денег, которую страховая компания выделяет из своих средств, чтобы обеспечить покрытие страховых претензий. Которые были предъявлены, но ещё не выплачены. Эта сумма учитывается при составлении статистических отчетов, балансовых сводок и другой отчетности компании. Кроме того, она может включать в себя комиссию с прибыли. Отложение средств в резерв убытков обеспечивает гарантию, что у страховой компании будут доступные ресурсы для покрытия объявленных, но ещё не оплаченных страховых выплат. Это отражает обязательства компании перед своими страхователями и помогает поддерживать финансовую устойчивость деятельности компании.
Резерв уравнивания претензий
Резерв уравнивания претензий – это фонд, который страховая компания создает специально для того, чтобы стабилизировать выплаты по страховым случаям. Часто бывают ситуации, когда требования о выплате возникают нерегулярно и размеры этих требований могут сильно отличаться. Чтобы сгладить эти "выбросы" и обеспечить устойчивость финансовой работы компании, страховщик откладывает определенную часть денег в резерв. Таким образом, когда появляются неожиданно большие претензии или они возникают слишком часто, компания может использовать средства из этого резерва, чтобы выплатить клиентам положенные суммы, не нарушая свою финансовую стабильность.
Рейтинг
Рейтинг — это метод, используемый в страховании для установления условий по дополнительным рискам, которые могут прилагаться к некоторым страховым полисам. Около половины всех проданных полисов могут включать такие дополнительные риски, в результате чего могут возникать изменения в стоимости полиса для страхователя. Это может выражаться в виде увеличения страховой премии, которую нужно будет платить в течение определенного времени, или в виде возможного уменьшения страховой выплаты, если застрахованное лицо умирает до наступления срока выплаты по полису. Таким образом, "рейтинг" помогает страховым компаниям управлять повышенным уровнем риска, встречающимся в некоторых случаях.
Ретроспективный рейтинг
Ретроспективный рейтинг — это подход в перестраховании, при котором размер комиссионных или платежей за передачу части риска (цессии) определяется на основе фактического ущерба и реальной страховой истории, связанной с конкретным перестраховочным контрактом. Вместо того чтобы устанавливать стоимость заранее, этот метод позволяет корректировать комиссионные, опираясь на прошлые результаты и фактические убытки. Также существует возможность установления минимальных и максимальных пределов платежей, чтобы защитить и перестрахователя, и страховщика от слишком больших неожиданных изменений в расходах или доходах.
Ретроцессионер
Ретроцессионер — это компания, которая принимает на себя обязательства по риску от другой страховой или перестраховочной компании через процесс, известный как ретроцессия. В общих словах, это перестраховочная компания, которая соглашается покрыть часть или все риски, переданные ей другим перестраховщиком. Получается, что ретроцессионер это посредник в цепочке перестрахования, который помогает распределять и управлять рисками между несколькими финансовыми структурами.
Ретроцессия
Ретроцессия — это процесс, в ходе которого перестраховщик распределяет часть или все свои обязательства по перестрахованию другому перестраховщику. Это можно представить как "перестрахование перестрахования". При этом первоначальный перестраховщик уменьшает свою ответственность и риски, передав их другой компании. Это делается для управления и балансировки рисков, которые может нести перестраховщик. Ретроцессия часто используется в случаях, когда риски, связанные с определенным страховым полисом или группой полисов, слишком велики для одной компании или когда требуется диверсификация рисков.
Риск
Риск — это такая возможность, что произойдёт что-то, из-за чего мы можем потерять деньги. Или пропустить шанс что-то заработать. В мире финансов и бизнеса, риск можно измерить числами, так как этот термин относится к неопределённости касательно получения прибыли или, наоборот, убытков. Например, если мы вкладываем деньги в какой-то проект, всегда есть риск, что вместо дохода мы могли бы потерять эти деньги.
Риск не страховой
Риск не страховой – это ситуация или событие, в результате которых могут возникнуть убытки или ущерб, но этот ущерб не подлежит возмещению через страховку. Примеры таких событий включают военные конфликты, беспорядки или экстренные случаи, такие как стихийные бедствия. В сути это означает, что если что-то происходит и это связано с не страховым риском, страховая компания не покроет эти убытки, и человек или компания, столкнувшиеся с таким событием, будут вынуждены нести потери самостоятельно.
Риторно
Риторно – это ситуация, когда страховая компания удерживает часть уплаченной страхователем премии в случае если договор страхования расторгается до истечения срока его действия, и при этом страхователь не предоставил уважительных причин для расторжения. То есть, если клиент решает прекратить страхование, не указав веские основания, страховщик имеет право оставить себе часть уже внесенных денежных средств. Это своего рода финансовая компенсация компании за потерю предполагаемой прибыли из-за досрочного окончания контракта.
С
Самострахование
Самострахование – это когда человек или компания решают не покупать страховой полис у страховой компании, а вместо этого откладывают и создают свой собственный резервный фонд. Эти деньги откладываются на случай неожиданных расходов или убытков, подобно тому, как работает обычная страховка, но управление фондом и риск полностью лежат на том, кто само страхуется. Это может быть эффективным способом управления финансовыми рисками, если у вас достаточно ресурсов для создания такого фонда и вы готовы принять на себя потенциальные риски.
Сборы на случай смерти страхователя
Сборы на случай смерти страхователя — это сумма денег, которую страховая компания выплачивает после того, как человек, застрахованный у них, скончается. Эта выплата является частью условий страхового полиса и обычно определяется заранее, когда оформляется страховка. Размер этой выплаты может быть разным и чаще всего рассчитывается с учётом многих факторов, таких как возраст человека, его здоровье, профессиональная деятельность и опыт страховой компании в подобных случаях. Когда человек покупает страховой полис, он платит премию, и часть этой премии идёт на создание этого "фонда" на случай его смерти.
Связанная страховая сумма
Связанная страховая сумма — это особенность некоторых страховых полисов, при которой размер страховой выплаты не зафиксирован заранее, а зависит от изменений стоимости какого-то внешнего актива, например, инвестиционного фонда. В отличие от традиционных полисов, где страховая сумма и размер премии заранее определены и не меняются, в "связанных" полисах страховая сумма может как увеличиваться, так и уменьшаться в зависимости от того, как меняется стоимость основного актива, к которому привязан полис.
Такой подход предлагает дополнительную выгоду для страхователей: если стоимость привязанного актива растет, страхователи могут получить выплаты, значительно превышающие те, которые были бы по стандартному полису. Однако существует и обратная сторона: если стоимость актива падает, то и страховая сумма также будет уменьшена, что может оказаться невыгодно для страхователя при наступлении страхового случая.
Синдикат
Синдикат в контексте страхования — это объединение нескольких андеррайтеров, или специалистов, которые занимаются оценкой и подписанием страховых рисков, работающих вместе, чтобы провести какую-либо страховую сделку. Это довольно распространено, например, в Ллойде — известном страховом рынке. Ключевой момент здесь в том, что каждый член этой группы берет на себя только определенную часть общего риска. Это значит, что если какой-то риск воплотится в жизнь, каждый андеррайтер будет отвечать только за ту долю ущерба, которую он взял на себя, а не за всю сумму целиком. Этот подход позволяет распределять риски между несколькими участниками и таким образом делать более крупные или более рискованные страховые операции возможными и менее опасными для каждого отдельного участника.
Следуя судьбе
Оговорка "Следуя судьбе" относится к ситуации в перестраховании, когда перестраховщик принимает на себя те же условия и риски, что и первичный страховщик. Это значит, что после того как риск был перестрахован, перестраховщик будет делить судьбу первого страховщика: если первый страховщик сталкивается с убытками и обязан выплатить страховое возмещение, то перестраховщик также будет участвовать в этих выплатах в рамках ранее договоренных условий. Другими словами, перестраховщик оказывается в том же положении и несет те же финансовые обязательства, что и первичный страховщик, полагаясь при этом на его профессиональный опыт и оценку риска в момент подписания договора страхования. Эта оговорка помогает укрепить доверие и сотрудничество между страховщиком и перестраховщиком.
Слип
Слип – это такой документ в страховании, который брокер передает андеррайтеру. То есть специалисту, который оценивает и принимает страховые риски. В этом документе очень детально описываются все нюансы и условия страховки. Андеррайтер, когда изучает этот документ и решает, что он готов участвовать в этой страховой сделке, ставит свою подпись. Это как подтверждение того, что он во всем разобрался и согласен нести ответственность наравне с другими. Кто задействован в страховании этого риска.
Совместные страховщики
Совместные страховщики – это когда два или больше страховых компаний объединяют свои усилия, чтобы вместе обеспечить защиту от одного и того же риска. Они делят между собой обязательства по выплатам в случае, если риск сбудется, и таким образом распределяют возможный ущерб. Это как командная работа в страховании – вместо того чтобы одна компания брала на себя все риски, несколько компаний разделяют их, чтобы снизить потенциальные потери для каждого из участников.
Совокупное покрытие эксцедента убытка
Совокупное покрытие эксцедента убытка – это когда страховая компания использует перестрахование, чтобы защититься от очень больших убытков. Вот представь, что у страховой компании есть своеобразный "лимит убытков" – это определенная сумма денег или процент от страховых премий, которую она может позволить себе потерять за год (обычно 12 месяцев). Если убытки превышают этот лимит, то перестраховщик помогает покрыть то, что выше установленного порога. Это как страховка для самой страховой компании. Еще это называют стоп-лосс перестрахованием, потому что это помогает "остановить убытки" на определенном уровне – там, где стоп-лосс срабатывает, и перестраховщик начинает помогать с выплатами.
Спасенное имущество
Спасенное имущество – это вещи или оборудование, которые были повреждены из-за какого-то случая, тем не менее, они не потеряли всю свою ценность и их еще можно использовать или продать. При расчете страховой выплаты или компенсации, эта оставшаяся ценность учитывается, то есть вычитается из общей суммы убытка. Это как если ты повредил свой телефон: он уже не новенький, но его можно починить или продать за какую-то часть оригинальной цены. Так вот, страховая компания учтет стоимость твоего телефона в испорченном состоянии, когда будет считать, сколько тебе положено по страховке.
Специальная комиссия
Специальная комиссия – это такая дополнительная сумма денег, которую получает первичная страховая компания, то есть компания-цедент, сверх обычной комиссии, за работу с перестраховочной компанией. Обычно это процент от чистой прибыли, которую заработал перестраховщик после всех возможных расходов. Как бонус за хорошую работу. Если перестраховщику удалось получить хороший доход, то он делится частью этого дохода с компанией-цедентом, которая ему помогла, принимая на себя риск и передавая его перестраховщику.
Ссудо-сберегательные кассы
Ссудо-сберегательные кассы — это финансовые учреждения, предназначенные для привлечения сбережений граждан и предприятий, а также для предоставления кредитов. Они работают по принципам взаимности: собранные средства участников используются для выдачи займов другим членам кассы. Это общий котёл, куда люди откладывают свои деньги на сохранение и приумножение, а нуждающиеся в кредите могут их оттуда взять под проценты, которые потом разделятся между всеми вкладчиками в виде дивидендов или процентов на их сбережения.
Ставка
Ставка – это процент или тариф, который используется для вычисления стоимости страховки при перестраховании. Это как цена за то, что перестраховщик берет на себя часть риска. Ставка определяет, какую долю от суммы, на которую застрахован объект (например, здание), нужно заплатить в качестве страховой премии. Проще говоря, если у тебя есть здание стоимостью 20 тысяч фунтов и ставка страхования составляет 5%, то страховая премия будет 5% от 20 тысяч, то есть 1000 фунтов.
Стоп-лосс
Стоп-лосс – это тип перестрахования, который устанавливает границу для убытков страховой компании (компания цедент). Есть определенный уровень убытков – это может быть какой-то коэффициент или же просто зафиксированная сумма. Если убытки компании превысят этот уровень за год, перестраховщик помогает и покрывает всё, что свыше – это и есть компенсация. По сути, это как стоп-сигнал для убытков: если они идут слишком далеко и становятся слишком большими, страховая компания не остается один на один с ними, потому что в игру вступает перестраховщик и принимает на себя эту часть риска.
Страхование КАСКО
Страхование каско – это когда ты страхуешь само тело, или как говорят, корпус, транспортного средства, будь то корабль, лодка или самолет. И в это понятие также входит страхование всего, что находится внутри него – двигателей, разного оборудования и техники. Главное тут – это защитить от повреждений сам большой и дорогой объект, а также то, что помогает ему функционировать. Простыми словами, каско покрывает не только внешний вид корабля или самолета, но и важные части, которые заставляют его двигаться и работать.
Страхование медицинских расходов
Страхование медицинских расходов – это такая защита, которая помогает тебе справляться с расходами на лечение, если понадобится лежать в больнице. Обычно страховка предполагает оплату стандартного набора услуг – типа пребывания в стационаре, лекарств, ну и работу докторов, конечно. Но есть исключения, например, для особо сложных операций, как трансплантация, где условия могут быть особенные. Короче говоря, что бы ни случилось – этот полис поможет покрыть основные затраты на то, чтобы тебя подлечили и привели в порядок, если, не дай Бог, придется оказаться в больнице.
Страхование на срок
Страхование на срок это вид страховки жизни, который работает строго в течение определенного времени. Которое заранее обговорено. Если в течение этого времени, этого срока, страхователь умрет, тогда страховая компания выплатит его близким или тем, кто указан в договоре, назначенную сумму. Главное здесь – это временной промежуток. Если всё будет в порядке и срок пройдет, страховка просто заканчивается, и никаких выплат не происходит.
Страховая сумма
Страховая сумма – это та денежка, которую обозначают в договоре страхования. И которую страховая компания готова заплатить, если случится то, от чего ты страхуешься (например, авария, пожар, болезнь и так далее). Это вроде максимальной границы, до которой страховая компания может пойти, возмещая убытки по полису. Если произойдет страховой случай, то ты можешь рассчитывать в пределах этой суммы на компенсацию от компании.
Страховой интерес
Страховой интерес – это как основание для того, чтобы взять страховку на что-то. Это значит, что у человека должна быть связь с тем, что он хочет застраховать. И если что-то случится с этой вещью или имуществом, то он может потерять деньги или что-то важное для себя. Проще говоря, если у тебя есть машина, квартира или что-то ценное, от чего ты можешь получать пользу или денежку. И ты не хочешь из-за чего-то это потерять, то у тебя есть страховой интерес. И в основе этого интереса ты можешь подписать договор страхования.
Страхуемый риск
Страхуемый риск – это в страховке такая причина, из-за которой все может пойти не по плану и привести к убыткам, например пожар или наводнение. Когда ты заключаешь договор страхования, в нем четко указывают, защита от чего тебе предоставляется. Это и есть тот самый риск, который страховая компания берет на себя: если вдруг случится то, от чего ты страховался, компания поможет тебе оправиться от потерь.
Суброгация
Суброгация – это термин в страховании, который означает, что если страховая компания заплатила по страховому случаю, то после этого у нее есть право требовать возмещения этих денег от тех, кто виноват в причинении ущерба. Например, если твой автомобиль поврежден в аварии и страховая компания выплатила тебе компенсацию, то затем она может попытаться взыскать эту сумму с человека, который был виновником аварии. Но тут важно понимать, что страховая компания не может рассчитывать на больше денег, чем она сама выплатила. Вот таким вот образом, она может с одной стороны помочь тебе, а с другой – уменьшить свои собственные потери.
Т
Таблицы смертности
Таблицы смертности – это инструмент, который используют страховые компании для того, чтобы делать страхование жизни более точным и обоснованным. Эти таблицы содержат данные о том, как часто в разных возрастных группах случаются смертельные исходы. Благодаря этой информации, еще в 1775 году человек по имени Додсон смог предложить метод, который позволял рассчитывать страховые премии гораздо более точно, опираясь на вероятность наступления страхового случая – то есть смерти. С тех пор таблицы смертности стали ключевым элементом в страховании жизни, помогая устанавливать справедливые тарифы для каждого клиента, исходя из его возраста и других факторов риска.
Тендер
Тендер в страховании – это многоаспектное понятие, включающее в себя несколько значений:
  1. Это, во-первых, приглашение, адресованное страховым компаниям, чтобы они представили свои предложения и приняли участие в конкурсе на право заключить договоры страхования определенных объектов. Часто такие объекты включают в себя муниципальное имущество, жилые и коммерческие здания.
  2. Само понятие тендера может также обозначать процесс проведения конкурса, в ходе которого страхователи выбирают наиболее выгодные предложения страхования от разных страховщиков. Этот процесс может быть сложно организован и требует внимательного изучения всех предлагаемых условий.
  3. Кроме того, тендером в контексте страхования иногда называют требование о выплате долгов, что может включать в себя выставление счетов страховой компанией клиенту или другой страховой компании за предоставленные услуги или выплаты.
  4. И наконец, тендер может также знаменовать предложение от одной страховой компании курьером приобрести её акции по установленной цене. Это может быть частью корпоративной финансовой стратегии или предложением, связанным со слиянием компаний или поглощением одной компании другой.
Таким образом, тендер в страховании охватывает ряд различных процедур, которые могут быть связаны с расширением бизнеса, управлением имуществом или корпоративными финансами.
Технические резервы
Технические резервы – это средства, которые страховщик откладывает и накапливает в резерв, чтобы покрыть обязательства по страховым полисам, выданным его клиентам. Эти резервы служат гарантией того, что страховая компания сможет выплатить денежные суммы по страховым случаям, например, при наступлении страховых случаев у застрахованных лиц или наступлении ущерба по имуществу. Создание таких резервов является обязательной практикой для страховщиков, потому что они обеспечивают финансовую стабильность компании и дают уверенность клиентам в надёжности страховых услуг.
Титульное страхование
Титульное страхование – это вид страхования, который защищает владельца или кредитора от возможных убытков, связанных с юридическими проблемами права собственности на актив, такой как земельный участок или недвижимость. Это может быть, например, ситуация, когда после покупки дома выясняется, что у предыдущего владельца были непогашенные долги или иски, связанные с этим жильем, которые теперь могут повлечь за собой финансовые потери для нового владельца. Титульное страхование помогает обезопасить от таких рисков, покрывая убытки, которые могут возникнуть из-за непредвиденных или неизвестных дефектов в праве собственности.
Третья сторона
Третья сторона – это термин, который используют в страховании для обозначения любого человека или организации. Которые не имеют непосредственного отношения к страховому договору. То есть, это те, кто не являются ни страхователем, ни страховщиком. В контексте авиационного страхования, под третьей стороной понимают всех, кто не участвует в договоре страхования самого самолета, за исключением его пассажиров. Проще говоря, если взглянуть на авиационное страхование, пассажиры самолета не считаются "третьей стороной", но все остальные люди, которые каким-то образом могут быть затронуты, но не являются частью договора, входят в эту категорию.
Тяжесть претензий
Тяжесть претензий – это статистический показатель, который отражает среднюю стоимость выплат по одной страховой претензии. Этот показатель помогает страховым компаниям оценить, сколько в среднем они тратят на урегулирование каждого страхового случая за определённый период. Для его расчёта берутся все выплаты, сделанные по претензиям за год, и делятся на общее количество урегулированных претензий за тот же год. Таким образом, получается средняя "тяжесть" – сумма, которую в среднем понесла страховая компания по каждому страховому случаю. Этот показатель важен для понимания и контроля страховых рисков и планирования резервов компании.
У
Убытки события
Убытки события – это когда страховая компания или перестраховщик терпят убытки из-за одного конкретного происшествия, например из-за стихийных бедствий как ураган, наводнение или засуха. Все риски, связанные с этим одним событием, складываются вместе, и вот такой общий убыток и называется "убытками события". Это помогает понять всю сумму ущерба, который принесло одно и то же неприятное случайное происшествие.
Убыток
Убыток в страховании – это ущерб, который страховщик обязуется компенсировать владельцу застрахованного имущества, если с ним происходит событие, предусмотренное условиями страховки (например, пожар, кража, наводнение и т.д.). Если такое событие произошло и имущество пострадало, страховщик выплачивает денежную сумму для покрытия убытков или восстановления утраты, основываясь на условиях страхового полиса.
Убыток по резервному депозиту
Убыток по резервному депозиту – это когда первичная страховая компания, то есть компания цедент, использует особый фонд (или резерв), чтобы гарантировать, что перестраховщик сможет покрыть требования или претензии, которые появились, но еще не были выплачены к концу финансового года. Этот резервный фонд залог того, что деньги на оплату будущих претензий, возникших уже в текущем году, но которые выплатят позже, будут обеспечены. Такой подход позволяет компании цеденту удостовериться, что перестраховщик выполняет свои обязательства и в дальнейшем, даже если речь идет о претензиях, которые могут быть оплачены только в последующие годы.
Увеличение выплат
Увеличение выплат – это такая функция в страховании, которая автоматически увеличивает сумму выплачиваемой премии и страховые суммы по определенной схеме или пропорции. То есть, со временем ты будешь платить больше за страховку, но взамен получишь больший защитный капитал. Это как накопительный фонд: чем больше ты вносишь, тем больше получаешь в итоге. Такой механизм очень полезен в условиях инфляции, когда со временем уровень цен растет, и с течением времени старые страховые суммы могут оказаться неадекватными.
Удержание
Удержание – это термин в страховании, который может означать две разные вещи в зависимости от контекста:
  1. Это та часть риска, которую страховая компания решает оставить себе и не передает перестраховщику в рамках пропорционального перестрахования. Проще говоря, это как доля ответственности, которую страховщик чувствует себе по карману и не пытается поделить с кем-то еще.
  2. В контексте перестрахования эксцедента убытка, удержание – это та сумма, до которой убытки должны достигнуть, прежде чем начинает работать перестраховочное покрытие. То есть это как порог, который нужно перейти, чтобы перестраховщик начал платить.
В обоих случаях понятие "удержание" связано с тем, как страховая компания управляет рисками – либо решая, сколько она может взять на себя, либо определяя, при каких условиях она будет просить помощи у перестраховщика.
Урегулирование претензий
Урегулирование претензий – это процесс, в ходе которого достигается окончательное согласие между сторонами по вопросу компенсации в случае возникновения определённой претензии. Это заключительный этап в обсуждении условий, при котором сторона, ответственная за ущерб или другие нарушения. Соглашается выплатить определённую сумму денег той стороне, которая пострадала или понесла убытки. Другими словами, урегулирование претензий – это момент, когда после всех переговоров определяется конкретная денежная сумма для компенсации, и эти средства передаются от одной стороны другой с целью окончательного разрешения спорной ситуации.
Уровень убыточности
Уровень убыточности – это показатель в страховой деятельности, который помогает оценить, насколько страховая компания тратит денег по сравнению с тем, сколько она зарабатывает на страховых премиях. Этот показатель выражается в виде коэффициента и отражает разные аспекты деятельности компании.
А) Когда говорят о коэффициенте оплаченных убытков, они имеют в виду отношение суммы действительно выплаченных компенсаций клиентам к сумме премий, которые компания получила за страховку. Это показывает, какую часть полученных средств от премий страховщик уже использовал для выплаты по страховым случаям.
Б) Коэффициент понесенных убытков – это когда сумма всех убытков, которые компания должна возместить по страховым случаям (независимо от того, выплатила она их или нет), сравнивается с суммой заработанных премий. Этот коэффициент показывает потенциальную обязательность страховщика перед клиентами.
В) Коэффициент известных убытков охватывает как выплаченные, так и невыплаченные возмещения и сравнивает их с суммой заработанных страховыми премий. Это позволяет оценить общий объем обязательств, которые компания признала перед своими клиентами.
В российской практике, эти показатели часто называют "Уровень выплат". Эти коэффициенты имеют большое значение для оценки финансовой устойчивости страховой компании, и ее способности выполнять принятые на себя обязательства по страховым полисам.
Утеря силы или прекращение
Утеря силы или прекращение – это момент, когда полис (страховой документ) теряет свою юридическую силу и заканчивает действовать. Такое происходит в ситуации, когда плательщик не совершает вовремя уплату страховой премии, то есть задерживает оплату. В результате, если оплата не поступает в установленный срок, страховая защита, предоставляемая по полису, прекращается, и страховщик больше не несет ответственности за риск, который был покрыт данным полисом.
Ущерб
Ущерб — это те потери, которые несет страхователь в виде денег из-за наступления событий, предусмотренных его страховым полисом. Если происходит что-то нехорошее, например, авария, болезнь или другое непредвиденное событие, которое покрывается страховкой, страхователь может понести финансовые потери. Именно эти потери и называют ущербом в контексте страхования.
Ф
Факультативно облигаторный договор
Факультативно облигаторный договор – это договоренность в сфере перестрахования, где страховая компания (цедент) имеет право выбирать, какие именно риски она хочет передать дальше, при условии, что они соответствуют определенным договоренностям или категориям рисков. С другой стороны, перестраховщик, по этому договору, обязан принять все риски, которые страховая компания решила передать. Таким образом, страховая компания имеет гибкость в выборе, что передать на перестрахование, но когда она решит это сделать, перестраховщик не сможет отказаться от этих рисков.
Факультативное перестрахование
Факультативное перестрахование – это когда каждый риск рассматривается в страховании по отдельности и страховая компания сама решает, какой риск передать на перестрахование и какой оставить у себя. Со своей стороны, перестраховщик также имеет свободу решать, принимать этот риск на себя или нет. Это как различные варианты, из которых обе стороны могут выбирать те. Которые они считают наиболее подходящими. И это прямо противоположно договорному перестрахованию, где за обе стороны уже все решено в рамках договора и нет такой свободы выбора, как в факультативном перестраховании.
Факультативный договор
Факультативный договор – это когда обе стороны, входящие в договор, делают это полностью добровольно и по своему желанию. Никто ни к чему не обязан и никого не заставляют. Делается все по обоюдному согласию. То есть, это такой договор, в котором нет никакого давления или обязательств. И каждая сторона вольна принимать решения, которые она считает лучшими для себя.
Физический ущерб
Физический ущерб – это когда что-то физически повреждается или изнашивается до такой степени, что возрастает риск возникновения проблем или непредвиденных убытков. Примеры могут включать в себя износ металлических частей или проблемы с электропроводкой, которые с течением времени могут привести к поломкам или даже к более серьезным последствиям. По сути, это когда различные элементы, составляющие какую-либо систему или устройство, теряют свою первоначальную эффективность или безопасность из-за естественного износа или внешних воздействий.
Фонд
Фонд – это как копилка, в которую собираются все деньги, заработанные от страхования жизни, включая страховые премии. Которые люди платят за свои полисы, и любые проценты, эти деньги приносят. Из этой копилки потом вычитаются все расходы и выплаты, например, страховые выплаты клиентам или оплата работы сотрудников. То, что остается после всех этих операций, и составляет фонд. Это своего рода буфер или резерв, который страховая компания использует, чтобы обеспечивать надежность и стабильность своей работы, а также, чтобы быть готовой к выплатам в будущем.
Форма заявки
Форма заявки – это бумага или документ, который человек заполняет, когда хочет купить страховку. В ней заявитель указывает все необходимые данные о себе и, что он хочет застраховать. После того как эта анкета отправляется в страховую компанию и обрабатывается, она становится частью страхового договора, если все устраивает обе стороны и договор заключается. Это как заявление о намерениях: "Вот моя информация, я хочу страховку, давайте обсудим условия".
Франшиза
Франшиза в страховании – это такая договоренность, при которой страховая компания не платит за убытки до определенной суммы. Если убытки не достигают этой суммы, то всё покрывает сам страхователь. Но если убытки превышают этот порог, тогда страховая компания берет на себя полное возмещение.
  1. Условная франшиза означает, что если убытки меньше или равны этой заранее установленной сумме, страховая ни за что не платит. Но если убытки выше, компания покрывает весь ущерб полностью.
  2. Безусловная франшиза работает постоянно, вне зависимости от размера убытков. Это значит, что с каждого случая убытка будет вычитаться эта сумма франшизы, и страхователь получит возмещение только на оставшуюся сумму сверх франшизы.
Фронтинг, или выдвижение
Фронтинг, или выдвижение – это когда одна компания, как бы выходит вперед и начинает работать от имени другой компании. Это может быть потому, что первая компания лучше устроена на определенном рынке, имеет необходимые лицензии или более крепкие позиции, которые облегчают ведение бизнеса. Поэтому вторая компания договаривается с первой об этом фронтинге, чтобы с помощью первой продвигать свои продукты или услуги. Это как если бы ты попросил друга выступить за тебя на сцене. Потому что у него уже есть опыт и он знает, как привлечь зрителей.
Ц
Цедент
Цедент – это страховая компания, которая решает передать часть своих рисков другой, перестраховочной компании. Получается, она делится своими обязательствами, чтобы не нести всю ответственность одна. Представь, что у тебя много груза, который тяжело нести в одиночку, и ты просишь кого-то помочь и нести часть вместе с тобой – так и цедент делится рисками с перестраховщиком.
Цедирование
Цедирование – это процесс, при котором страховщик передает часть своих принятых обязательств (рисков) другому страховщику или же перестраховщику. Суть этой операции заключается в том, чтобы распределить риск и снизить потенциальные убытки. То есть, если страховая компания берет на себя обязательство страховать определенный объект или лицо, она может передать часть этого риска другой компании, чтобы в случае наступления страхового случая не нести всю полноту финансовых потерь самостоятельно. Таким образом, цедирование помогает страховщикам управлять своими рисками более эффективно.
Цессионер или цессионарий
Цессионер или цессионарий – это перестраховщик, который берет на себя часть риска в процессе перестрахования. В перестраховании осуществляется передача рисков от первичного страховщика к перестраховщику, и цессионер в данном случае как раз тот, кто принимает этот риск. Таким образом, в случае наступления страхового события, цессионер выплачивает соответствующую долю компенсации.
Цессия и ретроцессия
Цессия и ретроцессия – это термины из мира страхования, которые описывают движение бизнеса между компаниями.
Цессия – это когда первичная страховая компания (цедент) передает часть своего бизнеса, то есть некоторые из своих страховых рисков, перестраховочной компании. Это как если бы кафе, не справляясь с большим потоком заказов, перенаправило бы часть из них на соседнее кафе, чтобы клиенты остались довольны.
Ретроцессия – это следующий шаг после цессии. Здесь уже перестраховщик, который принял на себя риски от первичной страховой компании, решает передать часть этих рисков другим перестраховочным компаниям. То есть, если продолжить аналогию с кафе, то второе кафе, получив больше заказов, чем может выполнить, перепоручает их еще одному кафе, чтобы справиться со всеми обращениями.
Таким образом, цессия и ретроцессия помогают распределить риски между разными страховыми и перестраховочными компаниями, обеспечивая эффективное их управление.
Ч
Частота предъявления претензий
Частота предъявления претензий – это показатель, который применяется, чтобы выяснить, как часто в течение определенного временного промежутка, например, за год, были поданы претензии. Этот показатель рассчитывается путем деления количества новых претензий, зарегистрированных за год, на общее количество действующих страховых полисов или иной базовый показатель. Таким образом, он помогает оценить вероятность потерь, то есть понять, как часто могут случаться события, влекущие за собой финансовые потери, и подсчитать возможный размер этих потерь. Этот показатель важен для страховых компаний, которые используют его для оценки рисков и установления размера страховых премий.
Чистая заработанная премия
Чистая заработанная премия – это сумма денег от страховых премий, которую страховая компания реально заработала. Учитывая время, на которое фактически предоставлялась страховка. Другими словами, если у нас есть определенный период времени, на который куплен страховой полис. То чистая заработанная премия – это та часть оплаченных денег, которая соответствует уже прошедшему времени этого периода. Эта сумма уже не подлежит возврату в случае, если полис прервут раньше срока, и это та часть премии, которая уже не уйдет на перестрахование и иные расходы, а останется у страховой компании как доход за предоставленную защиту.
Чистое собственное удержание
Чистое собственное удержание – это сумма риска, с которой страховая компания решает работать самостоятельно, не передавая её в перестраховку. Это та часть риска, которую страховщик берет на себя и готов покрыть собственными финансовыми ресурсами, без привлечения других компаний для распределения потенциальных убытков.
Чистые подписанные премии
Чистые подписанные премии – это сумма всех взятых на себя обязательств, страховщиком в рамках заключенных договоров страхования, из которой вычтены страховые премии. Которые страховая компания передала другим компаниям в рамках перестрахования. То есть это та часть денег, которую страховщик реально получает. На которую он может рассчитывать после того, как уделяет часть рисков и соответствующих премий перестраховщикам.
Чистые резервы
Чистые резервы – это сумма денег, которую страховая компания откладывает для выплаты страховых возмещений, но при этом в эту сумму не включается перестраховочное покрытие. То есть, это деньги, полностью готовые к использованию для выплаты по страховым случаям, без учета возможной помощи от других страховых компаний (перестраховщиков). В этом контексте "чистые" подразумевает, что резервы доступны непосредственно самой компании без дополнительных условий или оговорок, связанных с перестрахованием.
Чрезмерное страхование
Чрезмерное страхование – это ситуация, когда страховая сумма, указанная в полисе, превышает действительную стоимость потенциального убытка. Это может произойти, например, когда страхователь застраховывает объект или лицо на сумму, которая больше их действительной стоимости.
Дело в том, что страхование не должно приводить к избыточному обогащению страхователя, а должно компенсировать ему только реальный убыток, который он может понести. Этот подход соответствует принципу возмещения в страховании, согласно которому страховой выплатой должна быть покрыта. Только та величина убытка, которую страхователь действительно понес.
Ш
Шомаж
Шомаж – это термин, используемый в страховании, который означает застрахованность от потери прибыли и других финансовых убытков, которые могут возникнуть в случае прерывания деятельности на промышленном предприятии из-за каких-либо непредвиденных событий, квалифицируемых как страховые случаи. Это страхование помогает компаниям обезопасить себя от финансовых потерь, если их операции временно остановлены, например, из-за пожара, наводнения или иного события, которое препятствует нормальному производственному процессу.
Э
Эксперт
Эксперт – это человек, который имеет особые, глубокие знания в какой-либо конкретной области, будь то оценка имущества, изучение определенных процессов или анализ различных явлений. Как правило, эксперты обладают обширным опытом и высококлассной квалификацией, которые позволяют им давать точные, обоснованные оценки и выводы. Которым доверяют в профессиональной среде. И которые могут использоваться в качестве надежного источника информации или для принятия важных решений.
Экспертиза
Экспертиза означает проведение глубокого и квалифицированного исследования какого-либо объекта, процесса или явления. Этот процесс требует от участников не только специфических знаний в определенной области, но и умения анализировать полученную информацию, чтобы сформулировать обоснованное заключение. Важной частью экспертизы является ее способность предоставлять объективную оценку, подкрепленную фактами и специальными исследованиями, что делает ее незаменимым инструментом во многих сферах — от науки и техники до правосудия и экономики.
Экспертная оценка
Экспертная оценка – это процесс, в ходе которого специалист в определенной области оценивает качество или количество определенных параметров чего-либо (например, товара, услуги или проекта) без использования экспериментов или статистического анализа. Это значит, что эксперт опирается на свой опыт, знания и интуицию, чтобы сделать выводы о характеристиках оцениваемого объекта. Этот метод полезен в ситуациях, когда нужно получить быстрый ответ или когда нет ресурсов или возможности для проведения полноценного исследования.
Экстра премия
Экстра премия в контексте страхования морских судов это дополнительный платеж, который страхователь должен уплатить сверх обычной страховой премии. Эта дополнительная плата взимается за особо рискованные условия плавания, в частности, за прохождение через арктические воды, где существует высокая вероятность столкновения с ледяными образованиями. Учитывая повышенный риск для судна в таких условиях, страховые компании требуют дополнительное возмещение за предоставление страхового покрытия.
Эксцедент
Эксцедент – это та сумма страховки, которая превышает лимит, установленный страховой компанией для того, чтобы сохранить на своем балансе. Другими словами, когда страховая компания принимает на себя риск и решает, сколько из этого риска она может покрыть самостоятельно (это и есть ее удержание). Все, что выше этого лимита, она может передать в перестрахование, то есть другим компаниям, чтобы распределить риск. Таким образом, эксцедент – это та часть страховой суммы, которая идет на перестрахование после вычета суммы. Которую страховая компания решила удержать у себя.
Эксцедент риска
Эксцедент риска – это такая сделка в перестраховании, где страховая компания передает только те риски, которые превышают заранее установленный уровень. Иными словами, компания договаривается с перестраховщиком, что тот примет на себя убытки, но только если они выйдут за рамки определенной суммы – всё, что до этой суммы, страховая компания покроет сама. Это как если бы вы с друзьями договорились, что в случае больших расходов на общий ужин, каждый платит за себя до определенной суммы, а если счет окажется больше, то включается кто-то третий, кто согласился покрыть "сверхурочные" расходы.
Эксцедент суммы
Эксцедент суммы в перестраховании – это когда по перестраховочному договору выплаты начинаются только тогда, когда убытки превосходят определенный заранее лимит. Всё, что ниже этого лимита, страховая компания покрывает самостоятельно. И важное отличие от франшизы в том, что перестраховщик выплачивает не весь ущерб целиком, а лишь ту часть, которая превысила установленный порог. Например, если лимит составляет 10 тысяч долларов, и убытки равны 15 тысяч, перестраховщик оплатит только 5 тысяч – это само превышение.
Эксцедент убытка
Эксцедент убытка – это тип перестрахования, при котором перестраховщик вмешивается только после того, как убытки превысили некий установленный порог. Который страховая компания решила взять на себя (это называется собственное удержание). Все, что сверх этого лимита, уже покрывается перестраховщиком. Эта система часто используется, чтобы управлять рисками связанными с ответственностью, потому что позволяет ограничить потенциальные большие финансовые потери для страховой компании, передавая часть риска перестраховщику. Это как договориться, что за мелкие неприятности ты отвечаешь сам, а если случится что-то крупное и серьезное – на помощь приходит перестраховщик.
Эксцедентное перестрахование
Эксцедентное перестрахование — это когда страховая компания, которая хочет немного снизить свои риски, определяет какую максимальную сумму она готова заплатить в случае наступления страхового случая. Это своего рода потолок ответственности для страховщика. Если убыток превышает эту сумму, то все что выше — переходит на плечи другой компании, перестраховщика, с которым был заключен договор.
Например, компания решила, что максимум, который она может заплатить по какому-то риску, составляет 5 тысяч фунтов стерлингов. Но если риск большой, и компания может взять на себя ответственность аж до 50 тысяч фунтов по этому риску, это значит, что у неё есть десятилинейный эксцедентный договор с перестраховщиком. "Линия" тут — это мера, просто способ измерения, как линейка в сантиметрах. Если в какой-то момент компания решает, что по данному риску она готова удерживать уже только 3 тысячи, то и перестраховщик сможет взять на себя только 30 тысяч (это 10 линий, умноженные на 3 тысячи фунтов).
Есть и определённый "непреломлемый" минимум, который страховая должна будет удержать в любом случае. Таким образом, если компания по договору обязана удержать минимум 5 тысяч по определённой категории рисков, она не сможет уйти ниже этой суммы вне зависимости от обстоятельств. И еще бывает такое понятие как "линейный эксцедентный договор", которое означает, что каждый "риск" измеряется одной и той же "линией", или, сказать проще, есть стандартная сумма ответственности для всех рисков.

Завершая наш обзор словаря страховых терминов, мы надеемся, что он стал вашим надежным путеводителем в мире страхования. Благодаря нашему глоссарию вы получили доступ к актуальной и понятной информации, которая помогает в принятии взвешенных решений и укрепляет ваше понимание страховых услуг. Воспользуйтесь нашим словарем как ключом к более защищенному и предсказуемому будущему. Наш словарь — ваш первый шаг к осознанному выбору в мире страхования.

Поделиться с друзьями
ПрофиСтрах