🔍 В сентябре 2025 года специалисты BI.ZONE Brand Protection зафиксировали более 5 000 объявлений на досках объявлений и онлайн-площадках с предложениями «помочь с оформлением ОСАГО» — многие из них выглядят как обычные выгодные предложения, но не менее 9% содержат признаки мошенничества. Эти данные серьёзно тревожат: рост, продаж полисов и активность рынка создают благодатную среду для злоумышленников.
🚗 В то же время статистика регулятора подтверждает оживление отрасли: по данным Центробанка, количество оформленных полисов ОСАГО в январе — июне 2025 года выросло на 4,2% по сравнению с прошлым годом; весь страховой рынок в первом полугодии увеличился примерно на треть. Это объясняет интерес мошенников к теме — там, где растёт спрос, растёт и число «подставных» предложений.
⚠️ Какие схемы сейчас встречаются чаще всего
🧾 Предоплата и исчезновение — вам предлагают «оформить полис дистанционно», вы переводите деньги, после чего контакт пропадает или приходит поддельный PDF с логотипом и нерабочими реквизитами.
🧑🤝🧑 Оформление на третьих лиц с чужим КБМ — злоумышленники оформляют полис не на реального водителя, а на «человека с бонусами» (КБМ), который ничего общего с машиной не имеет; при ДТП «страховка» не сработает в интересах реального водителя, зато продавец получает деньги.
🖥️ Фишинговые сайты и подмена ссылок — мошенники маскируют страницы под официальные сервисы страховых компаний или агрегаторов, чтобы украсть данные карты и паспортные данные.
📊 Манипуляция с базами РСА / КБМ — обещают «восстановить КБМ» за плату или менять записи в базе через посредников; легальной и быстрой гарантии таких операций обычно нет — а риск уголовной ответственности и административных последствий остаётся на клиенте.
🧠 Почему это опасно (экспертное мнение)
🛡️ На первый взгляд «выгодное» предложение — экономия, но за ним может скрываться отсутствие реальной защиты. Если водитель не вписан в полис или полис оформлен на чужое транспортное средство, документ не покрывает ответственность реального владельца, и при аварии все расходы лягут на него. Кроме того, за езду без действующего полиса предусмотрены штрафы, которые растут при повторных нарушениях. Это не только финансовый риск, но и юридический стресс, который потребует времени и денег для восстановления прав.
✅ Как распознать мошенническое предложение: чек-лист
🔎 Проверьте базовые признаки безопасности перед переводом денег:
- 📌 Слишком низкая цена — если предложение существенно ниже рынка, это красный флаг.
- 👤 Нет официальной информации о продавце — отсутствует ИНН, юр. адрес, контакт на сайте страховой компании или профиль подтверждённого агента.
- 🔗 Ссылка ведёт не на сайт страховщика — адрес сайта отличается одной буквой, домен .ru заменён на что-то странное.
- 🧾 Документ приходит в формате, который легко подделать — PDF без номера полиса в базе РСА, с нерабочими реквизитами или без электронного кода.
- 💳 Оплата только на карту частного лица — официальные продажи обычно проходят через платёжные системы, интегрированные формы или корзины агрегатора, а не через перевод на чужую карту.
- 🛑 Продавец торопит — давление «срочно переведите деньги» — классический приём мошенников.
Если хоть один пункт вызывает сомнение — прекратите общение и проверьте информацию дополнительно.
📞 Как проверить полис перед покупкой и после получения
🧾 1. Сверьте номер полиса и серию — у официального электронного полиса есть уникальный номер и электронный код; его можно проверить в АИС РСА (реестр полисов) — это базовая проверка, которая занимает минуты и покажет, зарегистрирован ли полис.
🖥️ 2. Заходите только на официальный сайт страховщика — не через присланную ссылку, а вручную вбивайте адрес компании в браузере и используйте контакт-центр компании для подтверждения полиса по номеру.
📧 3. Проверяйте адрес отправителя — электронный полис от страховой компании придёт с домена компании, а не с бесплатной почты вида gmail/yandex/mail.ru от частного адреса.
💳 4. Сохраняйте платежные документы — платёж, чек, скриншоты переписки и квитанции — всё это пригодится, если придётся обращаться в банк, полицию или РСА.
🧾 Что делать, если вы уже заплатили и подозреваете мошенничество
- 📲 Сразу снимите переписку и файлы — сохраните переписку, скриншоты, переводы и файлы полиса. Эти материалы — ключевые доказательства.
- 🏦 Обратитесь в банк — если платёж был по карте и прошло немного времени, есть шанс инициировать возврат через chargeback или заявление о несанкционированной операции.
- 🚓 Подавайте заявление в полицию — чем раньше заявите, тем выше шанс на расследование. Укажите все детали и приложите доказательства.
- 🏢 Сообщите в страховую компанию и РСА — если вам прислали «поддельный» полис с чужими реквизитами или на вас оформили полис без вашего согласия, это важно донести до реального страховщика и в Российский союз автостраховщиков.
- ⚖️ При необходимости — обращайтесь в суд и к юристу — по ряду случаев можно добиться возврата средств и компенсации через суд, особенно если есть документы и показания.
💡 Практические рекомендации при покупке ОСАГО (шаг за шагом)
- 🔎 Проверяйте рейтинг и отзывы продавца, но полагайтесь в первую очередь на официальные признаки (ИНН, лицензию страховой компании).
- 🌐 Оформляйте через официальные сайты страховщиков или проверенные агрегаторы — агрегаторы с хорошей репутацией дают понятную квитанцию, а некоторые маркетплейсы предлагают возврат разницы при переплате. Перед оплатой уточните условия возврата и политику возврата.
- 🛡️ Оплачивайте картой или через платёжные системы — это даёт дополнительные возможности для возврата средств через банк.
- 🧾 Проверяйте полис по базе РСА — это гарантированный способ убедиться, что документ зарегистрирован.
- 👥 Не передавайте паспортные данные и сканы по запросу продавца, если не уверены в его легитимности — злоумышленники используют эти данные для мошенничества и кражи личности.
- 📆 Сохраняйте все документы и сроки — квитанции, номера заявок, дату оформления — всё пригодится при жалобе.
🧩 Как действуют законодатели и рынок — чего ждать страхователям
📈 Растущий рынок привлекает не только законопослушных игроков, но и мошенников; регуляторы и профильные ассоциации усиливают мониторинг, но ответственность в конечном счёте лежит на потребителе. Центробанк и РСА активно публикуют инструкции и дают инструменты для проверки, поэтому использовать официальные каналы и не доверять «сверхвыгодным» предложениям — базовая линия защиты.
🛠️ Дополнительные технические меры безопасности
🔐 Используйте платёжные карты с 3-D Secure — при сомнительной операции банк скорее обратит внимание и сможет помочь в спорных ситуациях.
🕵️ Проверяйте SSL и сертификат сайта — отсутствие защищённого соединения (HTTPS) и некорректный сертификат — явный знак, что сайт небезопасен.
🔁 Не храните сканы документов в открытом доступе — используйте защищённые хранилища и не пересылайте документы в публичных чатах.
👨⚖️ Юридические аспекты и куда жаловаться
📍 Полиция — заявление о мошенничестве при утрате средств.
📍 Центробанк и РСА — если речь о неправомерных действиях страховщика или подделке полиса; РСА ведёт реестр полисов и помогает проверками.
📍 Банк / платёжная система — запрос о возврате средств при мошенничестве по карте.
📍 Потребительские организации и суд — при финансовом ущербе и нарушении прав потребителя возможно взыскание через суд.
🧭 Рекомендации для агентов и небольших страховых площадок (экспертная заметка)
🔎 Агентам важно строить прозрачность: публикуйте контакты, лицензии, используйте корпоративные домены, давайте клиентам инструкции по проверке полиса и сохраняйте копии всех операций. Это снизит количество конфликтов и повысит доверие клиентов. Клиент, который получил понятный чек, ссылку на проверку в реестре РСА и подтверждение оплаты, реже обращается с жалобами — это выгодно всем участникам рынка.
📌 Итоговые практические шаги прямо сейчас
- Если ищете полис — используйте официальный сайт, страховщика или надёжный агрегатор; перед оплатой проверьте номер и регистрацию полиса в реестре РСА.
- Если получили подозрительный полис — сохраните доказательства и обратитесь в банк и полицию.
- Не доверяйте «чудо-скидкам» без подтверждения и не платите на карты частных лиц.
