Страховка КАСКО — это не просто «защита машины от всего». На практике под этим термином скрывается целый конструктор, в котором можно выбирать разные уровни покрытия, условия, типы полиса. Чтобы не переплачивать за лишнее и при этом не остаться без защиты, важно понимать, какие бывают виды КАСКО и в чём их принципиальное различие.
Разложим всё по полочкам — от полного КАСКО до экономичных гибридных решений.
🧩 Классическое полное КАСКО
Это самый «толстый» вариант страхования. Он покрывает практически все риски:
✔ Угон или полная гибель авто
✔ Повреждение в ДТП (даже если виноваты вы)
✔ Стихийные бедствия, падение деревьев, пожар
✔ Вандализм, повреждения на парковке и т.д.
✔ Частичная утрата или повреждение деталей
📌 Страховка действует 24/7 и по всем рискам, указанных в договоре. Но и стоит такая защита соответственно — от 6 до 10% от стоимости автомобиля в год.
✅ Кому подойдёт: владельцам новых, дорогих или кредитных авто.
💼 КАСКО с ограниченным покрытием (эконом-вариант)
Чтобы снизить цену, страховые предлагают КАСКО «лайт» — полис, где покрываются только отдельные риски, например:
🔹 Только угон и полная гибель
🔹 Только ущерб от ДТП, без угона
🔹 Только ущерб, нанесённый третьими лицами
🔹 Только ущерб при парковке и стоянке
📌 Вы платите меньше, но берёте на себя часть рисков.
✅ Кому подойдёт: опытным водителям, которые хотят защиту от главных рисков, но не хотят переплачивать.
🔄 КАСКО с франшизой
Это не отдельный вид КАСКО, а способ снизить его стоимость. Франшиза — это сумма, которую вы оплачиваете при каждом страховом случае.
📌 Например: у вас франшиза 15 000 ₽. Если ремонт стоит 10 000 ₽ — платите сами. Если 60 000 ₽ — страховая покрывает 45 000 ₽.
Существуют виды франшизы:
- Условная — если ущерб меньше франшизы, страховая не платит вовсе.
- Безусловная — страховая платит, но вы всегда компенсируете свою долю.
- Динамическая — может меняться в зависимости от количества обращений или типа повреждений.
✅ Кому подойдёт: водителям с аккуратной ездой и тем, кто готов платить за мелочи из своего кармана.
🚗 КАСКО с телематикой («умное» страхование)
Современные технологии добрались и до КАСКО. Некоторые страховщики предлагают установку телематического оборудования или мобильного приложения, которое анализирует ваш стиль вождения.
📱 Водите аккуратно — получаете бонусы, скидки и снижение тарифа. Часто такие полисы ещё и дешевле на старте.
💡 Пример: вы не превышаете скорость, не тормозите резко, избегаете ночных поездок — страховая снижает цену на следующий год.
✅ Кому подойдёт: водителям с уверенностью в своей езде и готовностью «играть по правилам».
🔐 КАСКО только от угона
Иногда есть смысл страховать машину только от угона, особенно если она стоит на охраняемой парковке, а основной риск — именно похищение.
📌 Такой полис может включать:
- Полную утрату в случае угона
- Повреждения при попытке угона
- В некоторых случаях — утилизацию авто
Цены на такое КАСКО — заметно ниже, чем на полный полис. Но и защита строго ограничена.
✅ Кому подойдёт: владельцам авто в «зоне риска» по угонам — популярные модели, автомобили без продвинутой сигнализации.
📆 Краткосрочное КАСКО
Иногда нужно застраховать авто не на год, а на пару месяцев — например, при продаже машины или поездке в другой регион.
📌 Такие полисы доступны на 3, 6 или даже 1 месяц. Их можно оформить онлайн, без осмотра. Иногда предлагаются на период обкатки нового авто, пока вы не оформили полноценную страховку.
💡 Минус — пропорционально дороже, чем годовой полис. Но удобно при краткосрочной необходимости.
✅ Кому подойдёт: при аренде, продаже, сезонном использовании авто.
🌍 КАСКО за границей
Если вы планируете поездку на собственном автомобиле за рубеж, важно учитывать, что обычное КАСКО может не действовать за границей.
Некоторые страховые предлагают:
🔸 Полис с международным покрытием (например, Европа + СНГ)
🔸 Расширение территории действия по заявлению
🔸 КАСКО с краткосрочным действием только на время поездки
✅ Кому подойдёт: тем, кто едет на машине в путешествие или по работе.
📉 Комбинированные полисы: КАСКО + GAP
Особенно актуально для новых машин и автокредита. Полис GAP (Guaranteed Asset Protection) компенсирует разницу между выплатой по КАСКО и остатком задолженности перед банком.
💡 Пример: машина стоит 2 млн ₽, вы её застраховали. Через 6 месяцев угон. Рыночная цена уже 1,7 млн ₽, и столько вам выплатит КАСКО. А банку вы ещё должны 1,9 млн ₽. GAP покроет эти 200 000 ₽.
✅ Кому подойдёт: автовладельцам с кредитными или лизинговыми машинами.
📜 КАСКО с учётом износа или без
Ещё один важный момент — выплата с учётом износа или без. Это влияет на реальную сумму компенсации.
🛠 КАСКО с износом — выплаты меньше (чем старее авто — тем меньше компенсация)
🛠 КАСКО без учёта износа — вам восстановят авто по полному прайсу, как для новых деталей
💡 Некоторые компании дают выбор, а некоторые по умолчанию страхуют только с износом. Уточняйте заранее!
✅ Кому подойдёт: тем, кто не готов доплачивать при ремонте или хочет продавать машину без следов ремонта.
⚖️ Какой вид КАСКО выбрать?
Чтобы не переплатить и получить защиту по делу, задайте себе несколько вопросов:
- Насколько новая и дорогая у меня машина?
- Готов ли я платить за мелкие повреждения сам (франшиза)?
- Какие риски для меня наиболее актуальны — угон, ДТП, погодные условия?
- Я езжу аккуратно и редко — или наоборот?
- Где я живу: крупный город или регион?
- Буду ли я выезжать за границу на машине?
📝 Резюме
| Вид КАСКО | Для кого подходит | Преимущества |
|---|---|---|
| Полное КАСКО | Новые, дорогие авто | Максимальная защита |
| Ограниченное | Эконом-вариант | Низкая цена |
| С франшизой | Аккуратные водители | Экономия без потерь |
| Телематическое | Ответственные водители | Скидки за стиль езды |
| От угона | Популярные авто в «зоне риска» | Сильная точечная защита |
| Краткосрочное | Временные ситуации | Гибкость |
| С GAP | Автокредит | Защита интересов перед банком |
| Без износа | Требовательные к ремонту | Полный восстановительный ремонт |
