🏁 Что изменилось: выход на пенсию откладывают ещё на год
📌 С 2025 года трудовую пенсию по старости можно будет оформить на год позже — мера вынужденная, связанная с выравниванием демографического дисбаланса и дефицита Пенсионного фонда. Для тех, у кого к установленному возрасту (женщины — 60, мужчины — 65) не хватает индивидуальных пенсионных коэффициентов (баллов) или стажа, государство предлагает легальный способ «догнать» нормы — через добровольные взносы в СФР (бывший ПФР).
💡 Как работает добровольное пенсионное страхование (ДПС)
🔹 Вы заключаете договор с СФР и платите взносы «за себя»; каждый рубль переводится в баллы по официальной формуле.
🔹 Минимальный взнос‑2025 — 59 241 ₽ (0,98 балла), максимальный — 473 932 ₽ (7,81 балла). Пределы привязаны к МРОТ и ежегодно индексируются.
🔹 «Купить» можно до 7,5 лет стажа (≈ 58 баллов); самозанятым разрешили до 15 лет — это фактически удваивает потолок для свободных профессионалов.
🧭 Кому особенно полезно «докупать» баллы
🚘 Самозанятые (водители‑партнёры, мастера онлайн‑сервисов) — за них работодатель не платит страховые 22 %.
🎓 Студенты‑аспиранты с долгим периодом очного обучения: учёба не входит в стаж.
👩👧👦 Многодетные родители, сидевшие в декрете дольше учтённых шести лет.
🌍 Иностранцы‑резиденты, официально работающие в РФ менее 15 лет.
🧑💼 Те, кто часто менял работу или уходил «в тень» на фриланс.
📈 Премиальные коэффициенты: чем позднее уход, тем выше выплаты
| Годы отсрочки | Прибавка к фиксированной выплате | Прибавка к страховой пенсии |
|---|---|---|
| 1 год | +5 % | +7 % |
| 2 года | +10,8 % | +15 % |
| 3 года | +18,6 % | +24 % |
| 4 года | +27 % | +36 % |
| 5 лет | +40 % | +70 % |
Каждый полный год после достижения пенсионного возраста мощно мультиплицирует базу: вдвое‑трое больше, чем можно «докупить» взносами за тот же срок. Поэтому идеальная формула — комбинация отсрочки и ДПС: наращиваем баллы, продолжаем работать и получаем повышающий коэффициент.
🛠️ Шаг‑за‑шагом: покупаем баллы без переплат
1️⃣ Проверьте текущие показатели
- Зайдите в личный кабинет на Госуслугах или СФР: там видны стаж, баллы и прогноз выплаты.
- Сверьте данные с трудовой книжкой и 2‑НДФЛ; ошибки случаются.
2️⃣ Рассчитайте дефицит
- В 2025 году нужно минимум 15 лет стажа и 30 баллов. Совмещайте недостающее: если стаж есть, но баллов мало, докупаем их; если наоборот — платим взносами «за стаж» (1 год ≈ 7,8 балла).
3️⃣ Выберите стратегию взносов
💳 Разовые платежи: раз в год вносите сумму от минимума до максимума.
📆 Дробные платежи: ежеквартально / ежемесячно, чтобы не держать крупную сумму «замороженной».
Важно: оплатить сразу три «недостающих» года нельзя — взносы разбиваются по календарным периодам, иначе они не конвертируются в баллы.
4️⃣ Оформите договор
- Подайте заявление через сайт СФР, МФЦ или лично в клиентской службе.
- Получите реквизиты и QR‑коды для оплаты. Чек храните: налоговикам и СФР он понадобится для подтверждения.
5️⃣ Сохраните налоговый вычет
13 % от уплаченного взноса можно вернуть через декларацию 3‑НДФЛ (до 15 600 ₽ в год) или работодателя.
🧮 Разбираем на цифрах: выгодно ли платить минимум или максимум
| Параметр | Минимум (59 241 ₽) | Максимум (473 932 ₽) |
|---|---|---|
| Баллы за год | 0,98 | 7,81 |
| Стоимость 1 балла | 60 456 ₽ | 60 658 ₽ |
| Прибавка к пенсии* | 1 203 ₽/год | 9 596 ₽/год |
*Расчёт по стоимости балла 2025 г. — 123,15 ₽ и индексации 5 %.
Вывод: цена балла почти равна независимо от суммы, поэтому стратегия зависит от вашего слипа — разового «пробела». Нужно 5 баллов? Оплатите ≈ 305 000 ₽ в два‑три приёма, и задача закрыта.
🛡️ Социальные периоды, которые засчитываются автоматически
👶 Уход за ребёнком до 1,5 лет: максимум 6 лет на всех детей.
♿️ Опека над инвалидом I группы или пожилым старше 80 лет.
🎖️ Срочная служба в армии или службе по призыву.
Учёба очная в вузе, магистратура, аспирантура — не стаж, поэтому молодым специалистам важно начинать фиксировать любые подработки.
⚠️ Типичные ошибки и как их избежать
⛔ Платёж «вперёд» за несколько лет: деньги «зависнут» до наступления нужного периода.
⛔ Опоздание с платежом: взнос за 2025 г. нужно перечислить до 1 апреля 2026 г., иначе баллы «сгорают».
⛔ Игнор налоговой льготы: вычетом можно компенсировать почти шестую часть затрат.
⛔ Смена статуса (самозанятый → ИП → Найм): пересчитайте стратегию, чтобы не переплачивать дважды.
🗂️ FAQ — быстрые ответы
🔸 Сколько лет стажа можно купить сразу?
До 7,5 лет обычным гражданам и до 15 лет самозанятым, но оплата идёт помесячно: нельзя закрыть целый период одним платёжным поручением.
🔸 Что выгоднее: купить баллы или отложить пенсию?
Отсрочка даёт мощный прирост (до +70 % за 5 лет), но требует продолжать трудиться. Оптимум — совмещать: докупите недостающее и параллельно копите «премиальный» коэффициент.
🔸 Могу ли я вернуть деньги, если передумал?
Нет. Добровольные взносы безотзывны; они работают только на будущую пенсию. Используйте налоговый вычет, чтобы сгладить расходы.
🏃♂️ Что делать прямо сейчас
- Зайдите в личный кабинет СФР — проверьте стаж и баллы.
- Скачайте выписку ПФР‑ФНС — удостоверьтесь, что нет «дыр».
- Подберите график взносов: минимум — чтобы пройти порог, максимум — если хотите ощутимую надбавку.
- Откройте ИИС: льгота 13 % позволяет «отбить» часть добровольного взноса, а заодно начать частные накопления.
- Сохраните все чеки и сканы заявлений — пригодятся при споре со СФР или налоговой.
