Все современные туристы стараются не выезжать за границу без оформленной страховки. Полис предусматривает возмещение в случае наступления страхового случая. Но важно знать, как правильно вести себя в непредвиденной ситуации, как получить выплату по туристической страховке. Ведь невыполнение страхователем требований договора приводит к аннулированию обязательств, страховой компании. Как следствие – неудовлетворенность клиентов уровнем и качеством страховой защиты.
Как получить деньги на туристическую страховку — пошаговая инструкция
Чтобы не попасть в неловкую ситуацию, когда страховщик отказывается выплатить денежную компенсацию, нужно заранее позаботиться об условиях получения компенсации. Права и обязанности страхователя и страховой компании устанавливаются в договоре страхования путешествий. Прежде чем купить полис, обязательно ознакомьтесь со всеми требованиями. Не стесняйтесь задавать вопросы, пояснять то, что вам непонятно.
Существует 2 основных вида страхования:
- Услуга – страховая компания оплачивает стоимость непосредственно организациям, оказывающим услуги по урегулированию страховой ситуации. При проблемах со здоровьем — в лечебные учреждения, с перелетом, доставка до места назначения — транспортными компаниями, с оборудованием, автотранспортом — на СТО. По юридическим вопросам — юридические фирмы, лингвисты, переводчики
- Компенсационная – предполагает возврат туристу денежных средств, затраченных на решение проблем, вызванных страховым случаем. Возмещение выплачивается на лицевой счет застрахованного после предоставления подтверждающих документов, проверки и согласования
Страховка предоставляет перечень расходов, которые возмещаются потерпевшему. Сюда входит компенсация стоимости телефонных переговоров с представительствами страховых компаний, транспортных расходов на такси до медицинского учреждения.
Последовательность действий туриста для получения денежных средств:
- После наступления страхового случая немедленно обратитесь в страховую компанию. Алгоритм действий обычно дают страховые агенты при оформлении полиса. Это может быть звонок в колл-центр, электронное письмо, сообщение в Viber, переписка, видео звонок через Skype
- Следуйте инструкциям операторов службы. Если за вами уехал врач, вам необходимо дождаться его в указанном месте. Если вы один, чтобы добраться до больницы, воспользуйтесь рекомендованным маршрутом и указанным транспортом. Стойте в очереди к врачу. Вам перезвонят, когда подтвердится действительность страхового полиса
- Не будь эгоистом. Если вы обратитесь за помощью самостоятельно в ближайшее медицинское учреждение, вы рискуете лишиться страхового покрытия. Страховщики сотрудничают с некоторыми клиниками, с которыми заключены договоры, установлены договорные отношения
- При оплате средств сохраняйте все документы: справки о диагнозе, выписки из карты здоровья, кассовые чеки за лечение, процедуры, лекарства, чеки банкоматов, при оплате банковской картой
- По окончании поездки, вернувшись в Россию, подъехать в офис своей страховой компании, написать заявление о материальной компенсации, приложить пакет документов. Не забудьте заранее перевести их на русский язык у нотариуса.
Распространенные причины отказа в страховой выплате
- Несчастный случай не считается страховым случаем – в договоре страхования указаны ситуации, не покрываемые страхованием. Некоторые риски не входят в базовую страховку (остановка аллергических реакций, обострение хронических заболеваний, солнечные ожоги). По желанию заказчика программа может быть дополнена этими опциями. Отсутствие лечения венерических заболеваний, туберкулеза, СПИДа
- Пропажа заявления в сервисный центр – клиент должен обратиться в сервисный центр, позвонив на горячую линию, указанную в полисе, зарегистрировав событие, описав симптомы болезни, жалобы и проблемы за границей. Операторы будут координировать свои действия. Все расходы заранее согласовываются с офисом обслуживания
- Доказана вина страхователя — если турист умышленно причинил вред своему здоровью или это сделали третьи лица по его просьбе
- Потерпевший находился в состоянии алкогольного, наркотического, токсического опьянения.
- Событие является результатом неправомерных действий путешественника — даже из-за незнания законов страны, в которой он находился
- Недостаточный пакет документов — счета, чеки, акты оказания услуг должны содержать все необходимые реквизиты (печати, подписи, данные организаций) с указанием даты включения в страховой стаж, фамилию, имя пациента, переводить на русском языке с нотариальным заверением
Туристу может быть отказано в компенсации по любому из этих вариантов.
Как избежать неплатежей?
Соблюдение всей процедуры оформления страховки и оформления страхового случая поможет избежать невыплаты. Внимательно читайте условия договора, исключения из покрытия. Взгляните на франшизу. Часто страхователи не понимают значения этого термина, его значения в договоре страхования. Если предусмотрена франшиза, определенная сумма потерпевшему не компенсируется.
Существует два вида франшизы:
- Безусловная – ее значение является абсолютным, то есть расходы в рамках франшизы возмещаются не полностью. В полисе с франшизой в размере 100 долларов лечение в размере 80 долларов оплачивает сам пострадавший. А если счет 120$, 100$ — платит турист, 20$ — страховка покрывает
- Условный — сумма, которую застрахованный тратит меньше франшизы, а если расходы превышают франшизу, страховщик оплачивает весь счет. В приведенном выше примере страховая компания заплатит 120 долларов за весь счет.
Узнайте, как распределяется страховая сумма по видам услуг. Стандартный медицинский полис в размере 30 000 долларов обеспечивает средства на стоматологию в пределах 200 долларов. И так для каждого риска есть определенный предел.
Обязательно предоставьте страховой план в зависимости от цели поездки. Экстремальные виды спорта: катание на лыжах, сноуборде, рафтинг, виндсерфинг, прыжки с парашютом предоставляются по повышенному тарифу. Для дайвером предлагается специальная страховка, которая предусматривает специализированное медицинское сопровождение, дорогостоящее лечение в барокамере и подводные травмы.
Страховка для выезда за границу начинает действовать с момента пересечения вами границы России. Если есть пересадка в других странах, транзит, автомобильный проезд через несколько государств, важно все их включить в зону действия полиса. В противном случае в оплате будет отказано.
Все общение со страховщиком предпочтительно должно осуществляться в письменной форме. Переписку необходимо сохранить для подтверждения ваших действий. Звонки можно записывать на диктофон или с помощью специальной программы на смартфоне, письменные заявления можно копировать. Устные обращения и ответы на них не могут быть доказаны.
Что делать, если страховая компания отказывается платить?
Если Страховая компания не удовлетворила ваше требование о компенсации, не отчаивайтесь и не беспокойтесь. Сначала повторите свое обращение к страховщику с учетом замечаний. Устранить пробелы, которые не удовлетворили компанию. Иногда достаточно оформить апостиль документов – легализацию или заверение соответствующей организацией. Прилагается справка из стационара: о состоянии здоровья, о проведенных вмешательствах, оказанных медицинских услугах. Если повторное заявление будет отклонено, направьте его в главный офис страховой компании. Постарайтесь решить вопрос мирным путем и попросите вмешаться в ситуацию. Человеческий фактор иногда помогает разрешить ситуацию.
В конечном итоге потерпевший может обратиться в суд с иском к страховой компании. Однако следует отметить, что претензии должны быть обоснованы. Судья вынесет решение при любых обстоятельствах после изучения ваших доказательств и доводов ответчика. Если вы сами нарушили хотя бы одно условие договора, не ждите, что претензия будет урегулирована.
