Если вы хоть раз оформляли КАСКО, наверняка слышали про такое понятие как франшиза. Оно может вызывать недоумение: «Что это? Подводный камень? Или, наоборот, способ сэкономить?» Давайте разберёмся спокойно, на понятных примерах — что такое франшиза в КАСКО, зачем она нужна и как выбрать её правильно.
❓ Франшиза — это что вообще?
В страховании франшиза — это часть убытка, которую клиент оплачивает самостоятельно. То есть, если произошёл страховой случай, и сумма ремонта меньше (или равна) установленной франшизы — страховая не платит. А если больше — выплата производится с учётом этой суммы.
Проще говоря, это некий «порог участия» страхователя в расходах. Чем он выше — тем ниже стоимость самого полиса.
⚖️ Виды франшизы: условная и безусловная
Есть два ключевых формата франшизы, и важно понимать разницу между ними:
🟢 Условная
Это мягкий вариант. Если размер убытка меньше или равен франшизе — страховая не платит. Но если он превышает установленный порог — клиент получает всю сумму ущерба без вычета.
📌 Пример:
Франшиза — 20 000 ₽
Ущерб — 15 000 ₽ → Страховая не платит
Ущерб — 30 000 ₽ → Страховая платит все 30 000 ₽
🔴 Безусловная
Здесь всё строже: вне зависимости от суммы убытка, из выплаты вычитается размер франшизы. То есть клиент всегда несёт часть расходов.
📌 Пример:
Франшиза — 20 000 ₽
Ущерб — 30 000 ₽ → Страховая платит 10 000 ₽
Ущерб — 100 000 ₽ → Страховая платит 80 000 ₽
💰 Как франшиза влияет на цену КАСКО
Это основной инструмент снижения стоимости полиса. Страховщик перекладывает часть рисков на клиента — и в ответ снижает тариф.
Чем выше франшиза, тем дешевле КАСКО. Экономия может доходить до 40% по сравнению с полисом без франшизы.
📉 Пример:
- Полис КАСКО без франшизы — 95 000 ₽
- С условной франшизой 20 000 ₽ — 72 000 ₽
- С безусловной франшизой 30 000 ₽ — 59 000 ₽
🚗 Когда франшиза — это выгодно?
Франшиза подходит не всем. Но есть случаи, когда она действительно оправдана:
✅ У вас большой водительский стаж и вы аккуратны на дороге
Если аварии случаются редко, вы можете спокойно «пережить» мелкие повреждения за свой счёт, зато сэкономить на полисе.
✅ Автомобиль не на каждый день
Если машина используется нерегулярно (например, только по выходным) — риск попадания в ДТП снижается. А франшиза поможет не переплачивать.
✅ Второй или третий автомобиль в семье
Для тех машин, что используются «по минимуму», полис с франшизой может быть разумной экономией.
🧾 Когда лучше не выбирать франшизу
Есть и ситуации, когда от франшизы стоит отказаться:
⚠️ У вас небольшой стаж или агрессивный стиль вождения
Вероятность мелких повреждений выше, и вы можете просто «не отбить» экономию.
⚠️ Машина используется каждый день
Чем больше вы за рулём, тем выше риск попасть даже в незначительное происшествие — и тогда франшиза будет мешать, а не помогать.
⚠️ Автомобиль дорогой, премиум-сегмента
Даже небольшие повреждения обходятся в круглую сумму. Отказ от франшизы обеспечит вам более полную защиту.
🧠 Экспертный совет: как выбрать «свою» франшизу
📌 Шаг 1: Оцените свою автоводительскую историю
Сколько страховых случаев у вас было за последние 2–3 года? Если ни одного — берите франшизу. Если регулярно бьётесь — лучше без неё.
📌 Шаг 2: Проверьте, как меняется цена
Запросите расчёты у нескольких страховых с разными уровнями франшизы (например: 10 000 ₽, 20 000 ₽, 30 000 ₽). Иногда разница в цене — минимальна, и лучше отказаться от франшизы совсем.
📌 Шаг 3: Уточните, включаются ли стёкла, зеркала, фары
Некоторые страховые компании не применяют франшизу к стеклянным элементам — что может стать весомым плюсом.
📦 Франшиза в коробочных КАСКО
Если вы рассматриваете мини-КАСКО или так называемое «коробочное» страхование, знайте: в большинстве таких продуктов франшиза уже включена в тариф и не подлежит изменению.
🚨 Часто это:
- Безусловная франшиза 15 000–30 000 ₽
- Покрытие только по рискам тотала или угона
- Меньшая стоимость, но урезанный функционал
💬 Часто задаваемые вопросы
❓ Могу ли я отказаться от франшизы в течение действия полиса?
Нет, условия полиса фиксируются на момент заключения договора. Изменить их «по ходу» нельзя.
❓ Применяется ли франшиза при угоне?
Как правило — нет. Угон и тотал чаще всего выплачиваются без вычета франшизы. Но это зависит от условий конкретной страховой.
❓ Можно ли вернуть часть франшизы, если страховой случай признан не по моей вине?
Нет, франшиза — это часть условий страхования, и она применяется независимо от вины сторон.
🧮 Подсчитаем: стоит ли игра свеч?
Допустим, вы оформили КАСКО с условной франшизой 20 000 ₽ и за год попали в одну мелкую аварию на 18 000 ₽. В этом случае:
- Вы платите ремонт самостоятельно
- Но за счёт франшизы сэкономили на полисе 30 000 ₽
- Итого — вы в плюсе на 12 000 ₽
Но если таких случаев несколько, или ущерб чаще меньше порога — выгода быстро исчезает.
🔍 Подытожим
📌 Франшиза — это не «ловушка», а инструмент экономии, если правильно его использовать
📌 Внимательно изучайте условия полиса: тип франшизы, исключения, применимость к разным рискам
📌 Не бойтесь консультироваться с брокером — специалист поможет подобрать оптимальный баланс между ценой и объёмом защиты
