Обычно под этим понимают заключение договора, согласно которому страховая компания погасит задолженность заемщика перед банком при наступлении страхового случая. Что зависит от содержания документа. Чаще всего речь идет о жизни и здоровье должника.
Зачем нужно кредитное страхование?
Страхование кредита необходимо для того, чтобы человек мог погасить кредит за счет страховой компании, если с ним что-то случится и он сам уже не сможет платить банку. Страховыми случаями могут быть проблемы со здоровьем или материальный ущерб.
Важный!
Прежде чем оформлять страховку по кредиту, всегда следует внимательно читать условия страхования. Может оказаться, что многие ситуации исключены из списка страховых случаев. Например, выплата будет производиться в случае инвалидности или смерти заемщика, а просто в случае инвалидности по болезни – нет.
Страховка зависит от вида кредита.
Статья 343 ГК РФ гласит, что при залоге имущества ссудополучатель обязан застраховать его от рисков утраты и повреждения, если иное не предусмотрено договором. На практике при оформлении большинства кредитов предлагают оформить страховку. И часто от них можно отказаться, но тогда банк имеет право увеличить процентную ставку по кредиту. Каждый раз нужно считать выгоду: какая переплата по кредиту со страховкой и без?
Ипотечный кредит
- Структурное страхование: обязательно
- Страхование жизни и здоровья заемщика: по желанию
- Страхование титула: по желанию
Страхование самой квартиры (составляющей) требуется по закону. Он также предлагает страхование жизни и здоровья для заемщика. Вы не можете отказаться от страхования жилья, но можете отказаться от страхования жизни и здоровья. Но в этом случае банк имеет право повысить ипотечную ставку. Как правило, выгоднее оформить страховку, чем погашать кредит под более высокую процентную ставку.
Полисы можно приобрести у любой страховой компании, аккредитованной банком, в котором вы заключили ипотечный договор. Список аккредитованных компаний обычно доступен на сайте банка или его можно запросить в отделении.
Страховую компанию лучше выбирать самостоятельно – можно найти более выгодный вариант. Банки, как правило, выбирают страховщика партнера исходя из необходимости получения собственной прибыли, а не выгоды для заемщика. Поэтому стоит сравнить сразу несколько предложений по цене и условиям.
Цены полиса варьируются в зависимости от размера ипотечного кредита, возраста заемщика, состояния здоровья и состояния дома. Разница в ценах полиса может составлять тысячи рублей. Можно сразу выбрать комбинированный вариант: квартира + здоровье.
Страхование титула рекомендуется при покупке ипотечного жилья на вторичном рынке. Если после покупки квартиры выявятся мошеннические действия со стороны продавца, то при таком полисе страховая компания вернет сумму, потраченную на покупку жилья, в случае признания судом сделки купли-продажи недействительно.
Автокредит
- Каско: по желанию
- ОСАГО: обязательно
При авто кредите заемщику будет предложено страхование автомобиля в рамках комплексного страхования. Без кузова получить одобрение на машину в кредит будет сложно. Цены на КАСКО сильно разнятся, особенно сейчас, во время кризиса в автопром. Это зависит от многих параметров машины. В среднем это может быть 5-10% от стоимости автомобиля.
Также рекомендуется, как и при ипотеке, страховать жизни и здоровье заемщика. Можно взять кредит без этой страховки, но процентная ставка по авто кредиту и ипотечному кредиту может быть увеличена. Обратите внимание, что полис КАСКО не заменяет ОСАГО. Страховка ОСАГО обязательна для всех автовладельцев, независимо от того, в кредит машина или нет.
Потребительский кредит
- Страхование жизни и здоровья заемщика: по желанию
Чаще всего банк предлагает заемщику страхование жизни и здоровья. Эти страховки являются добровольными. Но от их наличия или отсутствия также могут зависеть условия кредита, особенно процентная ставка.
Как и в других случаях, нужно рассчитать, что выгоднее – купить страховку или произвести выплаты, которые увеличились из-за более высокой процентной ставки. Чаще всего выгоднее купить полис. Цена страховки зависит от суммы кредита и характеристик заемщика.
Что делать со страховкой после погашения кредита?
После погашения кредита можно отказаться от страховки и получить часть выплаченных денег. Для этого необходимо подать заявление в страховую компанию.
Результаты
Вы можете отказаться от дополнительной страховки, если уверены, что сможете погасить долг.
В любом случае нужно подумать, что выгоднее: оформить страховку или взять кредит под высокую ставку без страховки. Если вы хотите обезопасить себя от различных рисков, то оформляйте страховку.
