Что делать если Страховая отказала в выплате по КАСКО

Может ли страховая отказать в выплате?

Любой страховщик имеет право отказать в выплате страхового возмещения. Это предусмотрено не только в тексте договора страхования и в правилах страхования, но и в ГК РФ, а также в законе «Об организации страхового дела».

Причины отказа в выплате КАСКО:

  • Грубое нарушение правил дорожного движения застрахованным (например, вождение в нетрезвом виде);
  • Неисправность транспорта еще до несчастного случая или другого страхового случая;
  • Самовольный ремонт без согласия страховщика;
  • Допуск к управлению лиц, не указанных в страховании;
  • Нарушение порядка урегулирования претензий, описанного в политике.

Это далеко не полный список причин отказа. Причиной может быть невыплата договора страхования (например, по страховке кредитного автомобиля, которая продлевается каждый год), явные нарушения правил дорожного движения (превышение скорости, проезд на светофоре, пересечение двойной сплошной линии и выезд на встречную полосу), попытка страхового мошенничества (подделка ДТП или завышение ущерба) и многое другое.

что делать если страховая отказала в выплате по каско

Иногда событие просто не признается страховщиком страховым. Например, если машину поцарапали животные, а риск падения сосулек, града или хулиганства был застрахован, то, естественно, последует отказ. Компания не признает страховой компанией и случай кражи автомобиля со двора или другого места, если в договоре четко указано, что он должен храниться только на охраняемой стоянке.

Отказ по всем вышеперечисленным причинам будет считаться абсолютно законным. Но есть и спорные основания для отказа, которые можно легко оспорить в суде. К ним, например, относится отказ в возмещении утраты стоимости товара, что является реальным ущербом в соответствии с гражданским законодательством.

Если в страховке не указан риск угона, то страховщик имеет право отказать в выплате в случае пропажи автомобиля страхователя.

Юридический отказ

Многие страховые компании оснащены современной технической базой для быстрой и качественной экспертизы. Это значительно упрощает процесс и экономит время.
Благодаря такому точному обследованию легко восстановить полную картину произошедшего. Компания получает все основания для страховой выплаты или отказа в ней. Есть несколько случаев, когда возврат средств просто невозможен.

Страховщик имеет все законные основания для отказа в выплате КАСКО, если:

  • Событие произошло, когда полис был недействителен (оказался просроченным или недействительным);
  • Автомобилем управляло лицо, не имевшее на это права (водитель находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения либо был лишен водительских прав);
  • Повреждение автомобиля было нанесено его владельцем умышленно;
  • Автомобиль поврежден в результате вооруженных конфликтов или радиационного заражения;
  • Транспортное средство было арестовано правоохранительными органами;
  • Автовладелец скрыл от страховщиков, что машину арендовал другой человек;
  • Машина была укомплектована дополнительными деталями, не соответствующими условиям контракта;

Владелец нарушил условия договора, вытекающие из условий использования транспортного средства.

Ошибки при оформлении и регистрации ДТП

После аварии необходимо остановить автомобиль, вызвать аварийную бригаду и вывесить знак аварийной остановки (не менее 15 м от автомобиля в черте города и 30 м за его пределами). Если есть пострадавшие, немедленно вызывайте скорую помощь.

Тогда вам нужно:

  • Сообщить о ДТП в ГИБДД и страховую компанию (телефоны указаны на полисе);
  • Обмен контактами с другими участниками аварии;
  • Сфотографировать место происшествия;
  • Собрать контактные данные свидетелей в случае судебного разбирательства;
  • Дождитесь прибытия аварийного комиссара или другого представителя страховой компании.

Диспетчер страховщика должен зафиксировать дату и время ДТП, а также сообщить, что делать дальше. Это правильная процедура, но не каждый автовладелец ей следует.

Далее вам нужно будет подготовить письменное заявление и подать его в страховую компанию. Обычно страховщики требуют, чтобы это было сделано в течение 5-7 дней с момента ДТП, а в случае кражи или кражи – в течение 1-3 дней.

Ошибки:

  • Покинуть место аварии;
  • Обратиться на первую СТО и оплатить ремонт из собственного кармана;
  • Нарушение сроков подачи заявления;
  • Получить деньги с виновной стороны, не зная суммы реального ущерба.

При оформлении ДТП важно проверить все формальности. Заполняем извещение о ДТП со схемой ДТП непосредственно на месте ДТП (если нет потерпевших и стороны решают урегулировать спор без привлечения ГИБДД) или контролируем получение документов из ГИБДД подтверждающие факт аварии.

Получив документы, убедитесь, что их содержание соответствует действительности. Любые исправления должны быть заверены подписью и печатью должностного лица.

Что делать, если страховая компания отказывает?

Если страхователь все сделал правильно, но оно было отклонено страховщиком, он может его обжаловать. Для этого вам нужно будет собрать доказательства своей невиновности (паспорт, извещение и другие документы) и подготовить претензию. Иногда также требуется провести независимую экспертизу ущерба, чтобы было чем оперировать в суде.

Страхователь должен:

  1. Соберите доказательства своей невиновности.
  2. Подготовьте текст претензии в двух экземплярах и отправьте страховщику.
  3. После получения отказа (через 10-30 дней) можно подать жалобу в надзорный орган.
  4. Если жалоба не помогает регулятору, необходимо подавать иск в суд.
  5. Получить решение суда (о взыскании страховой выплаты или об отказе в удовлетворении иска).

Споры со страховой компанией могут затянуться на 3-6 месяцев. А иногда и на год. Однако подача иска не гарантирует положительный результат. Решаться на судебный спор стоит только в том случае, если вы твердо уверены, что ваши права действительно нарушены.

Страховая не платит КАСКО: основные причины отказа

В ситуациях, когда страховая компания отказывается платить по КАСКО, заявитель должен получить письменный отказ и страховую справку, на основании которой производились расчеты. Все виды исключений, при которых страховщик имеет право отказа, должны быть перечислены в страховом полисе.

Назначьте такие причины отказа в выплате КАСКО.

  • Если нарушитель умышленно нарушил ПДД и по тяжким статьям. Например, если водитель был пьян, пересек двойную полосу или проехал на красный свет и эти действия стали причиной аварии.
  • Если автомобиль имел серьезные поломки (был технически неисправен) на момент ДТП.
  • Если причиной аварии стало самовозгорание другого транспортного средства. На самом деле аварии не было, и требовать компенсацию от страховой компании было бы незаконно. Например, если на стоянке рядом с автомобилем загорится электрический провод, огонь перекинется на другие автомобили. В этом случае владелец автомобиля, вызвавшего возгорание, должен выплатить компенсацию пострадавшим.
  • Если машину угнали, нужно обратиться в полицию и написать заявление об угоне. Угон автомобиля не является страховым случаем.
  • Страхователь подал неполный пакет документов или представленные документы содержат недостоверную информацию о ДТП. Например, если правонарушитель скрылся с места ДТП и в протоколе об этом нет сведений и т.д.
  • Если потерпевший пишет заявление в полицию о том, что претензий к лицу, виновному в ДТП, у него нет, это является поводом для отказа. Дело в том, что в некоторых случаях страховщик имеет право обратиться в суд для взыскания выплаченных денег с лица, виновного в ДТП. Однако, если потерпевший написал это заявление, страховщик не имеет права регресса.

В остальных случаях, когда страховая компания не оплачивает КАСКО, необходимо сначала проконсультироваться с юристом, а затем подавать иск в суд.

Также бывают ситуации, когда страховая занижает размер выплат для получения пособия. При определении суммы ущерба такие ошибки встречаются чаще всего.

  • Не все повреждения указаны в справке ГИБДД, на основании этой справки страховая компания рассчитывает ущерб. Для того чтобы все виды повреждений были занесены в документы ДТП, пострадавшему необходимо обратиться в ГИБДД и написать заявление «Дополнить заявление по факту ДТП». Важный! При расчете суммы ущерба страховая компания не может полагаться исключительно на справку о ДТП, для этого требуется осмотр транспортного средства.
  • По опыту страховщика, размер возмещения зачастую сильно отличается от реального размера ущерба. В этом случае требуется независимая проверка. Если обе стороны конфликта ссылаются на свои собственные различные виды расследований (независимые и страховые) в суде, будет назначено дополнительное судебно-медицинское расследование.
  • Также могут возникнуть споры об актуальности цен на запчасти и ремонт. Таким образом, сумма ущерба основывается на рыночной стоимости ремонта на момент аварии, а не на момент судебного спора.

Важный! Срок исковой давности по спорам, возникающим из имущественного страхования, составляет два года с момента наступления страхового случая. Так, если пострадавшая сторона ранее делала ремонт и через год требует компенсацию за ремонт по рыночной стоимости, то сумма, фактически затраченная на ремонт, будет возмещена.

Когда страховая компания не оплачивает КАСКО, что делать в этих случаях? Важно собрать полный пакет документов и предъявить все требования в претензии к страховщику. Если запрос не будет удовлетворен, вы должны обратиться в суд.

Куда можно обратиться?

За защитой своих прав вы можете обратиться к председателю совета директоров компании, далее в суд или Банк России, или прокуратуру.

Обращение страховщика к правоохранительным органам или финансовому регулятору может привести к проверке страховщика и даже к отзыву его лицензии в случае обнаружения серьезных нарушений.

Если требования до 50 тысяч рублей, можно обратиться к мировому судье. Во всех остальных случаях документы должны быть представлены в районный суд по месту нахождения ответчика (страховой компании).

Страховщик не платит по КАСКО: что делать?

Споры по страхованию КАСКО требуют профессионального подхода. Не стоит ожидать, что вы, стремясь принять объективное решение, сможете самостоятельно противостоять нечестным юристам страховщика. Кроме того, после многочисленных визитов к «неплательщику», утомительных переговоров и пустых обещаний потерпевшая сторона часто руководствуется эмоциями, которые мешают процессу возбуждения дела по КАСКО.

Опытные специалисты помогут вам, отбросив эмоции, грамотно написав исковое заявление, отобразив в нем неопровержимые факты, доказывающие нарушения со стороны страховщика.

Как составить претензию?

После того как вы получите письменный отказ в выплате компенсации, вы можете начать подавать претензию. Текст произвольно составлен, но подчиняется определенным правилам.

Претензия должна быть:

  • Контакты страхователя;
  • Описание проблемы (дата аварии, размер ущерба, уже предпринятые действия по устранению ущерба);
  • Требования и сроки их выполнения;
  • Банковские реквизиты (при необходимости).

Вся контактная информация должна быть указана в запросе. Четко укажите, когда и где произошла авария, как именно был поврежден ваш автомобиль и насколько обоснована сумма полученного ущерба. Страховщик должен быть обязан устранить нарушение закона и выплатить деньги в установленный срок (например, в течение одного месяца).

Если компания принимает решение оплатить ремонт, вопрос можно считать закрытым, но если следует отказ, нужно переходить к следующему этапу: разрешение спора в суде. При частичном выполнении требований также можно обратиться в суд.

Когда обращаться в суд?

Есть основания для отказа, которые можно обжаловать в суде. К ним относится, например, отказ из-за нарушения срока подачи платежного требования. Если истец соблюдал срок исковой давности, судьи рассматривают такие претензии.

Если компания отказалась компенсировать потерю стоимости товара, это тоже можно обжаловать, ведь по ГК это реальный ущерб. Правда, судебная практика по таким делам иная – бывают и отказы в выплате компенсации.

Лояльны суды и к попытке оспорить отказ в выплате из-за несвоевременной выплаты страховки. В связи с этим ГК РФ также рекомендует выплачивать деньги, но с вычетом суммы просроченного взноса из Страховой суммы.

Причины отклонения платежа.

Для начала необходимо определиться, на каком основании компания может предоставить владельцу полиса КАСКО страховое возмещение. Как правило, причинами являются следующие обстоятельства:

  1. Клиент потерял свой экземпляр договора или страхового полиса.
  2. Срок обращения к страховщику истек.
  3. Постановления ГИБДД по факту ДТП нет.
  4. На автомобиль нет талона ТО или СТС.
  5. Автомобиль был украден вместе с ключами и документами, оставленными внутри.
  6. В машине не была установлена сигнализация.
  7. Компания не считает повреждение автомобиля страховым случаем.
  8. Управление на момент аварии было передано лицу, не указанному в договоре.
  9. В протоколе, составленном полицией, указано, что у автовладельца претензий ни к кому нет.

Этот список является ориентировочным, компании могут попытаться отказать в выплате по другим причинам. Дополнительно существует и такой вариант, как отсутствие оплаты без причины. В этом случае страховщик просто продлит сроки, не отвечая на запросы клиентов или избегая общих фраз типа «Ваше дело находится на рассмотрении, пожалуйста, подождите».

Наконец, следует учитывать и содержание договора. Дело в том, что «полное КАСКО» встречается крайне редко. Как правило, компания указывает определенный перечень страховых случаев, когда будут производиться выплаты – и если произойдет что-то, чего нет в этом списке, добиться выплат будет нереально. К сожалению, многие компании считают непонятными фразы, не описывая подробно страховые случаи, а лишь классифицируя их в общих чертах – а затем достаточно убедительно пытаясь доказать клиенту, что страховой полис на него не распространяется.

Оцените статью
Поделиться с друзьями
ПрофиСтрах
Добавить комментарий