Чтобы получить налоговый вычет за страхование жизни, нужно соблюсти несколько условий и подготовить необходимые документы. Вот как можно это сделать:
- Проверьте, подходит ли ваш страховой полис под условия для получения вычета:
- Вы должны быть официально трудоустроены и платить НДФЛ по ставке 13%.
- Полис добровольного страхования жизни должен быть оформлен как минимум на 5 лет.
- Выгодоприобретателями по полису должны быть либо вы сами, либо ваш супруг(а), родители, дети или подопечные.
- Соберите необходимые документы:
- Оригинал договора добровольного страхования жизни.
- Документы, подтверждающие оплату взносов (чеки, банковские выписки, платежные поручения и пр.).
- Если страховка заключалась на близкого родственника, нужны документы, подтверждающие ваши родственные связи.
- Заполните налоговую декларацию 3-НДФЛ и подайте её в налоговую инспекцию вместе с подготовленными документами.
- Подачу декларации и документов можно сделать следующими способами:
- Онлайн через личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС.
- Лично в налоговой инспекции, предварительно заполнив бланк декларации.
- После проверки документов, которая занимает до 3 месяцев, налоговая инспекция вернет вам деньги.
Вы также можете оформить вычет через работодателя. Для этого нужно предоставить в налоговую, заявление на получение налогового вычета и необходимые документы. После уведомления от налоговой службы, что вам предоставлен право на получение такого вычета, напишите заявление (в произвольной форме) своему работодателю. В вашей компании должны пересчитать размер НДФЛ и меньшая сумма налога будет удержана из вашей зарплаты. А сумма сэкономленных средств — это и будет ваш налоговый вычет. Если вы переплатили налог ранее в течение года, то разница будет возвращена вам через зарплату.
Обратите внимание, что если вы решите оформить вычет через работодателя, то сделать это нужно до конца года, в который были произведены взносы страховки. Такой способ позволяет получить вычет быстрее, не дожидаясь окончания календарного года.
Кроме того, важно помнить про лимиты. В 2023 году максимальная сумма расходов, с которой можно запросить налоговый вычет за страхование жизни, составляет 120 000 рублей, а начиная с 2024 года — уже 150 000 рублей. Это значит, что максимальный возврат налога со страховых взносов в 2023 году — не более 15 600 рублей (13% от 120 000 рублей), а в следующем году — до 19 500 рублей (13% от 150 000 рублей).
Точные шаги и документы могут варьироваться в зависимости от ваших индивидуальных обстоятельств и требований конкретной налоговой службы, поэтому всегда полезно предварительно проконсультироваться с налоговым специалистом или в самой налоговой инспекции.
