Страхование жизни это пустая трата денег?Так ли это или нет?

Давайте поговорим об этом.Каждый из нас что-то да знает о страховании, уверен что часть людей считают, что это хороший инструмент.Давайте честно-в целом в нашей стране абсолютно нет никакой культуры страхования.Не то чтобы своей собственной жизни, а вообще, то есть большинство людей при любой возможности стараются избежать любых страховок.И даже таких казалось бы которые очень важны.как каско или осаго сейчас обязательно.

Страхование жизни это пустая трата денег?Так ли это или нет?

Хотя было время когда это было необязательно.Если мы возьмем более развитые страны, то там страхуется абсолютно все.У меня есть ученики из германии,они говорят что страхуют собаку потому,что если собака на улице кого-то покусает,то они не будут выплачивать деньги пострадавшему человеку, за них все это сделает страховая.Это абсолютно нормальный подход к своим финансам.

Мы говорим о страховании жизни.Поэтому давайте разберемся какие существуют виды страхования жизни.Есть четыре основных страхования жизни!

• Накопительное страхование.
• Рисковое страхование.
• Инвестиционное страхование.
• Пенсионное страхование.


Теперь давайте пройдемся по каждому и так.Рисковое страхование:когда выплачивается:в случае ухода из жизни застрахованного, либо в случае какой-то травмы.Список которых вы определяете кстати сами.В северном полюсе естественно от этого зависит и сумма которую вы платите.За, то есть ваш страховой взнос.Как производится оплата:либо однократно, либо регулярными платежами.Кто получает средства:либо вы сами, либо ваши родственники и близкие которых вы вписали в полис, если там никого нет, то тогда согласно закону о наследовании.

Срок страхования может быть абсолютно любой-это может быть 12 месяцев и 20 лет и даже больше.Когда лучше использовать?Именно этот ведь страхование риска и страхование особенно это важно, если в семье нет средств.Нет накоплений на случай внезапной смерти.Либо болезни основного кормильца.

Второй вариант-это когда накоплению вашей семьи достаточно.Но все они инвестированы в какие-то активы «фондовые рынки» И в случае непредвиденной ситуации вам потребуется:изымать оттуда деньги-это не очень хорошая ситуация.Поэтому страховка в данном случае, будет в самый раз.Третий момент, когда нет чёткого плана на жизнь.Когда-либо не постоянно работали бы, не стабильный доход.Главным плюсом рисского страхования могу выделить то, что это очень доступный вид страхования.И за пару тысяч рублей мы можем застраховать свою жизнь на 1 год.

Второй виток-Накопительное страхование:подразумевает страховую защиту.Но и при этом накопления наших активов, по сути-это усовершенствована рисковое страхование.В котором есть
дополнительная опция-это «копилка» когда выплачивается при наступлении страхового случая.Как и в риском страховании, либо при достижении определенного срока:когда заканчивается полис страхования.То есть вы часть денег получаете обратно.

Как производится оплата:страхователь выбирает сам-это может быть единовременная выплата, либо-это может быть выплата похожая на пенсии, когда вы получаете ваш капитал равными долями.Кто получает средства при наступлении страхового случая:получат родственники если это уход из жизни.Если тут ничего страшного не произошло, то самостоятельно человек который застраховал себя-он получает эти деньги.

Сроки страхования также могут быть абсолютно разные-это может быть срок от нескольких лет, до 30 и более лет.Какие преимущества такого страхования.

Первое-конечно же, это дисциплина, потому что у вас есть договор и каждый месяц, либо раз в год, вы должны делать определенные взносы. Это может быть как минус, но отнесем это к плюсу.

Второе-это возможность накапливать сумму капитала на определенные цели, либо на пенсию и при этом быть застрахованным в течение всего этого периода.

Третье если ничего не произошло, то вы получаете часть денег обратно, за минусом этой суммы которая покрывала именно рисковую часть полиса.Также существуют налоговые льготы для такого типа страхования.И еще один очень важный момент, то что эти активы не делятся при разводе и на них нельзя наложить какой-либо арест.

Минусы программы конечно же есть и самый большой минус-это дороговизна таких программ.Из высоких комиссий которые мы платим компании,которые потом выплачиваются.Менеджер который нам оформляет эти программы расторжении договора.Досрочное расторжение договора влечет за собой потерю части денег, иногда значительную часть.Чем раньше вы расторгаете договор, тем больше денег вы теряете.

Первые два года-очень часто во многих программах вообще вам ничего не возвращая.Только с 3 года появляется такое понятие:как выкупная стоимость, но чем ближе к сроку окончании договора, тем этого выкупная стоимость становится ближе к ста процентам, который вы должны получить.

Как лучше использовать накопительное страхование жизни:

Первое-когда у вас все хорошо, все стабильно и вы планируете определенные цели, то есть, у вас есть цель:например накопить через 10 лет ребенку на образование.Вы открываете полис и сразу планируете чтобы на выходе у вас получилась, нужная для вас сумма.Сразу скажу, что это не самый лучший инструмент создания капитала:потому что доходность страховых программ.И она все-таки достаточно низка, на более консервативно второй момент если у вас нет инвестиционных активов.

Если вы не используете такой инструмент, как фондовый рынок, то тогда-накопительное страхование.Вам подойдет как способ «создания капитала», на достижение ваших целей.Третье-если не хватает самодисциплины для накопления и формирования собственного авиационного портфель. Четыре-вы хотите избежать взыскания в случае развода, либо в случае когда ваш бизнес прогорит и вам нужно будет выполнять обязательства перед третьими лицами.

Третий вид страхования это инвестиционная-дает возможность получить достаточно высокий уровень доходности, на вложенные деньги и при этом имеет небольшой уровень защиты.То есть акцент здесь все-таки идет именно больше на инвестиции, нежели на страхование.Как и в прошлом примере здесь также деньги не делятся на две части.Одна часть, она страхует вашу жизнь-это, как правило, не большая часть, а другая часть она инвертируется на рост капитала-это большая часть когда выплачивается.Точно также, либо при наступлении страхового случая, либо если случай не наступил, то по итогу окончания полиса.

Кто получает средства «страхователь» и вот сроки страхования они чуть меньше чем в накопительном страховании.Они, как правило, бывают в диапазоне от 3 до 5 лет.А вот на какую сумму вы получите по окончанию.Средства-то есть стратегии которые вы определили вместе со
страховой компании.Ты можешь «агрессивная стратегия» это может быть умеренно либо «консервативная стратегия» это не значит,что если вы выбрали агрессивную стратегию вы получите больше.В потенциале конечно ожидается больше, но и риск там тоже больше.

И в эти вопросы нужно вникать!И не делать каких-то поспешных выводов.Когда лучше использовать инвестиционное страхование, когда у вас нет совершенно никаких знаний.Вы не хотите в это во все вникать.И вы открываете такой полис в надежде получить большую доходность чем по банковским депозитам.

Следующий вариант когда после своей смерти, вы хотите оставить ваши активы конкретному человек, вы можете в этом полисе прописать его имя.Третье когда хочется обезопасить себя, в случае развода.И так как эта страховая программа, оно не делится между супруга безусловно. Существуют также свои плюсы и минусы.

Плюсы в том, что есть определенная налоговая льгота. Минусы в том, что опять-таки мы не можем досрочно расторгнуть договор, не вытащить все свои деньги.То есть очень низкая ликвидность, ее практически нет и мы должны ждать окончания срока.При этом существует риск банка, риск страховой компании-через который мы все это делаем.В течение всего периода пока мы инвестируем, пока мы имеем полис на руках.

Четвертый вид страхования на который стоит обратить внимание-это добровольное пенсионное страхование.Он один в один, похож на накопительное страхование жизни.Только здесь преследуются одна цель-это создать капитал и обеспечить себе пенсию.И изначально планируется такая сумма, которая будет вам поступать равными платежами каждый месяц.При достижении определенного срока.

Есть несколько вариантов таких страховок.

Например вы получаете пенсию бессрочно, либо второй вариант когда вы выбираете срок.Течение которого вы получаете равными платежами свой капитал.Когда стоит использовать добровольное пенсионное страхование, когда вы не уверены в своем будущем, не уверены в своей пенсии.

Когда вы хотите на пенсии знать точно-сколько вы будете получать, и вы хотите уже сегодня.Может быть вам 30 или 40 лет, получить уверенность что на пенсию будете иметь определенный уровень безопасности и комфорта.И возможность посвятить это время путешествиям, либо чему-то другому.

Если подвести итог:я рассказал про четыре основных вида страхования.Конечно их намного больше, но хотелось осветить именно эти.Можно увидеть две основные цели страхования и защитить себя в текущем моменте и создать капитал на определенные цели.

Так вот если вы хотите повысить свой уровень финансовой грамотности и не переплачивать дополнительные комиссии и не накладывает на себя дополнительные обязательства и на выходе получить большую сумму капитала то я вам рекомендую использовать «рисковое страхование» Как самое доступное, недорогое страхование.

Оцените статью
Поделиться с друзьями
ПрофиСтрах
Добавить комментарий