Страховые термины

1. Финансы и имущество человека: Когда говорят о рейтинге А1 в контексте финансового положения и состояния имущества человека, имеется в виду, что у этого человека отличные финансовые показатели и его имущество находится в прекрасном состоянии. Это указывает на стабильность и надежность с финансовой точки зрения, что может повысить доверие кредиторов и инвесторов.
2. Рейтинг судна в Регистре Ллойдз: В морской индустрии рейтинг А1 означает, что судно находится в первоклассном состоянии и в полной работоспособности. Это подтверждение того, что судно может безопасно совершать плавания. Рейтинг А1 у судна является значимым показателем для страховых компаний и кредитных организаций, так как гарантирует надежность и безопасность судна.
3. В мире страхования жизни: В сфере жизненного страхования обозначение А1 относится к оценке состояния здоровья человека. Если после медицинского осмотра человеку присваивается категория "А1 life", это означает, что его здоровье в идеальном состоянии. Этот рейтинг может влечь за собой более выгодные условия страхования, так как риск для страховой компании снижается.

Абандон — это ситуация, когда человек, застраховавший своё имущество, официально отказывается от любых своих прав на это имущество в пользу страховой компании. Это может произойти, например, если имущество было сильно повреждено и восстановление его обходится дороже, чем его реальная стоимость. В таком случае страховщик компенсирует убыток страхователю, а затем сам становится владельцем поврежденного имущества и может распоряжаться им на свое усмотрение. Такой отказ – довольно редкая процедура и урегулирована специальными правилами.

Абандон полис – это страховой продукт, который предназначен для защиты организаторов различных мероприятий, таких как спектакли, концерты или спортивные матчи, от потерь в случае, если мероприятие придется отменить из-за непредвиденных обстоятельств. То есть, если, к примеру, солист заболеет ангиной перед концертом или внезапный сильный дождь сорвет футбольный матч, страховая компания возместит организаторам расходы или убытки, которые были вложены в подготовку и проведение события. Это дает финансовую поддержку и уверенность организаторам, поскольку они могут быть защищены от неожиданных финансовых потерь, связанных с отменой мероприятия.

1. В области страхования, абандони — это страховщик, которому страхователь оставляет свое поврежденное или потерянное имущество. Это бывает в ситуациях, когда ремонт или восстановление оказывается экономически невыгодным. В таких случаях страхователь может передать право собственности на объект, страховщику, чтобы получить полную сумму страхового возмещения.
2. В более широком смысле, абандони — это лицо, которому осуществляется отказ от права собственности на что-либо. К примеру, когда человек отказывается от своих прав на имущество в пользу другого лица, то это лицо и является абандони.

1. Продукт содержит дефект.
2. Именно этот дефект стал причиной ущерба.
3. Ущерб действительно имел место.

Абсорбция в контексте страхования – это процесс, когда одна страховая компания (мы назовем ее "поглотитель") берет на себя все активы (то есть все имущество и деньги). И пассивы (обязательства и долги) другой компании, которую мы назовем "поглощаемой". В результате такой операции у клиентов поглощаемой компании переходят все права и обязательства к новой, большей и, скорее всего, более крепкой страховой компании. В знак компенсации за такое объединение участники (акционеры или владельцы) поглощаемой компании получают определенную долю в капитале поглотившей компании, чаще всего в виде акций, специально выпущенных для этих целей. Таким образом, абсорбция – это своего рода слияние страховщиков с целью создания большей и мощной компании, которая может предложить более широкий ассортимент услуг или выйти на новые рынки.

Авансированная страховая премия — это сумма, которую клиент платит страховой компании заранее, до того как наступит срок обычного взноса. По сути, это предоплата за страховку. Таким образом, клиент обеспечивает страховку заранее, и компания гарантирует защиту имущества, жизни или здоровья до того, как придет время следующего платежа.

Авансовый взнос — это сумма денег, которую судовладелец платит в клуб взаимного страхования до начала использования услуг. Эти деньги складываются в общий страховой фонд. Когда возникают различные ситуации, связанные с морскими предприятиями, например, аварии или другие непредвиденные обстоятельства, из этого фонда идут выплаты на покрытие расходов или ущерба. То есть, фактически, авансовый взнос — это способ обеспечения финансовой поддержки в случае возникновения претензий или необходимости компенсации.

Авансовый платеж в мире страхования – это денежные средства, которые клиент вносит заблаговременно, до того как начнется действие страхового полиса. Это подобно предоплате за защиту, которую предоставит страховка в будущем. В него включается первоначальный взнос, который является частью общей страховой премии и вносится в момент подачи заявления на страхование. Таким образом, авансовый платеж – это некая гарантия со стороны клиента, что он серьезно относится к заключению страхового договора и готов финансово участвовать в этом процессе. Это первый шаг в формировании страховой защиты, предоставляемой страховой компанией.

Аварийное происшествие – это серьезное ЧП, произошедшее с кораблем на море, которое в Российском флоте вызывает вред кораблю, настолько сильный, что он теряет способность плавать или перемещаться по воде. Чтобы починить такие повреждения, нужно минимум двое суток. Также под это определение попадают ущерб сооружениям на берегу, которые корабль мог нанести, если это приводит к временной остановке их работы на срок менее двух дней, судно, севшее на мель на срок меньше 48 часов, если это грузовое судно, или меньше 12 часов для пассажирского судна. Если корабль повредил предметы, которые помогают ориентироваться на море, и они из-за этого не могут использоваться, это тоже считается аварийным происшествием. Если из-за аварийного происшествия люди погибают, это классифицируется как морская катастрофа. В страховании такие инциденты с кораблями принято рассматривать как события, по которым проводят страховые выплаты.

Аварийное соглашение — это особый вид документа, который страховщик груза оформляет в тех случаях, когда после происшествия, квалифицируемого как страховой случай. И приведшего к убыткам, необходимо высвободить груз, который был временно удержан. Чтобы груз был освобожден, его владелец должен предоставить определенные гарантии того, что будет оплачена его доля расходов или ущерба, понесенного в результате аварии. Это может быть сделано путем предоставления залога в виде денежного депозита или бонда, размер которого достаточен для покрытия возможных расходов, либо через предоставление страховщиком соответствующей гарантии. В сути, аварийное соглашение позволяет урегулировать вопросы, связанные с выплатами и гарантиями, для того чтобы обезопасить все стороны и облегчить процесс взаиморасчетов после аварии.

Аварийное состояние — это когда объект, например здание или техническое устройство, находится в таком состоянии, что его элементы или части имеют явные повреждения или дефекты, которые превышают разрешенные нормы. Кроме того, это может касаться и защитных механизмов, которые должны обеспечивать безопасность: если они работают неправильно или нарушают установленные правила, это тоже считается аварийным состоянием. Главное здесь — нарушение норм и стандартов, из-за чего объект может представлять опасность для людей или окружающей среды.

Аварийность — это показатель, который отображает количество происшествий, таких как аварии и катастрофы, произошедших с определенным типом техники в течение конкретного временного промежутка. Этот показатель позволяет понять, насколько велик риск возникновения проблем при использовании этой техники. Он зависит от многих факторов: насколько опасна сама техника, как хорошо за ней ухаживают, насколько хорошо обучен персонал, который её использует, насколько строго соблюдаются технологические процедуры, и насколько эффективно проводится работа по предотвращению возможных аварий и катастроф. Оценка аварийности включает в себя подсчет происшествий, а также учет потерь, связанных как с невозможностью использовать технику по её прямому назначению из-за этих происшествий, так и с материальным ущербом, вызванным авариями и катастрофами.

Аварийный комиссар — это специалист, который вызывается страховой компанией, чтобы тщательно изучить случившееся страховое событие. Если, например, произошло ДТП, повреждение имущества или какой-либо другой инцидент с застрахованным объектом (может быть автомобиль, судно, груз и так далее), аварийный комиссар приезжает на место для определения всех обстоятельств происшествия. Он выясняет причины случившегося, оценивает степень и размер ущерба. После всестороннего рассмотрения ситуации комиссар оформляет документ, который называется аварийный сертификат. Этот документ служит основанием для последующих действий страховой компании, в частности, для выплаты страхового возмещения. Аварийный комиссар может работать как в пределах страны, так и за ее границами, всегда соблюдая правила и законы места, где он проводит оценку.

Аварийный сертификат – это официальный документ, который выпускает аварийный комиссар после оценки происшествия. В этом сертификате детально излагаются все обнаруженные факты: оценка ущерба, возможная причина убытков, а также другие детали, которые помогают страховой компании понять картину произошедшего. На основании этой информации страховщик поймет, какое событие произошло, и какова была его серьезность, но это не означает автоматическую выплату компенсации. Существенный момент заключается в том, что сертификат лишь свидетельствует о факте убытка. Получив аварийный сертификат, страховая компания анализирует предоставленную информацию и принимает окончательное решение: произвести выплату страхового возмещения по заявленной претензии страхователя или отклонить ее.

Авария — может означать разные вещи в зависимости от контекста. В морском страховании, например, этот термин используется как синоним к словам "убыток" или "ущерб". Под общим понятием "общая авария" понимается умышленно принесенный убыток, который является частью большего потенциального ущерба. Это делается сознательно, чтобы предотвратить еще большее повреждение или потерю. С другой стороны, в страховании от пожара "авария" обозначает ситуацию, когда размер выплаты по страховому полису уменьшается из-за недостаточного страхования объекта. Это означает, что если страховое покрытие оказывается меньше, чем стоимость ущерба, выплата может быть уменьшена пропорционально степени недострахования.

Авиатранспортная накладная — это официальный документ, который выдаёт авиаперевозчик как подтверждение того, что определённый груз принят к перевозке. Она служит своеобразным договором между отправителем и перевозчиком. В этом документе содержится вся важная информация: описание груза, данные о его весе, размерах, а также условия, по которым он будет перевозиться. В случае страхования, авиатранспортная накладная используется для подтверждения страхового случая, ведь в ней указаны точные сведения о перевозимом товаре и его характеристиках.

Авиатранспортная накладная — это официальный документ, который оформляется авиаперевозчиком, когда он принимает груз для перевозки по воздуху. В этой накладной содержатся важные сведения: детальное описание груза, подтверждение его приема на борт, а также условия, при которых будет осуществляться транспортировка. Она фактически служит договором между отправителем и перевозчиком, гарантирующим, что груз доставят в надлежащем виде и в определенные сроки. Таким образом, авиатранспортная накладная играет важную роль в организации и урегулировании воздушных перевозок, а также в страховании данных перевозок.

Авиатранспортная накладная главная — это основной документ в авиационной отрасли, который выписывается перевозчиком, когда груз нужно отправить на самолёте. Такая накладная используется в случаях, когда в транспортировке участвует не один, а несколько авиаперевозчиков, или когда есть специальный экспедитор, который занимается отправкой грузов. Этот документ является подтверждением того, что груз принят к авиаперевозке, и он содержит все нужные данные для отслеживания маршрута и состояния груза, а также условия перевозки, в том числе и страховку.

Авиатранспортный документ — это формальное название бумаги, которая подтверждает факт того, что груз был принят к перевозке на борт самолета. Этот термин использовали в первой версии Варшавской конвенции, которая регулирует вопросы международных воздушных перевозок. С течением времени терминология была обновлена, и в новой версии конвенции теперь используется термин "авианакладная" (Air Waybill). По сути, оба эти термина описывают документ, необходимый для официального подтверждения перевозки груза самолетом, но "авианакладная" является более актуальным и широко использованным наименованием.

1. Страхование самого воздушного судна от аварий, повреждений или полной потери (гибели). Это означает, что если с самолетом что-то произойдет, страховая компания возместит затраты на ремонт или замену.
2. Страхование грузов, которые перевозятся по воздуху. Если груз по каким-либо причинам повредится или потеряется, страховщик покроет убытки.
3. Страхование ответственности за жизнь и здоровье пассажиров во время полетов. Если с пассажирами что-то случится во время перелета, они или их близкие могут получить компенсацию.
4. Страхование багажа на время перелета, защищая его владельцев от убытков из-за потери или повреждения их собственности.
5. Покрытие ответственности владельцев аэропортов, чтобы в случае инцидентов, связанных с их операциями, была возможность выплатить компенсацию пострадавшим.
6. Страхование потери прибыли для компаний, эксплуатирующих воздушные суда. Если из-за аварии и последующего ремонта самолет не может выполнять рейсы и приносить доход, страховка поможет компенсировать финансовые потери.

Авиация общего назначения – это широкий термин, который охватывает всю авиационную технику. И самолеты, которые не входят в состав коммерческих авиалиний и не используются для военных целей. Другими словами, это весь тот спектр самолетов и вертолетов, используемых для индивидуальных, образовательных, деловых поездок, осуществления аэрофотосъемки, сельскохозяйственных работ, служб реагирования на чрезвычайные ситуации и так далее. Таким образом, авиация общего назначения включает в себя все летательные аппараты, которые применяются для выполнения частных и специализированных задач, кроме перевозки пассажиров и грузов на регулярной коммерческой основе или военных миссий.

Автокаско — это вид страхования транспортного средства, который обеспечивает финансовую защиту для владельца автомобиля в случае его повреждения или угона. Сторона, которая страхует автомобиль, может рассчитывать на получение страхового возмещения при различных неприятных событиях, таких как ДТП, стихийные бедствия, вандализм, а также в случае кражи этого автомобиля. Суть такого страхования — в комплексной защите автомобилиста от финансовых потерь, связанных с эксплуатацией авто.

Автоматическая страховая защита — это вид страховки, который автоматически начинает действовать сразу после наступления определенных условий. Это может быть временное покрытие, которое активируется на конкретный промежуток времени или до определенной суммы. Такой тип страхования часто используется для объектов, чья стоимость может значительно измениться в течение короткого времени. Или для новых активов, которые только недавно были приобретены. Например, если вы купили новый дом или драгоценность, автоматическая страховая защита может временно покрыть их до того момента, пока вы не обновите свой полис или не заключите новый, чтобы учесть новое имущество или изменение в стоимости уже существующего.

Автомобиль, временно заменяющий, это авто, которое человек берет на прокат или использует каким-либо другим временным способом, в то время пока его собственная машина находится в ремонте. Он делает это для того, чтобы продолжать ездить, не ощущая дискомфорта из-за отсутствия личного транспорта. В страховке, как правило, есть пункт, который покрывает страховку и на такой временно использованный транспорт, но обычно только часть его стоимости. Это значит, что если что-то случится с автомобилем, который вы используете на время, страховка поможет компенсировать убытки, но возможно не все, а только определенный процент.

Авторское право — это набор юридических положений, призванных защищать результаты интеллектуального труда, такие как тексты, музыка или произведения искусства. Это право предоставляется законодательством автору или создателю произведения и дает ему эксклюзивные возможности контролировать использование своего творения. Например, только автор имеет право решать, кто и как может воспроизводить или продавать его произведение. Также авторское право позволяет получать доход от произведения через продажу или лицензирование и защищает произведение от неправомерного использования третьими лицами.

Агент по страхованию – ключевое лицо, помогающее клиентам выбрать подходящие страховые продукты. Как посредник между страховой компанией и клиентом, агент консультирует по вопросам полисов, ответственности и покрытия рисков. Экспертиза агента жизненно важна при выборе индивидуального плана страхования, что потенциально приводит к экономии времени и денег клиентов. Надежный страховой агент выступает в роли доверенного советника, упрощающего понимание сложных аспектов страхования и поддерживающего на протяжении всего срока действия полиса.

Агент временный в страховых операциях — это человек, который получает специальное временное разрешение или лицензию, позволяющую ему выполнять обязанности страхового агента на короткий срок, обычно это около 90 дней. Эта практика наиболее часто применяется в ситуациях, когда основной страховой агент не может выполнять свои функции из-за определенных обстоятельств, таких как уход на военную службу, болезнь или даже смерть. Главная особенность такой лицензии заключается в том, что для ее получения не требуется сдавать письменный экзамен, что упрощает процесс начала работы в качестве временного агента. Таким образом, временный агент может быстро вступить в должность, чтобы обеспечить непрерывность работы и поддержку клиентов страховой компании в период отсутствия постоянного агента.

Агент по претензии в контексте страхования океанских и морских перевозок — это специалист, задача которого заключается в представлении интересов страховщика (компании, предоставляющей морское страхование) в определенном порту или городе мира. Если в процессе морской перевозки груз получает повреждение или теряется, именно к такому агенту обращается клиент со своей страховой претензией. Основная роль агента — это проверка и подтверждение обоснованности претензии, то есть факта наступления ущерба или потери груза, после чего инициируется процесс компенсации со стороны страховой компании. Этот агент служит своего рода мостом между страхователем и страховщиком, облегчая процесс урегулирования претензий.

Агент по убыткам в США — это человек или организация, которую страховая компания назначает для разбирательства ситуаций, когда происходит страховой случай, особенно в сфере морского страхования. Под морским страхованием обычно понимается страхование судов, грузов и других связанных с мореплаванием рисков. Когда случается убыток или ущерб, задача этого агента — провести оценку ситуации и установить, какая именно компенсация или выплата подлежит предоставлению страхователю в соответствии с условиями страхового полиса. Это значит, что агент по убыткам занимается исследованием обстоятельств происшествия, документированием убытков и последующим урегулированием претензий с целью их оплаты страховщиком.

Агент, работающий по системе дебетовых расчетов, в контексте страхования, это специализированный агент, который занимается продажей страховых полисов жизни преимущественно в промышленных районах. Система дебетовых расчетов подразумевает ведение учета и контроль за регулярными платежами по страховым взносам. В основном, эта работа требует от агента не только осуществления продаж, но и поддержания постоянного контакта с клиентами для обеспечения своевременной оплаты страховых премий. Такой подход помогает укреплять доверительные отношения между страхователем и страховщиком, а также обеспечивает стабильное поступление средств в страховую компанию.

Агент с ограниченными полномочиями в сфере страхования — это специалист, который может заниматься лишь определенным видом страхования. Например, он может быть специализирован на страховании от несчастных случаев и не иметь права работать с другими видами страхования, такими как страхование жизни или имущества. Обычно такие агенты имеют более простой процесс входа в профессию, так как во многих случаях они могут начать работу без получения специальной лицензии или прохождения подробного обучающего курса, в отличие от агентов с более широким спектром полномочий.

Агент с правом введения полисов в действие — это страховой агент, получивший специальные полномочия от страховой компании, которые позволяют ему не только оформлять, но и активировать страховые полисы для клиентов. Это значит, что после того как клиент выбрал страховой продукт и произведена оплата, агент может сделать полис действительным, то есть официально запустить страховое покрытие. Задача такого агента не ограничивается только продажей и оформлением документов; он также играет важную роль в активации и начале действия страховки, что делает процесс удобнее для страхователя.

Агент, страховой прямой — это специалист, который связан трудовым соглашением только с одной страховой компанией. Его работа заключается в продвижении и продаже страховых продуктов этой конкретной компании. Другими словами, он не может предлагать услуги или продукты других страховщиков. Доход такого агента состоит из заработной платы и/или комиссионных, которые он получает за продажу страховых полисов. Основная задача агента страховой прямой — удовлетворение потребностей клиентов в страховании, путем предложения им подходящих продуктов из ассортимента своей компании.

Агент, действующий в границах штата, — это особый статус страхового агента, который означает, что у него есть разрешение и право работать на территории конкретного штата или нескольких штатов в рамках страны. Важно отметить, что это устаревший термин, который использовался в прошлом. Такой агент занимается продажей страховых полисов, консультированием клиентов и может представлять интересы страховой компании в определенном регионе. Иными словами, его деятельность ограничивается юридическими рамками заданной территории.

Агент-генеральный управляющий – это специалист, которому страховая компания дает широкие полномочия для управления ее делами в определенной области или регионе. Этот агент занимается массой важных задач: от продвижения услуг компании до решения вопросов со страховыми выплатами. Он также может нанимать и руководить другими агентами, заключать сделки по перестрахованию и выполнять множество других действий в интересах страховщика. Деятельность таких агентов находится под пристальным вниманием государственных органов, что подчеркивает значимость и ответственность их роли.

Агент-нерезидент в контексте страховых операций — это агент, который зарегистрирован и обычно проживает в одной стране, но имеет разрешение (лицензию) на проведение своей деятельности в другой стране. Это значит, что хотя основное место жительства и работы агента находится за пределами страны, в которой он осуществляет свою деятельность, благодаря специальной лицензии его действия также признаются и регулируются в этой второй стране. Таким образом, агент-нерезидент может эффективно работать с клиентами, предлагать страховые продукты и оказывать услуги, несмотря на международные границы.

Агент-регистратор — это представитель страховой компании, который имеет право оформлять полисы на страхование имущества и запускать их в действие. В его обязанности входит работа непосредственно с документами, связанными со страховкой имущественных ценностей. Он фактически является точкой связи между клиентом и страховой компанией в процессе регистрации полиса.

Агент-резидент в страховой сфере – это агент, который зарегистрирован и живет в той стране, где он также имеет право заниматься страховыми операциями согласно полученной лицензии. Это означает, что у него есть официальное разрешение на работу в конкретном регионе или стране. Что позволяет ему предлагать страховые продукты и услуги, собирать премии и заниматься другими деятельностями на законных основаниях в пределах территории, на которую распространяется его лицензия.

Агентская лицензия – это официальный документ, который выдают государственные органы. И который подтверждает, что агент имеет право заниматься страховой деятельностью. Это своеобразный паспорт для работы в страховой сфере, который не только разрешает агенту представлять интересы страховой компании, но и гарантирует его компетентность и соответствие установленным стандартам. Получение такой лицензии – обязательный этап для тех, кто хочет работать в страховании официально и профессионально.

Агентская сеть в страховых операциях представляет собой совокупность всех агентов, которые действуют от имени страховщика. Эти агенты занимаются продажей страховых полисов, консультированием клиентов, обработкой страховых заявлений и другими связанными с этим задачами.

Основные функции агентской сети в страховании включают:

1. Продажа страховых продуктов: Агенты предлагают клиентам различные страховые полисы, объясняют условия и особенности каждого продукта.
2. Консультации и обслуживание клиентов: Агенты помогают клиентам выбрать наиболее подходящий страховой продукт, разъясняют детали и условия полисов, а также отвечают на возникающие вопросы.
3. Оформление и обработка заявлений: Агенты помогают клиентам заполнить необходимые документы для получения страхового покрытия и обработки страховых случаев.
4. Управление взаимоотношениями с клиентами: Агенты поддерживают связь с клиентами, информируют их о новых продуктах, изменениях условий и других важных новостях.

Агентская сеть является важной частью страхового бизнеса, так как она способствует увеличению продаж, улучшению обслуживания клиентов и укреплению доверия к страховой компании.

Агентская система независимая – это система, в которой агенты (программы или устройства) работают автономно, принимая решения и выполняя задачи без прямого вмешательства человека. Эти агенты могут взаимодействовать между собой и с внешней средой, но при этом сохраняют свою независимость в работе и принятии решений.

Агентская система особая – это система, в которой агенты обладают уникальными или специализированными функциями и задачами. Эти агенты могут иметь специальные навыки или возможности, которые отличают их от других агентов в системе. Особые агентские системы часто используются для решения специфических или сложных задач, требующих специализированных знаний или подходов.

Агентские полномочия – это права и обязанности, предоставленные агенту для выполнения действий или принятия решений от имени другого лица или организации. Агент действует в интересах и по поручению принципала (лица или организации, представляющих интересы), и его полномочия могут включать в себя заключение контрактов, проведение переговоров, управление ресурсами и выполнение других задач. Агентские полномочия могут быть четко ограничены условиями договора или доверенности, определяющими рамки действий и ответственности агента.

Агентский баланс обычно относится к состоянию или позиции агента в контексте его обязательств и прав в рамках отношений с принципалом или другими сторонами. Это может включать финансовые аспекты (например, учет доходов и расходов, управление средствами) или шире — управление полномочиями, ответственностями и ресурсами, порученными агенту для достижения целей принципала или управления конкретной ситуацией.

Агентский договор – это юридическое соглашение между двумя сторонами, агентом и принципалом (лицом или организацией, от имени которых действует агент). В этом договоре подробно описаны условия, на которых агент будет представлять интересы принципала, включая права и обязанности каждой стороны. Агентский договор включает в себя:

1. Описание услуг: Какие конкретные действия и услуги агент будет выполнять.
2. Полномочия агента: Какие права и обязанности имеет агент при выполнении своих задач.
3. Вознаграждение: Условия оплаты труда агента, включая комиссии, бонусы или фиксированную плату.
4. Срок действия: Период, на который заключается договор, и условия его продления или прекращения.
5. Ответственность сторон: Обязанности и ответственность как агента, так и принципала в случае невыполнения условий договора.
6. Условия прекращения: Условия, при которых договор может быть расторгнут, и последствия такого расторжения.

Агентский договор помогает формализовать и регулировать отношения между агентом и принципалом, обеспечивая ясность и защиту прав обеих сторон.

Агентский отчет – это документ, предоставляемый агентом принципалу (лицу или организации, которых он представляет). В котором детально изложены результаты действий, выполненных агентом в рамках своих полномочий. Агентский отчет обычно включает:

1. Описание выполненных задач: Перечень всех действий и мероприятий, которые агент осуществил за отчетный период.
2. Финансовые данные: Подробный учет всех финансовых операций, включая доходы, расходы, комиссии и другие связанные с деятельностью агента транзакции.
3. Результаты и достижения: Описание достигнутых результатов, выполнения целей или решения поставленных задач.
4. Проблемы и препятствия: Указание на возникшие проблемы или сложности, с которыми столкнулся агент, и предложенные или принятые меры для их решения.
5. Рекомендации и предложения: Советы и предложения агента по дальнейшим действиям или улучшениям в деятельности.

Агентский отчет необходим для обеспечения прозрачности и подотчетности агента перед принципалом, позволяя последнему оценить эффективность и результативность работы агента.

Агентский счёт обычно используется для учёта финансовых операций, совершаемых от имени клиента или другого лица (принципала). Этот счёт позволяет агенту управлять средствами и проводить транзакции в интересах клиента, чётко разделяя средства и обязательства агента от средств и обязательств клиента.

Агентское вознаграждение – это оплата, которую агент получает за выполнение своих обязанностей и услуг, оказываемых принципалу. Вознаграждение может быть в форме фиксированной платы, процента от сделки, комиссионных или иной договоренной компенсации. Размер и условия агентского вознаграждения обычно оговариваются в контракте между агентом и принципалом.

Агентское соглашение – это юридический документ, который устанавливает отношения между агентом и принципалом. В этом соглашении оговариваются права и обязанности обеих сторон, условия предоставления услуг, размер и форма вознаграждения агента, а также сроки и условия прекращения сотрудничества. Агентское соглашение обеспечивает ясность и защиту интересов как агента, так и принципала, регламентируя их взаимодействие и ожидания.

Агентство в мире страхования — это команда профессионалов, которые совместно работают над тем, чтобы продавать и обслуживать страховые полисы. У них есть договорные отношения с одной или несколькими страховыми фирмами, что позволяет им предлагать клиентам разнообразные страховые продукты. Эта команда может включать в себя агентов, которые непосредственно работают с клиентами, помогая им выбрать наиболее подходящие страховки в зависимости от их нужд и обстоятельств.

Агенты Ллойда — это специалисты, работающие на рынок страхования, которые представляют интересы страховых организаций и помогают в заключении страховых договоров. Они действуют как посредники, объединяющие страхователей и страховщиков, обеспечивая надлежащую оценку рисков и соблюдение условий сделок. Их основная задача — находить подходящие страховые решения и предоставлять рекомендации клиентам.

Агрегирование — это процесс объединения всех претензий, связанных с конкретным событием или ситуацией, для более полной оценки ущерба и определения суммы возмещения. В контексте страхования и перестрахования, это особенно важно, так как помогает страховщикам и перестраховщикам понять общий риск и финансовые последствия определенного события, например, природного катаклизма, такого как ураган или землетрясение. Процесс агрегирования может включать:

1. Идентификацию всех заявленных претензий, связанных с конкретным событием.
2. Оценку размера убытков по каждой претензии, чтобы установить общую сумму.
3. Анализ смежных рисков, чтобы понять возможные дополнительные последствия, такие как каскадные эффекты или нагрузка на инфраструктуру.

Результаты агрегирования помогают страховым компаниям в расчетах резервов и в принятии решений по перестрахованию, а также в разработке более обоснованных страховых продуктов и тарифов.

Агрегирование в контексте страхования — это процесс суммирования всех требований или убытков, которые возникли в результате одного и того же события. Например, если регион пострадал от урагана, все заявления на страховое возмещение, связанные с этим ураганом, будут собраны вместе для того, чтобы определить общий размер ущерба. Этот подход помогает страховым компаниям оценить общую ответственность и страховые риски, чтобы соответствующим образом распределить нагрузку с помощью перестрахования. То есть при перестраховании страховщик передает часть своих обязательств по выплатам перестраховщику, обеспечивая тем самым стабильность своей работы и защиту от чрезмерных потерь.

Аддендум — это дополнение к документу, справке или научной статье. Он может содержать дополнительные сведения, уточнения, пояснения или данные, которые не были включены в основной текст. Аддендум часто используется в научных работах для предоставления вспомогательной информации или дополнительных результатов исследований, которые могут быть полезны для более глубокого понимания темы.

Аддендум — это официальное письменное дополнение к уже существующему договору, будь то страхование или перестрахование. В аддендуме фиксируются любые договоренности об изменении или дополнении условий первоначального соглашения, на которые обе стороны дают свое согласие. Это могут быть изменения в стоимости страховых премий, условиях страхового покрытия, сроках действия полиса и т.д. Такое дополнение становится неотъемлемой частью основного договора и имеет юридическую силу. Использование аддендума позволяет гибко реагировать на изменяющиеся обстоятельства без необходимости заключения нового договора.

Аджастер — это специалист в области страхования, чья роль состоит в рассмотрении и организации урегулирования страховых претензий. По сути, это посредник между страхователем и страховой компанией, который занимается оценкой обстоятельств, страхового случая, определением размера убытков и достижением справедливого и обоснованного решения по выплате. Аджастеры работают как на стороне страховых компаний, так и могут быть независимыми экспертами. Они внимательно изучают все аспекты претензии, чтобы обеспечить корректное компенсационное решение в соответствии с условиями страхового полиса.

Внешний аджастер в страховом деле — это специалист по рассмотрению и урегулированию претензий, большую часть своей работы которого выполняет не в офисе. Его задача заключается в том, чтобы выезжать на место происшествия, будь то повреждение здания, автомобиля или другого имущества, чтобы оценить ущерб и принять решение о компенсации в рамках страхового полиса. Когда речь идет об урегулировании претензий, связанных с ответственностью или случайными происшествиями, внешний аджастер может также координировать свою работу с другими специалистами или аджастерскими фирмами для эффективного решения задачи прямо на месте события.

Кадровый аджастер в сфере страхования — это специалист, работающий в страховой компании, который занимается регулировкой и разбором претензий по страховым полисам. Этот человек выступает в роли посредника между держателем полиса, который подает претензию, и страховой компанией. Задача кадрового аджастера заключается в том, чтобы тщательно изучить ситуацию, проверить все детали и факты, связанные с претензией, и на основе этого анализа принять объективное и справедливое решение по выплате или отказу в выплате.

Независимый аджастер — это специалист или организация, не имеющие прямой связи со страховой компанией, которые нанимаются этой компанией для решения определенных задач. Главная их роль — урегулирование претензий, поданных держателями полисов. Независимые аджастеры предоставляют свои услуги за оплату и действуют в интересах страховщика, помогая в оценке претензий, исследовании обстоятельств дела и определении объема возможных выплат. Эта практика позволяет страховым компаниям эффективно управлять случаями, когда требуется внешнее экспертное мнение или когда объем работы по урегулированию претензий превышает возможности внутренних ресурсов компании.

Аджастер общей аварии в морском и океанском страховании — это специалист, выступающий от лица судовладельца или страховой компании для рассмотрения претензий, связанных с убытками по общей аварии. Эта роль требует глубоких познаний в области морских перевозок и страхования, так как аджастер ответственен за определение факта наступления общей аварии, оценку убытков и их распределение между всеми участниками морского предприятия. Для этого он составляет специальный отчет, который не только подтверждает наличие общей аварии, но и служит основой для расчета и распределения убытков в соответствии, с долей каждого участника в стоимости судна, груза или фрахта. Аджастер также работает с депозитами или гарантиями по общей аварии, которые внесены участниками для обеспечения их участия в распределении убытков. Он имеет полномочия на освобождение груза в пользу его владельцев, когда предоставлены все необходимые гарантии, убедившись в том, что процесс регулирования убытков проходит справедливо и эффективно, с учетом всех аспектов морского предприятия.

Общественный аджастер — это специалист в области страхования, который работает на стороне страхователя, а не страховой компании. Его основная задача — помогать клиентам в процессе сбора документации и подачи страховых претензий, а также представлять их интересы при общении со страховой компанией для получения максимально возможной компенсации по полису. Этот специалист получает оплату за свои услуги, обычно в виде процента от суммы страховой выплаты. Обращение к такому аджастеру может быть особенно ценным, когда дело касается крупных и сложных страховых случаев, где неопытному человеку может быть сложно самостоятельно договориться со страховой компанией о справедливой компенсации.

Аджастер претензий — это специалист в области страхования, который занимается разбором и оценкой страховых случаев и претензий. Этот сотрудник может быть как частью штата страховой компании, так и работать на страховщика по специальному поручению. Его задача — тщательно изучить обстоятельства происшествия, установить размер страхового убытка и принять объективное решение по выплате или отказу в выплате страхового возмещения. Аджастер претензий играет ключевую роль в обеспечении справедливости и прозрачности страхового процесса, стремясь к балансу интересов как страхователя, так и страховой компании.

Азиатская Перестраховочная Корпорация – это специальная межправительственная организация, которая была создана в 1979 году в Таиланде, в городе Бангкок. Она объединяет разные страны Азии, такие как Индия, Таиланд, Бангладеш, Филиппины, Шри-Ланка и многие другие. Основная цель этой корпорации – это укрепление и развитие регионального страхового рынка. Она ставит перед собой задачу увеличить его возможности и предотвратить вытекание валюты из стран-участниц через страхование и перестрахование в другие регионы. Для этого Азиатская Перестраховочная Корпорация занимается обменом информацией между странами-участниками, привлекает внимание к важности повышения квалификации страховщиков и работает над расширением знаний в области страхования и перестрахования. Это способствует более эффективной работе регионального страхового рынка и укреплению его структуры.

Аквизитор в сфере страхования — это специалист, задачей которого является продажа страховых полисов и привлечение новых клиентов. Такой работник может быть страховым агентом либо выполнять другие функции в страховой компании, но его основная цель — заключение новых договоров страхования или продление уже существующих. Аквизиторы играют важную роль в расширении клиентской базы и увеличении объема страховых услуг компании, используя для этого разные методы и подходы для убеждения потенциальных клиентов в необходимости страхования.

Аквизиционные расходы — это затраты, которые возникают у страховых компаний при заключении новых страховых договоров или при продлении уже существующих, если речь идет не о страховании жизни. Проще говоря, это деньги, которые компания тратит на привлечение новых клиентов и удержание старых. Эти расходы могут включать в себя зарплату агентам, маркетинг, рекламу, административные затраты, связанные непосредственно с оформлением договора и другие сопутствующие издержки.

Аквизиционные расходы – это затраты, которые страховая компания понесла при заключении новых страховых договоров или при продлении уже существующих контрактов. Эти расходы включают в себя различные виды затрат, например: оплату работы агентов и брокеров, рекламу, затраты на административное обслуживание, затраты на проведение оценки рисков перед заключением полиса и прочее. В общем, аквизиционные расходы включают все, что компания тратит для того, чтобы привлечь новых клиентов и поддерживать отношения с уже существующими.

Отсроченные аквизиционные расходы в страховании — это затраты, связанные с приобретением страховых полисов, срок действия которых продолжается и после окончания текущего отчетного периода. Это значит, что компания не списывает всю стоимость этих затрат сразу, а распределяет ее на несколько периодов. Таким образом, часть этих затрат переносится в будущие отчетные периоды и покрывается за счет доходов, которые будут получены от этих страховых полисов в будущем. Эта практика помогает более точно отражать финансовое состояние компании, так как затраты сопоставляются с доходами, которые они генерируют.

Аквизиция в страховом деле — это процесс привлечения новых клиентов и расширения страхового портфеля компании. Эта задача включает в себя поиск и подписание договоров с новыми клиентами, что способствует росту и развитию страхового бизнеса. В этом процессе участвуют агенты и брокеры, которые работают непосредственно на страховую компанию, а также специально нанятые для этих целей сотрудники — аквизиторы. Они исследуют рынок, определяют потенциальных клиентов и предлагают им страховые продукты, подходящие под их нужды и желания, с целью подписания новых страховых полисов.

Аккредитация — это довольно многоаспектный термин, который зависит от контекста его использования.

1. В сфере международного права аккредитация означает целый ряд действий, связанных с назначением и началом работы дипломатических и постоянных представителей стран, прессы или фирм при различных международных организациях. Так, аккредитацией также называлась верительная грамота, выдаваемая дипломатам иностранных государств для удостоверения их статуса.
2. В экономическом контексте аккредитация связана с выдачей официальных полномочий на выполнение определённых действий, например, на получение денежных средств или проведение торговых операций. Это официальный процесс, подтверждающий права и полномочия лица или организации на выполнение определенных действий.
3. В страховой индустрии аккредитация означает получение разрешения на осуществление деятельности филиала или представительства страховой компании в конкретной стране или регионе. Это свидетельствует о соответствии деятельности страховой компании местным законам и требованиям, позволяя ей работать в данной юрисдикции.

Таким образом, аккредитация действует как официальное подтверждение соответствия лица или организации определенным требованиям, предусмотренным законодательством или правилами действия на определенной территории или в определенной сфере деятельности.

Аккредитивная оговорка – это специальное условие в договоре страхования, которое предназначено для защиты интересов экспортера. Это условие срабатывает в случае, если в процессе перевозки товаров возникают ситуации, ведущие к их утрате или повреждению, до того момента, как экспортер получает оплату за эти товары через аккредитив. Аккредитив здесь выступает в качестве банковской гарантии оплаты, и аккредитивная оговорка обеспечивает, что даже если товары пострадают или будут утеряны в пути, экспортер всё равно получит свои деньги за счёт страхового покрытия. Это значительно снижает финансовый риск для продавца, обеспечивая ему дополнительную уверенность в сделке.

Акт о несчастном случае в управлении ущербом — это официальный документ, который оформляется после происшествия, связанного с ущербом или вредом. Этот документ можно описать как письменное свидетельство о случившемся, который выполняет несколько задач. Во-первых, он может быть подготовлен людьми, которые либо непосредственно участвовали в событии, либо стали свидетелями происшествия. Это означает, что документ может содержать их личные наблюдения и информацию по поводу случившегося. Во-вторых, акт о несчастном случае также может быть оформлен специально обученным или уполномоченным законом лицом, например, представителем страховой компании или государственным инспектором. Цель создания такого документа – зафиксировать детали происшествия для того, чтобы дальше можно было использовать эту информацию при расследовании, компенсации ущерба или в судебных разбирательствах. Это важный элемент в процессе урегулирования претензий и ущерба, поскольку предоставляет официальное подтверждение того, что несчастный случай произошел, а также содержит данные о его обстоятельствах, месте, времени и возможно о причинах и последствиях.

Акт о происшествии — это важный документ, который играет ключевую роль в процессе управления ущербом и рисками. В контексте управления ущербом, этот документ выполняется после событий, таких как автомобильные аварии или преступления, официальным лицом, которое имеет законные полномочия для его составления. Он содержит детальное описание происшествия, фактов, участников и возможных повреждений. В сфере управления рисками акт о происшествии оформляется самим страхователем при возникновении ситуаций, которые могут в дальнейшем привести к обращению за страховой выплатой. Это может быть любое событие или действие, создающее риск наступления страхового случая. Таким образом, акт становится первым шагом в процессе предъявления претензии к страховой компании, официально фиксируя факт происшествия и облегчая последующую оценку ущерба.

Акт о суброгации — это документ, который подтверждает передачу прав страхователя на взыскание убытков с третьих лиц страховой компании. Это происходит после того, как страховщик выплатил страхователю возмещение по убыткам. В сути, если посторонний человек или организация несет ответственность за ущерб, который был покрыт страховкой, страховая компания может обратиться к этому третьему лицу, чтобы взыскать стоимость возмещения. Это делается для того, чтобы уменьшить финансовые потери страховой компании и помочь в поддержании более низких тарифов для страхователей.

Акт страховой — это официальный документ, который оформляется страховой компанией при наступлении страхового случая. В этом документе подробно описываются все обстоятельства произошедшего: где и когда это случилось, почему произошел страховой случай, какой размер ущерба. Если это необходимо, в акт могут быть включены выводы экспертов и мнения других органов, имеющих отношение к происшествию. Этот документ составляется с участием лица, застрахованного по полису, или его представителя. Акт страховой выступает ключевым доказательством и основанием для того, чтобы страховая компания произвела выплаты в размере, соответствующем ущербу, покрытому страховкой.

Акт экспертизы в сфере страхования — это официальный документ, который фиксирует результаты проведенной проверки или оценки определенной ситуации, ущерба, качества выполненных работ и так далее. Этот документ содержит в себе итоги экспертизы, выполненной на основе всех необходимых норм и правил. После того как экспертиза проведена, на основании акта экспертизы аджастер, то есть специалист, занимающийся оценкой убытков и урегулированием ущерба, составляет аварийный сертификат. Этот сертификат в свою очередь является ключевым документом, который позволяет страхователю или пострадавшей стороне предъявить свои претензии к ответственным лицам или компаниям. Например, в случае страхования грузоперевозок акт экспертизы даёт возможность владельцу груза официально обратиться с претензиями к компании-перевозчику в случае, если груз был поврежден или утрачен во время перевозки.

Активный андеррайтер — это специалист в сфере страхования, который занимается оценкой рисков на профессиональном уровне. Этот человек действует от лица группы андеррайтеров, которые работают вместе в составе синдиката Ллойда, престижной и известной организации в мире страхования. Основная задача активного андеррайтера заключается в том, чтобы анализировать и оценивать риски, связанные с предлагаемыми для страхования проектами или индивидами, и на основе этой оценки принимать решение о предоставлении страхового покрытия, его условиях и стоимости. Это ключевая роль в процессе андеррайтинга, требующая глубоких знаний и опыта.

Активы страховщика – это все, что принадлежит страховой компании и может быть выражено в денежном эквиваленте. Это может быть все: от офисного оборудования до денежных средств на счетах и инвестиций. Все эти активы учитываются в бухгалтерском балансе компании согласно установленным правилам финансовой отчетности, будь то местные или международные стандарты. Важно отметить, что стоимость активов может отражаться по-разному. Например, они могут быть указаны по их первоначальной стоимости (сколько за них заплатили при покупке плюс связанные расходы), по текущей рыночной стоимости (сколько они будут стоить на рынке сейчас) или в зависимости от оценки, основанной на кредитном рейтинге. Все это делается для того, чтобы точно и честно показать финансовое положение страховщика и его способность выполнять обязательства перед своими клиентами.

Актуарий в страховании – это высококвалифицированный специалист, анализирующий финансовые риски с применением математики, статистики и теории вероятностей. Основная задача актуария – это разработка и применение математических моделей для определения стоимости страховых полисов и резервов. Экспертиза актуария необходима для оценки вероятности наступления страховых случаев и их потенциального ущерба. Навыки актуария гарантируют надежность и стабильность страховых продуктов, обеспечивая защиту интересов как клиентов, так и страховых компаний.

Актуарные расчеты — это сложные математические и статистические методы, которые используются в страховой индустрии для определения и прогнозирования рисков, а также для установления страховых резервов и тарифов. Актуарии (специалисты, выполняющие эти расчеты) анализируют большие объемы данных о прошлых страховых событиях, чтобы оценить вероятность будущих событий и потенциальные убытки от них. На основе этих данных они определяют, какие страховые резервы компании необходимо создать для гарантированного покрытия будущих претензий, и каковы должны быть страховые премии для конкретных видов страхования, чтобы обеспечить финансовую стабильность компании и ее способность выполнять обязательства перед страхователями. Актуарные расчеты помогают страховой компании управлять рисками и определять ценовую политику.

Акцепт в страховании – это официальное согласие страховой компании на предложение клиента о заключении договора страхования, подтверждающее принятие всех условий полиса. Этот термин отражает ключевой момент в формировании страховых отношений, когда после анализа рисков и условий страхователь получает гарантию защиты от ущерба по определенным рискам. Акцепт является важным аспектом в работе страховых компаний, подчеркивая их готовность обеспечить финансовую поддержку и защиту интересов клиентов в соответствии с условиями договора.

Андеррайтер в страховой сфере – это специалист, ответственный за оценку и анализ рисков перед заключением страхового полиса. Это ключевая роль, задача которого включает решение о предоставлении страховой защиты и условий полиса. Андеррайтер определяет стоимость страховки, исходя из потенциальных рисков, которые компания берет на себя. Эффективный андеррайтинг является основой для стабильности в страховом бизнесе, обеспечивая баланс между привлекательностью тарифов для клиентов и прибыльностью для страховщика.

Аннуитет в страховании – это договор, предусматривающий систематические выплаты страхователю или его бенефициарам на протяжении заранее установленного периода времени. В страховании жизни аннуитеты служат инструментом для обеспечения стабильного дохода после выхода на пенсию. Существуют различные виды аннуитетов: немедленные, отсроченные, фиксированные, переменные. Выбрать аннуитетный план — важный шаг для финансового планирования и гарантии дохода в будущем.

Аннулирование страховых договоров – это процесс, при котором страховой полис прекращает свое действие до истечения срока страхования. Это может быть инициировано как страхователем, так и страховой компанией по установленным условиям. Аннулирование может произойти в случае неуплаты премии, нарушения условий договора или изменения обстоятельств, влияющих на риски. Это ключевой аспект в страховании, требующий особого внимания при управлении полисами и рисками.

Арбитражная оговорка в страховании – условие в страховом договоре, предписывающее разрешение возникших споров через арбитраж, а не через судебные инстанции. Она позволяет сторонам договора эффективно улаживать разногласия, связанные с толкованием и выполнением условий полиса. Включение арбитражной оговорки способствует экономии времени и средств, предоставляя возможность достичь справедливого и обоснованного решения без длительного судебного процесса. Это способствует поддержанию профессиональных отношений между страхователем и страховщиком.

Бонус-малус — это такой способ в страховании, который поощряет водителей за аккуратное вождение. Если у водителя нет аварий, страховая компания уменьшает ему стоимость страховки как награду. А если произошли аварии, значит стоимость страховки увеличится, чтобы покрыть риски. Таким образом, хорошее вождение экономит деньги, а плохое ведет к дополнительным расходам.

Бордеро — это специальный документ, который страховая компания отправляет перестраховщику с подробностями о рисках, передаваемых по договору перестрахования. Эта форма может использоваться для указания информации об "страховых премиях", то есть о платежах, которые страхователь вносит в обмен на страховую защиту. В бордеро фиксируют важные данные о каждом из рисков, облегчая тем самым процесс перестрахования и обеспечивая прозрачность сделки.

"Боязнь болезни" относится к страховому полису, по которому страховые выплаты производятся в случае диагностирования у страхователя конкретных заболеваний в течение периода действия полиса. То есть, чтобы получить страховое возмещение, необходимо обнаружить у страхователя заранее определенные болезни в рамках срока, на который заключен страховой договор.

Брокер в мире перестрахования — это профессионал, который действует как независимый посредник. Его задача заключается в том, чтобы помогать страховой компании, которая хочет передать часть своих рисков другим компаниям (перестраховщикам). Такую компанию называют цедентом. Брокер занимается организацией перестраховочных операций от имени цедента и взамен получает оплату за свои услуги в виде комиссионных или куртажа.

Брокер Ллойда — это страховой брокер, который имеет официальную регистрацию и разрешение на деятельность в рамках Ллойда, известной страховой рыночной площадки.

Брокерская комиссия по операциям перестрахования — это сумма, которую перестраховочный брокер вычитает из премии, подлежащей уплате перестраховщику. Этот вычет является компенсацией за выполненную брокером работу.

В качестве любезности в страховании относится к неформальной практике, когда страховщик выполняет определенное действие или услугу, не обязательную по условиям полиса, чтобы поддержать хорошие отношения со страхователем. Это может быть бесплатная услуга или другое исключение, предоставляемое страхователю.

Валовая страховая сумма (В.С.Х.) описывает полный объем средств, которые страховая компания гарантирует выплатить по условиям страхового полиса. Этот термин важен при оформлении страховых договоров, поскольку указывает максимальный лимит ответственности страховщика перед страхователем. Управление в.с.х. имеет ключевое значение для страховых предприятий, поскольку влияет на финансовую устойчивость и платежеспособность, а также определяет доступный для клиентов уровень покрытия рисков.

Валовое удержание отражает всю сумму обязательств, которые страховая компания берет на себя. И решает не передавать другим через перестрахование; это включает как чистый риск, который она оставляет у себя. Так и те риски, которые были переданы в перестрахование. Другими словами, это полная ответственность страховщика по всем его страховым полисам. Этот термин также называют "Валовая линия".

Валовой убыток означает (а) случай, когда объект, страхования был полностью уничтожен или настолько поврежден, что его невозможно отремонтировать; (б) ситуацию, при которой наступает необходимость в выплате полной страховой суммы из-за размера ущерба.

Вероятность в страховании – ключевой элемент оценки риска, рассчитывается как частота возникновения определенного события. Страховые компании используют вероятность для определения стоимости страховых полисов, установления страховых тарифов и резервов под обязательства. Умение анализировать вероятность помогает страховщикам прогнозировать потенциальные убытки и гарантировать финансовую стабильность. Высокоточные прогнозы вероятности необходимы для эффективного управления рисками и компенсации убытков.

Взаимность или взаимная выгода в контексте перестрахования — это когда страховая компания, передавая свои риски перестраховщику, одновременно предлагает ему возможность участвовать в других перестраховочных операциях. Это сотрудничество обеспечивает обеим сторонам получение доходов: компания, перестраховывающая риски, не только минимизирует свои потери, но и получает доступ к выгодным предложениям от перестраховщика, который, в свою очередь, имеет шанс предложить свои услуги взамен и тем самым расширить свой бизнес.

Взносы по полису — это дополнительная сумма, которую страхователь уплачивает сверх стоимости страховой премии. Она взимается с каждого полиса вне зависимости от его номинальной стоимости и предназначена для компенсации затрат страховой компании по обработке и управлению платежами премий.

Вклад — это сумма денег, которую страховая компания выплачивает по окончании установленного срока полиса, либо если страхователь умер до окончания срока. Также существует альтернативный вариант, при котором выплата происходит, когда страхователь достигает определенного возраста, или в случае его смерти до этого момента.

Возвращаемая страховая премия — это денежная сумма или её часть, которую страховая компания возвращает тому, кто передал риск в перестрахование, или непосредственно страхователю. Это происходит в тех случаях, когда риск, за защиту от которого была уплачена премия, уменьшился или перестал существовать до того, как закончился срок страхования.

Возмещение — это процесс получения финансовой компенсации из разных источников для уменьшения размера требуемых выплат или возмещения ущерба. Это может включать деньги, полученные от других страховых компаний, выручку от продажи имущества, или средства, взысканные с третьей стороны, которая несет ответственность за убытки.

Возобновление полиса — это процедура, при которой полис, срок его уже прошел, может быть вновь активирован. Это возможно, если страхователь выполнит все условия возобновления в течение одного года после окончания действия прошлого полиса. Условиями могут быть уплата премий, которые не были оплачены в прошлом периоде, и процентов по ним, а также предоставление подтверждения хорошего состояния здоровья через медицинское заключение, доказывающее, что здоровье застрахованного не ухудшилось.

Временный страховой документ — это бумага, которую страховщик дает клиенту на руки сразу после того, как сделка состоялась, но основной полис еще не готов. Такой документ подтверждает, что страховка уже работает и вы защищены, пока специалисты страховой компании занимаются оформлением вашего полного полиса и всеми проверками, которые называются андеррайтинг. Это полезно, когда нужно быстро получить доказательство того, что у вас уже есть страховка, например. Когда вы только что купили машину и собираетесь ею управлять.

Время несения риска — это тот промежуток времени, который учитывается при определении размера страхового взноса, если страховой договор расторгается неожиданно. Этот период является ключевым для расчетов, так как на его основе определяется, какая часть премии считается использованной и не подлежит возврату при досрочном завершении страхования.

Всесторонний страховой полис — это такой вид страхования, который защищает экспортеров от разных неожиданностей, связанных с отгрузкой товаров в другие страны. Он включает в себя страховку как от политических рисков, например, если в стране покупателя вдруг начнутся военные действия или серьезные политические изменения, так и от финансовых, когда покупатель не может заплатить за товар по каким-то причинам. Такой полис дает комплексную защиту и помогает экспортеру быть спокойным за свой бизнес в условиях, когда ситуация в мире может внезапно меняться.

Входящее перестрахование — это когда одна страховая компания соглашается покрыть часть или всю ответственность, которая была взята на себя другой страховой компанией. Это делается для того, чтобы распределить риски и уменьшить возможные потери. Например, если у страховой компании много клиентов, которые застраховали свои дома, она может, пере предоставить часть этой ответственности другой компании. Это помогает при большом ущербе, как от стихийного бедствия, не нести тяжесть выплат только на одних плечах. Таким образом, страховые компании взаимопомагают друг другу в случае крупных и рискованных страховых случаев.

Входящий портфель рисков означает, что перестраховщик, при принятии на себя новых обязательств, не начинает работать с абсолютно новыми, недавно возникшими рисками. Вместо этого многие из рисков, с которыми они имеют дело, уже были застрахованы до этого. Эти риски, в их совокупности, формируют входящий портфель рисков перестраховщика, представляя все обязательства, которые перестраховщик берет на себя.

Выгодоприобретатель — это человек или организация, которые получат деньги по страховому полису, если что-то случится. Это не обязательно тот, кто платит за страховку. Например, если у вас есть страховка жизни, вы выбираете выгодоприобретателя, и если с вами что-то произойдет, именно этому человеку или компании страховая выплатит деньги. Такое назначение помогает гарантировать, что финансы пойдут к тому, кого вы хотите поддержать или кто окажется в нужде после вашего ухода.

Выкупная стоимость — это денежная сумма, которую страхователь может получить от страховой компании, если он решит прервать действие своего полиса страхования жизни до его истечения. Это право исключительно для страхования жизни, и размер выкупной суммы обычно не указывается заранее при подписании полиса.

Выписанные и возобновленные — это термин в страховании, основанный на принципе "отчетного года". Согласно этому принципу, в рамках договора перестрахования обеспечивается покрытие всех страховых претензий, которые были заявлены в течение одного года, указанного в договоре, вне зависимости от того, когда произошло событие, вызвавшее претензию. Перестраховщик продолжает нести ответственность по этим рискам до тех пор, пока все полисы, выписанные за данный отчетный год, не истекут, и все связанные с ними претензии не будут окончательно разрешены. Этот термин противоположен понятию "принятые убытки", которое относится к убыткам, претензии по ним уже были приняты и обработаны страховщиком.

Выплата в результате двойного несчастного случая — это дополнительные деньги, которые получает страхователь по его страховому полису, если смерть застрахованного произошла из-за несчастного случая. Здесь под несчастным случаем понимается явное, внезапное и внешнее событие, повлекшее за собой травмы или смерть. Этот термин используется преимущественно при оформлении страхования жизни.

Выходящий портфель рисков — это набор рисков, который перестраховщик передает обратно по различным причинам, например, при досрочном прекращении договора перестрахования. Это коллекция рисков, которые могли бы ранее составлять часть обязательств перестраховщика, но были отозваны в результате изменения условий договора или других обстоятельств.

Гарантированная возможность быть застрахованным — это обеспечение для клиента, которое дает ему право продлить свое страховое покрытие или увеличить сумму выплат в будущем без необходимости проходить новое медицинское обследование. Это своего рода страховой бонус, позволяющий страхователю обходить обычную процедуру оценки его здоровья при изменении условий полиса.

Гарантия — это официальный документ, который перестраховщик выдает как подтверждение того, что он принимает на себя определенный риск. Этот документ служит свидетельством договоренности между перестраховщиком и страховщиком о передаче риска.

Гарантия честности — это тип страховки, который обеспечивает страховую защиту от потенциальной недобросовестности или невыполнения обязательств другим лицом или организацией. Эта гарантия действует как своего рода страхование для того, чтобы защитить страхователя в случае, если другая сторона не соблюдет свои обещания или обязательства.

Генеральный агент — это высокопоставленный представитель страховой компании, который имеет полномочия действовать от ее имени в определенной географической зоне. Этот агент отвечает за широкий спектр задач, включая продвижение страховых продуктов компании, управление другими агентами в назначенной территории, оформление полисов, сбор страховых взносов от клиентов и разрешение спорных вопросов, связанных со страховыми случаями. Генеральный агент играет ключевую роль, так как он объединяет усилия всех агентов в регионе для достижения общих целей страховой компании и обеспечения качественного обслуживания клиентов.

Генеральный договор (полис) — это когда компания делает один большой договор со страховой компанией на серию страховок своих товаров или грузов в течение определенного времени. Это договор на случай, если вам регулярно надо перевозить много похожих вещей, чтобы не оформлять страховку заново на каждую отдельную партию. Практично, экономит время и деньги. И если возникнет страховой случай, компания может попросить страховщика выдать отдельный полис на эту конкретную отправку, и он будет действовать в рамках уже существующего генерального договора. Если между генеральным полисом и отдельным полисом есть расхождения, более важным считается тот, который касается конкретной партии товаров.

1. Страхование должно касаться имущества.
2. Это имущество должно быть разделено на партии.
3. Условия страховки для всех однотипных объектов страхования должны быть одинаковыми.
4. Договор заключается на строго определенный срок времени.

Гербовый сбор — это вид налога, который государство устанавливает на некоторые финансовые операции, в том числе и на договоры страхования жизни. Уплата этого сбора подтверждается путем наклейки специальной марки — гербовой марки — на документ, чаще всего на сам страховой полис. Это служит официальным доказательством того, что налог был уплачен.

Год наступления страхового случая — это просто тот календарный год, когда случилось что-то плохое, что покрывается вашей страховкой. Например, если у вас есть страховка автомобиля и произошло ДТП, то год когда это случилось и будет тот самый год наступления страхового случая. Эта дата важна для страховой компании, чтобы понять, когда именно возникла ответственность по выплате и как это выстраивается в их страховой статистике.

Год подписки, иногда также называемый "андеррайтингом" — это период, указанный в договоре перестрахования, который определяет срок действия данного договора. Согласно условиям этого договора, он остается действующим до тех пор, пока не истекут сроки действия всех страховых полисов, которые были выписаны страховой компанией и переданы в перестрахование в течение указанного в договоре года. Этот год и является годом подписки.

Гражданская ответственность — это когда вы несете ответственность за то, что могли причинить ущерб другим людям или их имуществу. Это может быть как физическое лицо, например, если вы случайно разбили витрину магазина, так и юридическое, если ваш бизнес как-то повлиял на другую компанию. Страхование гражданской ответственности — это тот договор, по которому страховые выплаты пойдут не вам лично. А в пользу этого третьего лица, которому вы нанесли ущерб. Это помогает защитить себя от возможных финансовых проблем при несчастных случаях и ошибках.

Групповое (коллективное) страхование — это когда один полис охватывает не одного человека, а целую группу людей, объединенных общим интересом. Часто это работники одной компании, которых страхует их работодатель. По такому полису страховые выплаты предусмотрены для каждого участника группы в случае несчастных случаев или других страховых событий, оговоренных в договоре. Главное удобство здесь — не нужно оформлять отдельный полис для каждого человека, что экономит время и зачастую деньги, так как страховые компании могут предложить более выгодные условия для групповых клиентов. Работодатель или другой представитель группы держит полис, а уже участники группы получают сертификаты, подтверждающие их участие в программе страхования.

Дата годовщины полиса — это особенный день в страховании, как день рождения вашего страхового полиса. На эту дату каждый год обновляется ваш договор со страховой компанией. Вот почему она так важна: именно с этого дня начинается новый страховой год, пересчитывается ваша страховая премия и начинают действовать обновленные условия (если такие есть). Это значит, что вся информация, на основе которой был оформлен ваш полис (стоимость страховки, условия и так далее), взята именно с этого дня. Как правило, изменения в полисе происходят именно на годовщину, так что это тот момент, когда стоит быть особенно внимательным к документам от страховой компании.

Дата наступления — это тот день, когда начинается действие страховой защиты в рамках вашего полиса. С этой даты страховая компания берет на себя ответственность покрыть ущерб или другие страховые события, оговоренные в договоре. Если что-то случается до этой даты, то, к сожалению, страховой случай не будет признан, и выплат не будет. Дата наступления очень важна, потому что именно с нее начинается ваша страховая защита, и вы можете чувствовать себя защищенным в соответствии с условиями договора.

Дата платежа — это момент, когда наступает конец заранее оговоренного периода по страхованию с вкладом, а страхователь получает выплату страховой суммы. Это своеобразный финишный этап страхового вклада, когда обусловленные условиями полиса финансы становятся доступны для владельца страхового полиса.

Двойные выплаты — это ситуация, при которой сумма, выплачивается страховой компанией по полису страхования жизни в оговоренную дату наступления выплаты, вдвое больше по сравнению с той, что положена в случае смерти страхователя или до указанной даты платежа. Это означает, что когда приходит время установленной выплаты по полису, страхователь или бенефициар получает в два раза большую финансовую компенсацию.

Действующее перестрахование — это все договоры перестрахования, которые еще действуют. И по которым не были сделаны выплаты на определенную дату. В общем, это все договоры перестрахования, которые еще открыты и не закрыты. Здесь важна не только дата, когда был заключен договор, но и срок его действия — если срок еще не истек, или если договор не был аннулирован по любой причине, то он все еще считается активным. Это важно для страховых компаний для учета их финансовых обязательств и расчета рисков, связанных с их страховым портфелем.

Действующие полисы страхования жизни — это те полисы, по которым страховая компания еще имеет обязательства перед страхователями на текущий момент. Это означает, что если страховой случай произойдет сейчас, страховая должна будет выполнить свою часть сделки и предоставить положенные выплаты. Они действующие в том смысле, что все еще активны и не истекли, не были отменены или прекращены по другим причинам. Как правило, чтобы такой полис оставался действующим, страхователь должен своевременно платить страховые премии.

Действующие премии — это сумма всех платежей, которые страхователи должны заплатить страховой компании за текущий страховой период. Это как общий "доход" компании с платежей за все полисы, которые еще активны и не прекратили свое действие, то есть ни один из них не окончился сроком и не был отменен. Если смотреть на конкретную дату, то действующие премии показывают, сколько денег страховая компания ожидает получить от страхователей в рамках текущих договоров на то время.

Декларация в страховании — это важный документ, который страхователь заполняет, когда заключает договор страхования. В этом заявлении страхователь подробно описывает то, что он собирается застраховать, например, свой автомобиль, дом, имущество и т.д. Тут указываются все мелочи: от общих характеристик до потенциальных рисков, связанных с застрахованным объектом. Эта информация помогает страховой компании оценить, насколько велик риск и какую страховую премию установить. Также декларация дает страховщику полное представление о том, за что именно они берут на себя ответственность.

Депозит в контексте страховой деятельности — это не что иное, как залоговая сумма, которую страховая компания кладёт на счёт в регулирующем органе. Это нужно для того, чтобы у государства была гарантия, что компания серьёзна в своих намерениях заниматься страховым бизнесом и способна выполнять свои обязательства перед клиентами. Таким образом, это один из способов обезопасить клиентов и удостовериться в финансовой надёжности и честности страховщика. Если компания хочет работать в данном регионе, такой депозит может быть обязательным условием для запуска бизнеса.

Депозитарий или хранитель — это индивидуум или организация, которому. Или которой доверяют хранение определенных товаров или ценностей. Суть этой роли заключается в том, что, несмотря на то, что товары находятся у депозитария, право собственности на них при этом остается у их владельца. Задача депозитария состоит в том, чтобы гарантировать безопасное хранение этих товаров до тех пор, пока они не будут возвращены их правильному владельцу или не будут использованы согласно заранее определенным условиям.

Депозитная премия — это понятие в страховании, которое указывает на сценарий, когда окончательный расчет страховой премии производится в какой-то момент после выписки самого полиса. На начальном этапе страхования компании могут взимать с клиента предоплату, или "депозит", которая действует как первоначальный взнос. Позже, когда будет произведён подсчет окончательной суммы премии на основе фактически произошедших событий или полученных данных, эта первоначальная сумма может быть скорректирована вверх или вниз, чтобы отразить реальную стоимость риска.

Детальный сертификат – это документ в сфере перестрахования, который содержит всю необходимую информацию о каждом конкретном деле, принятом перестраховщиком от первичной страховой компании, известной как цедент. Этот сертификат служит подробным описанием условий и характеристик индивидуального перестраховочного соглашения, включая объем покрытия, страховые суммы и прочие важные параметры сделки.

Дивиденды владельцам полисов — это когда страховые компании, работающие по системе взаимного страхования или обладающие определенной формой собственности, делают выплаты своим клиентам из полученной прибыли. Если говорить проще, представьте, что вы не только платите за страховку, но и становитесь небольшим акционером страховой компании. В случае успеха компании, когда она получает прибыль выше ожидаемого, часть этой прибыли может быть распределена среди владельцев полисов. Это как бонус или награда за то, что страхователь выбрал именно эту компанию. Размер таких дивидендов может зависеть от многих факторов и условий, установленных в договоре.

Дисклоуз — это термин из страхования, который означает вашу обязанность как страхователя быть максимально открытым и честным с компанией. В которой вы застраховались. Если в вашей жизни или относительно того, что вы застраховали, происходят какие-то изменения, которые могут повлиять на риск (например, вы стали чаще путешествовать или ваш дом находится в зоне частых землетрясений), об этом нужно немедленно сообщить страховщику. Это важно, потому что такие сведения могут изменить условия страховки или стоимость страховой премии, и если вы не сообщите о них заранее, то в случае страхового случая могут возникнуть проблемы с выплатой. То есть дисклоуз — это правило "играть по-честному" с теми, кто вас страхует.

Дисконт в страховании — это скидка, которую можно получить за то, что вы были аккуратным клиентом и у вас не было никаких страховых случаев в течение какого-то времени. Компании предлагают такую бонусную систему, чтобы поощрять ответственное поведение. Если вы, к примеру, водитель и не попадали в аварии на протяжении нескольких лет, страховая компания может учесть это и уменьшить ваши следующие платежи за страховку автомобиля. Это также работает как стимул поддерживать осторожное поведение и избегать рисков, которые могут привести к потерям.

Диспашер – это эксперт в области морского страхования, который специализируется на расчете размера ущерба, особенно в случаях общих аварий. Общая авария представляет собой ситуацию, когда для спасения судна и его груза от совместной опасности предпринимаются определенные жертвы или затраты, и диспашер помогает определить, какое возмещение должен получить каждый участник за свои потери или какие расходы следует распределить между ними.

Доверенность — это документ, который один человек (назовем его доверителем) выдает другому (доверенному лицу), чтобы тот мог выступать от его имени и делать определенные действия. Это может быть что угодно: от подписи документов до управления какими-то делами. С помощью доверенности доверенное лицо имеет право представлять интересы доверителя перед кем-то еще, например, в банке или государственных учреждениях. Проще говоря, доверенность — это официальный способ дать кому-то право делать за вас важные дела, когда вы сами этого сделать не можете или не хотите.

Договор в контексте перестрахования означает стандартное соглашение, в рамках которого. Перестраховщик берет на себя обязательство покрывать ряд рисков, которые указаны в документе. Под "автоматическим" понимается то, что как только риски удовлетворяют условиям договора, перестраховщик принимает их без предварительного разбирательства каждого случая в отдельности. Это упрощает и ускоряет процесс обработки страховых случаев, поскольку перестраховщик согласен заранее на условия, прописанные в договоре, и гарантирует покрытие соответствующих рисков.

Договор второго эксцедента сумм – это особый вид договора, который используется страховыми компаниями в случаях, когда речь идет о застрахованных объектах с высокими рисками, таких как крупномасштабные промышленные проекты. Такие риски часто превышают возможности страховщика покрыть их одним договором, поэтому применяется договор второго эксцедента сумм. Это делается для того, чтобы распределить потенциальные убытки между большим числом перестраховщиков, что позволяет уменьшить финансовое бремя в случае наступления страхового случая. Как следствие, договор второго эксцедента сумм помогает более эффективно управлять рисками, делая возможным застраховать даже очень крупные проекты.

Долгосрочное страхование, как правило, включает в себя страхование жизни и пенсионное страхование. Это тип страхования, который рассчитан на обеспечение защиты на протяжении длительного периода времени, часто на всю жизнь или до достижения пенсионного возраста. Главная его задача — дать людям уверенность в том, что в случае серьезных жизненных изменений, таких как потеря кормильца или наступление старости, они или их семьи будут финансово защищены. Страхование жизни может предоставить выплату в случае смерти страхователя, тем самым помогая его семье в трудной ситуации. Пенсионное страхование направлено на создание финансовой подушки на момент выхода на пенсию, чтобы обеспечить себе достойный уровень жизни в старости.

Доля в активах — это способ подсчета того, сколько денег человек накопил благодаря своему страховому полису жизни. При его расчете учитывается много факторов: как были распределены случаи смерти среди страхованных ранее, насколько большую часть составляют эти накопления от всего объема активов компании, случаи когда люди решали расторгнуть свой контракт, какие были выплаты дивидендов и сколько потребовалось денег на ведение дел. Этот расчет помогает понять, какова бы была ценность одного полиса, если бы его рассматривали как часть общих активов компании. Получается, это такой метод оценки того, сколько "весит" ваш полис в общем котле финансов страховой компании.

Дополнительная комиссия – это сумма денег, которая выплачивается первой страховой компании, передающей риск перестраховщику, сверх стандартных расходов. Это сделано для компенсации затрат, связанных с привлечением новых клиентов и других операционных расходов. Такая комиссия может выплачиваться в виде скидки агентам или компаниям-цедентам, либо добавляться к стандартной комиссии за перестрахование. В отрасли перестрахования принято рассматривать дополнительную комиссию как вклад в охват прямых операционных расходов страховщика.

Дополнительная премия – это дополнительная сумма страхового взноса, которую может запросить андеррайтер (специалист, отвечающий за оценку и принятие рисков в страховании), если он считает, что риск, связанный с лицом, желающим застраховать свою жизнь, высок и не соответствует стандартным условиям страхования. Такая необходимость в доплате может возникнуть из-за состояния здоровья клиента, при наличии определенных рисков, связанных с его работой или профессией (если работа предполагает повышенную опасность), или в случае проживания в местах с экстремальными климатическими условиями. Это позволяет страховой компании компенсировать дополнительные риски, принимаемые на себя при застраховывании такой жизни.

Дополнительное обеспечение – это вид залога или гарантии, который предоставляется помимо основного обеспечения по финансовой сделке, например, при получении кредита. Это означает, что заемщик, взявший, например, ипотечный кредит, может использовать полис страхования в качестве второго уровня гарантии для кредитора. Таким образом, если с основным обеспечением что-то произойдет или оно не будет достаточно для покрытия долга, то страховой полис может выступить как дополнительная мера защиты интересов кредитора.

Дополнительные риски, которые также называют особыми рисками, включают в себя разнообразие событий или обстоятельств, способных причинить ущерб. К таким рискам относятся авиационные происшествия, взрывы (исключая аварии на котельных установках), землетрясения, беспорядки, гражданские волнения, умышленно нанесенный ущерб, штормы и бури, наводнения, разрывы водных резервуаров и их переполнение, а также повреждения, вызванные транспортными средствами, лошадьми или крупным рогатым скотом. Эти риски выходят за рамки обычных страховых полисов и требуют специального учета при страховании.

Единовременная премия — это когда вы платите страховой компании все деньги за страхование сразу одним платежом. Это часто бывает в страховании жизни: вместо того чтобы каждый месяц или год отправлять платежи, вы делаете одну оплату и этим полностью закрываете вопрос финансирования вашего страхового полиса на весь срок его действия. Это удобно тем, кто предпочитает позаботиться о страховке один раз и больше не вспоминать о регулярных платежах.

Емкость в страховании — это та сумма взносов или размер рисков, которые страховая компания может взять на себя, не боясь, что это пошатнет ее финансовое положение. Простыми словами, это как максимум того, что страховщик готов покрыть, не подвергая опасности свою стабильность. Если говорить о рисках, то емкость показывает, сколько страховой компании можно "загрузить" обязательствами, прежде чем это станет слишком опасным для нее самой.

Заболеваемость относится к частоте или распространенности случаев заболевания или недомогания в обращении за текущий период времени. Этот термин может охватывать как физическое, так и физическое состояние, характерное для обычного функционирования человека. Это означает, что под заболеваемостью понимают не только случаи болезни, но и любое состояние, при нормальной жизнедеятельности человека ограничивается или нарушается психическое, или физическое недомогание.

Заключительное вознаграждение – это сумма денег, которую получают владельцы некоторых видов страховых полисов либо после окончания срока действия полиса при условии, что они остались в живых, либо в случае их смерти. Это представляет собой дополнительную выгоду для страхователей, так как они получают часть прибыли от увеличения стоимости активов страховой компании, которая произошла за время, когда их полис был активен. Это позволяет страхователям получить дополнительную финансовую выгоду, отражающую успешность страховой компании.

Заключительные дивиденды – это дополнительная выплата, которую получатели страхового полиса жизни могут получить в двух основных случаях: если застрахованный человек умирает, или когда наступает период выплаты по полису, то есть, когда полис «созревает» или заканчивается срок его действия. Это не обычные дивиденды, которые распространяются регулярно, а скорее бонус. Который может быть выплачен сверх суммы страхования в определенных обстоятельствах, исходя из прибыльности страховой компании и условий полиса.

Записанная линия относится к максимальной сумме страхования, которую перестраховщик готов принять на себя при оформлении слипа, документа, фиксирующего условия перестраховочного соглашения. Эта сумма может превышать фактическую страховую сумму, о которой идет речь в договоре, и в таком случае последнюю называют "закрытой линией" или "подписанной линией". Это означает, что перестраховщик выражает готовность предоставить покрытие на более широкую сумму, чем изначально установлено в основном страховом соглашении.

Заработанная премия – это та часть перестраховочной премии, которая уже полностью "заработана" страховой компанией. Так как она относится к страховым полисам, срок действия которых уже истек. И за которые был передан риск на перестрахование. То есть, это сумма, которую перестраховщик уже может считать своей, поскольку обязательства по соответствующим полисам уже полностью выполнены и риск перестрахования больше не действителен.

Заранее дебетованные премии — это ситуация, когда страховщик начисляет платежи за страховку еще до того, как получено официальное согласие от страхователя на продление договора страхования. То есть, когда подходит время обновить договор страхования, страховая компания уже выставляет счета и проводит списание оплаты, ожидая, что договор будет продлен, но без предварительного подтверждения от клиента. Если в итоге договор не возобновляется, выплаченные суммы за страхование, которые были взяты заранее, не возвращаются.

Застрахованный — это человек, чья жизнь, здоровье и способность работать защищены в рамках договора личного страхования. Это значит, что если с застрахованным произойдет определенное событие, предусмотренное условиями страхования (например, болезнь, несчастный случай или другие обстоятельства, влияющие на здоровье или трудоспособность), тогда страховая компания выплатит определенную сумму денег застрахованному лицу или его законным представителям. Таким образом, личное страхование является способом финансовой защиты от непредвиденных обстоятельств, затрагивающих важнейшие аспекты жизни человека.

Затраты на урегулирование претензий — это деньги, которые тратятся на всё, что связано с обработкой и решением претензий. Это может включать в себя действия по выяснению обстоятельств дела, принятие решений по компенсациям и фактическое урегулирование этих претензий. Такие расходы обычно подразделяются на два вида: прямые и косвенные. Прямые расходы — это такие конкретные затраты, как оплата работы адвокатов, проведение экспертиз и т.д. Они напрямую связаны с обработкой каждой конкретной претензии. Косвенные расходы — это траты более общего характера, например, зарплаты сотрудников отдела, занимающегося претензиями. Эти затраты не привязаны к какому-либо одному делу, но они необходимы для того, чтобы процесс рассмотрения претензий функционировал.

Заявитель – это человек, который выражает желание купить страховой полис и обязуется производить регулярные платежи, известные как премии, для поддержания этого полиса в активном состоянии.

Заявление в контексте страхования — это набор данных и сведений, которые потенциальный страхователь представляет страховой компании, когда хочет купить страховку. Это своего рода "предложение" от клиента к страховщику. В этом заявлении клиент указывает всю необходимую информацию о себе и относящуюся к объекту страхования, такую как возраст, здоровье, имущество или иная информация. Предмет страхования и пр. Используя эти данные, страховая компания анализирует, насколько большой риск представляет потенциальный клиент, и на основе этого оценивает, можно ли заключить с ним договор и на каких условиях. То есть, заявление является основой для разработки условий страхового полиса и определения его стоимости.

Заявление страхователя — это официальный документ, который человек или компания предоставляет страховой компании. Чтобы выразить свое намерение заключить новый договор страхования либо уведомить страховщика о происшествии, которое попадает под действие уже существующего договора. В случае желания заключения договора это своего рода заявка на страхование, а когда речь идет о наступлении страхового случая — это уведомление, что произошло событие, по которому страхователь может претендовать на страховое возмещение.

Заявленный убыток — это сумма денег, которую страхователь или застрахованный человек сообщает страховой компании в качестве компенсации за ущерб. Который был причинен их имуществу или интересам вследствие наступления страхового случая. Это своего рода заявка на получение страховой выплаты. Когда произошел страховой случай, страхователь подает заявление страховщику, указывая, какой именно ущерб был нанесен, и его стоимость. Заявление это делается в соответствии с правилами, которые были установлены либо законодательством, либо условиями договора страхования.

Избыток обозначает две вещи в контексте страхования. Первое, это та часть расходов или убытков, которые страхователь должен оплатить сам до того, как страховая компания начнет выплаты по полису. Второе, это та часть риска, которую не удается устранить. Или перестраховать на страховом рынке, и для которой требуется найти дополнительное страховое покрытие.

Имущественное страхование — это важный сегмент, страхового рынка, который отвечает за защиту материальных ценностей частных лиц, предприятий и организаций от различных видов риска. Это своего рода "защитный кокон" для вашего имущества, позволяющий минимизировать финансовые потери в случае непредсказуемых событий, таких как кражи, пожары, наводнения или иные бедствия, которые могут привести к повреждению или утрате ценностей.

Индексация в контексте страхования — это процесс корректировки размера страховых взносов или сумм выплат по страховым случаям в зависимости от изменения индекса потребительских цен. Это означает, что стоимость страховки или размер страховых выплат может увеличиваться или уменьшаться со временем, соответствуя темпам инфляции или другим изменениям в экономике, отражаемым через индекс потребительских цен. Суть такой практики состоит в том, чтобы поддерживать покупательную способность страховых выплат и стоимость страховых взносов на одном уровне во времени, предотвращая их обесценение из-за инфляции.

Индивидуальная база означает систему, по которой выплаты компенсации за убытки или возмещение затрат, связанных с ущербом. Рассчитываются на основе специфической оценки стоимости каждого конкретного случая убытка, который еще не был покрыт (оплачен). Это означает, что вместо использования общих критериев или таблиц для всех, каждая ситуация рассматривается индивидуально, и подсчёт ущерба ведется с учетом уникальных факторов и обстоятельств, связанных с конкретной потерей или претензией.

Индоссамент – это документ, который добавляется к уже существующему страховому полису и вносит в него определенные изменения или дополнения к условиям договора страхования.

Исключение, или оговорка в договоре страхования, — это специальное условие, которое прописывается в договоре и предусматривает, что определенные виды рисков или ситуации не покрываются страховкой. То есть, если с вами произошло событие, которое явно указано в договоре, как исключение, то страховая компания не будет нести по нему ответственность и не выплатит компенсацию. Эти условия могут быть частью стандартного договора (общие исключения), либо быть указаны индивидуально для конкретного страхователя (частные исключения).

Исполнение договора в контексте страхования или перестрахования обозначает процесс оплаты первой премии страхователем или перестрахователем. Это является актом выполнения обязательств, принятых страховой компанией в рамках оговорённых условий договора.

Истечение срока действия в контексте страхования означает, что период, на который был заключен договор страхования, подошел к концу. Другими словами, это момент, когда установленный срок действия полиса заканчивается, и если страхователь или страховая компания не предпринимают действий по продлению или обновлению договора, страховой полис перестает действовать, и любая страховая защита прекращается.

Источник повышенной опасности обычно означает любую деятельность или объект, которые имеют повышенный риск нанесения ущерба окружающим из-за своих внутренних свойств или особенностей. Обычно это относится к определенным видам техники, подразумевающих использование веществ или процессов, которые могут быть потенциально опасными. Например, это может быть ядерная станция, химический завод, строительство высотной башни и др. Деятельность, связанная с этими объектами, называется источником повышенной опасности, так как она имеет повышенный риск вызвать вред людям, объектам или окружающей среде.

Исходящее страхование относится к процессу, когда страховая компания (страховщик) передает часть своих рисков другой страховой компании, называемой перестраховщиком. Это делается для того, чтобы разделить бремя ответственности и снизить потенциальные убытки. В контексте "договоры, переданные в перестрахование", это означает, что оригинальный страховщик заключил договоры страхования с клиентами, а затем определенную часть этих рисков и обязательств передал другой компании, специализирующейся на перестраховании. Таким образом, если случится страховой случай, ответственность за выплаты разделяется между первичным страховщиком и перестраховщиком в соответствии с условиями договора перестрахования.

КАРГО — это то, что перевозят на кораблях по морю от одного порта до другого, чтобы за это получить деньги. Грузы могут быть разные — от контейнеров с товаром до автомобилей и тяжёлой техники. Главное, что это всё перемещают через море, чтобы продавец получил своё, а покупатель — то, что заказывал.

КАСКО — это вид страхования, который помогает защитить автомобили, корабли, самолёты и другие транспортные средства от повреждений, кражи или угона. Это значит, что если с транспортным средством что-то случится, страховая компания поможет возместить ущерб. Однако КАСКО не покрывает страховку груза, который перевозится (это уже карго), и не занимается вопросами ответственности перед другими людьми или имуществом.

Катастрофа — это серьезное происшествие, вызванное различными бедствиями, как например, пожар, землетрясение, сильная буря, взрывы и так далее. Главное в этом — большой ущерб и потери для людей и окружающей среды. Это такие ситуации, когда происходит что-то непредвиденное и очень опасное, приводящее к разрушениям, травмам или даже потере жизни.

Катастрофический риск — это ситуация, когда может произойти что-то очень плохое и внезапное и вызвать большие проблемы или убытки. Это может быть что-то одно, но с очень серьёзными последствиями, как взрыв на заводе или целая серия неприятностей, например, когда буря вызывает наводнение, и из-за этого происходят разные аварии и поломки. Также это может быть природное бедствие, наподобие землетрясения или урагана, или какая-то экстренная ситуация, требующая немедленных действий, чтобы помочь людям и уменьшить урон.

Квотное перестрахование — это когда страховая компания не берет всю ответственность за риски на себя, а делится ей с другой компанией. Она отдаёт часть своих обязательств, например половину, другой страховой компании, тем самым распределяя риски. Это делается для того чтобы, если случится что-то непредвиденное, обе компании разделяли убытки, а не только одна. Если говорить проще, это как когда два друга договариваются вместе взять на себя ответственность, чтобы если приключится беда, она коснулась их обоих, а не только одного.

Класс в контексте страхования обозначает категорию полиса, который был изначально выпущен первой страховой компанией, также известной как компания-цедент.

Клубы взаимного страхования — это объединения, которые создают судовладельцы для того, чтобы заставить страховать риски, связанные с возможными убытками. Которые могут быть нанесены третьим лицам в процессе эксплуатации морских судов. Такие убытки могут включать в себя, например, ущерб от столкновения или загрязнения окружающей среды. Обычно эти риски не покрываются стандартными договорами морского страхования, поэтому судовладельцы объединяют свои ресурсы, чтобы помогать друг другу в случае необходимости покрыть такие убытки. Это похоже на клуб, где все члены делают взносы, чтобы создать фонд на случай непредвиденных происшествий.

Клубы взаимного страхования, или P&I клубы, — это особые организации, которые создаются группами судовладельцев. Основная их цель — предоставить возможность для страхования рисков, связанных с убытками, которые могут быть нанесены третьим лицам в ходе морской деятельности. И которые обычно не покрываются стандартными договорами морского страхования. Это взаимопомощь между судовладельцами: если одному из членов клуба придется возмещать убытки другой стороне, клуб поможет покрыть эти расходы. Таким образом, P&I клубы играют важную роль в мире морского транспорта, обеспечивая дополнительную защиту и финансовую поддержку своим членам.

Ковернот в финансовом мире — это документ, который подтверждает, что банк обязуется покрыть определенные расходы клиента. Это своеобразная гарантия, что деньги будут выплачены в обозначенные сроки и полном объеме. Ковернот, как правило, используется в сфере кредитования и обеспечивает большую надежность и безопасность для обеих сторон сделки.

Коллективное страхование происходит, когда один страховой полис покрывает группу людей. В таком случае, все члены этой группы рассматриваются как один страхователь для упрощения управления и решения административных задач. Это удобный способ организации страхования, когда нужно обеспечить покрытие сразу нескольким лицам.

Комбинированное страхование — это когда в одном страховом полисе объединены несколько видов страховки. Это очень удобно, потому что все основные риски покрыты единым договором, и не надо оформлять отдельный полис на каждый случай. К примеру, в комбинированном страховании может быть защита автомобиля, здоровья и жилья. Это как одеяло безопасности из нескольких слоев, которое защитит вас от разных неприятностей.

Комбинированное страхование – это удобный способ застраховать различные виды имущества от множества возможных угроз или рисков, используя всего один документ – страховой полис. Это значит, что в одном полисе могут быть охвачены, к примеру, и дом, и автомобиль, и личные вещи, и даже ответственность перед третьими лицами. Таким образом, не нужно оформлять отдельный полис на каждый объект или риск, что делает процесс, страхования более простым и удобным.

Комиссионные — это деньги, которые получает агент или страховой брокер за то, что помог заключить страховой договор. Обычно это происходит так: человек или компания платят за страховку, а определённый процент от этой суммы отдается тому, кто помог договор оформить. Это своего рода награда за их работу и привлечение клиентов.

Комиссия – это сумма, которую перестраховщик выплачивает компании-цеденту в дополнение к затратам на привлечение новых клиентов и другим операционным расходам. Этот платеж также может включать в себя компонент прибыли, предоставляя компании-цеденту дополнительное финансовое вознаграждение за сотрудничество.

Комиссия по скользящей шкале – это тип комиссии на заработанные премии, которая высчитывается по особой формуле. Эта формула позволяет размер реальной комиссии изменяться в соответствии с уровнем убытков, причем существуют заранее установленные максимальные и минимальные пределы для этой комиссии. Таким образом, размер комиссии может увеличиваться или уменьшаться, отражая эффективность работы страховой компании в контексте убытков.

Комиссия при передаче риска в перестрахование, или комиссия за переуступку, – это сумма, которую перестраховщик удерживает из премии, когда принимает на себя риск в процессе перестраховки. Это по сути "скидка", которую получает перестраховщик за то, что берет на себя риск, связанный со страхованием определенного полиса.

Комиссия с прибыли — это тип комиссионных платежей, которые рассчитываются в зависимости от финансовых результатов, достигнутых в результате выполнения условий какого-либо договора. То есть, если в результате договорных отношений была получена прибыль, то размер комиссии будет зависеть от этой прибыли.

Компания взаимного страхования — это такая организация, где люди или компании собираются, чтобы страховать друг друга. Если кто-то из участников попадает в неприятности и ему нужна помощь, то весь коллектив тут как тут, чтобы покрыть убытки. В такой компании все, кто страхуется, одновременно и хозяева этого дела. Они не только получают защиту от рисков, но и могут получить долю прибыли, если у компании все идет хорошо. Но если случаются убытки, то и ответственность за них ложится на плечи всех членов этой страховой компании.

Компания прямого страхователя — это такая страховая фирма, которая работает напрямую с клиентами через своих сотрудников, не прибегая к услугам посредников. В отличие от неё, есть ещё агентские компании, которые предлагают страховки через агентов. То есть через специалистов, которые не являются частью самой компании.

Компания-цедент это страховая организация, которая для снижения своих рисков перенаправляет их полностью или частично на другую компанию, занимающуюся перестрахованием. Это делается для того, чтобы распределить риски и обезопасить себя от крупных финансовых потерь.

Компенсация убытков в контексте страхования — это процесс, когда страховая компания выплачивает страхователю сумму денег для покрытия финансовых потерь после наступления страхового случая. Стоит отметить, что размер этой выплаты не может превышать стоимости страхового объекта до наступления непредвиденной ситуации.

Конверсия в контексте страхования жизни означает процесс, при котором страховой полис преобразуется из одного типа страхования жизни в другой. Это предоставляет страхователю возможность изменить условия страховки в соответствии с его текущими потребностями или изменениями в жизненных обстоятельствах.

Конечный срок действия полиса указывает на дату, когда страховое покрытие, предоставляемое полисом, заканчивается. Этот термин применяется только к тем страховым полисам, которые не предусматривают автоматическую выплату страховой суммы по окончанию периода страхования.

Коэффициент понесенных убытков это показатель, выраженный в процентах, который показывает. Какую часть из полученных страховой компанией премий составляют убытки, которые компания понесла. То есть это соотношение позволяет увидеть, какая доля заработанных страховыми платежами денег была использована для покрытия убытков.

Коэффициент прекращения страхования показывает, как часто люди перестают платить за свою страховку. Когда кто-то не может или забывает вовремя заплатить следующий взнос по своему страховому полису, такой полис считается прекращённым. Чтобы понять, как это часто происходит, берут количество полисов, по которым не заплатили, и делят на общее количество всех активных полисов на начало периода. Таким образом, получается процент или доля тех, кто по каким-то причинам отказывается от дальнейшей страховки или потерял её из-за неуплаты.

Коэффициент смертности — это показатель, используемый страховыми компаниями. Он показывает, какая часть страховых выплат, связанных со смертью людей, фактически была произведена по сравнению с тем, сколько компания ожидала выплатить за определённый период. Проще говоря, этот коэффициент помогает оценить, насколько реальные случаи смерти среди застрахованных людей совпадают с предварительными ожиданиями страховой компании.

Коэффициент убыточности в страховании — это показатель, который позволяет определить, какую долю из заработанных страховых премий компания потратила на выплаты страховых возмещений. Если говорить проще, этот коэффициент показывает, сколько денег из полученных от клиентов в виде страховых взносов ушло на покрытие убытков. Это помогает оценить финансовое состояние страховой компании: чем ниже коэффициент убыточности, тем лучше для компании, поскольку это означает, что она эффективно управляет своими рисками и зарабатывает на страховании.

Краткосрочное страхование — это вид страхования, который предполагает, что страховые случаи и возможные претензии от застрахованных рассматриваются и решаются довольно быстро. То есть, если у вас есть краткосрочный страховой полис и произошло страховое событие, вы можете ожидать, что ваше заявление будет обработано и, при подтверждении, компенсация выплачена в короткие сроки. Это может быть полезно в случаях, когда вам нужна быстрая финансовая поддержка.

Кумуляция означает ситуацию, когда у страховой компании скапливается значительное количество полисов, охватывающих имущество или обязательства, которые могут стать причиной сразу нескольких страховых выплат из-за одного и того же события. Это своего рода накопление рисков, увеличивающее вероятность больших финансовых потерь для страховщика.

Кэптивные компании — это специализированные страховые организации, созданные крупными промышленными или торговыми предприятиями для обеспечения страхового покрытия собственных рисков самой компании и её филиалов. Главное преимущество таких кэптивных компаний заключается в возможности экономии на страховых премиях за счет исключения посредников, таких как брокеры, что позволяет предприятиям максимизировать контроль над своими страховыми затратами.

Латентные претензии — это требования к страховым компаниям, которые могут проявиться через длительное время после самого страхового события. Например, некоторые последствия могут не быть сразу очевидны и обнаруживаются только спустя годы, как это бывает с определенными видами профессиональных заболеваний или дефектами в строительстве. Латентные претензии — это нечто вроде "спящих" требований, которые были не идентифицированы сразу после происшествия, но могут возникнуть и потребовать компенсации даже после долгого времени.

Лимит ответственности страховщика — это максимальная сумма денег, которую страховая компания готова выплатить по страховому полису в случае наступления страхового события. Этот лимит обычно заранее оговаривается и фиксируется в документе о страховании. Он может быть установлен как для конкретного вида риска, так и для определенного страхового случая. Таким образом, если страховой случай происходит, страховщик покроет убытки, но только вплоть до установленного лимита.

Лимит страхования — это верхняя граница суммы, которую страховая компания может выплатить по страховому случаю. Этот лимит устанавливается исходя из оценки рисков, которым подвергается объект, страхования, будь то имущество, жизнь или здоровье застрахованного человека. Таким образом, при наступлении страхового случая, будь то ущерб имуществу или другие обстоятельства, страховая компания выплатит не больше, чем этот заранее установленный лимит.

Линия — это термин, который часто обозначает личный счет или аккаунт определенного лица. Эта концепция также может использоваться в сфере страхования и перестрахования и описывает "долю" или участие страховщика, или перестраховщика в определенной сделке или договоре.

Лицензия — это официальный документ, который выдаётся специализированным органом. В данном случае Департаментом страхового надзора, который входит в структуру Министерства финансов Российской Федерации. Этот документ даёт страховой компании право заниматься страхованием. В лицензии указывается, по каким именно видам страхования допускается проводить деятельность. Получить такую лицензию могут только те организации, что соответствуют определённым требованиям и нормам департамента. Без этого документа страховой бизнес считается нелегальным.

Личное страхование — это направление в страховой индустрии, которое касается защиты самых важных аспектов жизни человека. В рамках этой отрасли страхуются риски, связанные с потерей здоровья, жизни, способности работать или получать пенсию. Таким образом, если что-то случается с человеком, страховая компания помогает финансово — например, может быть выплачена компенсация в случае травмы, которая приводит к временной утрате трудоспособности, или жизненно важная поддержка семье в случае его смерти. Это способ обеспечить себя и своих близких финансовой защитой на случай непредвиденных обстоятельств.

Личное страхование от несчастных случаев или страхование на случай болезни — это вид страхования, которое обеспечивает гарантированные выплаты в случае определенных тяжелых событий. В частности, оно гарантирует выплаты фиксированных сумм, если страховой случай — это смерть, потеря конечностей или зрения, или случайная недееспособность, вызванная несчастным случаем или болезнью. В общем, это важный инструмент защиты финансов, который помогает обеспечить некоторую стабильность в трудные времена.

Ллойд — это ведущая организация в Лондоне, которая объединяет множество индивидуальных андеррайтеров и группы (синдикаты) этих андеррайтеров. Эти специалисты и их объединения занимаются предоставлением различных видов страховых услуг, причем каждый из них работает за свой счет. Особенность Ллойда в том, что страховые услуги они предлагают исключительно через посредников — страховых брокеров. Это значит, что если кто-то хочет воспользоваться их услугами, ему необходимо обратиться к брокеру, который и будет заниматься оформлением страховки.

Льготные дни — это определенный временной отрезок, чаще всего около 30 дней, когда ваш страховой полис продолжает действовать, даже если вы еще не оплатили продление. Если в этот период происходит событие, по которому предусмотрена выплата по полису. То сумма уже уплаченной вами премии будет вычтена из общей суммы, которую страховая компания должна выплатить вам. Этот механизм дает страхователям временный "защитный козырь" на случай, если они не успели вовремя продлить полис, но с ними произошла страховая ситуация.

Лэйер (или уровень) - это термин в страховании, который используется для определения специфических границ страхового покрытия или охвата. Это как разделы или диапазоны в рамках общей страховки, каждый из которых предназначен для покрытия убытков в определенном размере. Например, можно определить, что один "лэйер" покрывает убытки от 10 тысяч до 50 тысяч фунтов стерлингов. Это значит, что если убытки попадают в этот диапазон, то они покрываются в рамках данного уровня страхования. Также можно указать лэйер в виде добавочного покрытия, например, 40 тысяч фунтов, начинающихся после первых 10 тысяч убытков. То есть, если убытки превышают 10 тысяч, то следующие за этим до 40 тысяч фунтов будут покрываться. Этот термин применяется в основном когда речь идет о страховании от эксцедентных убытков, то есть убытков, превышающих установленный лимит.

Максимально возможный убыток — это такая оценка убытков, которая показывает самый большой размер потерь. Который может произойти в результате одного конкретного события, и при этом эта потеря довольно вероятна. В отличие от других оценок, здесь анализируется вероятность события, основываясь на реальных обстоятельствах и различных факторах, которые могут способствовать убытку. Однако при этом в расчет не берутся стихийные бедствия. То есть, когда андеррайтеры оценивают максимально возможный убыток, они смотрят на то, какие убытки могут произойти и с достаточно большой вероятностью будут спровоцированы определенными событиями или условиями, исключая природные катастрофы.

Максимальный оцениваемый убыток — это концепция в страховании, которая применяется главным образом при страховании от пожара, взрыва или материального ущерба. Это оценка максимального убытка в денежном выражении, который страховщик может потерпеть по одному страховому случаю в результате, например, пожара или взрыва. Это оценка делается андеррайтерами (специалистами по страхованию) в рамках разумных предположений. Интересно, что при такой оценке не учитываются крайне редко происходящие события или незначительные аварии. Другими словами, андеррайтер будет оценивать потенциальный убыток исходя из наиболее вероятных событий, а не учитывая крайние и маловероятные случаи.

Математические резервы — это суммы, которые страховая компания откладывает для того, чтобы в будущем иметь возможность выплатить положенные деньги по договорам страхования жизни или пенсионного страхования. Это своего рода "финансовая подушка безопасности", которая гарантирует, что у страховщика всегда будут средства для покрытия своих обязательств перед клиентами. Размер этих резервов рассчитывается с применением математических методов и основывается на таких понятиях, как текущая стоимость будущих выплат и текущая стоимость страховых премий. Это довольно сложные расчеты, которые учитывают множество факторов, включая процентные ставки и вероятность выплаты страховых сумм.

Материальные факты — это важная информация и условия, которые андеррайтер (специалист, занимающийся оценкой рисков для страховой компании или банка) учитывает, чтобы решить, на каких условиях можно принять на себя конкретный риск. Это может включать в себя различные аспекты, например, состояние здоровья человека при страховании жизни, состояние недвижимости при страховании имущества или даже стабильность дохода при оформлении кредита. Такие факты помогают андеррайтеру оценить вероятность наступления страхового случая и решить, готовы ли они предложить страховку или кредит и на каких именно условиях.

Место страхования — это конкретное географическое место, типа города или села, где был подписан договор страхования. Говоря проще, это тот пункт на карте, где вы оформили и подписали ваш страховой полис.

Многоотраслевая компания — это такая страховая организация, которая предлагает своим клиентам несколько видов страховых продуктов. Это означает, что компания работает как в сфере страхования жизни, так и в сфере страхования от различных рисков, таких как автомобильное страхование, страхование имущества или здоровья. По сути, это универсальный страховой игрок, который способен удовлетворить разнообразные потребности застрахованных лиц, предлагая комплексные услуги под одной крышей.

Множественное страхование — это когда человек или компания приобретает несколько страховых полисов для одного и того же имущества или риска. Представьте, что у вас есть ценная вещь, и вы решаете застраховаться от потери или повреждения этой вещи в нескольких страховых компаниях. Если что-то случится с этим имуществом, и вы обратитесь за страховым возмещением. То общая сумма, которую вам выплатят со всех полисов вместе. Не будет больше, чем реальный ущерб, который вы понесли. Это правило работает, чтобы предотвратить ситуацию, когда кто-то мог бы заработать на страховании, получая больше денег, чем потерял.

Моральный ущерб — это риск или угроза, которая может возникнуть из-за особенностей человеческой личности или поведения. Это означает, что в определенных ситуациях люди могут поступить неправильно или неразумно, что может привести к убыткам или повреждениям. Например, кто-то может осознанно причинить вред другому из зависти или злости, или группа людей может поддаться панике в чрезвычайной ситуации, что повлечет за собой хаос и ущерб. Моральный ущерб тесно связан с психологическими и эмоциональными факторами, которые могут влиять на действия как отдельных людей, так и групп.

Нагрузка к нетто ставке — это дополнительная сумма, которая добавляется к чистой страховой ставке. Эта чистая ставка — это основная сумма, которую страховая компания рассчитывает как необходимую для выплаты страховых сумм в случае страхового события, например, смерти застрахованного, или для выплат по ренте. Нагрузка включает в себя деньги на покрытие операционных расходов компании, выплату дивидендов акционерам и создание резерва на случай непредвиденных расходов. Эта надбавка позволяет страховой компании покрыть все свои затраты и обеспечить прибыль. В конечном итоге размер взимаемой со страхователя премии состоит из чистой страховой ставки плюс нагрузка к нетто ставке.

Надежность перестраховщика — это очень важный аспект в мире страхования. Она относится к тому, насколько финансово устойчив и репутационно надежен перестраховщик. Другими словами, это означает, что перестраховщик должен иметь достаточно ресурсов и доверия на рынке, чтобы в случае необходимости покрыть любые требования или иски, которые к нему могут быть предъявлены. Для перестрахователя, решение о сотрудничестве с определенным перестраховщиком обычно будет зависеть от его финансовой устойчивости и хорошей репутации, так как это ключевые показатели того, что перестраховщик сможет выполнить свои обязательства.

Накопительное страхование — это такой вид страхования жизни, который работает и как страховка, и как способ накопления денег. Смысл его в том, что вы регулярно вносите платежи, и по истечении установленного срока, если вы все еще живы, получаете обратно накопленную сумму. Если с вами произойдет несчастье и вы уйдете из жизни раньше, то страховая компания выплатит деньги вашим близким или наследникам. Получается, что такой полис одновременно защищает будущее вашей семьи в случае вашей непредвиденной смерти и помогает вам копить деньги на определённые цели, например, на пенсию.

Налоги на премию — это налоги, которые взимаются с сумм, полученных страховыми компаниями в виде премий от их клиентов. Эти налоги устанавливаются и собираются разными юрисдикциями, или государственными органами, в зависимости от того, где действует страховая компания. В разных местах размер налога может быть разным, и это влияет на то, сколько денег страховая компания должна отдать государству из сумм, полученных в качестве страховых премий. Таким образом, налоги на премию представляют собой часть расходов страховых компаний, связанных с их операционной деятельностью.

Нарушение личных обязательств — это ситуация, когда человек не сдерживает свои обещания или не выполняет то, что пообещал друзьям или знакомым, не в рамках официального договора. В отличие от юридических нарушений по договорам, которые имеют чёткие законодательные последствия, здесь речь идёт о моральных или неформальных обязательствах. Если кто-то обещал помочь или сделать что-то для другого человека и не сделал этого, пострадавший может потребовать какую-то форму возмещения. Однако возможности для компенсации в таких случаях часто менее определены, потому что это зависит от личных, не закреплённых юридически обязательств.

Не стандарты — это люди, которые из-за своего здоровья или медицинских особенностей не подходят под общепринятые условия страхования. Страховые компании имеют стандартные тарифы для большинства клиентов, но если у человека есть какие-то заболевания или отклонения в здоровье, страхование его жизни может потребовать повышенной ставки премии по сравнению со стандартной. Это связано с тем, что такие отклонения увеличивают риск для страховой компании.

Недостаточность премий — это финансовая проблема, с которой может столкнуться страховая компания. Это происходит, когда взимаемые с клиентов премии оказываются не в состоянии покрыть расходы и убытки, возникающие в процессе их «зарабатывания». Термин «заработанные премии» относится к части внесенных премиальных платежей, которые признаются доходом компании со временем. Пропорционально периоду, на который предоставляется страховая защита. Если доходы от премий плюс доходы от их инвестирования не хватает, чтобы покрыть убытки и расходы, возникшие по страховым случаям, страховая компания оказывается перед проблемой недостаточности премий.

Незаработанная премия — это сумма денег в рамках перестрахования, которая еще не "заработана" страховой компанией. Поскольку период, на который была предоставлена страховка, не закончился. Другими словами, это часть страховой премии, которую плательщик уже внес, но страховая услуга за эту часть ещё не была полностью оказана. Эта сумма будет заработана по мере того, как будет приближаться окончание срока действия полиса.

Неоплаченные претензии — это сумма денег, которую страховая компания все еще должна выплатить по претензиям, заявленным в течение года. Но по которым пока не произведены выплаты на момент завершения года. В эту сумму включены не только деньги за уже известные и подтвержденные убытки, но и оценки по убыткам, которые уже произошли, однако по каким-то причинам еще не были заявлены. Также тут учитываются возможные будущие расходы, связанные с окончательным разрешением этих претензий, например, юридические издержки или другие сопутствующие затраты.

Непрерывное страхование здоровья — это тип страховки, который предназначен для финансовой помощи страхователю, если он не сможет работать из-за болезни, травмы или другой причины утраты трудоспособности на длительный срок, обычно до достижения им возраста 60 или 65 лет. Особенность такого страхования в том, что после заключения договора страховая компания обязуется не прекращать его действие, то есть это дает гарантию страхователю, что его покрытие будет сохраняться постоянно, в отличие от других видов страхования, например, от несчастных случаев, где страховщик может каждый год решать, продлевать договор или нет. Этот вид страхования обеспечивает стабильную защиту и уверенность в будущем для страхователя.

Непропорциональное перестрахование — это вид перестрахования, где перестраховщик берет на себя финансовые риски, но эти риски не связаны напрямую с размером риска, который покрывает основная страховая компания. То есть, в этом случае, обязательства перестраховщика и страховщика не делятся пропорционально стоимости страхового полиса. Вместо этого, перестраховщик обычно обязуется покрыть убытки, которые превышают определенную предварительно оговоренную сумму. Этот метод позволяет страховой компании оградить себя от чрезмерно больших потерь, а перестраховщику — брать на себя только те риски, на условиях, которые были согласованы заранее.

Несчастный случай — это ситуация, когда происходит что-то внезапное и не ожидаемое, что может привести к ущербу для здоровья человека или даже к его смерти. Это событие не планировалось и не контролировалось человеком. Например, если кто-то поскользнулся и упал, это считается несчастным случаем. Второе значение термина относится к более масштабным происшествиям вроде аварий, взрывов, катастроф, ДТП, которые также могут привести к серьезным травмам или разрушениям. В контексте страхования, эти ситуации часто покрываются страховкой, чтобы помочь людям справиться с финансовыми потерями в результате таких событий.

Нетрудоспособность — это ситуация, когда человек теряет способность полноценно работать из-за полученной травмы или из-за заболевания. Это может быть временное или постоянное состояние. В контексте страхования жизни за этим термином может следовать определенное страховое покрытие: если человек становится полностью и бессрочно неработоспособным, он может получить специальное страховое пособие. Это помогает застрахованному лицу финансово справиться со сложной ситуацией, когда он не в состоянии зарабатывать на жизнь.

Номинальная сумма в контексте страхования — это та фиксированная сумма денег, которая записана в страховом полисе. И которую страховая компания обязуется выплатить в определенных обстоятельствах. Эти обстоятельства могут включать смерть застрахованного лица или окончание срока действия полиса. Важно понимать, что к этой сумме не относятся дополнительные выплаты, которые могут начисляться в виде дивидендов, и она не касается дополнительных условий, таких как дополнительные суммы за смерть от несчастного случая. Если говорить просто — номинальная сумма это обещанная страховая компаниями сумма, которая будет выплачена по основному условию страховки.

Нон-форфетюр — это условие в страховых договорах, касающееся, обычно, полисов страхования накопления или страхования на всю жизнь, при котором полис продолжает действовать даже. Если страхователь прекратил платить премии. Если по договору уже накоплена определенная выкупная стоимость, то полис не аннулируется сразу после пропуска очередного взноса. Вместо этого, если сумма задолженности по премиям не превышает выкупную стоимость, договор остается в силе. Страхователь может возобновить выплату премий позднее, и если страховой случай (наступление смерти) происходит в период, когда полис действует, но премии не оплачивались, бенефициарам все равно выплачивается полная сумма страховки. Это условие создано для защиты интересов страхователя, обеспечивая некоторую гибкость в управлении финансовыми трудностями.

Обжигающая цена — это способ определения эффективности перестраховочных сделок, используемый в страховании. Этот метод показывает, какое отношение имеют убытки, понесённые по перестраховочным контрактам (то есть, те убытки, которые уже были выплачены или должны быть выплачены) к сумме премии. Которую страховая компания-цедент получила от своей работы с перестраховщиком. Суть в том, чтобы понять, насколько "горячей" или рискованной была цена перестраховочной премии. Если сумма убытков близка к сумме премий или даже превышает её, это может указывать на то, что цена перестрахования была слишком низка по отношению к риску, что делает такие сделки неэффективными для компании-цедента.

Облигаторное перестрахование — это вид перестрахования, при котором происходит автоматическая передача всех рисков со страховщика на перестраховщика, если эти риски соответствуют условиям заранее заключённого договора. В отличие от факультативного перестрахования, где каждый риск рассматривается отдельно, и страховщик может выбрать, какие риски перестраховывать, в случае облигаторного перестрахования перестраховщик обязуется принять все риски, которые попадают под действие договора. Это обеспечивает страховщику гарантию того, что его риски будут перестрахованы без необходимости вести переговоры по каждому отдельному случаю.

Облигаторное перестрахование эксцедента — это способ распределения страхового риска, при котором страховщик перенаправляет часть своего риска на перестраховщика. Здесь все происходит по предварительно оговоренной схеме: страховщик оставляет себе фиксированную часть ответственности по каждому заключенному страховому полису, а все что выше этой суммы переходит к перестраховщику. Таким образом, если размер ущерба превышает определенный порог (удержание страховщика), ответственность за выплату возлагается уже на перестраховщика, что уменьшает риск для первоначальной страховой компании.

Общая авария — это ситуация в морском перевозочном деле, когда для спасения судна и груза от чрезвычайной опасности, например, из-за шторма или аварии, преднамеренно принимаются экстраординарные меры, которые влекут за собой определенные жертвы или расходы. Это может быть, к примеру, сброс части груза за борт, чтобы облегчить судно и предотвратить его затопление. Акт об общей аварии составляется для того, чтобы зафиксировать все такие действия и расходы, а также, чтобы определить, как эти расходы будут распределены между всеми участниками перевозки (владельцами судна, груза, и так далее). По сути, это способ справедливо разделить убытки между всеми, кто имел интерес в сохранении перевозимого имущества.

Общее страхование — это термин, охватывающий все виды страховых услуг, кроме долгосрочного страхования, то есть того, который связан с жизнью и здоровьем человека на протяжении длительного времени. Это включает в себя страхование автомобилей, недвижимости, путешествий, ответственности и многие другие виды. Которые предназначены для защиты от финансовой потери в случае непредвиденных событий, таких как аварии, кражи, бедствия и т.д. Общее страхование обычно предоставляется на короткий срок и не включает в себя услуги. Которые связаны с накоплением средств на будущее или выплатами в случае смерти.

Общие условия полиса — это набор стандартных правил и условий, которые страховая компания включает в договоры страхования одного и того же типа. Эти условия определяют основные аспекты страхового соглашения, такие как права и обязанности сторон, сроки действия полиса, условия выплаты страховки, процедуры урегулирования споров и прочие важные моменты. Другими словами, это "правила игры", одинаковые для всех клиентов, заключающих договор определённого типа с этой страховой компанией.

1. Личное страхование: Касается защиты интересов, связанных с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением как страхователя, так и застрахованного лица. Это может включать страхование жизни, медицинское страхование, страхование от несчастного случая и другие программы, связанные с личной безопасностью и благополучием человека.
2. Имущественное страхование: В этой категории страхуются интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом. Это может быть, например, страхование жилья от пожара или наводнения, страхование автомобиля от угона или ДТП, а также страхование ценных грузов при транспортировке.
3. Страхование ответственности: Здесь основное внимание уделяется защите от рисков, связанных с возмещением вреда, который страхователь может причинить другим лицам или их имуществу. Это может быть страхование ответственности водителей за вред, причиненный ДТП, страхование работодателей за вред, причиненный их деятельностью здоровью сотрудников, или страхование ответственности за вред, причиненный третьим лицам в результате профессиональной деятельности.

Обязательное страхование — это вид страхования, которое требуется по закону. В этом случае страхователь не имеет права отказаться от страховки, и отношения между ним и страховщиком возникают автоматически в соответствии с законодательством. Примерами обязательного страхования могут быть автомобильная ответственность или страхование жизни и здоровья работников на определенных профессиях. Это отличается от добровольного страхования, где страховой полис оформляется по желанию страхователя.

Обязательство по ран-офф — это долг или ответственность, которые страховая компания должна урегулировать даже после того, как страховой полис завершил своё действие. Это может включать выплаты по убыткам или иные финансовые требования, которые стали известны или были предъявлены после окончания срока действия договора. Но которые относятся к периоду, когда полис ещё действовал. В сущности это подразумевает, что обязанности страховщика не оканчиваются в момент, когда договор заканчивается, и они могут быть призваны осуществить выплаты и после этого времени.

Обязывающие полномочия — это термин, используемый в страховании, который делегирует определенные права агенту или третьей стороне. Они дают этим лицам возможность обязать страховщика или перестраховщика принять на себя определенную степень риска, по соглашению сторон. Кроме того, эти полномочия требуют, чтобы данный агент или третья сторона могли предоставить документацию для подтверждения этого обязательства. Проще говоря, это права, которые позволяют агенту вместо страховщика принять решение о страховании и представить подтверждающие этому документы.

Оговорка о неплатежеспособности – это условие в договоре перестрахования, которое защищает интересы страховщика в случае, если основная страховая компания, передавшая часть своих рисков перестраховщику (цедент), обанкротится или не сможет выплатить долги. Согласно этой оговорке, перестраховщик все равно берет на себя обязательство оплатить свою часть убытков, независимо от финансового состояния цедента. По сути, это значит, что перестраховщик не может отказаться от своих обязательств, даже если страховая компания, с которой он работает, не может выплатить свою долю из-за финансовых проблем.

Оговорка об увеличении выплат – это такой пункт в страховом полисе, который касается строительства. Он говорит, что если в процессе строительства вдруг возникнут дополнительные расходы из-за изменения цен на материалы или услуги (например, из-за инфляции), то страховая сумма может быть увеличена. То есть, если стройка вдруг подорожала, страховка покроет не только изначально оговоренную стоимость, но и увеличит выплаты, чтобы покрыть эти непредвиденные расходы.

Оговорка стабильности – это специальное условие в договорах, которое помогает обезопасить сумму денег или стоимость чего-то от потери значения из-за инфляции. Давайте разберем это на примере. Если у вас есть какая-то сумма, скажем, 10 000 фунтов стерлингов, и она должна быть застрахована или компенсирована в случае каких-то претензий. Когда вы подаете претензию, в экономике уже произошли изменения, и индекс, который отражает инфляцию, возрос с 170 до 190. Так вот, если у вас в договоре есть оговорка стабильности, то эта сумма будет скорректирована с учетом изменения индекса, то есть ваша компенсация пропорционально увеличится. В примере это показано так: ваши 10 000 фунтов умножаются на отношение нового индекса к старому (190/170), что дает вам увеличенную сумму. Без оговорки стабильности вы получили бы меньше денег, так как сумма не была бы скорректирована с учетом инфляции.

Оговорка часов – это условие в перестраховочных соглашениях, которое определяет, какой период времени считается одним стихийным бедствием, например, землетрясением или ураганом. Обычно этот период составляет от 68 до 72 часов. Если какое-то событие происходит и продолжается в этих временных рамках, то оно рассматривается как одно единое бедствие. Это важно, потому что так определяется, какая сумма убытков будет покрыта по условиям страховки. Если реальная продолжительность бедствия затягивается и превышает указанный период в полисе, перестраховщик может выбрать конкретный продолжительный период в пределах реального времени происшествия, чтобы рассчитать убытки, и предложить этот вариант компании, которая предоставила перестраховку.

Окончательный чистый убыток – это та сумма денег, которая остается после того как страховщик выплатил все компенсации по страховым случаям. Это валовой убыток, то есть полная сумма ущерба, минус все полученные возмещения от перестрахования или от каких-либо восстановительных мероприятий. В общем, это то, сколько компания действительно потеряла после всех страховых и перестраховых выплат.

Оперативная оговорка – это такая часть в перестраховочном договоре, которая точно описывает, какие виды и какой характер деятельности покрываются страховкой. Это как список инструкций или правил, которые устанавливают границы. Внутри которых страховая защита будет действовать. То есть, если в договоре прописаны определенные условия работы или услуги, то именно они и будут застрахованы. Это очень важно, чтобы и страховщик, и клиент понимали, какие ситуации включены в страховой полис, а за что придется отвечать самостоятельно.

Оплаченные убытки или выплачиваемое страховое возмещение в страховом бизнесе означают финансовые средства, которые страховая компания выплатила застрахованным или их близким в результате наступления страхового случая. Это может быть, например, компенсация затрат на восстановление имущества после пожара, выплата за медицинские расходы после аварии или страховая выплата родным в случае смерти страхователя. Таким образом, это деньги, которые страховая компания фактически уплатила своим клиентам в рамках выполнения своих обязательств.

Оплаченный полис — это документ, страхования, который продолжает быть действительным, потому что за него была полностью уплачена страховая премия. Это означает, что страховая компания получила все необходимые платежи от страхователя, и в случае наступления страхового случая, застрахованное лицо или его выгодоприобретатели могут рассчитывать на выплаты в соответствии с условиями данного полиса.

ОСАГО, или Обязательное страхование авто гражданской ответственности, — это вид страхования в России, который обеспечивает защиту имущественных интересов участников дорожного движения. Суть его в том, что если водитель автомобиля становится виновником аварии и причиняет ущерб другому лицу или его имуществу, то страховая компания возмещает этот ущерб за счёт средств, собранных от всех страхователей. Это законодательно регулируемый вид страхования, который обязателен для всех владельцев транспортных средств.

Особые условия — это уникальные правила или договорённости, которые страховая компания добавляет к стандартному страховому полису для конкретного случая или клиента. Это может касаться, например, особенностей, связанных с тем, какие риски страхуются, где они расположены, или размера страховой премии. В других словах, это как дополнительные инструкции или пункты, которые уточняют, дополняют или изменяют условия страхования именно для этого полиса, чтобы они максимально точно соответствовали конкретным обстоятельствам или нуждам клиента.

Отбор риска – это такой процесс, когда страховая компания выбирает, какие именно риски она хочет удержать для себя. Потому что они кажутся ей более прибыльными или безопасными, и какие риски она предпочитает передать перестраховщику. То есть, компания анализирует свой бизнес и делает ставку на те виды страхования, которые, по её мнению, принесут больше дохода или менее вероятно приведут к убыткам, а другие, более рискованные или менее прибыльные, отдают на перестрахование.

Отдельная выписка – это документ, который является частью страхового договора или перестраховочного соглашения и содержит всю важную информацию о его условиях. В этой выписке можно найти подробные данные, такие как сроки действия полиса, особые условия, которые применяются к договору. И любые специфические пункты, которые необходимо учитывать. Это своего рода расширенное описание договора, где конкретизированы всевозможные детали, важные для обеих сторон – страхователя и страховщика.

Отказ – это действие со стороны страховой компании, когда она решает не брать на себя новый страховой риск или не продлевать уже действующий договор страхования или перестрахования. Проще говоря, это когда страховщик говорит "нет" предложению застраховать что-то или кого-то, либо отказывается продолжать защищать уже застрахованное ранее по окончанию срока текущего полиса. Это может быть из-за слишком высоких рисков, невыгодных условий или иных причин, по которым страховая компания не хочет вовлекаться в эти страховые операции.

Отложенная премия — это часть страховой премии, которую нужно заплатить позже в течение года, например, каждые полгода, квартал или месяц. Это сумма денег, которую страхователь должен внести в будущем за уже предоставленную страховую защиту. Важно отметить, что при расчёте резервов, которые страховая компания создаёт для покрытия будущих обязательств по страховке жизни, эти отложенные премии учитываются как уже полностью оплаченные, хотя физически оплата ещё не произведена. Это делается для того, чтобы более точно отражать финансовое состояние компании и обеспечить надёжную защиту для клиентов.

Отсроченные аквизиционные расходы в страховании — это не что иное, как стоимость приобретения страховых полисов, на которые ожидаются выплаты в будущем, свыше границ текущего отчетного периода. Это означает, что деньги, потраченные на получение этих полисов, переносятся на следующие отчетные периоды, а не учитываются сразу. Эта сумма будет компенсирована из доходов от страховых контрактов в течение будущего отчетного периода. Проще говоря, это способ бухгалтерии, который помогает распределить стоимость приобретения полисов в течение времени, согласно их сроку действия.

Оценка конкретных случаев в контексте страхования — это процесс, при котором анализируются известные, но еще не разрешенные требования или претензии со стороны клиентов. Такой анализ включает в себя углубленное изучение каждого случая с учетом его специфики. Например, если у страховой компании есть дело о страховом возмещении из-за автомобильной аварии, то она тщательно рассматривает все обстоятельства этой аварии: степень повреждения автомобиля, информацию о травмах водителя или пассажиров, свидетельские показания и так далее. Это делается для того, чтобы сделать как можно более точный прогноз относительно суммы, которую страховая компания в итоге выплатит по этому случаю.

Оценщик — это специалист, который определяет размер убытков или ущерба. Он может быть независимым экспертом или сотрудником некой фирмы, которая не связана напрямую со страховой компанией. В отличие от сотрудника страховщика, который тоже занимается оценкой убытков, оценщик обычно не имеет прямой выгоды от результатов оценки. Иногда оценщик может также выполнять должность аджастера, то есть корректировать размер страховых выплат, основываясь на точной оценке ущерба.

Первоначальные условия в контексте перестрахования означают, что когда страховая компания передает какой-то из своих рисков перестраховщику, этот перестраховочный договор будет заключен на тех же самых условиях, на которых было заключено изначальное страхование. Это включает в себя идентичные ставки по премиям, а также все правила и обязательства, которые были применимы в оригинальном договоре страхования. Проще говоря, перестраховочное соглашение будет являться зеркальным отображением первоначального страхового полиса, сохраняя все его ключевые параметры и условия без изменений.

Передача или уступка риска перестраховщику – это процесс, когда страховая компания передает часть или все свои страховые обязательства другой компании, которая специализируется на перестраховании. То есть, страховщик передает перестраховщику права и обязанности по определенным страховым полисам или рискам. Это делается для того, чтобы разделить ответственность и потенциальные убытки с другой финансовой организацией. В итоге перестраховщик берет на себя часть или всю ответственность за возможные выплаты по страховым случаям, в то время как оригинальная страховая компания сохраняет право вести этот бизнес, например, продавать страховые полисы.

Перестрахование – это вид страховых операций, где одна страховая компания (цедент) переносит часть или все свои риски за определенные страховые полисы на другую страховую компанию (перестраховщик). Цель этой операции – распределить потенциальную ответственность и убытки между несколькими сторонами. В обмен на принятие этих рисков, перестраховщик получает часть страховой премии, которую первоначальная компания взимала с клиента. Это похоже на то, как если бы вы просили кого-то помочь вам нести тяжёлый чемодан, предлагая взамен награду за помощь.

Перестрахование с распределенным убытком – это разновидность перестрахования эксцедента убытка, в рамках которой стоимость. Которую страховая компания платит перестраховщику (перестраховочная премия), рассчитывается исходя из общего количества убытков. Которые страховщик понес за определенный период, чаще всего за последние пять лет. Грубо говоря, это как средняя оценка того, сколько страховая компания обычно теряет за определенный промежуток времени, и эта информация используется для вычисления стоимости перестраховки на будущее.

Перестрахователь – это компания, которая предоставляет услуги страхования для страховщиков. Когда компания, занимающаяся страхованием, берет на себя обязательство защитить своего клиента от определенных рисков, она может переложить часть этого риска на другую компанию – перестраховщика. Таким образом, в случае наступления страхового случая, не вся ответственность и выплаты ложатся на первоначального страховщика. Это помогает распределить риски и защищает страховые компании от потерь, которые могут возникнуть из-за крупных и неожиданных страховых требований. Фактически, перестрахование – это способ страхования для самих страховщиков.

Переустановление – это процедура в страховании, при которой страхователь платит дополнительную премию. Чтобы восстановить страховую сумму до изначального уровня после выплаты по страховому случаю, которая уменьшила эту сумму. То есть, если после наступления страхового случая и соответствующей выплаты общая возможная сумма для страховых случаев уменьшилась, страхователь может заплатить еще, чтобы снова повысить лимит страхового покрытия до того уровня, который был до любых выплат.

Период возобновления – это промежуток времени длиной в двадцать месяцев, который повторяется один за другим. Каждый такой период начинается ровно с первого дня нового страхового года. По сути, это значит, что у каждого страхового года есть своя собственная "жизненная" фаза, которая длится ровно двадцать месяцев, после чего начинается следующая фаза, совпадающая с началом следующего страхового года.

Перспективная оценка – это метод в страховании, когда размер страховой премии определяется заранее на основе анализа данных о рисках и убытках за предыдущие периоды. При этом может использоваться как фиксированная ставка, так и изменяемая, которая может корректироваться в зависимости от изменения риска. Ключевой момент здесь в том, что страховая премия рассчитывается, оглядываясь на предшествующий опыт и статистику, чтобы попытаться наилучшим образом предсказать будущие потребности в покрытии рисков и соответствующие им стоимости.

ПНУ — означает понесенные, но не заявленные убытки. Это убытки, связанные с различными несчастными случаями или другими событиями, которые уже имели место. Но о которых страховая компания еще не была уведомлена. То есть ситуации, когда произошло что-то плохое, и вполне вероятно, что по этому поводу будут заявления или требования к страховщику, но пока что об этих событиях страховая компания официально не знает.

Под страхование в этом контексте означает ситуацию, когда страховое покрытие оказывается недостаточным для полного покрытия убытков, т.е. когда размер страховой суммы меньше, чем сумма ущерба, возникшего в результате страхового случая. Это означает, что страховка не способна полностью компенсировать потери, и страхователь может оказаться в ситуации, когда ему придется покрывать часть убытков из собственного кармана, так как страхового покрытия просто не хватает для полной компенсации.

Подверженность риску – это максимально возможный размер ущерба или убытков, на который может быть застрахован объект или лицо. С другими словами, это самая большая сумма денег, которую страховая компания может потерять или выплатить, если произойдет страховой случай, связанный с определенным риском.

Подверженность риску – это термин в страховании, который означает максимально возможную сумму убытков. Или ущерба, на которую может быть застрахован объект или лицо. Это как предельная величина потенциального ущерба, который может быть покрыт страховкой в случае наступления страхового события, связанного с конкретным риском.

Подписанная (закрытая) линия – это условие в страховании, когда страховой брокер определяет и закрепляет, какой процент, страхового покрытия (или какая часть риска) должен взять на себя конкретный андеррайтер, то есть специалист или компания, отвечающая за оценку и принятие страховых рисков. При этом общая сумма всех подписанных андеррайтерами линий может превышать 100% от общей страховой суммы, что означает, что риск распределён между несколькими андеррайтерами, и каждый из них обязуется по своей "подписанной линии" в случае наступления страхового события.

Подписанная премия – это сумма денег, которую страховая компания считает своими доходами за определённый финансовый год, несмотря на то, были ли эти средства на самом деле получены или нет. Другими словами, это деньги, на получение которых страховщик имеет право по заключенным договорам страхования в течение учетного финансового периода. Такой подход позволяет страховой компании планировать свою деятельность и финансы, руководствуясь не только реально поступившими платежами, но и ожидаемыми доходами от заключенных соглашений.

Покрытие в страховании — это форма защиты, которую предоставляет страховой полис. Это описывает, насколько широко страховка распространяется на риски, связанные с определенной ситуацией, объектом или личностью. Под "объемом страхового покрытия" подразумевается степень, в которой страховая компания берет на себя финансовую ответственность в случае наступления страхового случая, с учетом его природы и масштабов возможного убытка. По сути, это параметры, определяющие, какие именно риски застрахованы и какие суммы выплат могут быть осуществлены в случае наступления этого самого страхового случая.

Покрытие на случай катастрофы – это особый вид страхования, который также можно называть страхованием от экстремальных убытков. В его рамках страховая компания получает защиту от очень крупных, но нечастых убытков. Представьте, что произошло что-то действительно масштабное, например, мощный ураган или землетрясение, которое нанесло ущерб многим объектам страхования одновременно. Так вот, если сумма ущерба превысит заранее установленную финансовую отметку (франшизу), страховщик может обратиться за помощью к другой, более крупной компании – перестраховщику, который и возьмет на себя обязательство выплат по этим крупным убыткам. Такая схема позволяет страховым компаниям сохранять свою финансовую устойчивость, не беспокоясь о возможности разорения из-за выплат по одному огромному стихийному бедствию.

Покрытие обнаруженных убытков – это такой договор перестрахования, при котором можно получить компенсацию за вред. Который был выявлен в период, когда действует сам договор. Главное здесь не то, когда произошел сам ущерб, а то, когда он был обнаружен. Например, если страховая компания обнаружила убыток во время действия договора перестрахования, она может рассчитывать на покрытие, даже если сам убыток произошёл до начала действия этого договора. Это один из способов страховых компаний защитить себя от неожиданных финансовых требований, которые могут возникнуть из-за убытков. О существовании которых они раньше не знали.

Покрытие понесенных убытков – это такой вид перестраховочного договора, который предусматривает компенсацию за убытки. Которые произошли именно в тот промежуток времени, когда договор был активен. Если поставить это попроще: скажем, у вас есть договор перестрахования, действующий с января по декабрь этого года. Если в этот период случится ущерб, который подпадает под условия договора, страховая компания может рассчитывать на перестраховочные покрытия. Но если что-то случилось до января или после декабря, то есть до начала или после окончания срока договора, то такие ситуации покрытию уже не подлежат. Это помогает перестраховщику и страховщику четко определить временные границы их взаимных финансовых обязательств.

Полис – это официальный документ, который является свидетельством заключения договора между страхователем и страховой компанией или между страховщиком и перестраховщиком. В этом документе прописаны все условия: какие риски покрываются, сколько стоит страховка, что входит в покрытие, какие обязанности и права есть у сторон договора. Фактически, это ваш билет в мир страховой защиты – он подтверждает, что если что-то случится в рамках договорённостей, вы можете претендовать на определённую страховую выплату.

Полис с выплатами по частям – это тип страхового договора, который регламентирует выплату страхового возмещения не одним платежом, а разбивкой на несколько частей в течение определённого времени. Это начинается с момента, когда страхователь предъявляет свои требования после наступления страхового случая. Например, если вы подали заявку на страховку после аварии, компания может выплачивать возмещение вам поэтапно, в течение нескольких месяцев или даже лет в зависимости от условий вашего полиса, вместо того чтобы отдать всю сумму сразу.

Полис с сокращенной "ранней" премией – это такой страховой полис, который начинается с невысоких страховых взносов. Это делается для того, чтобы помочь людям, которые хотели бы застраховаться на большую сумму, но пока что не имеют для этого достаточных доходов. Таким образом, в первое время они могут платить меньше, что облегчает их финансовое бремя. Однако после прохождения начального периода, который может длиться несколько лет, размер премии увеличивается. Это позволяет клиентам со скромными бюджетами подходить к страхованию более гибко и с учетом изменения их финансового положения в будущем.

Полис с участием в прибылях компании – это особый вид страхового полиса, который предоставляет его владельцу не только страховые гарантии, но и возможность принимать участие в прибыли компании. Это значит, что владелец такого полиса, помимо стандартной защиты, также получает право на дивиденды – то есть, на часть прибыли, которую компания страхователь решает распределить между своими держателями полисов. Сумма дивидендов может варьироваться в зависимости от финансовых результатов деятельности компании.

Полис, по которому уже уплачены все необходимые премии, – это особый вид страхового документа, обычно связанный с накопительным страхованием или страхованием жизни. Который был активен на протяжении нескольких лет, например, двух или трех. Здесь важный момент в том, что держатель такого полиса уже внес все денежные взносы, которые предусмотрены договором, и в дальнейшем ему не нужно платить больше. Однако есть одна особенность: если вдруг уплачено меньше, чем изначально планировалось по договору на полный срок его действия, страховое покрытие будет скорректировано и уменьшится пропорционально фактически внесенной сумме премий. То есть, полис продолжает действовать, но сумма, на которую можно рассчитывать в случае наступления страхового события, будет меньше изначально оговоренной.

Полисодержатель – это лицо, которое владеет страховым полисом. Обычно это тот самый человек, который заключил договор со страховой компанией и платит за страховку. Но это может быть и лицо, которое застраховано по данному договору. В зависимости от условий страхования, полисодержатель может быть и страхователем (тот, кто закупает страховку), и застрахованным лицом (тот, на случай чьей жизни или здоровья приобретена страховка).

Полная гибель означает, что застрахованный объект, будь то судно, груз или автомобиль, был утрачен без возможности восстановления или возмещения. Это происходит в результате реализации рисков, которые были покрыты страховым полисом. Проще говоря, если что-то случилось с имуществом и оно было полностью разрушено или потеряно так, что его уже невозможно вернуть или починить, это называется полной гибелью.

Полная непрерывная недееспособность означает состояние человека, который из-за серьёзного заболевания или полученной травмы оказывается в таком положении, что полное излечение становится невозможным. В результате этого, человек больше не способен возвращаться к работе и продолжать профессиональную деятельность как раньше. В контексте страхования это означает, что держатель полиса встретился с такими условиями здоровья, которые ставят его в ряд лиц, не способных больше трудиться, и поэтому, он может претендовать на определённые страховые выплаты или льготы, предусмотренные полисом на случай наступления такой недееспособности.

Понесенные убытки – это общая сумма всех убытков, на которые приходится раскошелиться страховой компании в рамках срока действия страхового договора. Сюда входят как те ущербы, которые страховщик уже компенсировал (то есть выплатил деньги пострадавшим или восстановил поврежденное имущество). Так и те, которые были признаны обоснованными, но ещё не выплачены. То есть это те деньги, которые компания уже отдала и те. Которые она ещё обязана отдать в будущем за все случаи, произошедшие во время действия договора.

Портфель ответственности – это обозначение для всей суммы обязательств, которые взяла на себя страховая или перестраховочная компания в соответствии со всеми заключёнными договорами страхования. Проще говоря, это включает в себя все обязанности по выплатам, которые компания может понести по всем полисам, что у неё имеются на данный момент. Таким образом, это индикатор того, как много и как серьёзно компания рискует, ведь чем больше портфель ответственности, тем больше потенциальных страховых выплат страховщик может ожидать в будущем.

Посредник – это лицо или организация, которая выступает своего рода мостом между двумя сторонами для того, чтобы помочь им заключить договор или решить какие-либо вопросы. В мире страхования, это обычно агент или брокер, который помогает клиентам подобрать подходящий страховой полис и облегчает процесс оформления страховки. Также, если у клиента возникают претензии по поводу страхового случая, посредник может помочь и в урегулировании этих вопросов, выступая связующим звеном между страхователем и страховой компанией.

Правила размещения страховщиками страховых резервов — это инструкции, установленные государственным органом, которые определяют, как страховые компании должны управлять своими свободными средствами, накопленными в виде страховых резервов. Эти правила указывают на то, куда и как страховщики могут вкладывать такие средства, в том числе в различные финансовые активы, такие как акции, облигации или другие ценные бумаги. Цель этих правил — обеспечить безопасное и эффективное использование ресурсов страховых фирм, чтобы гарантировать их финансовую устойчивость и способность выполнять свои обязательства перед страхователями.

Предварительная ставка, премия или комиссия – это начальные, условные значения, которые используются в страховании или перестраховании в то время, когда точные суммы ещё неизвестны. Они задаются на старте и выступают в качестве временной меры. Позже, когда получится собрать больше информации и провести анализ уже имеющихся данных, эти ставки или суммы премии могут быть скорректированы. Это делается в соответствии с планом ретроспективной оценки, который позволяет определить наиболее точные и справедливые цифры, исходя из реального положения дел, и скорректировать поступления и выплаты, чтобы они отражали реальный риск и убытки.

Прекращение действия полиса из-за невыплаты премии это ситуация, когда страховой полис перестаёт быть активным, если страхователь не уплачивает необходимые взносы. Если страхователь не выполняет свою часть сделки, то есть не платит премии, при этом в договоре есть условие о "non-forfeiture" (что означает не узурпацию или сохранение ранее внесённых средств в случае прекращения платежей), полис все равно может быть аннулирован после того, как закончится допустимый промежуток времени, когда ещё можно было выплатить премию. Если в полисе вообще не предусмотрены правила "non-forfeiture" (, то есть нет защиты от потери прав из-за невыплат), тогда полис прекращает действовать практически сразу после пропуска срока оплаты. Это как напоминание: чтобы поддерживать полис в силе, нужно регулярно и вовремя вносить страховые взносы.

Премии по перестрахованию – это платежи, которые страховые компании получают за то, что они согласились покрыть часть или всю ответственность. Которая изначально лежала на другой страховой компании, известной как первичный страховщик или цедент. Говоря проще, когда одна страховая компания переложила на другую определенные риски, которые она взяла на себя, последняя получает премию за свои услуги. Эта премия рассчитывается за вычетом любых сумм, которые страховщик передатчик возмещает или возвращает в связи с предыдущими условиями сделок.

Премия – это та сумма денег, которую держатель полиса должен регулярно вносить страховой компании для того, чтобы его страховое покрытие оставалось действующим. В зависимости от условий полиса, эти платежи могут производиться каждый месяц, каждые три месяца (квартал), раз в полгода или единовременно в год. Самое главное — это то, что благодаря этим платежам, если что-то случится (например, авария, болезнь или иное предусмотренное событие), тогда страхователь может рассчитывать на финансовую поддержку от страховой компании в соответствии с условиями его договора.

Премия за риск в перестраховании – это сумма, которую первичная страховая компания (цедент) платит перестраховщику за то, чтобы переложить на него только часть рисков, конкретно риск смерти. Это основывается на разнице между тем, что страховая компания обещает выплатить по договору страхования (страховая сумма) и теми финансовыми средствами, которые она уже накопила для данного полиса (резерв). Таким образом, страховая компания с помощью этой премии обеспечивает себе защиту от потерь, которые могут возникнуть, если случится страховой случай, то есть если страхователь умрет, перестраховщик поможет покрыть эти расходы.

Премия-ссуда – это как начальный взнос по страховому полису, который можно рассматривать в качестве своеобразного аванса, депозита или временной заемной суммы. Этот тип премии вносится в момент активации полиса и действует на протяжении всего времени его действия, но с пониманием, что окончательная стоимость премии будет уточнена позже. Размер финальной премии зависит от множества факторов и может быть высчитан только по истечении времени действия полиса, когда все условия станут ясны и можно будет точно определить реальные затраты и риски.

Претензионный резерв – это деньги, которые компания, чаще всего страховая, откладывает на случай, если нужно будет покрыть какие-то требования или расходы. Которые известны на данный момент или могут появиться в будущем. Это своего рода финансовая подушка безопасности, чтобы быть готовыми к неожиданным финансовым трудностям, связанным с определенными обязательствами.

Претензия – это запрос или требование, которое страхователь предъявляет к страховой компании после того, как произошло событие, предусмотренное полисом (например, авария, кража, заболевание и т.д.). В этом требовании страхователь просит выплатить ему денежную сумму или предоставить другую помощь, которая оговорена в условиях его страхового полиса. Проще говоря, после неприятного инцидента страхователь обращается к страховщику с заявлением, чтобы получить полагающуюся ему по договору финансовую компенсацию.

Принцип наивысшей добросовестности – это ключевое правило, которое должны соблюдать и страхователь, и страховщик, когда они вступают в страховые отношения. Этот принцип требует, чтобы обе стороны были максимально откровенными и честными друг с другом в информации, которой они делятся. Например, если вы хотите застраховать свою машину, вы должны честно рассказать страховой компании обо всех важных аспектах: о прошлых авариях, состоянии автомобиля и так далее. Аналогично, страховщик тоже должен чётко и ясно информировать о всех условиях полиса. Это делается для того, чтобы предотвратить любые недопонимания и обеспечить справедливое и точное заключение договора, а также, чтобы определить условия этого договора наиболее точно и соответственно рискам.

Принятые риски  относится к совокупности всех рисков, которые компания или андеррайтер (специалист по страхованию) соглашаются на себя взять. Это включает в себя все типы опасностей, неустойчивых ситуаций или потенциальных убытков, с которыми они готовы работать в рамках своей деятельности. В основе такого решения лежит оценка рисков, их возможное влияние на бизнес и способность компании справиться с ними. Принимая на себя определённые риски, компания или андеррайтер распределяет их, ищет способы их минимизации или покрытия возможных убытков за счет страховых премий.

Принятые, но не объявленные — относится к ситуации в страховании, когда какой-либо убыток уже имел место, то есть он реально произошел, но о нем еще не сообщили страховой компании или перестраховочной организации. Это может быть связано с различными причинами — возможно, человек еще не успел сообщить о случившемся или попросту откладывает этот момент. Страховой уполномоченный, то есть андеррайтер, который занимается анализом рисков и установлением стоимости страховки, должен учитывать такие случаи при определении ставок для будущих договоров страхования или при их продлении. Это важно для корректного калькулирования цены страховки, так как невыявленные убытки влияют на общую статистику убытков и, соответственно, на риски, которые несет страховщик.

Приостановка действия покрытия – это ситуация, когда страховая компания временно останавливает защиту, которую обеспечивает страховой полис. Если страхователь по какой-то причине не соблюдает условия страхового договора, (не платит премии, нарушает другие правила и т.д.), страховщик имеет право "заморозить" предоставление страховой защиты. Это значит, что если что-то случится в период приостановки, страховая компания не покроет убытки. Покрытие возобновляется только после того, как страхователь выполнил все свои обязательства перед страховщиком.

Профессиональный перестраховщик — это специализированная компания, которая занимается не прямым страхованием клиентов, а предлагает услуги перестрахования. Другими словами, она "страхует страховки" – берет на себя часть рисков от первичных страховщиков. Это делается для того, чтобы уменьшить потенциальные убытки для первоначальной страховой компании в случае больших или неожиданных страховых выплат. В отличие от прямого страховщика, который в основном занимается непосредственной охраной клиентов от рисков, профессиональный перестраховщик целиком сосредоточен на перестраховании и обычно предлагает различные сопутствующие услуги в этой области.

1. Коэффициент оплаченных претензий: здесь мы берем сумму, которую страховая компания фактически выплатила по претензиям. И делим ее на сумму премий, которые были собраны. Это показывает, какая доля полученных страховщиком средств уходит на урегулирование убытков.
2. Коэффициент наступивших претензий: в этом случае рассчитывается отношение суммы претензий, которые еще не были оплачены, но уже признаны и подлежат оплате, к сумме собранных премий. Иногда этот коэффициент также называют уровнем убыточности, потому что он показывает, каков может быть потенциальный уровень убытков.

Прямой офис — это компания, которая изначально выдает страховые полисы клиентам. Это основная организация, с которой человек заключает договор на страхование. Она непосредственно отвечает за предоставление страховых услуг и берет на себя обязательство компенсировать определённые риски в соответствии с условиями полиса. Этот термин также использован как синоним для обозначения начального или первого звена в процессе страхования, до того как могут включаться в работу другие страховые подрядчики или перестраховщики.

Прямые страховые премии – это денежные суммы, которые страховая компания получает от своих клиентов в качестве оплаты страховых полисов первичного страхования. Это все платежи, которые компания собирает. За исключением тех сумм, которые были возвращены клиентам. Иначе говоря, это та часть дохода, которую страховая компания оставляет у себя после всех возвратов, связанных с первоначально заключенными договорами страхования.

Пул это своего рода альянс или группа страховых, или перестраховочных компаний, которые объединяются, чтобы вместе работать над определенными видами рисков. Которые могут быть слишком большими или сложными для одной компании. Участники пула договариваются разделять любые убытки и затраты, связанные с этими рисками, согласно ранее установленным долям. Это позволяет им снижать и распределять финансовую нагрузку между всеми членами пула и более эффективно управлять сложными страховыми случаями.

Рабочее (оперативное) покрытие — это тип перестрахования, который предполагает, что в течение определенного времени будут случаться убытки с известной периодичностью. В этом случае перестраховщик берет на себя ответственность только за те убытки, которые превышают заранее установленные лимиты, то есть работает как эксцедент убытка. Эти лимиты соответствуют максимальным суммам, на которые перестраховщик готов предоставить защиту по каждому риску. Этот тип покрытия отличается от страхования от катастрофических случаев тем, что оно не предназначено для очень редких, но чрезвычайно затратных событий, а скорее для управления рисками, которые случаются более регулярно, но имеют меньшие по размеру убытки.

Разместить, размещение в контексте страхования и перестрахования имеет два смысла. Во-первых, это означает процесс начала работы по страхованию или перестрахованию, когда компания запускает определенные операции или проекты в этой сфере. Это может включать в себя всё от подписания контрактов со страхователями до разработки политик страхования. Во-вторых, "размещение" также может указывать на стадию, когда страховая деятельность ещё не была начата, то есть планы по страхованию или перестрахованию разработаны, но ещё не претворены в жизнь. Это словно подготовительный этап перед реальными действиями в сфере страхования.

Разрешенные активы – это те ценности или ресурсы компании, которые она может указать в своих финансовых отчетах в соответствии с ценой, одобренной страховыми регуляторами. Это означает, что при составлении отчетности, предъявляемой регуляторам страхового рынка, компания должна учитывать только те активы, стоимость которых одобрена для такого декларирования. Эти активы подходят для подтверждения финансовой стабильности и надежности компании в глазах регулирующих органов, участвующих в контроле страховой деятельности.

Ран-офф относится к ситуации, когда страховая компания прекращает заключать новые страховые сделки или полисы, однако продолжает нести ответственность по ранее подписанным договорам до того момента, пока они не истекут. Это означает, что компания управляет своими текущими обязательствами, выполняя условия действующих контрактов и выплачивая необходимые компенсации, но не принимает на себя новых рисков. "Раннинг-офф" — это процесс управления этими существующими обязательствами до их полного окончания или урегулирования.

Расходы на получение страхового возмещения — это затраты, связанные с процессом взыскания или обработки страховой выплаты после принятия решения о возмещении убытка. Это могут включать различные виды издержек, такие как судебные расходы, платежи за услуги независимых экспертов для оценки ущерба, адвокаты для подготовки и представления вашего случая, оплата за свидетелей и другие специфические расходы, необходимые для урегулирования страхового иска. Понятие включает любые денежные затраты, однако мелкие или крупные, которые страхователь несет ради получения своего страхового возмещения.

Расходы на привлечение новых страхователей — это затраты, которые страховые и перестраховые компании несут для того, чтобы привлечь новых клиентов. Это может включать в себя комиссионные выплаты, данные компании-перестрахователю, которая действует как посредник и помогает в ведении дел, а также выплаты по другим сопутствующим услугам. В некоторых случаях эти расходы могут также включать комиссионные брокера по перестрахованию, который помогает установить связи между страховой компанией и перестраховщиком. Вся эта работа направлена на то, чтобы расширить клиентскую базу и увеличить количество заключенных страховых полисов.

Расходы на урегулирование – это издержки, которые компания несет в связи с обработкой и улаживанием всевозможных претензий. Это может включать в себя различные действия и ресурсы, такие как время сотрудников, которые работают над оценкой и рассмотрением претензий, расходы на юридические и административные услуги, а также любые другие расходы, связанные с этим процессом. Основная цель этих затрат – удовлетворение требований стороны, предъявившей претензии, на законных основаниях и в обозначенные сроки.

Реализация испорченного имущества – это процесс, при котором страховая компания, выплатив полное возмещение клиенту за утрату или значительный ущерб его собственности. Продаёт это имущество в том состоянии, в котором оно оказалось после повреждения. Простыми словами, пусть у нас есть автомобиль, который сильно пострадал в аварии. Страховая компания оценивает ущерб и платит владельцу страховое возмещение, равное стоимости авто до аварии. После этого компания забирает останки машины в свою собственность и может попытаться продать их, чтобы восстановить хотя бы часть потраченных денег. Это своеобразный способ для страховщика минимизировать убытки от страховых выплат, связанных с полной гибелью объекта страхования.

Регистр претензий – это документ, который содержит информацию о всех поданных претензиях или жалобах. Этот отчет может составляться вручную или с использованием компьютерных программ, и обычно в нем претензии упорядочены по времени их поступления. Такой регистр позволяет компаниям и организациям отслеживать обращения клиентов, анализировать их и принимать меры по улучшению своих услуг или продукции.

Регресс в контексте страхования – это ситуация, когда страховщик, выплатив компенсацию за убыток своему клиенту, имеет право потом обратиться с требованием о возмещении этих расходов к тому лицу, которое действительно ответственно за произошедший ущерб. То есть, если в результате чьих-то действий произошел страховой случай и страховая компания покрыла вред, она может требовать возврата этих средств от виновника происшествия. Это делается для того, чтобы минимизировать финансовые потери страховщика и обеспечить справедливость в возмещении ущерба.

Резерв в контексте страхования — это сумма денег, которую страховая компания откладывает или выделяет из своих активов для того, чтобы обеспечить финансовые обязательства, возникающие в результате страховых договоров. Эти деньги используются для покрытия будущих выплат по страховым искам или других обязательств, прописанных в условиях страховых полисов. Резерв может быть создан для общих целей, например, для покрытия различных видов страховых претензий, или для особых целей, когда цель использования средств, строго определена и ограничена конкретными условиями. Создание таких резервов гарантирует, что у страховой компании будут доступные ресурсы для покрытия своих обязательств в будущем.

Резерв по конкретному случаю – это деньги, отложенные страховой компанией для покрытия убытков, связанных с определённым страховым случаем. Эта сумма рассчитывается как общая оценка убытков из-за этого случая за вычетом тех выплат, которые страховая компания уже произвела. С другими словами, это своего рода финансовый "подушка безопасности" для конкретного страхового происшествия, обеспечивающий, что компания сможет покрыть все обязательства по страховому случаю, даже если некоторые выплаты уже были сделаны.

Резерв убытков — это специфическая сумма денег, которую страховая компания выделяет из своих средств, чтобы обеспечить покрытие страховых претензий. Которые были предъявлены, но ещё не выплачены. Эта сумма учитывается при составлении статистических отчетов, балансовых сводок и другой отчетности компании. Кроме того, она может включать в себя комиссию с прибыли. Отложение средств в резерв убытков обеспечивает гарантию, что у страховой компании будут доступные ресурсы для покрытия объявленных, но ещё не оплаченных страховых выплат. Это отражает обязательства компании перед своими страхователями и помогает поддерживать финансовую устойчивость деятельности компании.

Резерв уравнивания претензий – это фонд, который страховая компания создает специально для того, чтобы стабилизировать выплаты по страховым случаям. Часто бывают ситуации, когда требования о выплате возникают нерегулярно и размеры этих требований могут сильно отличаться. Чтобы сгладить эти "выбросы" и обеспечить устойчивость финансовой работы компании, страховщик откладывает определенную часть денег в резерв. Таким образом, когда появляются неожиданно большие претензии или они возникают слишком часто, компания может использовать средства из этого резерва, чтобы выплатить клиентам положенные суммы, не нарушая свою финансовую стабильность.

Рейтинг — это метод, используемый в страховании для установления условий по дополнительным рискам, которые могут прилагаться к некоторым страховым полисам. Около половины всех проданных полисов могут включать такие дополнительные риски, в результате чего могут возникать изменения в стоимости полиса для страхователя. Это может выражаться в виде увеличения страховой премии, которую нужно будет платить в течение определенного времени, или в виде возможного уменьшения страховой выплаты, если застрахованное лицо умирает до наступления срока выплаты по полису. Таким образом, "рейтинг" помогает страховым компаниям управлять повышенным уровнем риска, встречающимся в некоторых случаях.

Ретроспективный рейтинг — это подход в перестраховании, при котором размер комиссионных или платежей за передачу части риска (цессии) определяется на основе фактического ущерба и реальной страховой истории, связанной с конкретным перестраховочным контрактом. Вместо того чтобы устанавливать стоимость заранее, этот метод позволяет корректировать комиссионные, опираясь на прошлые результаты и фактические убытки. Также существует возможность установления минимальных и максимальных пределов платежей, чтобы защитить и перестрахователя, и страховщика от слишком больших неожиданных изменений в расходах или доходах.

Ретроцессионер — это компания, которая принимает на себя обязательства по риску от другой страховой или перестраховочной компании через процесс, известный как ретроцессия. В общих словах, это перестраховочная компания, которая соглашается покрыть часть или все риски, переданные ей другим перестраховщиком. Получается, что ретроцессионер это посредник в цепочке перестрахования, который помогает распределять и управлять рисками между несколькими финансовыми структурами.

Ретроцессия — это процесс, в ходе которого перестраховщик распределяет часть или все свои обязательства по перестрахованию другому перестраховщику. Это можно представить как "перестрахование перестрахования". При этом первоначальный перестраховщик уменьшает свою ответственность и риски, передав их другой компании. Это делается для управления и балансировки рисков, которые может нести перестраховщик. Ретроцессия часто используется в случаях, когда риски, связанные с определенным страховым полисом или группой полисов, слишком велики для одной компании или когда требуется диверсификация рисков.

Риск — это такая возможность, что произойдёт что-то, из-за чего мы можем потерять деньги. Или пропустить шанс что-то заработать. В мире финансов и бизнеса, риск можно измерить числами, так как этот термин относится к неопределённости касательно получения прибыли или, наоборот, убытков. Например, если мы вкладываем деньги в какой-то проект, всегда есть риск, что вместо дохода мы могли бы потерять эти деньги.

Риск не страховой – это ситуация или событие, в результате которых могут возникнуть убытки или ущерб, но этот ущерб не подлежит возмещению через страховку. Примеры таких событий включают военные конфликты, беспорядки или экстренные случаи, такие как стихийные бедствия. В сути это означает, что если что-то происходит и это связано с не страховым риском, страховая компания не покроет эти убытки, и человек или компания, столкнувшиеся с таким событием, будут вынуждены нести потери самостоятельно.

Риторно – это ситуация, когда страховая компания удерживает часть уплаченной страхователем премии в случае если договор страхования расторгается до истечения срока его действия, и при этом страхователь не предоставил уважительных причин для расторжения. То есть, если клиент решает прекратить страхование, не указав веские основания, страховщик имеет право оставить себе часть уже внесенных денежных средств. Это своего рода финансовая компенсация компании за потерю предполагаемой прибыли из-за досрочного окончания контракта.

Самострахование – это когда человек или компания решают не покупать страховой полис у страховой компании, а вместо этого откладывают и создают свой собственный резервный фонд. Эти деньги откладываются на случай неожиданных расходов или убытков, подобно тому, как работает обычная страховка, но управление фондом и риск полностью лежат на том, кто само страхуется. Это может быть эффективным способом управления финансовыми рисками, если у вас достаточно ресурсов для создания такого фонда и вы готовы принять на себя потенциальные риски.

Санкции в контексте коммерческих сделок — это некая система мер или ограничений, которые могут быть применены к одной из сторон соглашения в случае, если она не выполняет свои обязательства или делает это недобросовестно. Под недобросовестным выполнением обязательств подразумевается, например, нарушение условий сделки, неполное или несвоевременное исполнение договоренностей. В таких случаях сторона, пострадавшая от действий или бездействий другой стороны, вправе требовать возмещения ущерба, подразумевая под этим компенсацию за причиненный ущерб или убытки, которые были вызваны неисполнением или недобросовестным исполнением обязательств. Это один из способов защиты интересов, участников сделки и стимулирования сторон к добросовестному исполнению взятых на себя обязательств.

Сборы на случай смерти страхователя — это сумма денег, которую страховая компания выплачивает после того, как человек, застрахованный у них, скончается. Эта выплата является частью условий страхового полиса и обычно определяется заранее, когда оформляется страховка. Размер этой выплаты может быть разным и чаще всего рассчитывается с учётом многих факторов, таких как возраст человека, его здоровье, профессиональная деятельность и опыт страховой компании в подобных случаях. Когда человек покупает страховой полис, он платит премию, и часть этой премии идёт на создание этого "фонда" на случай его смерти.

Сверхлимитный договор – это такой договор страхования, по которому максимальный размер обязательств, страховщика (лимит ответственности) выше того лимита. Который может быть установлен на местном уровне без одобрения более высокого уровня руководства. Другими словами, если региональное подразделение компании хочет заключить страховой договор, по которому потенциальные выплаты могут превысить определённую сумму, оно должно получить разрешение от управления компании более высокого уровня. Это своего рода мера предосторожности, чтобы убедиться, что подразделение не влезет в обязательства, которые могут оказаться слишком рискованными или финансово обременительными для компании.

Сверхлимитный убыток – это та часть страхового вознаграждения, которая выходит за рамки установленного лимита выплат по одному страховому случаю. Это означает, что если величина ущерба, которую нужно возместить по страховому случаю, превысит то ограничение. Которое региональное подразделение страховой компании имеет право самостоятельно рассматривать и выплачивать без дополнительных разрешений, тогда для оформления выплаты потребуется согласование с более высоким уровнем управления в структуре страховой компании.

Синдикат в контексте страхования — это объединение нескольких андеррайтеров, или специалистов, которые занимаются оценкой и подписанием страховых рисков, работающих вместе, чтобы провести какую-либо страховую сделку. Это довольно распространено, например, в Ллойде — известном страховом рынке. Ключевой момент здесь в том, что каждый член этой группы берет на себя только определенную часть общего риска. Это значит, что если какой-то риск воплотится в жизнь, каждый андеррайтер будет отвечать только за ту долю ущерба, которую он взял на себя, а не за всю сумму целиком. Этот подход позволяет распределять риски между несколькими участниками и таким образом делать более крупные или более рискованные страховые операции возможными и менее опасными для каждого отдельного участника.

Система первого риска – это такой способ страхования, при котором страховщик выплачивает возмещение после ущерба. Но только до уровня, который был заранее оговорен в страховом договоре. Эта предварительно обговоренная сумма – это максимум, который страховая компания готова выдать. Если ущерб оказывается меньше этой суммы, то страховщик покрывает его полностью. Однако, если реальный ущерб превосходит установленный лимит, то все, что выше этого предела, остается непокрытым, то есть страховая компания не возместит ту часть ущерба, которая превышает страховую сумму.

Система поправочных коэффициентов – это способ настроить страховые тарифы таким образом, чтобы они более точно соответствовали реальному уровню риска. Эта система вводит дополнительные коэффициенты, которые применяются к базовой ставке страхования. Цель этих коэффициентов – учет особых обстоятельств или изменений, которые могут повлиять на вероятность наступления страхового случая. Но которые не были включены в изначальный расчет. Таким образом, если есть определенные факторы, которые делают ситуацию более или менее рискованной, чем предполагалось при установлении базовой тарифной ставки, система поправочных коэффициентов позволяет скорректировать размер страхового платежа, чтобы он был справедливым и адекватным.

Система предельной ответственности – это одна из форм, страхования, которая помогает возместить финансовые потери, если доходы уменьшились из-за непредвиденных обстоятельств. Она работает так: ещё до наступления страхового случая страховщик и страхователь договариваются о некой сумме – предельном уровне дохода. Если после наступления страхового случая доход страхователя упал ниже этого уровня, страховая компания обязуется компенсировать разницу между заранее заданным пределом и реально достигнутым доходом. Это способ для бизнесов и индивидуальных предпринимателей защитить себя от резких финансовых провалов.

Оговорка "Следуя судьбе" относится к ситуации в перестраховании, когда перестраховщик принимает на себя те же условия и риски, что и первичный страховщик. Это значит, что после того как риск был перестрахован, перестраховщик будет делить судьбу первого страховщика: если первый страховщик сталкивается с убытками и обязан выплатить страховое возмещение, то перестраховщик также будет участвовать в этих выплатах в рамках ранее договоренных условий. Другими словами, перестраховщик оказывается в том же положении и несет те же финансовые обязательства, что и первичный страховщик, полагаясь при этом на его профессиональный опыт и оценку риска в момент подписания договора страхования. Эта оговорка помогает укрепить доверие и сотрудничество между страховщиком и перестраховщиком.

Слип – это такой документ в страховании, который брокер передает андеррайтеру. То есть специалисту, который оценивает и принимает страховые риски. В этом документе очень детально описываются все нюансы и условия страховки. Андеррайтер, когда изучает этот документ и решает, что он готов участвовать в этой страховой сделке, ставит свою подпись. Это как подтверждение того, что он во всем разобрался и согласен нести ответственность наравне с другими. Кто задействован в страховании этого риска.

Собственное удержание – это тот объем риска, который страховая компания решает не перекладывать на другие компании и держит у себя. Если риск или его часть больше, чем установленный предел собственного удержания, то эта часть передается в перестрахование, то есть страховая компания делится этим риском с другими страховщиками, чтобы снизить свои потенциальные убытки. Проще говоря, это своего рода финансовый буфер для компании — она решает, какой размер ущерба она готова покрыть самостоятельно, до того как начнет делиться риском с другими.

Совместные страховщики – это когда два или больше страховых компаний объединяют свои усилия, чтобы вместе обеспечить защиту от одного и того же риска. Они делят между собой обязательства по выплатам в случае, если риск сбудется, и таким образом распределяют возможный ущерб. Это как командная работа в страховании – вместо того чтобы одна компания брала на себя все риски, несколько компаний разделяют их, чтобы снизить потенциальные потери для каждого из участников.

Совокупное покрытие эксцедента убытка – это когда страховая компания использует перестрахование, чтобы защититься от очень больших убытков. Вот представь, что у страховой компании есть своеобразный "лимит убытков" – это определенная сумма денег или процент от страховых премий, которую она может позволить себе потерять за год (обычно 12 месяцев). Если убытки превышают этот лимит, то перестраховщик помогает покрыть то, что выше установленного порога. Это как страховка для самой страховой компании. Еще это называют стоп-лосс перестрахованием, потому что это помогает "остановить убытки" на определенном уровне – там, где стоп-лосс срабатывает, и перестраховщик начинает помогать с выплатами.

Согласованная стоимость – это заранее определенная стоимость объекта страхования, на которую обе стороны страховой сделки (страхователь и страховщик) дают своё согласие и фиксируют её в страховом контракте. Это особенно актуально в ситуациях, где оценить реальную стоимость имущества сложно или она субъективна, например, в случае с произведениями искусства, антиквариатом или другими уникальными объектами. Договорённость о согласованной стоимости позволяет избежать споров при выплате страхового возмещения, так как сумма ущерба уже заранее утверждена.

Сострахование – это тип страхования, когда несколько компаний вместе покрывают один и тот же риск. По сути, это значит, что если, например, кто-то хочет застраховать что-то очень ценное, риск для одной страховой компании может быть слишком велик. В таком случае, несколько страховщиков могут объединиться и каждый из них возьмет на себя часть риска, соответствующую его доле участия. В результате каждая компания выдает страховой полис на сумму, которая соответствует ее доле в общем покрытии. Таким образом, риск распределяется между несколькими страховщиками, делая его более управляемым для каждого из них.

Спасенное имущество – это вещи или оборудование, которые были повреждены из-за какого-то случая, тем не менее, они не потеряли всю свою ценность и их еще можно использовать или продать. При расчете страховой выплаты или компенсации, эта оставшаяся ценность учитывается, то есть вычитается из общей суммы убытка. Это как если ты повредил свой телефон: он уже не новенький, но его можно починить или продать за какую-то часть оригинальной цены. Так вот, страховая компания учтет стоимость твоего телефона в испорченном состоянии, когда будет считать, сколько тебе положено по страховке.

Специалист по оценке размера ущерба и урегулированию претензий – это профессионал, который занимается определением размера убытков. Которые подлежат компенсации по страховому случаю, и проводит все необходимые переговоры для решения претензий между страхователем и страховой компанией. Такой специалист должен быть очень внимательным к деталям, уметь анализировать множество факторов, влияющих на страховой случай, и обладать навыками переговорщика для достижения справедливого и обоюдовыгодного урегулирования.

Специальная комиссия – это такая дополнительная сумма денег, которую получает первичная страховая компания, то есть компания-цедент, сверх обычной комиссии, за работу с перестраховочной компанией. Обычно это процент от чистой прибыли, которую заработал перестраховщик после всех возможных расходов. Как бонус за хорошую работу. Если перестраховщику удалось получить хороший доход, то он делится частью этого дохода с компанией-цедентом, которая ему помогла, принимая на себя риск и передавая его перестраховщику.

Срок выплаты – это определенный момент, когда страховая компания обязана произвести выплаты по страховым полисам. В случае полиса страхования жизни, этот момент наступает тогда, когда застрахованный человек умирает. По полису накопительного страхования, срок выплаты наступает либо после смерти застрахованного, либо по истечении установленного периода времени, в зависимости от того, что произойдет раньше. То есть это время, когда страховая компания выплачивает деньги в соответствии с условиями полиса.

Срок действия – это временной интервал, на протяжении которого действует страховка, то есть весь тот период, когда страховая защита является юридически обязывающей. Если говорить проще, это тот промежуток времени, когда страховой полис работает и если что-то случится (например, какой-то непредвиденный случай или убыток), то страховая компания обязуется вам помочь в соответствии с условиями полиса.

Срок договора страхования – это определенный временной интервал, на протяжении которого выполняются условия и обязательства договора между страхователем и страховой компанией. Этот период начинается с момента вступления договора в силу и заканчивается в оговоренную дату окончания действия договора. В течение всего этого времени страховщик обязуется предоставлять защиту от указанных в договоре рисков, а страхователь, в свою очередь, обязуется вносить страховые платежи согласно условиям договора.

Срочное страхование – это вид страховки, который ограничивается определенным временным промежутком, указанным в условиях страхового полиса. Если застрахованный человек скончается в течение этого времени, то страховая компания выплачивает страховую сумму. Если смерть наступает после окончания этого срока, то выплата уже не производится. Этот вид страхования обычно выбирают для защиты от финансовых потерь на определенный период, например, пока дети не станут взрослыми или до погашения ипотеки.

Ссуда под страховой полис – это заем, который может предоставить страховая компания человеку. Который имеет страховку жизни. Особенность таких займов в том, что в качестве залога используется выкупная стоимость страхового полиса. Это значит, что если у вас есть полис страхования жизни с накопленной выкупной стоимостью, то вы можете получить деньги в кредит, обеспечив возврат этих средств именно этой стоимостью полиса. Если вдруг вы не сможете вернуть ссуду, страховая компания компенсирует заем за счет выкупной стоимости вашего полиса.

Ссудо-сберегательные кассы — это финансовые учреждения, предназначенные для привлечения сбережений граждан и предприятий, а также для предоставления кредитов. Они работают по принципам взаимности: собранные средства участников используются для выдачи займов другим членам кассы. Это общий котёл, куда люди откладывают свои деньги на сохранение и приумножение, а нуждающиеся в кредите могут их оттуда взять под проценты, которые потом разделятся между всеми вкладчиками в виде дивидендов или процентов на их сбережения.

Ставка – это процент или тариф, который используется для вычисления стоимости страховки при перестраховании. Это как цена за то, что перестраховщик берет на себя часть риска. Ставка определяет, какую долю от суммы, на которую застрахован объект (например, здание), нужно заплатить в качестве страховой премии. Проще говоря, если у тебя есть здание стоимостью 20 тысяч фунтов и ставка страхования составляет 5%, то страховая премия будет 5% от 20 тысяч, то есть 1000 фунтов.

Ставка премии – это показатель, который позволяет определить, какой процент, страховой суммы составляет страховая премия. Другими словами, это цена страховки: чтобы вычислить её, нужно взять величину, которую клиент платит за страховку (премию). И посмотреть, как она соотносится с той суммой, которую страховая компания обязуется выплатить в случае наступления страхового случая (страховой суммой). Полученное соотношение и будет той самой ставкой премии.

Стоимость замены описывает сколько бы денег понадобилось, чтобы приобрести или построить новое имущество, идентичное или эквивалентное тому, которое необходимо заменить. Это означает, что если у вас есть какой-либо объект или вещь, которая была потеряна, повреждена или устарела. Стоимость замены расскажет, сколько потребуется средств, чтобы заменить это имущество на новое, сохраняя при этом его функциональные качества и характеристики, без учета износа предыдущего объекта.

Стоп-лосс – это тип перестрахования, который устанавливает границу для убытков страховой компании (компания цедент). Есть определенный уровень убытков – это может быть какой-то коэффициент или же просто зафиксированная сумма. Если убытки компании превысят этот уровень за год, перестраховщик помогает и покрывает всё, что свыше – это и есть компенсация. По сути, это как стоп-сигнал для убытков: если они идут слишком далеко и становятся слишком большими, страховая компания не остается один на один с ними, потому что в игру вступает перестраховщик и принимает на себя эту часть риска.

Страхование – это финансовая операция, при которой одна сторона, именуемая страховщиком, обещает возместить убытки другой стороне, называемой страхователем, в случае наступления неких непредвиденных событий, за что страхователь уплачивает страховщику деньги, известные как страховая премия. Смысл, страхования заключается в том, чтобы защитить страхователя от возможных финансовых потерь, например, из-за аварии, болезни или других нежелательных случаев, которые могут ухудшить его материальное положение.

Страхование "от всех рисков" – это такой вид страхования имущества, при котором предполагается защита от большинства возможных угроз и непредвиденных ситуаций. Которые могут привести к убыткам или ущербу. Особенность этого страхования в том, что в договоре не перечисляются все виды рисков, от которых защищает страховка (так как их слишком много), а указываются исключения. То есть те риски, которые не покрываются договором. Это значит, что если какой-то риск не упомянут в списке исключений, то по умолчанию он считается застрахованным.

Страхование атомных рисков – это особый вид страхования, который защищает от потерь или ущерба, связанного с радиоактивным излучением. Этот тип страховки призван покрыть финансовые потери, которые могут возникнуть в случае неожиданных событий, например, аварий на атомных станциях, инцидентов при транспортировке ядерных материалов или происшествий на предприятиях, работающих с радиоактивными материалами. Сюда входит возмещение ущерба здоровью людей и повреждению имущества из-за радиационного загрязнения, что может быть вызвано различными причинами – от добывающей промышленности до нарушений правил хранения и безопасности при работе с ядерными и радиоактивными веществами.

Страхование в пользу других лиц – это когда один человек (назовем его страхователем) заключает договор со страховой компанией не для себя, а чтобы предоставить страховую защиту другому человеку или группе лиц (которых мы будем называть выгодоприобретателями). В такой ситуации страхователь платит страховые взносы, и в случае наступления страхового случая, это другое лицо или лица получают страховые выплаты. Это широко распространена практика, например, когда работодатель страхует своих сотрудников или, когда родители страхуют своих детей.

Страхование внешнеэкономической деятельности – это вид страхования, который предназначен для защиты от рисков, связанных с международной торговлей и другими видами деятельности компаний и индивидуальных предпринимателей, работающих на международном уровне. Этот тип страхования покрывает ущерб, который может быть нанесен имуществу. Или риски коммерческие и политические, которые могут возникнуть в процессе ведения бизнеса через границы. Сюда входят такие риски, как потеря или повреждение товара во время перевозки, задержка поставки, неплатежи иностранных партнеров, валютные риски и даже такие неожиданные события, как политические потрясения или стихийные бедствия в стране ведения бизнеса. Суть такого страхования – минимизировать финансовые потери и обеспечить стабильность в проведении внешнеэкономических операций.

Страхование военного риска – это одно из направлений в области имущественного страхования. Его цель – защитить страхователя от финансовых потерь, которые могут возникнуть в следствие военных действий или конфликтов, а также от непредвиденного ущерба, вызванного такими средствами уничтожения, как мины, торпеды или бомбы. Под страхование подпадают транспортные средства, такие как морские суда и самолеты, а также грузы, которые они перевозят. Это означает, что если в период военных действий произойдет ущерб или утрата страхуемого имущества, страховая компания возместит собственнику его стоимость в соответствии с условиями страхового полиса. Эта категория страхования имеет важное значение в случаях, когда имущество подвергается повышенным рискам в зонах нестабильности или военных конфликтов.

Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств – это вид страхования, который защищает владельца транспорта от финансовых потерь, возникающих в случае, если при использовании транспортного средства он причинит вред другим людям или их имуществу. Если в результате аварии, к примеру, кто-то пострадает или их имущество будет повреждено или уничтожено, страховая компания покрывает расходы или возмещает убытки пострадавшим за счет страхователя. Этот вид страхования является обязательным – то есть владелец транспортного средства должен его иметь по закону, чтобы защитить себя от возможных исков и финансовых требований со стороны третьих лиц.

Страхование денежных средств – это разновидность имущественной страховки, которая обеспечивает защиту от убытков в случае вооруженного ограбления. Когда мы говорим о "денежных средствах" в рамках этой страховки, мы подразумеваем не только наличные деньги, но также и другие формы денежных активов, например, чеки или гербовые марки. Страховка позволяет компенсировать убытки, которые могут возникнуть, если такие ценности будут украдены или повреждены в результате нападения грабителей. Это дает возможность как физическим, так и юридическим лицам застраховать средства, с которыми они работают, минимизируя риски потери собственности в результате преступных действий.

Страхование депозитов – это особый вид защиты для людей, которые хранят свои деньги в банках. Суть его в том, что если с банком случится что-то плохое, например, он обанкротится или окажется не в состоянии выполнять свои обязательства, то вкладчикам обещают вернуть их сбережения до определенного предела. Это дает дополнительную уверенность людям в том, что их деньги в безопасности, и способствует общему доверию к банковской системе страны.

Страхование длительных рисков – это вид страхования, который связан с такими рисками, где есть высокая вероятность того, что уведомление о наступлении страхового случая или же процесс разрешения возникших претензий может занять длительное время. Это может быть обусловлено сложностью определения факта наступления риска, долгим процессом сбора необходимых документов или правовыми спорами. К таким рискам часто относятся случаи, связанные с ответственностью за вред здоровью, некоторые виды экологических убытков и другие ситуации, где требуется долгосрочное наблюдение и оценка ситуации.

Страхование домашнего имущества – это вид страхования, которое предназначено для защиты вашего личного имущества в доме от различных непредвиденных событий, таких как пожар, кража, наводнение или другие стихийные бедствия. К объектам страхования относятся все вещи, которые принадлежат вам и используются в быту: это может быть мебель, различные бытовые приборы, продукты, одежда и обувь, личные украшения, а также предметы искусства, такие как картины и скульптуры. Страховка на домашнее имущество позволяет вам быть уверенным, что в случае ущерба или утраты ваших вещей у вас будет финансовая поддержка, чтобы восстановить или заменить потерянное.

Страхование дополнительных расходов – это один из видов имущественного страхования, который предназначен для покрытия непредвиденных затрат. Которые могут возникнуть в результате различных экстренных ситуаций. К примеру, если бизнесу пришлось временно переехать в другое помещение из-за наводнения или пожара, данное страхование поможет оплатить связанные с этим дополнительные расходы. Это может включать стоимость аренды временного офиса, стоимость перемещения оборудования и мебели, а также другие издержки, необходимые для продолжения работы компании в условиях форс-мажора.

Страхование здоровья животных – это особый тип страхования, который является частью имущественного страхования. Оно призвано защищать владельцев животных от финансовых потерь, связанных со здоровьем и жизнью их животных. Страхование может касаться разных категорий животных, включая домашних питомцев, таких как кошки и собаки, сельскохозяйственных животных – коров, свиней, лошадей, также спортивных и рабочих животных. Этот вид страхования обеспечивает финансовую поддержку в случае болезни или несчастного случая с питомцем, например, покрывая расходы на лечение или даже компенсацию в случае потери животного.

Страхование каско – это когда ты страхуешь само тело, или как говорят, корпус, транспортного средства, будь то корабль, лодка или самолет. И в это понятие также входит страхование всего, что находится внутри него – двигателей, разного оборудования и техники. Главное тут – это защитить от повреждений сам большой и дорогой объект, а также то, что помогает ему функционировать. Простыми словами, каско покрывает не только внешний вид корабля или самолета, но и важные части, которые заставляют его двигаться и работать.

Страхование кредитов — это специальный вид страхования, который предназначен для защиты заемщика от непредвиденных обстоятельств. Которые могут помешать ему выполнять обязательства по возврату долга. Если заемщик, то есть владелец полиса, столкнется с проблемами, например, со здоровьем, в случае потери работы или даже в ситуации смерти, страховая компания берет на себя обязательство продолжать платить по кредиту. Точные условия, при которых страховка срабатывает, определяются в полисе и должны быть четко оговорены с самого начала. Это может значительно облегчить финансовое бремя для заемщика или его семьи в случае непредвиденных ситуаций.

Страхование медицинских расходов – это такая защита, которая помогает тебе справляться с расходами на лечение, если понадобится лежать в больнице. Обычно страховка предполагает оплату стандартного набора услуг – типа пребывания в стационаре, лекарств, ну и работу докторов, конечно. Но есть исключения, например, для особо сложных операций, как трансплантация, где условия могут быть особенные. Короче говоря, что бы ни случилось – этот полис поможет покрыть основные затраты на то, чтобы тебя подлечили и привели в порядок, если, не дай Бог, придется оказаться в больнице.

Страхование на срок это вид страховки жизни, который работает строго в течение определенного времени. Которое заранее обговорено. Если в течение этого времени, этого срока, страхователь умрет, тогда страховая компания выплатит его близким или тем, кто указан в договоре, назначенную сумму. Главное здесь – это временной промежуток. Если всё будет в порядке и срок пройдет, страховка просто заканчивается, и никаких выплат не происходит.

Страхование от несчастного случая – это одна из форм личного страхования, которая предназначена для финансовой защиты человека в случае, если он получит физические травмы из-за какого-то внезапного и непредвиденного события – несчастного случая. Его главная цель – предоставить материальную поддержку, если вследствие несчастного случая человек столкнется с временной утратой трудоспособности или станет инвалидом. К тому же, этот вид страхования предусматривает выплаты в случае смерти застрахованного от несчастного случая, обеспечивая финансовую поддержку его семье или наследникам.

Страхование от производственного брака – это один из видов страхования, когда компания застраховывает свою продукцию от возможных дефектов и брака. Если в процессе производства или после продажи окажется, что товар не соответствует установленным стандартам качества, страховая компания поможет возместить финансовые убытки, которые могут возникнуть у производителя. Это включает в себя возможные расходы на ремонт, замену продукции или компенсацию клиентам. Этот вид страхования позволяет предприятиям защитить себя от непредвиденных финансовых потерь и сохранить репутацию компании на рынке.

Страхование ответственности – это одна из форм, страхования, при которой страховая компания берет на себя обязанность покрыть расходы своего клиента (страхователя) в случае, если тот причинит ущерб третьим лицам и поэтому будет обязан им возместить убытки. Суть такого страхования заключается в защите финансового положения страхователя: если в результате его действий (или бездействия) возникает ущерб, который он должен возместить, страховая компания вмешивается, покрывая расходы в соответствии с условиями страхового полиса. Это обеспечивает страхователю защиту от непредвиденных финансовых потерь из-за возможных исков в его адрес за причинение ущерба.

Страхование ответственности перед третьими лицами при строительно-монтажных работах — это особый тип страховки, который защищает строительные компании от финансовых потерь, если в результате их работ произойдет несчастный случай. Который повлечет за собой ущерб здоровью людей или повредит имущество третьих лиц. Страховщик в данном случае берет на себя обязательство покрыть убытки, возникшие из-за случайностей, произошедших во время строительства, монтажа, пусконаладочных работ или в период действия гарантии на выполненные работы. Это дает возможность строительной организации быть защищенной от неожиданных расходов, связанных с исками или претензиями третьих лиц, и продолжать свою деятельность без неожиданных финансовых потрясений.

Страхование ответственности производителя – это специальный вид страхования, который предназначен для защиты производителей в случае, если их товары наносят вред людям или повреждают имущество. Если оказывается, что в изделии, созданном или проданном производителем, обнаружен дефект, из-за которого кто-то погиб, получил травмы или же потерпел убытки в своем имуществе, то страховая компания покроет расходы на компенсацию ущерба по требованию пострадавших сторон. Главной целью этой страховки является финансовая защита производителя от потенциальных исков и обязательств по возмещению убытков, связанных с несоответствием качества их продукции.

• Неплатежи по коммерческим договорам или кредитам, спровоцированные введением эмбарго, ограничивающего экспорт или импорт товаров между странами.
• Запрет на международный перевод валют, который может заблокировать финансовые трансакции.
• Экспроприация или национализация, что означает, что правительство забирает иностранные инвестиции или активы, часто без адекватной компенсации.
• Риски, связанные с неплатежами со стороны государственных организаций или импортеров, которые могут оказаться не в состоянии выплатить долги по различным причинам, включая политические кризисы или экономические трудности.

Страхование с участием в прибылях компании — это вид страхования, при котором клиент, заключивший договор страхования, получает не только гарантированную защиту от определенных рисков, но и возможность получать дополнительную выгоду в виде дивидендов. Эти дивиденды представляют собой часть прибыли страховой компании. Размер дивидендов зависит от разности между суммой денег, которую клиенты уплатили в виде страховых премий, и суммой средств. Которую компания фактически использовала для выплаты страховых компенсаций и инвестиций. Если компания работает успешно и эффективно управляет рисками, разница между премиями и выплатами может быть инвестирована и принести дополнительную прибыль, доля которой и распределяется между держателями полисов.

Страхование средств автотранспорта – это такой вид страхования, который позволяет защитить своё имущество, если это имущество – транспортное средство. В этот вид страхования включается множество различных транспортных средств: легковые автомобили, которые мы используем каждый день, грузовые машины, помогающие доставлять товары, автобусы для перевозки пассажиров, мотоциклы, и даже катера с моторными лодками. То есть это не только о страховании абстрактного "автотранспорта", а о конкретной защите всех этих средств передвижения, с которыми мы сталкиваемся в жизни. Суть страхования заключается в том, чтобы в случае непредвиденных ситуаций, как авария или угоны, у владельца была финансовая поддержка и возможность восстановить свое транспортное средство или компенсировать его потерю.

1. Полные условия страхования – этот вид покрытия включает все возможные риски, связанные с эксплуатацией судна. Он защищает от любых повреждений и аварий.
2. Страхование без ответственности за частную аварию – при этих условиях страховая компания не покрывает убытки, вызванные частными авариями, но берет на себя остальные риски.
3. Страхование без ответственности за повреждение – такой тип страхования исключает покрытие убытков, связанных с повреждениями, но включает остальные риски, за исключением полного уничтожения судна.
4. Страхование только от полной гибели – здесь страховая защита распространяется только на случаи, когда судно полностью утрачено или уничтожено. Другие риски, такие как повреждения или частичная авария, не покрываются.

1. Строительно-монтажное страхование – сюда входит защита от возможных убытков, которые могут произойти в процессе строительства или монтажа, например, в результате непредвиденных происшествий или ошибок в работе.
2. Страхование машин от поломок – это направление предоставляет финансовую защиту владельцам различной техники на случай её поломки. Оно помогает компенсировать затраты на ремонт или замену оборудования.
3. Страхование после пусковых гарантийных обязательств – обеспечивает защиту на случай, если после окончания монтажа и запуска оборудования в эксплуатацию возникнут какие-либо недочёты или поломки, попадающие под гарантийные обязательства производителя.
4. Страхование электронного оборудования – защищает от рисков, связанных с повреждением или утратой электронных устройств и систем, включая компьютеры, серверы и другое важное оборудование.
5. Страхование ответственности перед третьими лицами при строительно-монтажных работах – это направление предназначено для защиты от финансовых потерь в случае причинения урона здоровью или имуществу третьих лиц в результате выполнения строительно-монтажных работ.

Страхование товарных запасов – это процесс, который позволяет коммерческим организациям защититься от потерь своих накопленных и предназначенных для продажи товаров. Подобное страхование может покрывать ущерб от различных чрезвычайных событий, таких как пожар, кража, наводнение и других непредвиденных происшествий. Существует два основных типа страхования товарных запасов: отдельные виды рисков и комплексное, или "от всех рисков". В первом случае страховка распространяется только на конкретные, заранее оговоренные случаи, а во втором – предоставляет более широкую защиту. Это помогает предприятиям избежать финансовых потерь из-за непредвиденных обстоятельств, которые могут негативно отразиться на их деятельности и финансовом состоянии.

Страхование транспортных средств – это разновидность страхования, которое относится к категории имущественного. В его рамках можно застраховать практически любое транспортное средство, которым вы владеете или управляете. Это включает в себя не только легковые и грузовые автомобили, но и автобусы, мотоциклы, а также маломерные суда, как катера и моторные лодки. Суть такого страхования заключается в том, чтобы защитить владельца от потерь или вреда его имуществу в случае непредвиденных обстоятельств, таких как ДТП, кража или стихийные бедствия.

Страхование финансовых рисков – это часть страхового сектора, которая занимается защитой от убытков, связанных с потерей денег или доходов, а также с непредвиденными расходами для физических лиц и компаний. Суть этого вида страхования заключается в том, что клиенты платят страховую премию, чтобы в случае наступления рискованной ситуации, например, крупных финансовых потерь, банкротства контрагента или непредвиденных экономических кризисов, получить компенсацию от страховой компании. Это помогает организациям и индивидуальным предпринимателям обезопасить себя от ситуаций, которые могут серьезно подорвать их финансовое состояние.

Виды страхования экологических рисков

Значение страхования экологических рисков

Рекомендации для компаний

Страхование электронной техники от рисков, связанных с ее эксплуатацией, – это защита ваших электронных устройств, например, смартфонов, компьютеров, планшетов и прочего, от внештатных ситуаций, которые могут повлечь за собой ущерб или полную потерю аппаратуры. К таким ситуациям можно отнести различные непредвиденные обстоятельства: кражу, водный ущерб, падения, сбои из-за перепадов напряжения и многое другое. В общем, это способ обезопасить себя от финансовых потерь, связанных с ремонтом или заменой электроники, в случае если с ней что-то случится. При наступлении страхового случая страховая компания, исходя из условий полиса, возместит убытки, позволяя минимизировать расходы на восстановление или приобретение нового устройства.

Страховая выплата — это сумма денег, которую страховая компания обязуется выплатить человеку или организации, имеющей страховой полис, в случае если произойдет событие, предусмотренное условиями этого полиса. К примеру, если вы застраховали свой автомобиль, и он получил ущерб в результате аварии, страховка покроет вам расходы на ремонт. Соответственно, страховая выплата помогает вам восстановить ваше финансовое положение после неприятных событий, на которые распространяется действие страховки.

Страховая защита – это набор гарантий, которые предоставляет страховая компания, когда вы покупаете страховку. Это обещание компании покрыть определённый вид убытков или ущерба в соответствии с условиями вашего полиса. То есть, если вы страхуете что-то (например, ваш автомобиль, дом или здоровье), страховая компания берёт на себя обязанность выплатить вам деньги или компенсировать затраты на ремонт или лечение в случае возникновения страхового случая, который оговорен в документах. Проще говоря, страховая защита – это ваш финансовый «защитный костюм», который помогает справиться с неприятностями, не затрагивая ваш кошелёк.

Страховая премия — это фактически цена услуги страхования. Это та сумма денег, которую человек или компания платит страховой компании за то, чтобы последняя в случае наступления непредвиденной ситуации, описанной в договоре страхования, взяла на себя финансовые риски, связанные с ущербом или потерями. Размер страховой премии, а также порядок и сроки ее оплаты устанавливаются в момент заключения страхового договора. По сути, платя страховую премию, вы покупаете уверенность и защиту от неожиданностей, которые могут принести серьезные финансовые потери.

Страховая стоимость – это цена, на которую вы оцениваете свое имущество при заключении договора страхования. По сути, это максимальная сумма денег, которую страховая компания может вам выплатить, если ваше имущество будет утрачено или уничтожено. Эта сумма должна соответствовать реальной ценности вещи на тот момент, когда вы заключаете договор. Это значит, что вы не можете страховать свою электронику, к примеру, на большую сумму, чем она на самом деле стоит в момент подписания страховки. Если бы такое было разрешено, то это могло бы побуждать к мошенничеству, ведь люди могли бы страховать старые вещи на суммы, сильно превышающие их реальную стоимость, и получать излишнюю выплату в случае ущерба или хищения.

Страховая сумма – это та денежка, которую обозначают в договоре страхования. И которую страховая компания готова заплатить, если случится то, от чего ты страхуешься (например, авария, пожар, болезнь и так далее). Это вроде максимальной границы, до которой страховая компания может пойти, возмещая убытки по полису. Если произойдет страховой случай, то ты можешь рассчитывать в пределах этой суммы на компенсацию от компании.

Страховое возмещение – это деньги, которые вы получаете от страховой компании. Если произойдет, то неприятное событие, под которое вы застраховались. Допустим, у вас есть страховка на автомобиль, и в него врезалась другая машина. Вы обращаетесь в страховую компанию, и после проверки всех деталей они выплачивают вам определенную сумму. Это помогает покрыть ущерб или починить авто. Главное тут – сумма, которую вам выплатят. Не будет больше той, на которую была застрахована машина. Это значит, что если ваш автомобиль был застрахован, например, на 500 тысяч рублей, то максимум, что вы сможете получить в случае страхового события – это эти самые 500 тысяч рублей, даже если реальный ущерб больше.

Страховой интерес – это как основание для того, чтобы взять страховку на что-то. Это значит, что у человека должна быть связь с тем, что он хочет застраховать. И если что-то случится с этой вещью или имуществом, то он может потерять деньги или что-то важное для себя. Проще говоря, если у тебя есть машина, квартира или что-то ценное, от чего ты можешь получать пользу или денежку. И ты не хочешь из-за чего-то это потерять, то у тебя есть страховой интерес. И в основе этого интереса ты можешь подписать договор страхования.

Страхуемый риск – это в страховке такая причина, из-за которой все может пойти не по плану и привести к убыткам, например пожар или наводнение. Когда ты заключаешь договор страхования, в нем четко указывают, защита от чего тебе предоставляется. Это и есть тот самый риск, который страховая компания берет на себя: если вдруг случится то, от чего ты страховался, компания поможет тебе оправиться от потерь.

Суброгация – это термин в страховании, который означает, что если страховая компания заплатила по страховому случаю, то после этого у нее есть право требовать возмещения этих денег от тех, кто виноват в причинении ущерба. Например, если твой автомобиль поврежден в аварии и страховая компания выплатила тебе компенсацию, то затем она может попытаться взыскать эту сумму с человека, который был виновником аварии. Но тут важно понимать, что страховая компания не может рассчитывать на больше денег, чем она сама выплатила. Вот таким вот образом, она может с одной стороны помочь тебе, а с другой – уменьшить свои собственные потери.

Таблицы смертности – это инструмент, который используют страховые компании для того, чтобы делать страхование жизни более точным и обоснованным. Эти таблицы содержат данные о том, как часто в разных возрастных группах случаются смертельные исходы. Благодаря этой информации, еще в 1775 году человек по имени Додсон смог предложить метод, который позволял рассчитывать страховые премии гораздо более точно, опираясь на вероятность наступления страхового случая – то есть смерти. С тех пор таблицы смертности стали ключевым элементом в страховании жизни, помогая устанавливать справедливые тарифы для каждого клиента, исходя из его возраста и других факторов риска.

1. Это, во-первых, приглашение, адресованное страховым компаниям, чтобы они представили свои предложения и приняли участие в конкурсе на право заключить договоры страхования определенных объектов. Часто такие объекты включают в себя муниципальное имущество, жилые и коммерческие здания.
2. Само понятие тендера может также обозначать процесс проведения конкурса, в ходе которого страхователи выбирают наиболее выгодные предложения страхования от разных страховщиков. Этот процесс может быть сложно организован и требует внимательного изучения всех предлагаемых условий.
3. Кроме того, тендером в контексте страхования иногда называют требование о выплате долгов, что может включать в себя выставление счетов страховой компанией клиенту или другой страховой компании за предоставленные услуги или выплаты.
4. И наконец, тендер может также знаменовать предложение от одной страховой компании курьером приобрести её акции по установленной цене. Это может быть частью корпоративной финансовой стратегии или предложением, связанным со слиянием компаний или поглощением одной компании другой.

Технические резервы – это средства, которые страховщик откладывает и накапливает в резерв, чтобы покрыть обязательства по страховым полисам, выданным его клиентам. Эти резервы служат гарантией того, что страховая компания сможет выплатить денежные суммы по страховым случаям, например, при наступлении страховых случаев у застрахованных лиц или наступлении ущерба по имуществу. Создание таких резервов является обязательной практикой для страховщиков, потому что они обеспечивают финансовую стабильность компании и дают уверенность клиентам в надёжности страховых услуг.

Титульное страхование – это вид страхования, который защищает владельца или кредитора от возможных убытков, связанных с юридическими проблемами права собственности на актив, такой как земельный участок или недвижимость. Это может быть, например, ситуация, когда после покупки дома выясняется, что у предыдущего владельца были непогашенные долги или иски, связанные с этим жильем, которые теперь могут повлечь за собой финансовые потери для нового владельца. Титульное страхование помогает обезопасить от таких рисков, покрывая убытки, которые могут возникнуть из-за непредвиденных или неизвестных дефектов в праве собственности.

Третья сторона – это термин, который используют в страховании для обозначения любого человека или организации. Которые не имеют непосредственного отношения к страховому договору. То есть, это те, кто не являются ни страхователем, ни страховщиком. В контексте авиационного страхования, под третьей стороной понимают всех, кто не участвует в договоре страхования самого самолета, за исключением его пассажиров. Проще говоря, если взглянуть на авиационное страхование, пассажиры самолета не считаются "третьей стороной", но все остальные люди, которые каким-то образом могут быть затронуты, но не являются частью договора, входят в эту категорию.

Тяжесть претензий – это статистический показатель, который отражает среднюю стоимость выплат по одной страховой претензии. Этот показатель помогает страховым компаниям оценить, сколько в среднем они тратят на урегулирование каждого страхового случая за определённый период. Для его расчёта берутся все выплаты, сделанные по претензиям за год, и делятся на общее количество урегулированных претензий за тот же год. Таким образом, получается средняя "тяжесть" – сумма, которую в среднем понесла страховая компания по каждому страховому случаю. Этот показатель важен для понимания и контроля страховых рисков и планирования резервов компании.

Убытки события – это когда страховая компания или перестраховщик терпят убытки из-за одного конкретного происшествия, например из-за стихийных бедствий как ураган, наводнение или засуха. Все риски, связанные с этим одним событием, складываются вместе, и вот такой общий убыток и называется "убытками события". Это помогает понять всю сумму ущерба, который принесло одно и то же неприятное случайное происшествие.

Убыток в страховании – это ущерб, который страховщик обязуется компенсировать владельцу застрахованного имущества, если с ним происходит событие, предусмотренное условиями страховки (например, пожар, кража, наводнение и т.д.). Если такое событие произошло и имущество пострадало, страховщик выплачивает денежную сумму для покрытия убытков или восстановления утраты, основываясь на условиях страхового полиса.

Убыток по резервному депозиту – это когда первичная страховая компания, то есть компания цедент, использует особый фонд (или резерв), чтобы гарантировать, что перестраховщик сможет покрыть требования или претензии, которые появились, но еще не были выплачены к концу финансового года. Этот резервный фонд залог того, что деньги на оплату будущих претензий, возникших уже в текущем году, но которые выплатят позже, будут обеспечены. Такой подход позволяет компании цеденту удостовериться, что перестраховщик выполняет свои обязательства и в дальнейшем, даже если речь идет о претензиях, которые могут быть оплачены только в последующие годы.

Увеличение выплат – это такая функция в страховании, которая автоматически увеличивает сумму выплачиваемой премии и страховые суммы по определенной схеме или пропорции. То есть, со временем ты будешь платить больше за страховку, но взамен получишь больший защитный капитал. Это как накопительный фонд: чем больше ты вносишь, тем больше получаешь в итоге. Такой механизм очень полезен в условиях инфляции, когда со временем уровень цен растет, и с течением времени старые страховые суммы могут оказаться неадекватными.

1. Это та часть риска, которую страховая компания решает оставить себе и не передает перестраховщику в рамках пропорционального перестрахования. Проще говоря, это как доля ответственности, которую страховщик чувствует себе по карману и не пытается поделить с кем-то еще.
2. В контексте перестрахования эксцедента убытка, удержание – это та сумма, до которой убытки должны достигнуть, прежде чем начинает работать перестраховочное покрытие. То есть это как порог, который нужно перейти, чтобы перестраховщик начал платить.

Урегулирование претензий – это процесс, в ходе которого достигается окончательное согласие между сторонами по вопросу компенсации в случае возникновения определённой претензии. Это заключительный этап в обсуждении условий, при котором сторона, ответственная за ущерб или другие нарушения. Соглашается выплатить определённую сумму денег той стороне, которая пострадала или понесла убытки. Другими словами, урегулирование претензий – это момент, когда после всех переговоров определяется конкретная денежная сумма для компенсации, и эти средства передаются от одной стороны другой с целью окончательного разрешения спорной ситуации.

Утеря силы или прекращение – это момент, когда полис (страховой документ) теряет свою юридическую силу и заканчивает действовать. Такое происходит в ситуации, когда плательщик не совершает вовремя уплату страховой премии, то есть задерживает оплату. В результате, если оплата не поступает в установленный срок, страховая защита, предоставляемая по полису, прекращается, и страховщик больше не несет ответственности за риск, который был покрыт данным полисом.

Ущерб — это те потери, которые несет страхователь в виде денег из-за наступления событий, предусмотренных его страховым полисом. Если происходит что-то нехорошее, например, авария, болезнь или другое непредвиденное событие, которое покрывается страховкой, страхователь может понести финансовые потери. Именно эти потери и называют ущербом в контексте страхования.

Факультативно облигаторный договор – это договоренность в сфере перестрахования, где страховая компания (цедент) имеет право выбирать, какие именно риски она хочет передать дальше, при условии, что они соответствуют определенным договоренностям или категориям рисков. С другой стороны, перестраховщик, по этому договору, обязан принять все риски, которые страховая компания решила передать. Таким образом, страховая компания имеет гибкость в выборе, что передать на перестрахование, но когда она решит это сделать, перестраховщик не сможет отказаться от этих рисков.

Факультативное перестрахование – это когда каждый риск рассматривается в страховании по отдельности и страховая компания сама решает, какой риск передать на перестрахование и какой оставить у себя. Со своей стороны, перестраховщик также имеет свободу решать, принимать этот риск на себя или нет. Это как различные варианты, из которых обе стороны могут выбирать те. Которые они считают наиболее подходящими. И это прямо противоположно договорному перестрахованию, где за обе стороны уже все решено в рамках договора и нет такой свободы выбора, как в факультативном перестраховании.

Факультативный договор – это когда обе стороны, входящие в договор, делают это полностью добровольно и по своему желанию. Никто ни к чему не обязан и никого не заставляют. Делается все по обоюдному согласию. То есть, это такой договор, в котором нет никакого давления или обязательств. И каждая сторона вольна принимать решения, которые она считает лучшими для себя.

Физический ущерб – это когда что-то физически повреждается или изнашивается до такой степени, что возрастает риск возникновения проблем или непредвиденных убытков. Примеры могут включать в себя износ металлических частей или проблемы с электропроводкой, которые с течением времени могут привести к поломкам или даже к более серьезным последствиям. По сути, это когда различные элементы, составляющие какую-либо систему или устройство, теряют свою первоначальную эффективность или безопасность из-за естественного износа или внешних воздействий.

Фонд – это как копилка, в которую собираются все деньги, заработанные от страхования жизни, включая страховые премии. Которые люди платят за свои полисы, и любые проценты, эти деньги приносят. Из этой копилки потом вычитаются все расходы и выплаты, например, страховые выплаты клиентам или оплата работы сотрудников. То, что остается после всех этих операций, и составляет фонд. Это своего рода буфер или резерв, который страховая компания использует, чтобы обеспечивать надежность и стабильность своей работы, а также, чтобы быть готовой к выплатам в будущем.

Форма заявки – это бумага или документ, который человек заполняет, когда хочет купить страховку. В ней заявитель указывает все необходимые данные о себе и, что он хочет застраховать. После того как эта анкета отправляется в страховую компанию и обрабатывается, она становится частью страхового договора, если все устраивает обе стороны и договор заключается. Это как заявление о намерениях: "Вот моя информация, я хочу страховку, давайте обсудим условия".

1. Условная франшиза означает, что если убытки меньше или равны этой заранее установленной сумме, страховая ни за что не платит. Но если убытки выше, компания покрывает весь ущерб полностью.
2. Безусловная франшиза работает постоянно, вне зависимости от размера убытков. Это значит, что с каждого случая убытка будет вычитаться эта сумма франшизы, и страхователь получит возмещение только на оставшуюся сумму сверх франшизы.

Фронтинг, или выдвижение – это когда одна компания, как бы выходит вперед и начинает работать от имени другой компании. Это может быть потому, что первая компания лучше устроена на определенном рынке, имеет необходимые лицензии или более крепкие позиции, которые облегчают ведение бизнеса. Поэтому вторая компания договаривается с первой об этом фронтинге, чтобы с помощью первой продвигать свои продукты или услуги. Это как если бы ты попросил друга выступить за тебя на сцене. Потому что у него уже есть опыт и он знает, как привлечь зрителей.

Цедент – это страховая компания, которая решает передать часть своих рисков другой, перестраховочной компании. Получается, она делится своими обязательствами, чтобы не нести всю ответственность одна. Представь, что у тебя много груза, который тяжело нести в одиночку, и ты просишь кого-то помочь и нести часть вместе с тобой – так и цедент делится рисками с перестраховщиком.

Цедирование – это процесс, при котором страховщик передает часть своих принятых обязательств (рисков) другому страховщику или же перестраховщику. Суть этой операции заключается в том, чтобы распределить риск и снизить потенциальные убытки. То есть, если страховая компания берет на себя обязательство страховать определенный объект или лицо, она может передать часть этого риска другой компании, чтобы в случае наступления страхового случая не нести всю полноту финансовых потерь самостоятельно. Таким образом, цедирование помогает страховщикам управлять своими рисками более эффективно.

Цессионер или цессионарий – это перестраховщик, который берет на себя часть риска в процессе перестрахования. В перестраховании осуществляется передача рисков от первичного страховщика к перестраховщику, и цессионер в данном случае как раз тот, кто принимает этот риск. Таким образом, в случае наступления страхового события, цессионер выплачивает соответствующую долю компенсации.

Частота предъявления претензий – это показатель, который применяется, чтобы выяснить, как часто в течение определенного временного промежутка, например, за год, были поданы претензии. Этот показатель рассчитывается путем деления количества новых претензий, зарегистрированных за год, на общее количество действующих страховых полисов или иной базовый показатель. Таким образом, он помогает оценить вероятность потерь, то есть понять, как часто могут случаться события, влекущие за собой финансовые потери, и подсчитать возможный размер этих потерь. Этот показатель важен для страховых компаний, которые используют его для оценки рисков и установления размера страховых премий.

Чистая заработанная премия – это сумма денег от страховых премий, которую страховая компания реально заработала. Учитывая время, на которое фактически предоставлялась страховка. Другими словами, если у нас есть определенный период времени, на который куплен страховой полис. То чистая заработанная премия – это та часть оплаченных денег, которая соответствует уже прошедшему времени этого периода. Эта сумма уже не подлежит возврату в случае, если полис прервут раньше срока, и это та часть премии, которая уже не уйдет на перестрахование и иные расходы, а останется у страховой компании как доход за предоставленную защиту.

Чистое собственное удержание – это сумма риска, с которой страховая компания решает работать самостоятельно, не передавая её в перестраховку. Это та часть риска, которую страховщик берет на себя и готов покрыть собственными финансовыми ресурсами, без привлечения других компаний для распределения потенциальных убытков.

Чистые подписанные премии – это сумма всех взятых на себя обязательств, страховщиком в рамках заключенных договоров страхования, из которой вычтены страховые премии. Которые страховая компания передала другим компаниям в рамках перестрахования. То есть это та часть денег, которую страховщик реально получает. На которую он может рассчитывать после того, как уделяет часть рисков и соответствующих премий перестраховщикам.

Чистые резервы – это сумма денег, которую страховая компания откладывает для выплаты страховых возмещений, но при этом в эту сумму не включается перестраховочное покрытие. То есть, это деньги, полностью готовые к использованию для выплаты по страховым случаям, без учета возможной помощи от других страховых компаний (перестраховщиков). В этом контексте "чистые" подразумевает, что резервы доступны непосредственно самой компании без дополнительных условий или оговорок, связанных с перестрахованием.

Шомаж – это термин, используемый в страховании, который означает застрахованность от потери прибыли и других финансовых убытков, которые могут возникнуть в случае прерывания деятельности на промышленном предприятии из-за каких-либо непредвиденных событий, квалифицируемых как страховые случаи. Это страхование помогает компаниям обезопасить себя от финансовых потерь, если их операции временно остановлены, например, из-за пожара, наводнения или иного события, которое препятствует нормальному производственному процессу.

Эксперт – это человек, который имеет особые, глубокие знания в какой-либо конкретной области, будь то оценка имущества, изучение определенных процессов или анализ различных явлений. Как правило, эксперты обладают обширным опытом и высококлассной квалификацией, которые позволяют им давать точные, обоснованные оценки и выводы. Которым доверяют в профессиональной среде. И которые могут использоваться в качестве надежного источника информации или для принятия важных решений.

Экспертиза означает проведение глубокого и квалифицированного исследования какого-либо объекта, процесса или явления. Этот процесс требует от участников не только специфических знаний в определенной области, но и умения анализировать полученную информацию, чтобы сформулировать обоснованное заключение. Важной частью экспертизы является ее способность предоставлять объективную оценку, подкрепленную фактами и специальными исследованиями, что делает ее незаменимым инструментом во многих сферах — от науки и техники до правосудия и экономики.

Экспертная оценка – это процесс, в ходе которого специалист в определенной области оценивает качество или количество определенных параметров чего-либо (например, товара, услуги или проекта) без использования экспериментов или статистического анализа. Это значит, что эксперт опирается на свой опыт, знания и интуицию, чтобы сделать выводы о характеристиках оцениваемого объекта. Этот метод полезен в ситуациях, когда нужно получить быстрый ответ или когда нет ресурсов или возможности для проведения полноценного исследования.

Экстра премия в контексте страхования морских судов это дополнительный платеж, который страхователь должен уплатить сверх обычной страховой премии. Эта дополнительная плата взимается за особо рискованные условия плавания, в частности, за прохождение через арктические воды, где существует высокая вероятность столкновения с ледяными образованиями. Учитывая повышенный риск для судна в таких условиях, страховые компании требуют дополнительное возмещение за предоставление страхового покрытия.

Эксцедент – это та сумма страховки, которая превышает лимит, установленный страховой компанией для того, чтобы сохранить на своем балансе. Другими словами, когда страховая компания принимает на себя риск и решает, сколько из этого риска она может покрыть самостоятельно (это и есть ее удержание). Все, что выше этого лимита, она может передать в перестрахование, то есть другим компаниям, чтобы распределить риск. Таким образом, эксцедент – это та часть страховой суммы, которая идет на перестрахование после вычета суммы. Которую страховая компания решила удержать у себя.

Эксцедент риска – это такая сделка в перестраховании, где страховая компания передает только те риски, которые превышают заранее установленный уровень. Иными словами, компания договаривается с перестраховщиком, что тот примет на себя убытки, но только если они выйдут за рамки определенной суммы – всё, что до этой суммы, страховая компания покроет сама. Это как если бы вы с друзьями договорились, что в случае больших расходов на общий ужин, каждый платит за себя до определенной суммы, а если счет окажется больше, то включается кто-то третий, кто согласился покрыть "сверхурочные" расходы.

Эксцедент суммы в перестраховании – это когда по перестраховочному договору выплаты начинаются только тогда, когда убытки превосходят определенный заранее лимит. Всё, что ниже этого лимита, страховая компания покрывает самостоятельно. И важное отличие от франшизы в том, что перестраховщик выплачивает не весь ущерб целиком, а лишь ту часть, которая превысила установленный порог. Например, если лимит составляет 10 тысяч долларов, и убытки равны 15 тысяч, перестраховщик оплатит только 5 тысяч – это само превышение.

Эксцедент убытка – это тип перестрахования, при котором перестраховщик вмешивается только после того, как убытки превысили некий установленный порог. Который страховая компания решила взять на себя (это называется собственное удержание). Все, что сверх этого лимита, уже покрывается перестраховщиком. Эта система часто используется, чтобы управлять рисками связанными с ответственностью, потому что позволяет ограничить потенциальные большие финансовые потери для страховой компании, передавая часть риска перестраховщику. Это как договориться, что за мелкие неприятности ты отвечаешь сам, а если случится что-то крупное и серьезное – на помощь приходит перестраховщик.

Якорный полис — это особенный вид морского страхового полиса, который выдается страховой корпорацией Ллойдс. Главная его особенность и то, что делает его узнаваемым, — это наличие стилизованного изображения якоря, которое находится в верхней части документа. Этот символ не только придает полису уникальный и официальный вид, но и является своеобразной маркой, подтверждающей его подлинность и принадлежность к продуктам страхования Ллойдс. Такой полис используется для страхования рисков, связанных с морскими перевозками и деятельностью, учитывая все аспекты и возможные ситуации, с которыми могут столкнуться судно и его груз во время плавания.

Оговорка "Якорь и якорная цепь" представляет собой специальное условие, которое включается в некоторые морские страховые договора. Согласно этому условию, страховщик не несет ответственности за ущерб, который может быть вызван потерей якорей, якорных цепей или швартовочных канатов во время движения судна или его стоянки. Это значит, что если во время навигации или при швартовке судна произойдет потеря упомянутого оборудования, и это приведет к каким-либо повреждениям или затратам, страховая компания не будет обязана компенсировать возникшие издержки. Такая оговорка вводится для минимизации рисков страховщика, связанных с определенными видами потенциальных убытков.