Личное страхование: защищает имущественные интересы страхователя, связанные с его жизнью и здоровьем.
Что это, за имущественные интересы? Представим, что человек, потерял здоровье, как правило, это значит, что он, больше не сможет, обеспечивать себя и родных, всем необходимым. Если человек умер, то все, кто зависел от него, оказываются в беспомощном положении.
Конечно, жизнь и здоровье, сами по себе важнее, любых имущественных интересов, но финансовые последствия, от их утраты, можно смягчить. Для этого существует, личное страхование в России. Наиболее распространено, медицинское страхование. Оно бывает обязательным и добровольным.
Обязательное медицинское страхование или сокращенно ОМС, обязательно, практически для всех граждан России. Оно дает, определенные гарантии, поддержания здоровья или заботы, даже тем, кто сам, о себе не может позаботиться. Если вы обратитесь, в государственное медицинское учреждение, вам помогут, не взяв денег. Граждане платят, за работу системы косвенно, через работодателей, которые часть зарплат сотрудников, перечисляют государству.
Поскольку здесь, есть и плата и возмещение, в случае болезни. Механизм называется страхованием, но есть у медицинского и отличие, от имущественного. Так объем помощи, не связан, с суммы сделанных платежей и лечение получают даже, неработающие граждане. Кроме того, государственные больницы, получают деньги, не только из фонда, ОМС, но и прямо, из государственного бюджета.
Чтобы получить помощь, по программе обязательного медицинского страхования, надо иметь полис удостоверяющий, что его владелец, участвует в системе ОМС. Это пластиковая карта или бумажный документ. К сожалению, программа ОМС, не охватывает все болезни и области медицины. Индивидуальный набор медицинских услуг, доступ к редким и дорогим технологиям, а также, к специалистам нужной квалификации. Может обеспечить, добровольное медицинское страхование ДМС.
Некоторые компании, предлагают своим сотрудникам, полис ДМС, в составе социального пакета, то есть, различных благ в придачу к зарплате. Но любой гражданин, может оформить ДМС и самостоятельно. Полиса ДМС, принимаю только определенные медицинские учреждения, из конкретного списка. Поэтому заключая договор ДМС, стоит ознакомиться, с этим списком отдельно.
Стоит рассмотреть такую услугу, как «туристическая медицинская страховка». Российская программа, обязательного медицинского страхования за рубежом, не действует и если, в заграничной поездки, вы сломаете руку или получите солнечный удар, вам придется обращаться, в местную платную клинику. Туристическая медицинская страховка, позволит бесплатно получить медпомощь, за границей.
- Страхование жизни: вид личного страхования, где страховой риск связан с жизнью застрахованного. Возмещение выплачивается, в случае смерти застрахованного лица, его получают так называемые «Выгодоприобретатели» обычно, это родственники. При определенных условиях страхового договора, возмещение может выплачиваться, не только по смерти застрахованного, но и при тяжёлой болезни или при получении инвалидности, из-за несчастного случая.
- Накопительное страхование жизни: особый продукт, отчасти напоминающей «сберегательный вклад», он направлен, на формирование сбережений, к определенному возрасту застрахованного. Договор обычно заключается на долгий срок. До достижения этого возраста. Все это время, насчет страховой компании, страхователь вносит деньги. Если в течении, этого времени, происходит страховой случай, то есть, смерть застрахованного лица или потеря им трудоспособности. То застрахованный или его семья получают положенную по договору выплату.
Если, к концу срока договора, ничего страшного, не случилось, то вся накопленная сумма взносов, возвращается клиенту. Также, ему выплачивается, небольшой инвестиционный доход. Страховая компания, не держат деньги в сейфе, а вкладывает их, в банковские депозиты и ценные бумаги. Таким образом, застрахованный человек, обеспечивает либо финансовые гарантии, для своих родных, либо прибавку к пенсии лично себе.
Как мы видим, задачи личного страхования сходны, с задачами имущественного, сгладить последствия неприятностей. Но все-таки, человек, это не вещь и виды личного страхования, сильно различаются, по своим принципам, о возмещении. Не всегда, жестко привязаны, к таким условиям, как сумма страхования и страховой случай. При накопительном страховании, клиент получает выплату, даже если, несчастья не происходит. В случае дожития, этим оно похоже на банковский вклад или вложения, в инвестиционный фонд.
При обязательном медицинском страховании, не играет роли сумма, вложенная застрахованным лицом. При обращении в больницу, по полису ОМС, безработный и миллионер, получит одинаковый объем помощи. Причем не в виде денежной выплаты, а в виде лечения. А вот добровольное медицинское страхование и страхование жизни. Устроены по классическим правилам возмещение. Только в случае несчастья и сумма его, тем больше, чем больше клиент заплатил, за страховку. При страховании жизни, возмещение будет, в виде денег, а при ДМС, в виде медицинской помощи.
