При оформлении страховых полисов ОСАГО сотрудник страховой компании рассчитывает цену «авто страховки» по определенной формуле, в которой базовый тариф, установленный ЦБ РФ, умножается на ряд коэффициентов. При таком расчете иногда неправильно используется коэффициент безаварийной езды, что приводит к переплате. В контексте данной публикации будет обсуждаться вопрос о том, когда именно происходит такая переплата и как эти деньги могут быть возвращены застрахованному лицу.
Переплата из-за неправильного коэффициента
Переплата по полису ОСАГО может произойти, если сотрудник страховой компании применил неверно установленный коэффициент КБМ, что привело к завышению стоимости «авто страхования». Неправильное такое использование переменной может произойти при следующих обстоятельствах:
- Ошибка страхового агента. При внесении информации о застрахованном в базу данных сотрудник страховщика может ошибиться. Даже несоответствие цифры или буквы приведет к неправильному определению драйвера, что приведет к использованию неправильного КБМ.
- Смена страховой компании. Сотрудники страховой компании обязаны по результатам периода страхования направить в PCA корректировки для конкретного водителя, но они не всегда добросовестно выполняют свои обязанности, особенно если застрахованный меняет страховщика. В этом случае даже если личные данные застрахованного введены правильно, к новой компании будет применен неверный коэффициент КБМ.
- Компания указала на ошибку в системе и применила КБМ «равный единице». Такое поведение типично для мелких страховщиков. Практика показывает, что это прямое нарушение закона и такие действия считаются мошенническими.
- Страховая компания закрылась. В процессе ликвидации страховой компании по какой-либо причине сотрудники страховщика в последнюю очередь думают о клиентах. В связи с этим они не могут передать информацию о застрахованном в нужное время в PCA, поэтому в новой страховой компании будет применен неправильный КБМ.
- Замена водительских прав. КБМ привязан к конкретному гражданину РФ и определяется на основании его фамилии, имени, отчества, даты рождения, серийного номера и номера водительских прав.
В случае изменения водительских прав страхователь обязан сообщить об этом страховой компании, которая, в свою очередь, должна обновить данные в базе данных PCA. Если участник этой цепочки не выполняет свои обязательства, при следующей выдаче ОСАГО система будет рассматривать застрахованного как нового водителя.
Что мне нужно для возврата?
Чтобы вернуть переплату по договору страхования ОСАГО, необходимо сначала: Сбросить КБМ и получить справку на этот счет. Для этого необходимо:
- Написать в страховую компанию заявление о восстановлении скидки ОСАГО и приложить копию паспорта, водительских прав и по возможности, если сохранились, копию бланков предыдущего ОСАГО. Страховые полисы.
Важный! Заявление в страховую компанию подается бесплатно, главное в нем указать полное наименование страховщика, личные данные застрахованного, в том числе номер водительского удостоверения и указать запрос на восстановление КБМ.
- Если страховая компания отказывается восстанавливать скидку на «авто грант», необходимо запросить восстановление КБМ в Российском союзе авто страховщиков. Эту форму заявки можно скачать с официального сайта этой некоммерческой организации.
- К заявлению должны быть приложены копии документов, аналогичные тем, которые поданы в страховую компанию. Сама заявка отправляется заказным письмом на официальный почтовый адрес PCA.
- Если РСА также откажется восстанавливать скидку на «авто регистрацию», следующей инстанцией станет Центральный банк Российской Федерации. Эта заявка подается в электронном виде на официальном сайте организации. К нему прилагаются электронные копии паспорта и водительских прав.
- Если ЦБ РФ не восстановил КБМ страхователя, единственный выход — обратиться в суд. Самостоятельно этот процесс сделать нельзя, поэтому лучше обратиться к квалифицированному юристу, который специализируется на спорах со страховыми компаниями.
- Реквизиты, на которые нужно перевести средства.
Пошаговые инструкции.
Чтобы вернуть лишние деньги, уплаченные за ваш страховой полис для «не граждан» из-за неправильного КБМ, необходимо выполнить несколько последовательных шагов. Эти шаги описаны ниже.
- Сделайте копию сертификата из PCA при сбросе параметра КБМ. О том, как восстановить этот показатель для страхователя, было написано в предыдущем разделе этой статьи.
- Напишите в страховую компанию заявление о возврате излишне уплаченных средств по страховому полису ОСАГО. Данная заявка представлена в свободной форме, но обязательно должна содержать:
Название заявки. Он должен содержать:
- Наименование страховой компании, в которую подается заявление;
- Юридический адрес страховщика;
- Имя заявителя;
- Адрес и телефон заявителя.
- Суть вопроса. Эта часть документа должна содержать ходатайство в произвольной форме об уплате переплаты за «само регистрацию» в связи с восстановлением КБМ.
- Регистрация заявки. На части дизайна или модели указывается подпись заявителя и ее расшифровка: фамилия и инициалы.
- Подайте заявление в территориальный офис страховой компании с приложением копии акта о восстановлении КБМ, либо отправьте эти документы заказным письмом с уведомлением на официальный юридический адрес страховщика.
Как быстро принимается решение?
После подачи страхователем заявления об уплате переплаты по договору страхования ОСАГО страховщик обязан рассмотреть этот входящий документ и принять по нему решение в течение 14 календарных дней со дня его получения.
Законно ли, если в страховой компании требуются оригиналы старых форм?
Внимание! Запрашивать бланки старых страховых полисов — незаконно.
Застрахованный не обязан хранить уже истекший полис «авто страхования». В большинстве случаев достаточно заявить об этом в офисе страховой компании и сообщить, что в случае отказа в приеме заявки без старых бланков ОСАГО претензия будет направлена в ЦБ РФ.
Что делать в случае отказа?
Если страховщик отказывается возместить переплату по действующему полису ОСАГО, страхователь должен подать иск в Союз автомобильных страховых компаний России. Форму заявки можно скачать с официального сайта этой некоммерческой организации.
В подавляющем большинстве случаев вопрос решается в течение 30 календарных дней. Если по какой-либо причине сотрудники РСА не влияют на страховщика, страхователь должен обратиться в Центральный Банк России через официальный сайт, подав электронную жалобу.
Эта организация обязательно решит проблему. В целом возврат переплаты по ОСАГО затруднений не вызывает. Страховщики, опасаясь штрафов и отзыва лицензий, спокойно относятся к этим претензиям и соблюдают юридические требования страхователей. Что ж, если же страховщик отказывается вернуть деньги, то у держателя «авто страховки» всегда есть возможность связаться с вышестоящими структурами, которые окончательно решат проблему.
