К сожалению, недоплата по ОСАГО – не редкость. Большинство потерпевших не устраивает сумма, которую насчитала страховая компания после экспертизы. Поэтому давайте рассмотрим, что делать в этой ситуации, можно ли увеличить сумму выплаты.
Ремонт или оплата
В большинстве случаев ОСАГО обеспечивает ремонт. Это разъяснено в пункте 15.1 статьи 12 Закона об ОСАГО. Однако деньги будут выплачены, если:
- Жертва мертва;
- Потерпевший получил травмы средней или тяжелой степени тяжести или стал инвалидом;
- Машина полностью уничтожена;
- Страховая компания и потерпевший заключили письменное соглашение о денежной компенсации;
- 50 км от места жительства пострадавшего, нет службы, способной отремонтировать автомобиль, или страховая компания не сотрудничает с такой службой;
- Цена ремонта превышает лимиты, установленные Евро протоколом, и требуется доплата.
Как рассчитывается платеж по ОСАГО?
Он рассчитывается по формуле:
Итого компенсация = стоимость ремонта + стоимость расходных материалов + стоимость запчастей.
С 19 октября 2022 года вступили в силу новые методические рекомендации по расчету средней стоимости запасных частей. Их стоимость увеличилась в среднем на 28,7%.
Что может уменьшить сумму платежа
Носить
Чем дольше автомобиль эксплуатируется, тем больше он изнашивается. Если оплата производится вместо ремонта, то она производится с учетом амортизации. Амортизация начисляется в соответствии с Положением Центрального банка Российской Федерации.
Он включает в себя следующие показатели:
- Дата изготовления машины;
- Марка машины;
- Дата аварии;
- Пробег автомобиля (при невозможности подсчитать его считают по справочнику ЦБ по среднегодовому пробегу);
- Возраст заменяемых деталей.
В соответствии с пунктом 19 статьи 12 Закона об ОСАГО страховщик не вправе возмещать менее 50% стоимости деталей, даже если износ составляет более 50%. При этом для некоторых запчастей износ вообще не учитывается – расчет должен производиться исходя из общей стоимости. Это касается в большей степени деталей тормозной системы.
Как это исправить
Единственный способ избежать начисления амортизации – это ремонт вместо оплаты наличными. Но нужно быть готовым к тому, что ремонт в наших реалиях, при логистических проблемах, может затянуться дольше положенного месяца. Поэтому стоит рассчитать, не превысят ли расходы при длительном отсутствии автомобиля оплату с учетом амортизации.
Стоимость нормо-час ов
Стоимость самого ремонта как услуги рассчитывается по фиксированным расценкам стоимости нормо-час ов. Их устанавливает Центральный банк. Они зависят от многих факторов: какая работа будет востребована, в каком регионе она находится, какая марка автомобиля и так далее. Расчет ведется для конкретной машины на основе выбранных параметров с использованием методов математической статистики.
Автовладельцу, имеющему право на денежную выплату по ОСАГО, придется найти адекватную СТО для ремонта своего автомобиля. А оплаты может не хватить на ремонт, так как нормо-час на выбранной автомобилистом СТО может стоить больше расчетной фиксированной ставки.
Со стороны СТО это не является нарушением закона, поскольку они вправе устанавливать стоимость своих услуг в индивидуальном порядке, не ориентируясь на методику расчета ЦБ.
Как решить проблему
Выбирайте дилера очень тщательно. Ищите заправочную станцию со стандартной почасовой оплатой, максимально приближенной к назначенной фиксированной ставке. Однако в этом случае необходимо учитывать качество ремонта.
Скрытые дефекты
Иногда автовладелец может предположить, что машина пострадала больше, чем указано в документах ГИБДД из-за скрытых дефектов. В этом случае нужно попросить страховую компанию провести экспертизу, учесть скрытые дефекты и включить стоимость их устранения в страховую выплату. Однако страховщики могут отказаться от такой экспертизы и принять решение о выплате компенсации, покрывающей только видимые дефекты.
Как решить проблему
Обратитесь к независимому эксперту. Он устранит скрытые дефекты и заявит в документах, что они возникли в результате конкретной аварии. В первую очередь автомобилисту придется самому оплачивать услуги эксперта, но затем эту сумму придется включить в стоимость возмещения. Для проверки необходимо заранее пригласить страховщика и виновника ДТП. Лучше заказным письмом.
Если страховая компания по-прежнему отказывается признать результат независимой экспертизы, единственный выход – обратиться в суд.
Ограниченный размер компенсации по ОСАГО
Если автомобиль дорогой и повреждения значительные, ущерб может превышать установленный законом лимит в 400 000 ₽. Потом денег на ремонт не хватает. Также стоит учитывать рост цен на запчасти и дефицит некоторых запчастей. Все это также может увеличить стоимость ремонта.
Как решить проблему
Если затраты на ремонт превысят 400 тысяч ₽, пострадавшему автовладельцу необходимо будет обратиться за недостающей суммой к виновнику ДТП. Сначала нужно попытаться договориться, отправить документы от страховщика и досудебную претензию. Если виновник не хочет вести переговоры, нужно также обращаться в суд.
Чтобы не оказаться в такой ситуации и не платить из собственных средств при ДТП, вы также можете купить расширенную ОСАГО (её ещё называют ДСАГО – дополнительное страхование гражданской ответственности). Его можно использовать для расширения выплат пострадавшей стороне до 3 млн ₽.
