Что такое ОСАГО
Обязательное страхование авто гражданской ответственности, также известное как ОСАГО, представляет собой соглашение между страховщиком и водителем, которое покрывает их в случае аварии, если они будут признаны виновными. Это означает, что страховое покрытие распространяется на возмещение ущерба, нанесенного его автомобилю другим лицом, а также на расходы на восстановление здоровья в случае его возникновения. В таких случаях общая сумма, выделенная страховщиком, будет распределена между всеми потерпевшими, включая пешеходов, за исключением застрахованного водителя.
Согласно закону «Об ОСАГО», каждый водитель, управляющий транспортным средством (ТС), должен владеть им. Если его не обнаружат при осмотре, ГАИ вправе наложить штраф, стоимость которого увеличивается. Если происходит несчастный случай и нет полиса, то вся сумма, необходимая для выплаты пострадавшим, выплачивается из кармана преступника без помощи страховой компании. Это также относится к случаям, когда срок действия полиса истек или нарушитель не соблюдал права по договору ОСАГО (пьянство, нарушение правил дорожного движения и т. Д.). То есть авто страхование необходимо, чтобы минимизировать собственные расходы в случае неисправности в ДТП.
Что такое КАСКО
Что касается аббревиатуры КАСКО, то вариантов расшифровки много. Самый емкий и понятный из них — комплексное авто страхование, кроме гражданской ответственности. В рамках этого вида страхования вы можете защитить свои интересы не только от повреждений, но и от кражи, кражи отдельных автозапчастей. Также покрытие эффективно при стихийных бедствиях. Чем больше перечень услуг, указанный в договоре, тем больше стоимость. КАСКО относится к добровольному страхованию. Только сам хозяин может определить, нужен ему договор или нет. За это нет штрафов. При покупке автомобиля в кредит вас могут обязать оформить договор.
Понятно, что, обеспечивая защиту интересов застрахованного, страховые компании не могут, если водитель обращается со своим автомобилем без бережливости. Это касается необходимости установки сигнализации, хранения на стоянке или в гараже (влияет и страховая сумма). Важно, чтобы страхователь понимал, что страховщик подразумевает под терминами «угон», «кража», «повреждение», чтобы иметь возможность рассчитывать на выплату в нужный момент или понимать, почему в ней было отказано.
Таким образом, КАСКО защищает личные интересы, ваш автомобиль, а перечень услуг зависит от рисков, выбранных при исполнении договора, и, следовательно, от предусмотренной политикой оплаты.
Популярные риски:
- непреднамеренный ущерб
- угон
- авария
- смерть автомобиля
- ущерб от стихийных бедствий
- кража запчастей
Если стоимость автомобиля возмещается в случае угона и полной гибели, в остальных случаях оплата производится в соответствии с суммой, необходимой для восстановления.
Разница в страховых пакетах
Разница между договорами ОСАГО и КАСКО заключается в самом содержании договоров. Основа — защита финансовых интересов застрахованного в ситуациях, связанных с автомобилем, параллельно с соблюдением норм закона, правил дорожного движения и требований по договору.
Стоимость ОСАГО
Сумма, которая назначается застрахованному для оплаты страховки, зависит от предложения, базовой ставки конкретной страховой компании (СК), применяемых коэффициентов с учетом использования автомобиля (личное использование, такси), стажа вождения, случаи соучастия в ДТП.
Коэффициенты устанавливаются и регулируются Правительством Российской Федерации. Их значение соответствует:
- территория использования автотранспорта
- тип машины
- мощность двигателя
- стаж и возраст водителя, если их несколько, считается меньшая цифра
- количество водителей, которым разрешено водить (если неограниченно, количество является самым большим)
- максимальный дисконтный класс водителя
Стоимость КАСКО
Обратной стороной КАСКО является стоимость, так как она существенно отличается от ОСАГО. На количество к оплате влияют:
- Технические данные автомобиля: марка, модель, год выпуска.
- Выбор ставки, которая зависит от перечня необходимых рисков, которые выбираются на усмотрение страхователя.
- Частичное или полное КАСКО (последний вариант учитывает кражу)
- Наличие дополнительных услуг: вызов эвакуатора, аварийный комиссар страховщика.
- Вариант оплаты: наличными или ремонт на СТО у страховщика.
- Стаж вождения, участие в ДТП, список лиц, имеющих право управлять автомобилем.
Стоит ли покупать КАСКО, если есть ОСАГО
Идеальный вариант для любого водителя — наличие как ОСАГО (что уже требуется по закону), так и КАСКО. Таким образом, защита будет комплексной, потому что покрытие будет распространяться как на вашу собственность, так и на чужую собственность, в том числе на здоровье других людей. Меньше затрат, так как для многих тратить на КАСКО — роскошь. Возраст автомобиля также может стать препятствием, поскольку Великобритания не может принять на страхование автомобиль старше 10 лет. То есть вопрос приобретения КАСКО индивидуален для каждого человека. Альтернативой может стать покупка ДСАГО, открытого авто страхования или страхования жизни.
Страховщики, заинтересованные в продаже своих страховых продуктов, могут предлагать, навязывать покупку сразу двух страховых полисов. В некоторых случаях это выглядит как сложный продукт, аргументы приводятся из-за отсутствия полисов ОСАГО и возможности только совместного приобретения. Могут быть разные психологические приемы. В такой ситуации вы должны четко понимать, нужно ли вам это, если нет, не прислушивайтесь к уговорам, при необходимости ищите другого страховщика.
Та же самая автомобильная страховка может рассматриваться как прибыльная трата, поскольку существует риск стать виновником аварии в качестве участника дорожного движения, а стоимость компенсации из-за стоимости ущерба может быть значительной. Основным преимуществом политики КАСКО может быть защита от вандализма и краж, тем более что киберпреступления пользуются спросом на некоторые марки автомобилей и не хватает парковочных мест или гаражей для всех, они ставят автомобиль под дом.
Другими особенностями являются характеристики самого автомобиля, опыт вождения, так как новички в такси имеют высокий риск аварии на дороге. Согласно статистике, 80% начинающих водителей попадают в аварии в первый год езды по собственной вине. По этой причине начинающим водителям рекомендуется оформлять страховку на первые 3 года вождения. Еще один фактор, который необходимо учитывать, — это его густонаселенность: чем больше город насыщен машинами и людьми, тем больше потребность в страховании КАСКО, так как усложняются условия движения, загруженность дорог.
Платежи по ОСАГО
Получение выплат при наступлении страхового случая по обязательному страхованию авто гражданской ответственности имеет ряд особенностей. Все случаи индивидуальны, во всех случаях учитывается соблюдение водителем условий договора.
Чтобы в случае аварии все было «как положено», необходимо:
- После звонка в ГАИ позвоните страховщику, сообщите о происшествии.
- Запишите данные другого участника, его машину, данные его страховки и имя страховщика, данные свидетелей.
- Запишите на камеру как можно больше деталей с поврежденными автомобилями и окрестностями.
- При оценке ущерба до 25000 руб. заполнить Евро протокол. Нет необходимости вызывать сотрудников дорожной полиции, но сообщите об этом своему страховщику, так как некоторые могут не производить выплаты, если полиция не приедет
- Получите помощь Госавтоинспекции в случае аварии
- Свяжитесь со своим страховщиком в течение 15 дней с даты происшествия, предоставив все документы, относящиеся к происшествию, и написав запрос на выплату.
- Предоставить машину на осмотр (заранее с машиной ничего поделать нельзя)
- Дождитесь результата по требованию страховщика
Зная свои права, следует дождаться результата рассмотрения заявления страховой компанией и в случае неправомерного отказа отстаивать свои права. Для этого составляется жалоба, и в зависимости от ее результата подается обращение в другие организации, контролирующие деятельность страховщиков, в том числе в суд.
Что выбрать при ДТП
Ознакомившись с сутью концепций КАСКО и ОСАГО, каждый человек сможет понять, нужны они ему или нет. Здесь не может быть «или», так как авто страхование обязательно. ШЛЕМ является обязательным при покупке автомобиля в кредит, его желательно иметь начинающим водителям, которые часто рискуют собственниками со своей собственностью за рулем в потоках городского транспорта. Еще одна проблема — написание заявки на оплату ОСАГО или КАСКО в самом начале ДТП.
Примеры для 2-х участников дорожно-транспортного происшествия подскажут, как быть:
- У всех есть 2 вида страховки. В этом случае пострадавшему невыгодно связываться со своим страховщиком, так как скидка пропадет на следующий страховой год. То есть он заинтересован в выплате ОСАГО с виновника.
- У всех есть только автомобильная страховка. Пострадавший должен связаться со своим страховщиком или правонарушителем, покрытие будет действовать от компании правонарушителя.
- У пострадавшего есть 2 варианта страхования, но ущерб превышает 400 тыс. Руб. Рассчитывайте на авто страхование. В этом случае в следующем году скидкой целесообразнее пренебречь, так как платы за авто страхование может не хватить.
Регрессивные требования
Некоторые автовладельцы, столкнувшись со страховыми случаями, становятся участниками регрессионных выплат. Это тот случай, когда страховая компания не оплачивает страховой случай, что может быть как для КАСКО, так и для ОСАГО.
Причина — невыполнение обязательств по договору, примером чего является:
- прячется со сцены
- вождение в нетрезвом виде
- Ремонт автомобиля (даже частичный) до проверки страховщиком
В этом случае вам придется оплатить всю необходимую сумму за мероприятие самостоятельно. Даже если платеж был произведен, но со временем стали очевидными факты отказа в отказе, страховщики имеют право на регресс, предусмотренный в договоре. Они используются для возврата денег. Как это сделано? Через суд.
Какой полис дешевле
Ввиду роста стоимости страховых продуктов люди начинают путаться, не зная, что покупать. Страхование вашего автомобиля всегда было дороже и будет дороже, поскольку лимиты определяются сочетанием рисков и стоимостью автомобиля, что означает, что стартовые цены выше, чем у обязательного страхования авто гражданской ответственности.
Соответствие цен в среднем составляет примерно следующее:
- ОСАГО от 4 500 руб. до 6500 руб.
- КАСКО от 30 000 до 40 000 рублей, но есть и подороже
Если цены на авто страхование регулируются государством, то КАСКО — товарный продукт, цены условные, если стоимость автомобиля 500 000 руб. — 700 тысяч рублей, значит, страховка будет в районе 25 — 77 тысяч рублей.
Некоторые страховые компании отказываются оформлять страховку на свой автомобиль, если риск повреждения высок. В основном это касается спортивных автомобилей.
Заключение
Принятие решения о выборе страховки, о том, нужно ли вам защитить свой автомобиль и насколько вы подготовлены с финансовой точки зрения. Гражданская ответственность оформляется в любом случае и требует своевременного продления. При страховании автомобиля необходимо определить риски, которые есть. Если машина не новая, риск минимален, но страховщик настаивает на покупке услуги, есть вариант решения — искать другого страховщика, который не будет настаивать на продаже услуги.
